ஆதார் அட்டை மூலம் ஆன்லைன் தங்கக் கடன்: கடன் வரம்பை விட ஐந்தாயிரம் ரூபாய் குறைவு

ஐந்தாயிரம் ரூபாய் வித்தியாசம் என்பது இரண்டு விதமான வழிகாட்டுதல்களுக்கு இடையிலான இடைவெளியைக் குறிக்கிறது. ஒரு கடன் தொகை 245000 ஆதார் கடன்அல்லது, ஆதார் எண்ணை KYC ஆகப் பயன்படுத்தி நகைகளை ஈடாக வைத்துப் பெறப்படும் ரூ. 2,45,000 கடனானது, ஏப்ரல் 2026 முதல் அங்கீகரிக்கப்பட்ட நிதி நிறுவனங்களால் செயல்படுத்தப்படும் RBI-யின் தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன் வழிகாட்டுதல்கள், 2025, இவ்விரு பிரிவுகளுக்கும் இடையில் உருவாக்கும் ரூ. 2.5 லட்சம் என்ற வரம்பிற்குக் சற்றுக் குறைவாக உள்ளது. அந்த வரம்பிற்குக் கீழே, LTV வரம்பு 85% ஆகும், மேலும் அந்த வழிகாட்டுதல்களில் வருமானச் சான்று கோருவதற்கான எந்த விதியும் இல்லை. அதற்கு மேலே, வரம்பு 80% ஆகும், மேலும் ஒரு விரிவான மறு சரிபார்ப்பு தேவைப்படுகிறது.payமனத்திறன் சோதனை பொருந்தும்.

₹2.5 லட்சம் லைன் என்ன மாற்றங்களைக் கொண்டுவருகிறது

இரண்டு விஷயங்கள் அந்த எல்லைக்கோட்டில் நகர்கின்றன. உச்சவரம்பு, மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பில் 85%-இலிருந்து 80%-ஆகக் குறைகிறது, அதனால் அதே அலங்காரப் பொருட்கள் அதற்கு மேலே ஒப்பீட்டளவில் குறைவான எடையையே தாங்குகின்றன. மேலும், அந்த வழிகாட்டுதல்களுக்கு மறுசீரமைப்பின் விரிவான மதிப்பீடு தேவைப்படுகிறது.payகடன் வாங்குபவர் அந்தக் கடன் வழங்குநரிடம் வைத்திருக்கும் தங்கம் மற்றும் வெள்ளிக் கடன்கள் முழுவதிலும் இருந்து பெறப்படும் ₹2.5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான கடன் திறன், பொதுவாக வருமான அல்லது பணப்புழக்கச் சான்றுகள் இல்லாத ஒரு கோப்பில் அவற்றைச் சேர்க்கிறது. ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்கள் விரிவான கடன் மதிப்பீட்டைப் பரிந்துரைக்கவில்லை, மேலும் அந்த வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் வருமானச் சான்று குறிப்பாகத் தேவைப்படாது, இருப்பினும் கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் சொந்தக் கொள்கைகளைப் பயன்படுத்தலாம்.

₹2,45,000 என்ற மொத்தத் தொகையில் மொத்த நிலுவைத் தொகை முக்கியத்துவம் பெறுகிறது. ஒரே கடன் வழங்குநரிடமிருந்து பெறப்படும் இரண்டாவது தங்கம் அல்லது வெள்ளிக் கடனானது, மொத்த நிலுவைத் தொகையை ₹2.5 லட்சத்தைத் தாண்டும்போது, ​​இந்த மதிப்பீடு நடைமுறைக்கு வரலாம். ஏனெனில், வழிகாட்டுதல்கள் ஒவ்வொரு கடனையும் தனித்தனியாகக் கருத்தில் கொள்ளாமல், கடன் வாங்குபவரின் மொத்தக் கடன் அளவைக் கருத்தில் கொள்கின்றன. ஏற்கனவே உள்ள ₹2,45,000 கடனுடன் கூடுதல் கடன் பெறுவதும் இதே முறையில்தான் செயல்படுகிறது. இந்த நிலையில் மாறாதது பிணையக் கட்டமைப்பு மட்டுமே: அதே அளவுகோல், அதே சான்றிதழ், புல்லட் நுகர்வுக் கடன்களுக்கான அதே 12 மாத உச்சவரம்பு மற்றும் அதே ஏழு வேலை நாட்கள் விடுவிப்பு விதி ஆகியன இரு தரப்பினருக்கும் பொருந்தும். கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு ஏற்ப கடன் வரலாற்றைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

₹2,45,000 தங்கக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

அடையாளம் மற்றும் முகவரி

இரண்டுமே ஆதார் அட்டையிலிருந்து பெறப்படுகின்றன. ₹2,45,000 கட்டணம் என்பதால், ஓடிபி (OTP) மட்டும் செலுத்தும் முறை எட்ட முடியாததாக உள்ளது. எனவே, இந்தச் சரிபார்ப்பு பொதுவாக பயோமெட்ரிக்ஸ் அல்லது வீடியோ மூலமாகவே செய்யப்படுகிறது. அதனுடன் சமீபத்திய புகைப்படம் ஒன்றும் அனுப்பப்படுகிறது.

