ஆதார் அட்டை KYC ஆன்லைன் மூலம் ₹1,85,000 தங்கக் கடனை மற்றொரு கடன் வழங்குநருக்கு மாற்றுதல்

தற்போதுள்ள தங்கக் கடன் முதிர்வடைய இன்னும் ஒரு மாதம் இருக்கிறது என்றும், இரண்டாவது கடன் வழங்குநரின் நிபந்தனைகள் எழுத்துப்பூர்வமாகச் சிறப்பாகத் தெரிகின்றன என்றும் வைத்துக்கொள்வோம். நகைகள் இன்னும் முதல் கடன் வழங்குநரிடமே இருக்கின்றன. இந்த நிலையில் , 185000 ரூபாய்க்கான ஆதார் கடன் என்பது, ஏற்கனவே உள்ள கடனுக்குப் பதிலாக ஆதார் மூலமே KYC வேலையைச் செய்யும் ஒரு தங்கக் கடனாகும். இவ்வளவு பெரிய கடனை மாற்றுவது என்பது உண்மையில் இரண்டு பரிவர்த்தனைகள் ஆகும். பழைய கணக்கை மூடி, நகைகளைத் திரும்பப் பெற வேண்டும். அதன் பிறகுதான், ஏப்ரல் 2026 முதல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் செயல்படுத்தப்படும், ரிசர்வ் வங்கியின் 'தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன் வழங்கல் வழிகாட்டுதல்கள், 2025'-இன் கீழ் ஒரு புதிய அடமானம் வைக்க முடியும். புதிய KYC, புதிய மதிப்பீடு, புதிய சான்றிதழ். தங்கம் மட்டுமே பயணிக்கிறது. அதன் வரிசைமுறை, 85% வரிவிகிதம், கோப்பு மற்றும் படிகள் தொடர்கின்றன.

ஏற்கனவே உள்ள தங்கக் கடனை மாற்றுவது எப்படி

பொதுவாக, வீட்டுக் கடன் நிலுவை எடுத்துக்கொள்ளப்படுவதைப் போல, கடன் வழங்குநர்களிடையே தங்கக் கடனுக்கு முறையான பரிமாற்றம் எதுவும் நடைபெறுவதில்லை. ஒவ்வொரு அடமானமும் தனக்கென ஒரு புதிய கடனாகும். எனவே, இந்த வழிமுறை பின்வருமாறு அமைகிறது: கடன் வாங்குபவர்...payமுதல் கடன் வழங்குநருக்கு வட்டி மற்றும் கட்டணங்கள் உட்பட முழுத் தொகையையும் கடன் வாங்கியவர் செலுத்த வேண்டும், மேலும் அந்தக் கடன் வழங்குநர் ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் நகைகளை விடுவிக்க வேண்டும். அதனால் ஏற்படும் தாமதத்திற்கு பொதுவாக ஒரு நாளைக்கு ₹5,000 இழப்பீடு வழங்கப்படும். பின்னர், கடன் வாங்கியவர் அதே நகைகளை இரண்டாவது கடன் வழங்குநரிடம் கொண்டு செல்கிறார், அங்கு அவை அன்றைய அளவுகோலின்படி மீண்டும் எடைபோடப்பட்டு, சோதிக்கப்பட்டு, மதிப்பிடப்படுகின்றன.

சில கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் சொந்தக் கொள்கையின் கீழ் ஒரு கையகப்படுத்தும் ஏற்பாட்டைச் செயல்படுத்துகின்றனர். புதிய கடனின் மூலம் கிடைக்கும் வருமானம் பழைய கணக்கைத் தீர்க்கிறது, மேலும் கடன் வாங்கியவர் முன்னிலையில் இரு கடன் வழங்குநர்களுக்கும் இடையே சொத்துக்கள் கைமாறுகின்றன. எப்படியிருந்தாலும், இரண்டாவது கடன் வழங்குநர் ஒரு வெற்று ஆவணத்திலிருந்து தொடங்குகிறார். புதிதாக KYC சரிபார்ப்பு செய்யப்படுகிறது, பழைய சான்றிதழ் ஒரு சான்றாக மட்டுமே கருதப்படுகிறது, மேலும் புதிய மதிப்பீட்டில் கண்டறியப்படும் மதிப்பில் 85% ஆக புதிய ஒப்புதல் வரம்பு நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.

