ஆதார் அட்டை மூலம் ஆன்லைனில் ₹1,50,000 தங்கக் கடன்: கடன் வழங்கப்பட்ட பிறகு கடன் வாங்குபவர் வைத்திருக்கும் பதிவுகள்

ஒரு குடும்பத்தின் நகைகளை அடமானம் வைக்கும் முடிவு பொதுவாக ஒரே இரவில் எடுக்கப்படுகிறது. அதைத் தொடர்ந்து வரும் ஆவணப் பணிகள் ஒரு வருடம் அல்லது அதற்கும் மேலாக நீடிக்கும். ஆதார் மூலம் சரிபார்க்கப்பட்ட தங்கக் கடனான ₹ 150000 ஆதார் கடனுக்கான பெரும்பாலான வழிகாட்டிகள் , கடன் வழங்குவதோடு நின்றுவிடுகின்றன, ஆனால் இதுவோ வேண்டுமென்றே அதைத் தாண்டிச் செல்கிறது. இது, ஏப்ரல் 2026 முதல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் செயல்படுத்தப்படும், ரிசர்வ் வங்கியின் தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன் வழங்கும் வழிகாட்டுதல்கள், 2025-இன் கீழ் ₹1,50,000-க்கு பொருந்தக்கூடிய கடன் வரம்பு மற்றும் மதிப்பீட்டுக் கட்டமைப்பு, மற்றும் கடன் ஒப்புதலுக்கான படிகள் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியுள்ளது. ஆனால் இதன் மையப் புள்ளி, கடன் வாங்குபவருக்கு வழியில் வழங்கப்படும் ஆவணங்களின் தொகுப்பாகும்: மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழ், முக்கியத் தகவல்கள் அறிக்கை, அடமான ரசீது, கணக்கு அறிக்கை மற்றும் கடன் முடிப்பு ஆவணங்கள். ஒவ்வொன்றிற்கும் ஒரு பணி உண்டு, இறுதியில் அவற்றின் அடிப்படையில் நகைகள் விடுவிக்கப்படுகின்றன.

மதிப்பீட்டு கட்டமைப்பு மற்றும் தகுதி

அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையானது, தகுதியான பிணையத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகிதக் கட்டமைப்புடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. ₹1,50,000 முதல் பிரிவில் வருகிறது, இதில் ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைக்கு உட்பட்டு, பொதுவாக அதிகபட்சமாக 85% கடன்-மதிப்பு விகிதத்திற்கு (LTV) உட்பட்டவை. மதிப்பீடானது, பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகளின் கீழ் பரிந்துரைக்கப்பட்ட அளவுகோல் வழிமுறையைப் பின்பற்றுகிறது; தற்போது, ​​முந்தைய நாளின் இறுதி அளவுகோல் விலை மற்றும் IBJA அல்லது SEBI-ஆல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட பரிவர்த்தனையகத்தால் வெளியிடப்பட்ட தொடர்புடைய 30-நாள் சராசரி அளவுகோல் விலை ஆகியவற்றில் எது குறைவோ, அந்த விலை தூய்மை மற்றும் நிகர எடைக்கு ஏற்ப சரிசெய்யப்பட்டு கணக்கிடப்படுகிறது. உண்மையான பிணையத் தேவைகள், மதிப்பீட்டுத் தேதியில் நிலவும் அளவுகோல் விலைகள், தூய்மை மதிப்பீடு, தங்கம் அல்லாத கூறுகளுக்கான கழிவுகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டு நடைமுறைகளைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்கள் வருமானச் சான்றையோ அல்லது விரிவான கடன் மதிப்பீட்டையோ கட்டாயமாக்கவில்லை, இருப்பினும் கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் சொந்தக் கொள்கைகளைப் பயன்படுத்தலாம். நிறுவனத்தின் உள் வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து, ஒரு தனிநபரின் கடன் வரலாறு கருத்தில் கொள்ளப்படலாம். வயது, வசிப்பிடம் மற்றும் உடைமை தொடர்பான காரணிகள் போன்றவற்றை உள்ளடக்கிய தகுதி அளவுகோல்கள், பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தின் கொள்கைகளின் அடிப்படையில் அமைந்துள்ளன.