வரி அடையாளம்

பொருந்தக்கூடிய KYC, வரி மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க, இந்த அளவு கடனுக்குப் பொதுவாக பான் அட்டை தேவைப்படுகிறது.

இணை

கடன் வாங்குபவர் பார்த்துக் கொண்டிருக்கும்போதே ஆபரணங்கள் சோதிக்கப்படும். வருமானச் சான்றுகள் பொதுவாக இந்தக் கோப்பின் ஒரு பக்கத்தில் சேர்க்கப்படுவதில்லை. கடன் வழங்குபவர்கள் தங்களின் உள் நடைமுறைகளின்படி தேவைப்படும் இடங்களில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஆபரணங்களின் உரிமை தொடர்பான பிரகடனங்கள், துணைப் பதிவுகள் அல்லது பிற தகவல்களைக் கோரலாம். கூடுதல் ஆவணத் தேவைகள் ஏதேனும் இருப்பின், அவை கடன் வழங்குபவரின் கொள்கைகள், கடன் தொகை மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

ஆதார் என்பது KYC-க்கான ஒரு சான்று, தடை விதிப்பதற்கான அடிப்படை அல்ல.

ஆதார் கடன் வாங்குபவரை அடையாளம் கண்டு, முகவரியைக் கண்டறிகிறது. கடனை ஒரு கடன் அடுக்குக்குள் வைப்பதற்கு அது எதுவும் செய்வதில்லை. கோரப்பட்ட தொகை மற்றும் கடன் வழங்குநரிடம் கடன் வாங்குபவர் வைத்திருக்கும் மொத்த தங்கம் மற்றும் வெள்ளிக் கடன்களிலிருந்து அந்த அடுக்கு உருவாகிறது; மேலும், நகைகள் மற்றும் 85% உச்சவரம்பிலிருந்து ஒப்புதல் வழங்கப்படுகிறது. இதன் பொருள், ஒரே ஆதார் சரிபார்ப்பைக் கொண்ட இரண்டு விண்ணப்பதாரர்கள், தங்களின் தற்போதைய கடன்களை மட்டுமே கொண்டு ₹2.5 லட்சம் என்ற எல்லைக்கோட்டின் இரு எதிர் முனைகளில் வைக்கப்படலாம் என்பதாகும். அட்டை கோப்பைத் தொடங்குகிறது, மீதமுள்ளவற்றை பிணையமும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கையும் தீர்மானிக்கின்றன.

மதிப்பீட்டு கட்டமைப்பு மற்றும் தகுதி

அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையானது, தகுதியான பிணையத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகிதக் கட்டமைப்புடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. இது ₹2,45,000 எனில், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைக்கு உட்பட்டு, முதல் அடுக்கின் 85% உச்சவரம்பைக் குறிக்கிறது. பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகளின் கீழ் பரிந்துரைக்கப்பட்ட அளவுகோல் வழிமுறையின்படி மதிப்பு நிர்ணயிக்கப்படுகிறது. தற்போது, ​​கண்டறியப்பட்ட தூய்மையின் அடிப்படையில், நிகர தங்க எடைக்கு, முந்தைய நாளின் இறுதி அளவுகோல் விலை மற்றும் IBJA அல்லது SEBI-ஆல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட பரிவர்த்தனை நிலையத்தின் 30-நாள் சராசரி ஆகியவற்றில் எது குறைவோ அதுவே மதிப்பாக நிர்ணயிக்கப்படுகிறது. உண்மையான பிணையத் தேவைகள், மதிப்பீட்டுத் தேதியில் நிலவும் அளவுகோல் விலைகள், தூய்மை மதிப்பீடு, தங்கம் அல்லாத கூறுகளுக்கான கழிவுகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டு நடைமுறைகளைப் பொறுத்து மாறுபடும். வயது, வசிப்பிடம் மற்றும் உரிமை தொடர்பான தேவைகள் உள்ளிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை. ஒரு விற்பனைப் பரிவர்த்தனையைப் போலல்லாமல், தகுதியான தங்கப் பிணையத்திற்கு எதிரான கடன் பொதுவாக, கடன் வாங்குபவர் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது.payமற்றும் கடன் வழங்குநரின் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்.

