ஆதார் அட்டை மூலம் ஆன்லைனில் ₹2,75,000 தங்கக் கடன் மற்றும் ₹2.5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான இணை விண்ணப்பதாரர் இடம்.

பல வீடுகளில் தங்கம் ஒருவருக்கும், வழக்கமான வருமானம் மற்றொருவருக்கும் சொந்தமாக இருக்கிறது. 275000 ஆதார் கடன்அதாவது, அடையாளச் சான்றாக ஆதார் அட்டையுடன் வழங்கப்படும் ₹2,75,000 மதிப்பிலான தங்கக் கடன் ஏற்பாட்டை விசாரணைக்கு உட்படுத்துகிறது. ஏனெனில், ஏப்ரல் 2026 முதல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் செயல்படுத்தப்படும் ரிசர்வ் வங்கியின் 'தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன் வழங்கல் வழிகாட்டுதல்கள், 2025'-இன் கீழ், இந்தத் தொகை ₹2.5 லட்சத்திற்கும் அதிகமாக உள்ளது. இதன் பொருள், கடன்-மதிப்பு விகிதத்தில் 80% உச்சவரம்பு மற்றும் மறுமதிப்பீடு தேவை என்பதாகும்.payகடன் பெறும் திறன். ₹2.5 லட்சத்திற்கும் குறைவான தொகையில், பொதுவாக நகைகளே போதுமானதாக இருந்திருக்கும். அதற்கு மேல், தங்கத்திற்குச் சொந்தக்காரரான ஒரு இல்லத்தரசியிடம் இல்லாத வருமானத்தைப் பற்றி கடன் வழங்குபவர் கேட்க நேரிடலாம், மேலும் இணை விண்ணப்பதாரர் குறித்த கேள்வியும் எழுகிறது.

₹2.5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான தங்கக் கடனுக்கான இணை விண்ணப்பதாரர்

இந்த வழிகாட்டுதல்கள், கடன் வழங்குபவர் பிணையத்தின் உரிமையை நிலைநாட்ட வேண்டும் என்றும், உரிமை சந்தேகத்திற்குரியதாக இருக்கும் பட்சத்தில் கடன் வழங்குவதைத் தடுக்க வேண்டும் என்றும் கோருகின்றன. எனவே, வருமான நிலை எதுவாக இருந்தாலும், யாருடைய ஆபரணங்கள் அடமானம் வைக்கப்படுகிறதோ அவரே கடன் வாங்குபவர் ஆவார். சில கடன் வழங்குபவர்கள், தங்கள் சொந்தக் கொள்கையின் கீழ், ஒரு இணை விண்ணப்பதாரரை அனுமதிக்கின்றனர்; இவர் பொதுவாக வாழ்க்கைத் துணை அல்லது வயது வந்த பிள்ளையாக இருப்பார், மேலும் இவரின் வருமான மதிப்பீடு உரிமையாளரின் வருமானத்துடன் சேர்த்துக் கணக்கிடப்படும். இணை விண்ணப்பதாரர் ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிட்டு, அதற்குக் கட்டுப்படுகிறார்; ஆபரணங்கள் உரிமையாளரிடமே இருக்கும், மேலும் கடன் திரும்பப் பெறும்போது அவை உரிமையாளரிடமே திரும்பச் சென்றுவிடும்.payகடன் வழங்குநர்கள், தங்களின் உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க கடன் வரலாற்றைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

ஒரு இணை விண்ணப்பதாரர் இருப்பது, சந்தேகத்திற்குரிய உரிமைப் பிரச்சினையைத் தீர்ப்பதில்லை. ஏனெனில், மூன்றாம் தரப்பினருக்குச் சொந்தமான தங்கத்தை கடன் வாங்குபவர் மூலம் அடமானம் வைக்க முடியாது. மேலும், ஒரு இணை விண்ணப்பதாரர் என்பது கடன் வழங்குபவரின் விருப்பத் தேர்வே தவிர, கடன் வாங்குபவரின் உரிமை அல்ல; சில கடன் வழங்குபவர்கள் இணை விண்ணப்பதாரர் இல்லாமலேயே, இல்லத்தரசியின் வீட்டுப் பணப்புழக்கத்தின் அடிப்படையில் மதிப்பீடு செய்யலாம், மேலும் சிலர் கூட்டுத் தங்கக் கடன்களை வழங்காமலும் இருக்கலாம். ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்கள் விரிவான கடன் மதிப்பீட்டைப் பரிந்துரைக்கவில்லை. மேலும், அந்த வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் வருமானச் சான்று குறிப்பாகத் தேவைப்படாது, இருப்பினும் கடன் வழங்குபவர்கள் தங்களின் சொந்தக் கொள்கைகளைப் பயன்படுத்தலாம். அந்த வரம்பிற்கு மேல், மதிப்பீடுதான் இரண்டாவது பெயரைப் பயனுள்ளதாக்குகிறது.

