ஆதார் அட்டை மூலம் ஆன்லைனில் ₹28,000 தங்கக் கடன் மற்றும் பணம் ஏன் வங்கிப் பரிமாற்றம் மூலம் வந்து சேர்கிறது.

சிறிய அளவிலான தங்கக் கடன்கள் பெரும்பாலும் ரொக்கமாகவே வழங்கப்பட வேண்டும். ஆனால், ஆன்லைன் விண்ணப்பங்களைப் பொறுத்தவரை, ₹28,000 தங்கக் கடனுக்கான விண்ணப்பத்தில் பணம் ரொக்கமாக வழங்கப்படாமல், வங்கிப் பரிமாற்றம் மூலமாகவே வழங்கப்படுவது மிகவும் பொதுவான ஒன்றாகும். இதற்குக் காரணம், வருமான வரிச் சட்டங்கள் மற்றும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களுக்கு (NBFCs) வழங்கிய வழிகாட்டுதல்கள் ஆகும். ₹28000 ஆதார் கடன் குறித்த பல தேடல்கள், ஆதார் அட்டையே பணத்தைப் பெற்றுத் தரும் என்று கருதுகின்றன. அது உண்மையல்ல. ஒருவரின் அடையாளம் மற்றும் முகவரியை நிரூபிக்கும் KYC செயல்முறைக்கு, ஆதார் மட்டுமே போதுமானது, மேலும் கடனைப் பாதுகாப்பதற்காகவே தங்கத்தை அடமானம் வைக்கப்படுகிறது. கடன் வாங்குபவர் நகைகளை அடமானம் வைத்து, வங்கி அல்லது வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்திடம் (NBFC) அவற்றை மதிப்பீடு செய்கிறார். அந்த மதிப்பீட்டின்படி, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் வரையறுக்கப்பட்ட LTV (கடன்-மதிப்பு) விகிதங்களுக்கு உட்பட்டு, வங்கி அல்லது வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் கடனை வழங்குகிறது.

வங்கிப் பரிமாற்றம் மூலம் பணம் ஏன் வரவு வைக்கப்படுகிறது?

இந்திய வருமான வரிச் சட்டங்களின்படி, ₹20,000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட மதிப்புள்ள எந்தக் கடனையும் ரொக்கமாகக் கொடுக்கவோ வாங்கவோ முடியாது. அது ஒரு வங்கிக் கணக்கின் மூலமாகவே செய்யப்பட வேண்டும். payகாசோலை அல்லது வங்கி வரைவோலை மூலம். மே 2024-ல், இந்திய ரிசர்வ் வங்கி, வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களை (NBFCs) இந்தக் கட்டுப்பாட்டைக் கடைப்பிடிக்குமாறும், ₹20,000-க்கு மேற்பட்ட கடன் தொகையை ரொக்கமாக வழங்க வேண்டாம் என்றும் எச்சரித்தது. மேலும், ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையத்திற்கு எதிரான கடன்) வழிகாட்டுதல்கள், 2025-ன் படி, கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக அத்தகைய கடன்களைக் கடன் வாங்குபவரின் வங்கிக் கணக்கில் வரவு வைப்பதற்காகவே வழங்குகிறார்கள். எனவே, ₹28,000 மதிப்புள்ள தங்கக் கடன் பொதுவாகக் கடன் வாங்குபவருக்கு வங்கிப் பரிமாற்றம் மூலமாகவே வந்து சேர்கிறது.

இரண்டு விஷயங்கள் பின்வருமாறு. கடன் வாங்குபவரின் சொந்தப் பெயரில் உள்ள ஒரு செயல்பாட்டில் உள்ள வங்கிக் கணக்கு, ஆவணத்தின் ஒரு பகுதியாகிறது. மேலும், கடன் வழங்குபவரின் செயலி மூலம் கடன் ஏற்பாடு செய்யப்படும் பட்சத்தில், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் டிஜிட்டல் கடன் வழங்கும் வழிகாட்டுதல்கள், 2025-இன் படி, கடன் தொகையானது எந்தவொரு இடைத்தரகருக்கும் செல்லாமல், கடன் வாங்குபவரின் சொந்தக் கணக்கையே சென்றடைய வேண்டும். சட்டப்பூர்வ வரம்பிற்குக் குறைவான எந்தவொரு ரொக்கத் தொகையும் கடன் வழங்குபவரின் கொள்கையைப் பொறுத்தது.