விண்ணப்பிக்க படிகள்

1. ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரின் கிளையில் ஆபரணங்கள் காட்டப்படுகின்றன, அல்லது கடன் வழங்குநர் அனுமதிக்கும் பட்சத்தில், கோரப்பட்ட தொகையைக் குறிப்பிட்டு இணையவழியில் கோரிக்கை தொடங்கப்படுகிறது.
2. கடன் வழங்குநரின் KYC நடைமுறையின் கீழ் ஆதார் மற்றும் பான் சரிபார்க்கப்படுகின்றன, மேலும் அந்தக் கடன் வழங்குநரிடம் ஏற்கனவே உள்ள தங்கம் அல்லது வெள்ளிக் கடன்கள் மொத்தக் கணக்கில் சேர்க்கப்படுகின்றன.
3. கடன் வாங்குபவர் பார்த்துக் கொண்டிருக்கும்போதே எடை மற்றும் தூய்மை சோதிக்கப்பட்டு, சான்றிதழ் எழுதப்படுகிறது.
4. அதன்பிறகு, அந்தச் சலுகை மற்றும் முக்கியத் தகவல்கள் அறிக்கையானது, வட்டி விகிதம், கால அளவு, கட்டமைப்பு மற்றும் கட்டணங்களுடன் 85% உச்சவரம்பின் கீழ் வழங்கப்படும் ஒப்புதலை உறுதிப்படுத்துகிறது.
5. ஒப்பந்தம் கையொப்பமிடப்பட்டதும், சரிபார்ப்பு மற்றும் மீதமுள்ள நடைமுறைகள் முடிந்தவுடன் பணம் வழங்கப்படும். ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் குறிப்பிட்ட வங்கிக் கணக்கு விவரங்களுக்கு இணங்க பணம் வழங்கப்படும்.

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன் விண்ணப்பங்களை எவ்வாறு கையாளுகிறது

IIFL ஃபைனான்ஸ், கடன் கிடைக்கும் தன்மை, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு, நிறுவனத்தின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, ₹2,45,000 வரையிலான தங்கக் கடனுக்கான விண்ணப்பங்களைச் செயலாக்கலாம். ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட தங்கக் கடன்கள் குறித்த தகவல்களை நாடும் தனிநபர்கள், விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்கும் முன், கடன் வழங்குநருக்கான குறிப்பிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வெளிப்படுத்தல்களை மதிப்பாய்வு செய்யலாம்.

பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதியானது பல்வேறு முறையான தனிப்பட்ட அல்லது வணிகம் சார்ந்த நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்:

• ஆறு மாதங்களுக்கு முன்பே முன்பதிவு செய்யப்பட்ட திருமண வரவேற்பு
• ஒரு பொறியியல் படிப்பிற்கான இறுதி ஆண்டு கட்டணங்கள் மற்றும் திட்டச் செலவுகள்
• காப்பீட்டு வரம்பிற்கு அப்பாற்பட்ட ஒரு தந்தையின் பைபாஸ் அறுவை சிகிச்சை
• தீபாவளிக்கு முன் மொத்த மளிகைக் கடைக்கான மொத்த சரக்கு

செயல்பாட்டு, நிதி மற்றும் இடர் மேலாண்மைக் காரணிகளைப் பொறுத்து, தயாரிப்புகள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்களிடையே வட்டி விகிதங்களும் கட்டணங்களும் வேறுபடலாம். தங்கம் பாதுகாப்பாக வைக்கப்பட்டுள்ளது, மேலும் வழிகாட்டுதல்களின்படி, அது முழுமையாகத் திருப்பி அளிக்கப்பட்ட ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் திரும்ப ஒப்படைக்கப்பட வேண்டும்.payயர்களும் இருக்கிறார்கள்.

தீர்மானம்

ஆதார் அட்டை மூலமான ₹2,45,000 தங்கக் கடன், ₹2.5 லட்சம் என்ற வரம்பை விடக் குறைவான வரம்பில் உள்ளது. இதற்கு 85% உச்சவரம்பு நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. வழிகாட்டுதல்களின்படி, வருமானச் சான்று எதுவும் தேவையில்லை, மேலும் ஆதார், பான் அட்டை, புகைப்படம் மற்றும் நகைகள் அடங்கிய கோப்பு மட்டும் போதுமானது. இன்னும் சில ஆயிரம் ரூபாய் கூடுதலாகச் செலுத்தினாலோ அல்லது அதே கடன் வழங்குநரிடம் இரண்டாவது கடன் வாங்கினாலோ, உச்சவரம்பு 80% ஆக உயர்ந்துவிடும்.payதிறன் மதிப்பீடு நடைமுறைக்கு வருகிறது. பிணைய விதிகள் இரு தரப்பிலும் ஒரே மாதிரியானவை. ஒரு தங்கக் கடன், தகுதியான பிணையத்திற்கு எதிராக நிதியைப் பெறுவதற்கான வழியை வழங்கக்கூடும், அதே நேரத்தில் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளவும் அனுமதிக்கிறது. மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் பிணையக் கையாளுதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க