இந்த நடவடிக்கை சரியானதா என்பதை இரண்டு எண்கள் தீர்மானிக்கின்றன. ஒன்று, பழைய கடன் வழங்குநரிடம் ஏற்படும் பரிவர்த்தனையை முடிப்பதற்கான செலவு. மற்றொன்று, இரண்டு மதிப்பீடுகளுக்கும் இடையிலான இடைவெளி, ஏனெனில் அடமானங்களுக்கு இடையில் அளவுகோலில் ஏற்படும் வீழ்ச்சி உச்சவரம்பைக் குறைக்கிறது. செயல்பாட்டு, நிதி மற்றும் இடர் மேலாண்மை சார்ந்த காரணிகளின் அடிப்படையில், வட்டி விகிதங்களும் கட்டணங்களும் தயாரிப்புகள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப வேறுபடலாம்.

புதிய உறுதிமொழிக்கான தகுதியை ஆதார் மட்டும் ஏன் தீர்மானிக்காது

இரண்டாவது கடன் வழங்குநரிடம் ஆதார் ஒரு கேள்விக்கு மட்டுமே பதிலளிக்கிறது, அதுவும் முதல் கடன் வழங்குநரிடம் பதிலளித்த அதே கேள்விதான்: இந்த நபர் யார், அவர் எங்கே வசிக்கிறார். தங்கத்தைப் பற்றி அது எதுவும் கூறுவதில்லை. புதிய மதிப்பீட்டு நாளில் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு, 85% உச்சவரம்பு மற்றும் அந்த உச்சவரம்பிற்குக் கீழே எவ்வளவு தூரம் கடன் வழங்கலாம் என்பது குறித்த கடன் வழங்குநரின் சொந்தக் கண்ணோட்டம் ஆகியவற்றின் அடிப்படையிலேயே ஒப்புதல் வழங்கப்படுகிறது. கடந்த முறை எந்தச் சிக்கலும் இன்றி கே.ஒய்.சி. (KYC) வெற்றிகரமாக முடிந்த ஒரு கடன் வாங்குபவருக்கு, அதே காரணத்திற்காக இந்த முறை ஒப்புதல் அளிக்கப்படவில்லை. இந்த மதிப்பீடு பொதுவாக வருமானம், தற்போதுள்ள கடன்கள், மறு கொள்முதல் ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொள்கிறது.payகடன் வழங்கும் திறன், பிணைய மதிப்பு மற்றும் கடன் வழங்குநருக்கான பிரத்யேக கொள்கைகள்.

மதிப்பீட்டு கட்டமைப்பு மற்றும் தகுதி

அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையானது, தகுதியான பிணையத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகிதக் கட்டமைப்புடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. ₹1,85,000-இல் முதல் அடுக்கு பொருந்தும், இதில் ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைக்கு உட்பட்டு, பொதுவாக அதிகபட்சமாக 85% கடன்-மதிப்பு விகிதத்திற்கு (LTV) உட்பட்டிருக்கும். புதிய கடன் வழங்குநர், பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகளின் கீழ் பரிந்துரைக்கப்பட்ட அளவுகோல் முறையின்படி ஆபரணங்களை மதிப்பிடுகிறார்; தற்போது, ​​இது முந்தைய நாளின் இறுதி அளவுகோல் விலை மற்றும் IBJA அல்லது SEBI-ஆல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட பரிவர்த்தனையகத்தால் வெளியிடப்பட்ட தொடர்புடைய 30-நாள் சராசரி அளவுகோல் விலை ஆகியவற்றில் எது குறைவோ, அந்த விலையை தூய்மை மற்றும் நிகர எடைக்கு ஏற்ப சரிசெய்து கணக்கிடுகிறது. உண்மையான பிணையத் தேவைகள், மதிப்பீட்டுத் தேதியில் நிலவும் அளவுகோல் விலைகள், தூய்மை மதிப்பீடு, தங்கம் அல்லாத கூறுகளுக்கான கழிவுகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டு நடைமுறைகளைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்கள் வருமானச் சான்றையோ அல்லது விரிவான கடன் மதிப்பீட்டையோ கட்டாயமாக்கவில்லை, இருப்பினும் கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் சொந்தக் கொள்கைகளைப் பயன்படுத்தலாம். கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு ஏற்ப கடன் வரலாற்றைக் கருத்தில் கொள்ளலாம். வயது, வசிப்பிடம் மற்றும் உடைமை தொடர்பான தேவைகள் உள்ளிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை.