₹28,000-இல் 85% ஸ்லாப்

ஏப்ரல் 2026 முதல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் செயல்படுத்தப்படும், ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) 2025 ஆம் ஆண்டு வழிகாட்டுதல்களின்படி, ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு 85% கடன் மதிப்பு விகித (LTV) உச்சவரம்பு உள்ளது. ₹28,000 மதிப்பிலான கோரிக்கை அந்த வரம்பிற்குள் சரியாகப் பொருந்துகிறது. ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு, ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின்படி வருமானச் சான்றோ அல்லது விரிவான கடன் மதிப்பீடோ தேவையில்லை, இருப்பினும் கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் சொந்தக் கொள்கைகளைப் பயன்படுத்தலாம். கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு ஏற்ப கடன் வரலாற்றைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

₹60,000-க்குக் கீழ் உள்ள தொகைக்கு மேலும் ஒரு விதி பொருந்தும். KYC கட்டமைப்பின்படி, OTP அடிப்படையிலான ஆதார் இ-KYC மூலம் திறக்கப்பட்ட ஒரு கணக்கில், ஆண்டுக்கு மொத்தமாக ₹60,000 வரையிலான காலக் கடன்களைப் பெற முடியும். எனவே, ₹28,000 மதிப்பிலான ஒரு கணக்கை OTP மூலமே தொடங்கலாம். இருப்பினும், தங்கம் ஒரு கிளைக்குச் சென்றடைய வேண்டும்.

அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையானது, தகுதியான ஆபரணங்களின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு மற்றும் LTV கட்டமைப்புடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. வழிகாட்டுதல்களின்படி, கழிவுகளுக்குப் பிறகான நிகர தங்க உள்ளடக்கத்தின் அடிப்படையில், மதிப்பிடப்பட்ட தூய்மைக்கான குறிப்பு விலை, முந்தைய நாளின் இறுதி விலை மற்றும் IBJA அல்லது SEBI-ஆல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட பரிவர்த்தனையகத்தால் வெளியிடப்பட்ட 30-நாள் சராசரி ஆகியவற்றில் எது குறைவோ அந்த மதிப்பில் பொதுவாக மதிப்பு நிர்ணயிக்கப்படுகிறது. செயல்பாட்டு, நிதி மற்றும் இடர் மேலாண்மை சார்ந்த காரணிகளின் அடிப்படையில், வட்டி விகிதங்களும் கட்டணங்களும் தயாரிப்புகள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப வேறுபடலாம்.

₹28,000 தங்கக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

1. அடையாளம் மற்றும் முகவரிச் சான்றாக ஆதார், ஆன்லைனில் அல்லது கிளையில் OTP e-KYC மூலம் சமர்ப்பிக்கப்பட வேண்டும்.
2. பொருந்தக்கூடிய KYC, வரி மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க, இந்த அளவு கடனுக்குப் பொதுவாக பான் அட்டை தேவைப்படுகிறது.
3. ஆதார் அட்டையில் உள்ள முகவரி, கடன் வாங்குபவர் வசிக்கும் இடமாக இல்லாத பட்சத்தில், கடன் வழங்குபவரின் நடைமுறையைப் பொறுத்து, ஒரு உறுதிமொழிப் பத்திரம் அல்லது மற்றொரு முகவரிச் சான்று சமர்ப்பிக்கப்பட வேண்டும்.
4. சமீபத்திய பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படம்.
5. எடை போடுவதற்கும் தூய்மையைச் சோதிப்பதற்கும் அந்தத் தங்க ஆபரணங்களே.

மேலே விவரிக்கப்பட்ட பரிமாற்ற விதியின் காரணமாக, விண்ணப்பத்தின் போதே வங்கிக் கணக்கு விவரங்கள் பெறப்படுகின்றன. இந்தக் கடன் தொகைக்கு, சம்பளச் சீட்டுகள் மற்றும் வங்கி அறிக்கைகள் பொதுவாகக் கோப்பில் சேர்க்கப்படுவதில்லை. கடன் வழங்குநர்கள், தங்களின் உள் நடைமுறைகளின்படி தேவைப்படும் பட்சத்தில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஆபரணங்களின் உரிமை தொடர்பான பிரகடனங்கள், துணைப் பதிவுகள் அல்லது பிற தகவல்களைக் கோரலாம். கூடுதல் ஆவணத் தேவைகள் ஏதேனும் இருப்பின், அவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், கடன் தொகை மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

தகுதி

வயது, வசிப்பிடம் மற்றும் உரிமை தொடர்பான தேவைகள் உள்ளிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை. ஒரு விற்பனைப் பரிவர்த்தனையைப் போலல்லாமல், தகுதியான தங்கப் பிணையத்தின் மீதான கடன், பொதுவாக கடன் வாங்குபவரை அதன் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது, இருப்பினும் இது மறுசீரமைப்பு நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது.payமற்றும் கடன் வழங்குநரின் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்.