ஒவ்வொரு விண்ணப்பதாரருக்கும் ஆதார், ஒருவருக்கு உரிமை

கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் ஒவ்வொருவரும் ஆதார் கொண்டு வருகிறார்கள், மேலும் ஒவ்வொருவரும் இந்தத் தொகைக்கு முழுமையாகச் சரிபார்க்கப்படுகிறார்கள். இருப்பினும், உரிமை அதே வழியில் பகிரப்படவில்லை. அந்த ஆபரணங்கள் ஒருவருக்கே சொந்தமானவை, மேலும் ஒப்பந்தத்தில் எத்தனை கையொப்பங்கள் இருந்தாலும், கடன் வழங்குபவர் அதை உறுதிப்படுத்த வேண்டும் என்று வழிகாட்டுதல்கள் கோருகின்றன. இதன் பொருள், ஒரு இணை விண்ணப்பதாரரின் ஆதார் மதிப்பீட்டிற்கு ஒரு பெயரைச் சேர்க்கிறது, ஆனால் பிணையத்திற்கு எதையும் சேர்ப்பதில்லை. தொகைக்கான தகுதி, ஆபரணங்கள், 80% உச்சவரம்பு மற்றும் வீட்டுக் குடும்ப உரிமைகள் குறித்த கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீட்டைப் பொறுத்தது.payபொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் அதன் சொந்த கொள்கையின் கீழ் நிர்வாகத் திறன்.

₹2,75,000 தங்கக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

• கடன் வாங்குபவர் மற்றும் உடன் விண்ணப்பிப்பவர் எவருடைய ஆதார் அட்டையும், பயோமெட்ரிக் அல்லது வீடியோ மூலம் முழுமையாகச் சரிபார்க்கப்பட வேண்டும், ஏனெனில் OTP-மட்டும் வழிமுறை ₹2,75,000 வரை நீட்டிக்கப்படுவதில்லை.
• பொருந்தக்கூடிய KYC, வரி மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க, இந்த அளவு கடனுக்குப் பொதுவாக AA பான் அட்டை தேவைப்படுகிறது. இணை விண்ணப்பதாரர் இருக்கும் பட்சத்தில், ஒவ்வொருவரின் பான் அட்டையும் தேவைப்படும்.
• ஒவ்வொரு விண்ணப்பதாரரின் சமீபத்திய பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படம்
• கடன் வழங்குநர் கோரக்கூடிய வருமானம் தொடர்பான எந்த ஆவணங்களும்payபொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் உள்ளகக் கொள்கைகளுக்கு இணங்க, எந்த விண்ணப்பதாரரின் வருமானத்திற்கு இந்த மதிப்பீடு உள்ளதோ, அதற்கேற்ப வருமானத் திறன் மதிப்பீடு செய்யப்படும்.
• உரிமையாளர் முன்னிலையில் சோதிக்கப்பட்ட ஆபரணங்கள்

கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் உள் நடைமுறைகளின்படி தேவைப்படும் பட்சத்தில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஆபரணங்களின் உரிமை தொடர்பான பிரகடனங்கள், துணைப் பதிவுகள் அல்லது பிற தகவல்களைக் கோரலாம். கூடுதல் ஆவணத் தேவைகள் ஏதேனும் இருப்பின், அவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், கடன் தொகை மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

மதிப்பீட்டு கட்டமைப்பு மற்றும் தகுதி

அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையானது, தகுதியான பிணையத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகிதக் கட்டமைப்புடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைக்கு உட்பட்டு, இரண்டாவது தவணையில் இதன் உச்சவரம்பு 80% ஆக உள்ளது. மதிப்பு, பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகளின் கீழ் பரிந்துரைக்கப்பட்ட அளவுகோல் வழிமுறையைப் பின்பற்றுகிறது. தற்போது, ​​கண்டறியப்பட்ட தூய்மையின் அடிப்படையில், நிகர தங்க எடைக்கு, முந்தைய நாளின் இறுதி அளவுகோல் மற்றும் IBJA அல்லது SEBI-ஆல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட பரிவர்த்தனை நிலையத்தின் 30-நாள் சராசரி ஆகியவற்றில் எது குறைவோ அதுவே மதிப்பாக நிர்ணயிக்கப்படுகிறது. உண்மையான பிணையத் தேவைகள், மதிப்பீட்டுத் தேதியில் நிலவும் அளவுகோல் விலைகள், தூய்மை மதிப்பீடு, தங்கம் அல்லாத கூறுகளுக்கான கழிவுகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடும். வயது, வசிப்பிடம் மற்றும் உரிமை தொடர்பான தேவைகள் உள்ளிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை. ஒரு விற்பனைப் பரிவர்த்தனையைப் போலல்லாமல், தகுதியான தங்கப் பிணையத்திற்கு எதிரான கடன், பொதுவாக கடன் வாங்குபவர் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது.payமற்றும் கடன் வழங்குநரின் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்.