₹1,85,000 தங்கக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

ஆடிஹார் அட்டை

புதிய கடன் வழங்குநரின் KYC-க்கு அடையாள மற்றும் முகவரிச் சான்று தேவை. ₹1,85,000 மதிப்பிலான இந்தக் கடன், தவணைக் கடன்களுக்காக OTP-மட்டுமே கொண்ட e-KYC கணக்கு பொதுவாக ஆதரிக்கும் தொகையை விட அதிகமாக இருப்பதால், வாடிக்கையாளரை முழுமையாக ஆய்வு செய்வது அவசியமாகிறது. இருப்பினும், சமீபத்தில் முதல் கடன் வழங்குநர் அதே கடன் வாங்குபவரைச் சரிபார்த்துள்ளார்.

பான் அட்டை

பொருந்தக்கூடிய KYC, வரி மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க, இந்த அளவு கடனுக்குப் பொதுவாக பான் அட்டை தேவைப்படுகிறது.

புகைப்படம்

படிவத்திற்காக, சமீபத்திய பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படம் ஒன்று.

முதல் கடன் வழங்குநரிடமிருந்து பெறப்பட்ட இறுதி ஆவணப் பதிவு

இது ஒரு KYC ஆவணம் அல்ல, ஆனால் வைத்திருப்பது பயனுள்ளது. கணக்கு முடித்ததற்கான உறுதிப்படுத்தல் மற்றும் பழைய சான்றிதழ் ஆகியவை, என்ன அடமானம் வைக்கப்பட்டது என்பதையும், கணக்கு தீர்க்கப்பட்டுவிட்டது என்பதையும் காட்டுகின்றன. கடன் வழங்குபவர்கள், தங்களின் உள் நடைமுறைகளின்படி தேவைப்படும் இடங்களில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஆபரணங்களின் உரிமை தொடர்பான அறிவிப்புகள், துணைப் பதிவுகள் அல்லது பிற தகவல்களைக் கோரலாம்.

ஆபரணங்கள்

புதிய கடன் வழங்குநரிடம் எடைபோடுவதற்கும் சோதனை செய்வதற்கும் சமர்ப்பிக்கப்படுகிறது. இந்தக் கடன் வரம்பில் பொதுவாக வருமானச் சான்று கோரப்படுவதில்லை. கூடுதல் ஆவணத் தேவைகள் ஏதேனும் இருப்பின், அவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், கடன் தொகை மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

விண்ணப்ப செயல்முறை

1. தற்போதுள்ள கடன் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டு, ஆபரணங்கள் சேகரிக்கப்படுகின்றன, அல்லது புதிய கடன் வழங்குநரின் கொள்கை அனுமதிக்கும் பட்சத்தில் ஒரு கையகப்படுத்தும் ஏற்பாடு ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகிறது; புதிய கடன் வழங்குநருக்கான கோரிக்கையை, அதன் வழிமுறை அனுமதிக்கும் பட்சத்தில் இணையவழியாகத் தொடங்கலாம்.
2. ஆதார், பான் மற்றும் புகைப்படம் ஆகியவை புதிய கடன் வழங்குநரின் கேஒய்சி (KYC) நடைமுறைக்கு உட்படுத்தப்படுகின்றன.
3. கடன் வாங்கியவர் முன்னிலையில் ஆபரணங்கள் மீண்டும் எடைபோடப்பட்டு சோதிக்கப்பட்டு, புதிய சான்றிதழ் வழங்கப்படுகிறது.
4. புதிய சலுகையானது 85% வரம்பிற்குள் அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை, வட்டி விகிதம், தவணைக்காலம் ஆகியவற்றை விவரிக்கிறது.payநிர்வாகக் கட்டமைப்பு மற்றும் கட்டணங்கள்.
5. ஒப்பந்தம் கையொப்பமிடப்பட்டதும், சரிபார்ப்பு மற்றும் மீதமுள்ள நடைமுறைகள் முடிந்தவுடன் பணம் வழங்கப்படும். ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் குறிப்பிட்ட வங்கிக் கணக்கு விவரங்களுக்கு இணங்க பணம் வழங்கப்படும்.