விண்ணப்ப செயல்முறை

1. அடிப்படை விவரங்களையும் கோரப்பட்ட ₹28,000 தொகையையும், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தின் இணையதளம் அல்லது செயலியில் உள்ளிடலாம் அல்லது கிளையில் வழங்கலாம்.
2. பதிவு செய்யப்பட்ட கைபேசி எண்ணுக்கு அனுப்பப்படும் OTP மூலம் ஆதார் இ-கேஒய்சி முடிக்கப்பட்டு, பான் விவரங்கள் உள்ளிடப்படுகின்றன.
3. ஆபரணங்கள் கிளைக்குக் கொண்டுவரப்படுகின்றன. அங்கு, கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டாளர், கடன் வாங்குபவரின் முன்னிலையில் அவற்றை எடைபோட்டுச் சோதித்து, அவற்றின் தூய்மை, மொத்த மற்றும் நிகர எடை, கழிவுகள் மற்றும் மதிப்பு ஆகியவற்றைப் பதிவுசெய்து ஒரு சான்றிதழை வழங்குகிறார்.
4. அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை, வட்டி விகிதம், கடன் காலம், கட்டணங்கள் மற்றும் பிறவற்றை உள்ளடக்கி கடன் சலுகை மதிப்பாய்வு செய்யப்படுகிறது.payமுக்கிய உண்மை அறிக்கையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிபந்தனைகளின்படி.
5. ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிட்டவுடன், சரிபார்ப்பு மற்றும் மீதமுள்ள நடைமுறைகள் நிறைவடைந்ததும் கடன் வழங்கப்படும். ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் குறிப்பிட்ட வங்கிக் கணக்கு விவரங்களுக்கு இணங்க கடன் வழங்கப்படும்.

இந்த வழிகாட்டுதல்களின்படி, தங்க நுகர்வுக் கடன்கள் 12 மாதங்களுக்கு வரம்பிடப்பட்டுள்ளன, மேலும் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம், முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் விடுவிக்கப்பட வேண்டும்.payஒரு நாளைக்கு ₹5,000 உடன் payகடன் வழங்குநரால் ஏற்படும் தாமதத்திற்கு உட்பட்டது.

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன் விண்ணப்பங்களை எவ்வாறு கையாளுகிறது

IIFL ஃபைனான்ஸ், தயாரிப்பு இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு, உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, ₹28,000 வரையிலான தங்கக் கடனுக்கான விண்ணப்பங்களைச் செயல்படுத்தலாம். ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட தங்கக் கடன்கள் பற்றிய தகவல்களை நாடும் தனிநபர்கள், விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்கும் முன், கடன் வழங்குநருக்கான குறிப்பிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வெளிப்படுத்தல்களை மதிப்பாய்வு செய்யலாம். பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதியானது பல்வேறு முறையான தனிப்பட்ட அல்லது வணிகம் தொடர்பான நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்:

• மாத வருமானம் வருவதற்கு முன்பே செலுத்த வேண்டிய பள்ளி அல்லது பயிற்சிக் கட்டணம்
• மருத்துவக் கட்டணம் அல்லது ஒரு சிகிச்சை முறை
• பண்டிகை வாரத்திற்கு முன்னதாக ஒரு சிறிய கடையில் பொருட்களை மீண்டும் நிரப்புதல்
• பொருந்தக்கூடிய சட்டங்கள், விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைக்கு உட்பட்டு, குடும்பக் கடமைகள் மற்றும் இதர வீட்டுச் செலவுகள்.

தீர்மானம்

ஆன்லைனில் தொடங்கப்பட்ட ₹28,000 தங்கக் கடனானது, அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளால் பாதுகாக்கப்பட்டு, அவற்றின் மதிப்புக்கு ஏற்ப கடன் தொகை நிர்ணயிக்கப்படுகிறது. இதில், கடன் வாங்குபவர் யார் என்பதை ஆதார் உறுதி செய்வதைத் தவிர வேறு எந்தப் பணியையும் செய்வதில்லை. இந்தத் தொகையானது 85% LTV பிரிவில் வருகிறது, இதில் வருமானச் சான்று தேவையில்லை. மேலும், இது ₹60,000 உச்சவரம்பிற்குள் வருவதால், ஆன்லைன் பரிவர்த்தனைக்கு ஆதார் OTP போதுமானது. வருமான வரிச் சட்டம் ₹20,000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட ரொக்கக் கடன்களைத் தடை செய்வதால், அந்தத் தொகை கடன் வாங்குபவரின் வங்கிக் கணக்கில் வரவு வைக்கப்படுகிறது. IIFL ஃபைனான்ஸ், தயாரிப்பு இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு, நிறுவனத்தின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, ₹28,000 தங்கக் கடனுக்கான விண்ணப்பங்களைச் செயல்படுத்தலாம். ஒரு தங்கக் கடன், தகுதியான பிணையத்திற்கு எதிராக நிதியைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குவதோடு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளவும் அனுமதிக்கிறது. மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் பிணையக் கையாளுதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகள் மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க