விண்ணப்பிக்க படிகள்

1. கடன் வாங்குபவர் ஆபரணங்களை ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரின் கிளைக்குக் கொண்டு வருகிறார், அல்லது கடன் வழங்குநரின் வழிமுறை வழங்கும் ஆன்லைனில் கோரிக்கையைத் திறக்கிறார்.
2. ஆதார் மற்றும் பான் சரிபார்க்கப்படுகின்றன; ₹1,50,000 வரையிலான கடன்களுக்கு, OTP-மட்டுமேயான e-KYC முறைக்குப் பதிலாக, பொதுவாக முழுமையான வாடிக்கையாளர் சரிபார்ப்பு நடைமுறை பின்பற்றப்படுகிறது, மேலும் இந்த கட்டமைப்பு சிறிய காலக் கடன்களுக்கு மட்டுமே இதை வரம்பிட்டுள்ளது.
3. அதனைத் தொடர்ந்து எடை போடுதல் மற்றும் தூய்மைச் சோதனைகள் நடைபெறும்; கடன் வாங்குபவர் அதைப் பார்த்துக் கொண்டிருக்க, கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீட்டாளர் அதன் முடிவைப் பதிவு செய்வார்.
4. சலுகை மற்றும் முக்கிய விவரங்கள் அறிக்கை ஆகிய இரண்டுமே, 85% வரம்பிற்குள் உள்ள அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையையும், அதனுடன் வட்டி விகிதம், கால அளவு, கட்டமைப்பு மற்றும் கட்டணங்களையும் காட்டுகின்றன.
5. ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிடப்பட்டவுடன், சரிபார்ப்பு மற்றும் மீதமுள்ள நடைமுறைகள் நிறைவடைந்ததும் கடன் வழங்கப்படும். ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் குறிப்பிட்ட வங்கிக் கணக்கு விவரங்களுக்கு இணங்க கடன் வழங்கப்படும்.

கடன் வாங்குபவர் பரிவர்த்தனை முடியும் வரை வைத்திருக்கும் பதிவுகள்

முதல் ஆவணம் மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழ் ஆகும், இது வழிகாட்டுதல்களின்படி இரண்டு பிரதிகளில் வழங்கப்படுகிறது. அதில் ஒவ்வொரு ஆபரணமும் அதன் தூய்மை, மொத்த எடை, நிகர எடை, கழிவுகள், கண்டறியப்பட்ட ஏதேனும் குறைபாடுகள் மற்றும் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு ஆகியவற்றுடன் பட்டியலிடப்பட்டுள்ளது, மேலும் அது பொதுவாக அந்த ஆபரணங்களின் படத்தையும் கொண்டிருக்கும். அடுத்து முக்கியத் தகவல்கள் அறிக்கை வருகிறது, அது ஆண்டு விகிதம், ஒவ்வொரு கட்டணம் மற்றும் மறுமதிப்பீடு ஆகியவற்றைக் குறிப்பிடுகிறது.payஎதிலும் கையொப்பமிடுவதற்கு முன்பு கடன் அட்டவணையை ஒரே இடத்தில் தயார் செய்ய வேண்டும். மூன்றாவது, கடன் கணக்கு எண், அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை மற்றும் கடன் காலம் ஆகியவற்றைப் பதிவுசெய்யும் அடமான ரசீது அல்லது ஒப்புதல் கடிதம் ஆகும்.

பதவிக்காலத்தில் கணக்கு அறிக்கைதான் மிகவும் முக்கியமானது. அது திரட்டப்பட்ட வட்டியைப் பதிவு செய்கிறது, payசெய்யப்பட்ட திருத்தங்கள் மற்றும் நிலுவைத் தொகை ஆகியவற்றைக் காட்டும் ஆவணமாகவும், வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் பதவிக்காலம் முழுவதும் LTV பராமரிக்கப்படும் ஆவணமாகவும் இது விளங்குகிறது.

