ஆதார் அட்டை மூலம் ஆன்லைனில் ₹1,90,000 தங்கக் கடன்: அனுமதிக்கப்பட்ட, வரவு வைக்கப்பட்ட மற்றும் நிலுவையில் உள்ள எண்கள் மூன்றும் வெவ்வேறானவை

தங்கக் கடனுடன் மூன்று நபர்கள் பயணிக்கிறார்கள், மேலும் அவர்கள் அரிதாகவே ஒரே மாதிரியாக இருக்கிறார்கள். 190000 ஆதார் கடன்அதாவது, ஆதார் மூலம் KYC சான்றளிக்கப்படும் ₹1,90,000 மதிப்பிலான தங்கக் கடனானது, அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையுடன் தொடங்கி, ஏதேனும் கட்டணங்கள் விதிக்கப்பட்டவுடன் வரவு வைக்கப்பட்ட தொகையாக மாறி, பின்னர் வட்டியுடன் கூடிய நிலுவைத் தொகையாகத் தொடர்கிறது.payஏப்ரல் 2026 முதல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் செயல்படுத்தப்படும், ரிசர்வ் வங்கியின் தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன் வழிகாட்டுதல்கள், 2025, இந்தக் கடனை முதல் அடுக்கில் வைக்கிறது. இதன் கடன்-மதிப்பு உச்சவரம்பு 85% ஆகும். மேலும், இந்த உச்சவரம்பானது, அனுமதி கடிதத்தில் உள்ள தொகையை மட்டும் அடிப்படையாகக் கொள்ளாமல், அந்த மாறும் இருப்புத்தொகையின் அடிப்படையிலேயே கணக்கிடப்படுகிறது.

அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை, வரவு வைக்கப்பட்ட தொகை மற்றும் நிலுவைத் தொகை

அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை என்பது, ஆபரணங்களை மதிப்பிட்டு, 85% உச்சவரம்பைப் பயன்படுத்திய பிறகு கடன் வழங்குபவர் வழங்க ஒப்புக்கொள்ளும் தொகையாகும். இதுவே முதன்மைத் தொகையாகும். கடன் வழங்குபவரின் கட்டண அட்டவணையில், கடன் வழங்குவதற்கு முன்பு செயலாக்கக் கட்டணம் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வரிகள் கழிக்கப்படும் எனக் குறிப்பிடப்பட்டிருந்தால், வங்கிக் கணக்கிற்கு வந்து சேரும் தொகை குறைவாக இருக்கலாம். இந்த நடைமுறை கடன் வழங்குபவரைப் பொறுத்து மாறுபடும் மற்றும் முக்கியத் தகவல்கள் அறிக்கையில் இது குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது. செயல்பாட்டு, நிதி மற்றும் இடர் மேலாண்மைக் காரணிகளின் அடிப்படையில், தயாரிப்புகள் மற்றும் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு ஏற்ப வட்டி விகிதங்களும் கட்டணங்களும் வேறுபடலாம்.

நிலுவைத் தொகை என்பது மூன்றாவது எண். தவணை முறையில், இது ஒவ்வொரு தவணையுடனும் வருகிறது. payவட்டி மாதந்தோறும் செலுத்தப்படும் ஒரு கட்டமைப்பில், அது அசல் தொகையில் நிலையாக இருக்கும். புல்லட் கட்டமைப்பில், வட்டி சேர்ந்து முதிர்வு காலத்தில் அசலுடன் செலுத்தப்படுவதால், அது வளர்கிறது. இதனால்தான், வழிகாட்டுதல்கள் பொதுவாக ஒரு புல்லட் கடனுக்கான LTV-ஐ, திருப்பிச் செலுத்தப்படும் மொத்தத் தொகையின் மீது கணக்கிடுகின்றன.payமுடியும். கடன் காலம் முழுவதும் உச்சவரம்பும் பராமரிக்கப்படுகிறது, எனவே கடன் வழங்குபவர் அனுமதி கடிதத்தை அல்ல, மாறாக பத்திரங்களின் தற்போதைய மதிப்புடன் ஒப்பிட்டு நிலுவைத் தொகையைக் கவனிக்கிறார். அந்தத் தொகையைச் செலுத்துவதன் மூலம் கடன் விடுவிப்பு செயல்படுத்தப்படுகிறது, மேலும் மதிப்புச் சான்றிதழே அதற்கான ஆதாரமாக உள்ளது.