விண்ணப்ப செயல்முறை

1. உரிமையாளர், இணை விண்ணப்பதாரருடன் சேர்ந்து, பரிந்துரைக்கப்படும் ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரின் தங்கக் கடன் கிளைக்கு ஆபரணங்களைக் கொண்டு வருகிறார்; கடன் வழங்குநர் அனுமதிக்கும் பட்சத்தில், இணையவழியில் தொடங்குவதும் சாத்தியமாகும்.
2. ஒவ்வொரு விண்ணப்பதாரருக்கும் ஆதார் மற்றும் பான் எண் மூலம் கேஒய்சி (KYC) முடிக்கப்படுகிறது, மேலும் கடன் வழங்குபவர் தனது நடைமுறையின்படி, அந்த நகைகள் உரிமையாளருடையவை என்பதை உறுதிப்படுத்துகிறார்.
3. உரிமையாளர் முன்னிலையில் தங்கம் எடைபோடப்பட்டு பரிசோதிக்கப்பட்டு, உரிமையாளரின் பெயரில் சான்றிதழ் வழங்கப்படுகிறது.
4. சலுகை மற்றும் முக்கியத் தகவல்கள் அறிக்கையானது, 80% உச்சவரம்பிற்குள் வழங்கப்படும் ஒப்புதலை அதன் வட்டி விகிதம், காலம், கட்டமைப்பு மற்றும் கட்டணங்களுடன் குறிப்பிடுவதுடன், கடனில் ஈடுபட்டுள்ள ஒவ்வொரு தரப்பினரின் பெயரையும் குறிப்பிடுகிறது.
5. ஒவ்வொரு விண்ணப்பதாரரும் ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிடுகிறார், மேலும் சரிபார்ப்பு மற்றும் மீதமுள்ள நடைமுறைகள் முடிந்தவுடன் பணம் வழங்கப்படும். ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் குறிப்பிட்ட வங்கிக் கணக்கு விவரங்களுக்கு இணங்க பணம் வழங்கப்படும்.

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன் விண்ணப்பங்களை எவ்வாறு கையாளுகிறது

IIFL ஃபைனான்ஸ், கடன் கிடைக்கும் தன்மை, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு, நிறுவனத்தின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, ₹2,75,000 வரையிலான தங்கக் கடனுக்கான விண்ணப்பங்களைச் செயலாக்கலாம். ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட தங்கக் கடன்கள் குறித்த தகவல்களை நாடும் தனிநபர்கள், விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்கும் முன், கடன் வழங்குநருக்கான குறிப்பிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வெளிப்படுத்தல்களை மதிப்பாய்வு செய்யலாம்.

பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதியானது பல்வேறு முறையான தனிப்பட்ட அல்லது வணிகம் சார்ந்த நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்:

• ஒரு மகனின் தொழிற்கல்விப் படிப்புக்கான சேர்க்கைக் கட்டணம் மற்றும் விடுதிக் கட்டணங்கள்
• கணவரின் அறுவை சிகிச்சையின் செலவின் ஒரு பகுதியை காப்பீடு ஏற்கும் பட்சத்தில்
• வீட்டிலிருந்து நடத்தப்படும் தையல் அல்லது ஆடை விற்பனை நிலைய வணிகத்திற்கான பொருட்கள்
• பருவமழைக்கு முன் ஒரு வீட்டில் செய்யப்படும் பழுதுபார்ப்புப் பணிகள்

செயல்பாட்டு, நிதி மற்றும் இடர் மேலாண்மைக் கருத்தாய்வுகளின் அடிப்படையில், தயாரிப்புகள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப வட்டி விகிதங்களும் கட்டணங்களும் வேறுபடலாம். ஆபரணங்கள் பாதுகாப்பாக வைக்கப்பட்டு, முழுமையான பரிசீலனைக்குப் பிறகு நிர்ணயிக்கப்பட்ட வழிமுறைகளின்படி ஏழு வேலை நாட்களுக்குள், வேறு எந்த இணை விண்ணப்பதாரருக்கும் அல்லாமல், அதன் உரிமையாளரிடமே திரும்ப ஒப்படைக்கப்படும்.payயர்களும் இருக்கிறார்கள்.

தீர்மானம்

ஆதார் அட்டை மூலமான ₹2,75,000 தங்கக் கடன், ₹2.5 லட்சம் வரம்பிற்கு மேல் மதிப்பிடப்படுகிறது. மேலும், தங்கத்தின் உரிமையாளருக்குச் சொந்தமாக வருமானம் இல்லாத பட்சத்தில், கடன் வழங்குபவர் அவரது குடும்பத் திறனை மதிப்பிடுவதற்கான ஒரு வழியாக இணை விண்ணப்பதாரர் இருக்கலாம். அந்த ஏற்பாட்டின் மூலம் உரிமை பகிரப்படுவதில்லை; நகைகள் உரிமையாளருக்கே சொந்தமாக இருக்கும், மேலும் சான்றிதழும் விடுவிப்புப் பத்திரமும் அவரது பெயரிலேயே இருக்கும். 80% உச்சவரம்பும், KYC தொகுப்பும் ஒவ்வொரு தரப்பினருக்கும் பொருந்தும். ஒரு தங்கக் கடன், தகுதியான பிணையத்திற்கு எதிராக நிதியைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குவதோடு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளவும் அனுமதிக்கிறது. மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் பிணையத்தைக் கையாளுதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகள் மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க