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன் விண்ணப்பங்களை எவ்வாறு கையாளுகிறது

IIFL ஃபைனான்ஸ், கடன் கிடைக்கும் தன்மை, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு, நிறுவனத்தின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, ₹1,85,000 வரையிலான தங்கக் கடனுக்கான விண்ணப்பங்களைச் செயலாக்கலாம். ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட தங்கக் கடன்கள் குறித்த தகவல்களை நாடும் தனிநபர்கள், விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்கும் முன், கடன் வழங்குநருக்கான குறிப்பிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வெளிப்படுத்தல்களை மதிப்பாய்வு செய்யலாம்.

பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதியானது பல்வேறு முறையான தனிப்பட்ட அல்லது வணிகம் சார்ந்த நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்:

• முந்தைய தங்கக் கடனின் இறுதி நிலுவைத் தொகையைச் செலுத்துதல்
• பருவங்களுக்கு இடைப்பட்ட காலத்தில் ஒரு வர்த்தகம் அல்லது போக்குவரத்து வணிகத்திற்கான செயல்பாட்டு மூலதனம்
• மகள் அல்லது மகனின் சேர்க்கை மற்றும் முதலாம் ஆண்டு கட்டணம்
• பல மாதங்களாகப் பரவியுள்ள குடும்ப மருத்துவச் செலவுகள்

முழுமையான மறுபதிப்பிற்குப் பிறகு ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் வெளியீடு செய்யப்படும்.payவழிகாட்டுதல்களின் கீழ். ஒரு விற்பனைப் பரிவர்த்தனையைப் போலல்லாமல், தகுதியான தங்கப் பிணையத்தின் மீதான கடன் பொதுவாக, கடன் வாங்குபவர் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது, இருப்பினும் இது மறுசீரமைப்பு நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது.payமற்றும் கடன் வழங்குநரின் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்.

தீர்மானம்

₹1,85,000 மதிப்பிலான ஒரு தங்கக் கடனுக்குப் பதிலாக மற்றொரு தங்கக் கடனைப் பெறுவது என்பது ஒரே பரிவர்த்தனை அல்ல, இரண்டு பரிவர்த்தனைகள் ஆகும். முதல் பரிவர்த்தனை முடிவடைந்து, நகைகள் திரும்ப ஒப்படைக்கப்பட வேண்டும்; இதற்கு ஏழு வேலை நாட்கள் என வழிகாட்டுதல்கள் நிர்ணயிக்கின்றன. பின்னர், புதிய கேஒய்சி (KYC), அன்றைய மதிப்பீட்டு அளவுகோலின்படி ஒரு மதிப்பீடு மற்றும் முதல் தவணையில் 85% மதிப்புக்கு வரம்பிடப்பட்ட ஒரு புதிய சான்றிதழுடன் இரண்டாவது பரிவர்த்தனை தொடங்குகிறது. ஆதார் மற்றும் பான் (PAN) மீண்டும் சரிபார்க்கப்படுகின்றன. ஒரு தங்கக் கடன், தகுதியான பிணையத்திற்கு எதிராக நிதியைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குவதோடு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளவும் அனுமதிக்கிறது. மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் பிணையங்களைக் கையாளுதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகள் மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க