₹1,90,000 தங்கக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

1. அடையாளம் மற்றும் முகவரியை வழங்கும் ஆதார் அட்டை. OTP-மட்டுமேயான e-KYC கணக்கில், ₹1,90,000 என்பது ஆண்டுத் தவணைக் கடன் உச்சவரம்பை விடப் பல மடங்கு அதிகமாக இருப்பதால், வாடிக்கையாளரை முழுமையாக ஆய்வு செய்த பிறகு, சரிபார்ப்பு பொதுவாக பயோமெட்ரிக்ஸ் அல்லது வீடியோ மூலம் செய்யப்படுகிறது.
2. பொருந்தக்கூடிய KYC, வரி மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க, இந்த அளவு கடனுக்குப் பொதுவாக AA பான் அட்டை தேவைப்படுகிறது.
3. சமீபத்திய பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படம்.
4. எடைபோடுவதற்கும் பரிசோதிப்பதற்கும் கொண்டுவரப்பட்ட ஆபரணங்கள்.

இந்தத் தொகைக்கு, சம்பளச் சீட்டுகள் மற்றும் வங்கி அறிக்கைகள் பொதுவாக ஆவணத் தொகுப்பின் ஒரு பகுதியாக இருப்பதில்லை. ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்கள் விரிவான கடன் மதிப்பீட்டைப் பரிந்துரைக்கவில்லை, மேலும் அந்த வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் வருமானச் சான்று குறிப்பாகத் தேவைப்படுவதில்லை, இருப்பினும் கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் சொந்தக் கொள்கைகளைப் பயன்படுத்தலாம். கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் உள் நடைமுறைகளின் கீழ் தேவைப்படும் இடங்களில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஆபரணங்களின் உரிமை தொடர்பான பிரகடனங்கள், துணைப் பதிவுகள் அல்லது பிற தகவல்களைக் கோரலாம். கூடுதல் ஆவணத் தேவைகள் ஏதேனும் இருப்பின், அவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், கடன் தொகை மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

ஆதார் மற்றும் மூன்று இலக்கங்கள்

ஆதார் அந்த மூன்று எண்களில் எதனுடனும் எந்தத் தொடர்பும் கொண்டிருக்கவில்லை. ஒப்புதல் என்பது சான்றிதழ் மற்றும் 85% உச்சவரம்பிலிருந்தும், நிகர வரவு என்பது கடன் வழங்குநரின் கட்டண அட்டவணையிலிருந்தும், நிலுவைத் தொகை என்பது தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கட்டமைப்பிலிருந்தும் வருகிறது. payசெய்யப்பட்ட மாற்றங்கள். இந்த அட்டை, கடன் வழங்கும்போதும் விடுவிக்கும்போதும் கடன் வாங்குபவரை அடையாளம் காட்டுகிறது. இதன் மூலம், ஒவ்வொரு தொகையும் KYC பதிவேட்டைப் படிப்பதன் மூலமல்ல, மாறாக அனுமதி கடிதம் மற்றும் முக்கியத் தகவல்கள் அறிக்கையைப் படிப்பதன் மூலமே கண்டறியப்படுகிறது என்பது புலப்படுகிறது. யார் தகுதி பெறுகிறார்கள், மற்றும் எவ்வளவு தொகைக்கு தகுதி பெறுகிறார்கள் என்பது, பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளின் கீழ் கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீட்டைப் பொறுத்தே அமையும்.

மதிப்பீட்டு கட்டமைப்பு மற்றும் தகுதி

அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையானது, தகுதியான பிணையத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகிதக் கட்டமைப்புடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. இது, பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைக்கு உட்பட்டு, முதல் அடுக்கில் இந்த விகிதத்தை 85% ஆக வரம்பிடுகிறது. இந்த மதிப்பானது, பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகளின் கீழ் பரிந்துரைக்கப்பட்ட அளவுகோல் வழிமுறையின்படி நிர்ணயிக்கப்படுகிறது. தற்போது, ​​இது நிகர தங்க எடையின் அடிப்படையில் கண்டறியப்பட்ட தூய்மைக்காக, முந்தைய நாளின் இறுதி அளவுகோல் விலை மற்றும் IBJA அல்லது SEBI-ஆல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட பரிவர்த்தனையகத்தால் வெளியிடப்பட்ட 30-நாள் சராசரி ஆகியவற்றில் எது குறைவோ அதுவாக இருக்கும். உண்மையான பிணையத் தேவைகள், மதிப்பீட்டுத் தேதியில் நிலவும் அளவுகோல் விலைகள், தூய்மை மதிப்பீடு, தங்கம் அல்லாத கூறுகளுக்கான கழிவுகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடும். வயது, வசிப்பிடம் மற்றும் உரிமை தொடர்பான தேவைகள் உள்ளிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை. கடன் வழங்குநர்கள் தங்களது உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு ஏற்ப கடன் வரலாற்றைக் கருத்தில் கொள்ளலாம். ஒரு விற்பனைப் பரிவர்த்தனையைப் போலல்லாமல், தகுதியான தங்கப் பிணையத்திற்கு எதிரான கடன் பொதுவாக, கடன் வாங்குபவர் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது.payமற்றும் கடன் வழங்குநரின் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்.

விண்ணப்ப செயல்முறை

1. ஆபரணங்கள் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தின் கிளைக்கு எடுத்துச் செல்லப்படுகின்றன; சில கடன் வழங்குநர்கள் கோரிக்கையை இணையவழியில் தொடங்க அனுமதிக்கின்றனர்.
2. ஆதார் மற்றும் பான் எண்ணைக் கொண்டு கேஒய்சி (KYC) செய்யப்படுகிறது.
3. கடன் வாங்குபவரின் முன்னிலையிலேயே எடை போடுதல் மற்றும் சோதனை செய்தல் நடைபெறும், பின்னர் அவரே சான்றிதழைப் பெற்றுக்கொள்வார்.
4. பின்னர், அனுமதி கடிதம் மற்றும் முக்கிய விவரங்கள் அறிக்கை ஆகியவை, 85% உச்சவரம்பிற்குள் அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை, ஏதேனும் இருப்பின் கழிக்கப்பட வேண்டிய கட்டணங்கள், மற்றும் விகிதம், கால அளவு மற்றும் கட்டமைப்பு ஆகியவற்றைக் காட்டுகின்றன.
5. ஒப்பந்தம் கையொப்பமிடப்பட்டதும், சரிபார்ப்பு மற்றும் மீதமுள்ள நடைமுறைகள் முடிந்தவுடன் பணம் வழங்கப்படும். ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் குறிப்பிட்ட வங்கிக் கணக்கு விவரங்களுக்கு இணங்க பணம் வழங்கப்படும்.

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன் விண்ணப்பங்களை எவ்வாறு கையாளுகிறது

IIFL ஃபைனான்ஸ், கடன் கிடைக்கும் தன்மை, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு, நிறுவனத்தின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, ₹1,90,000 வரையிலான தங்கக் கடனுக்கான விண்ணப்பங்களைச் செயலாக்கலாம். ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட தங்கக் கடன்கள் குறித்த தகவல்களை நாடும் தனிநபர்கள், விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்கும் முன், கடன் வழங்குநருக்கான குறிப்பிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வெளிப்படுத்தல்களை மதிப்பாய்வு செய்யலாம்.

பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதியானது பல்வேறு முறையான தனிப்பட்ட அல்லது வணிகம் சார்ந்த நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்:

• நர்சிங் அல்லது பாலிடெக்னிக் படிப்பிற்கான கட்டணம்
• காப்பீட்டுத் தொகையைத் தாண்டிய பெற்றோரின் மருத்துவமனைச் செலவு
• ஒரு பண்டிகைக்கு முன்பு மொபைல் உபகரணங்கள் அல்லது எழுதுபொருள் கடைக்கான சரக்கு
• முறைசாரா மூலத்திலிருந்து பெறப்பட்ட கடனைத் தீர்ப்பது

செலுத்த வேண்டிய நிலுவைத் தொகை செலுத்தப்படும் வரை ஆபரணங்கள் பாதுகாப்பாக வைக்கப்படும், அதன் பிறகு ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் அவற்றைத் திரும்ப ஒப்படைக்க வேண்டும் என அறிவுறுத்தல்களில் கூறப்பட்டுள்ளது.

தீர்மானம்

ஆதார் அட்டை மூலமான ₹1,90,000 தங்கக் கடன் என்பது, அனுமதித் தொகை, நிகர வரவு மற்றும் கடன் காலம் முழுவதும் தொடரும் மீதித் தொகை என மூன்று இலக்கங்களைக் கொண்ட ஒரே கடனாகும். முதல் தவணையின் 85% உச்சவரம்பு, முதல் தவணைக்கும் பொருந்தும் மற்றும் மூன்றாவது தவணைக்கும் பராமரிக்கப்படுகிறது. இந்தத் தொகைக்கு, வழிகாட்டுதல்களின்படி வருமானச் சான்று எதுவும் தேவையில்லை. KYC சரிபார்ப்புக்கு ஆதார் மற்றும் பான் எண்கள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. தங்கம், அதன் அடிப்படை மதிப்பில் மதிப்பிடப்பட்டு, கடைசி இலக்கம் பூஜ்ஜியத்தை அடையும் வரை வைத்திருக்கப்படும். ஒரு தங்கக் கடன், தகுதியான பிணையத்திற்கு ஈடாக நிதியைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குவதோடு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் உரிமையைத் தக்கவைத்துக் கொள்ளவும் அனுமதிக்கிறது. மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் பிணையங்களைக் கையாளுதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகள் மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க