முடிவில் தொடர்வரிசை பின்னோக்கி இயங்குகிறது. முழு மறுpayகட்டணம் பதிவு செய்யப்பட்டு, ஆபரணங்கள் சான்றிதழுடன் சரிபார்க்கப்பட்டு ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் திருப்பித் தரப்படும், மேலும் பரிவர்த்தனை நிறைவு உறுதிப்படுத்தல் வழங்கப்படும். ஏழு வேலை நாட்களுக்கு மேல் கடன் வழங்குபவரால் ஏற்படும் தாமதத்திற்கு, பொதுவாக ஒரு நாளைக்கு ₹5,000 இழப்பீடு விதிக்கப்படும்.

தேவையான ஆவணங்கள்

சமர்ப்பிக்கப்படும் கோப்பு சிறியது. ஆதார் அடையாள மற்றும் முகவரிச் சான்றை வழங்குகிறது. பான் அட்டை, பொதுவாக இந்த அளவு கடனுக்கு, பொருந்தக்கூடிய கேஒய்சி (KYC), வரி மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்கத் தேவைப்படுகிறது. சமீபத்திய புகைப்படம் தனிப்பட்ட ஆவணத் தொகுப்பை நிறைவு செய்கிறது, மேலும் நகைகள் எடைபோடுவதற்கும் சோதனை செய்வதற்கும் சமர்ப்பிக்கப்படுகின்றன. கடன் வழங்குபவர்கள், தங்களின் உள் நடைமுறைகளின் கீழ் தேவைப்படும் இடங்களில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளின் உரிமை தொடர்பான பிரகடனங்கள், துணைப் பதிவுகள் அல்லது பிற தகவல்களைக் கோரலாம். இந்தக் கடன் பிரிவில் வருமான ஆவணங்கள் பொதுவாகக் கேட்கப்படுவதில்லை. கூடுதல் ஆவணத் தேவைகள் ஏதேனும் இருந்தால், அவை கடன் வழங்குபவரின் கொள்கைகள், கடன் தொகை மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

விண்ணப்பக் கோப்பில் ஆதார் வகிக்கும் பங்கு

மேலே விவரிக்கப்பட்ட ஆவணங்களில், ஆதார் மட்டுமே கடன் வாங்குபவர் எடுத்துச் செல்வதற்குப் பதிலாகக் கொண்டு வரும் ஒரே ஆவணமாகும், மேலும் அதன் பங்கு குறுகியது. அது விண்ணப்பதாரரை அடையாளம் கண்டு, KYC கோப்பிற்கான முகவரியை நிர்ணயிக்கிறது. அது மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழ், முக்கியத் தகவல்கள் அறிக்கை அல்லது கணக்கு அறிக்கை ஆகியவற்றில் இடம்பெறுவதில்லை, ஏனெனில் அவற்றில் எதுவும் அடையாளம் தொடர்பானவை அல்ல. கடன், தங்கத்தின் அடிப்படையில் மதிப்பிடப்பட்டு, கொள்கையின் கீழ் விலை நிர்ணயிக்கப்படுகிறது. அந்த அட்டை விண்ணப்பத்தைக் கொண்டிருக்கும் என்று எதிர்பார்க்கும் எவருக்கும் அந்த வேறுபாடு முக்கியமானது. மதிப்பீடு பொதுவாக வருமானம், தற்போதுள்ள கடமைகள், மறு கொள்முதல் ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொள்கிறது.payகடன் பெறும் திறன், பிணைய மதிப்பு மற்றும் கடன் வழங்குநருக்கான பிரத்யேகக் கொள்கைகள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து கடன் வரலாற்றின் பங்கு மாறுபடும். மேலும், தகுதி என்பது கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டு அளவுகோல்கள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டதாகவே இருக்கும்.

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன் விண்ணப்பங்களை எவ்வாறு கையாளுகிறது

கிடைக்கும் தன்மை, வாடிக்கையாளரின் தகுதி மற்றும் பிற காரணிகளைப் பொறுத்து, IIFL ஃபைனான்ஸ் மூலம் ₹1,50,000 வரையிலான தங்கக் கடனுக்கான விண்ணப்பம் பரிசீலிக்கப்படும். ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட தங்கக் கடன்கள் குறித்த விவரங்களை அறிய விரும்பும் வாடிக்கையாளர்கள், கடன் வழங்குநரின் தகுதி வழிகாட்டுதல்கள், ஆவண விதிமுறைகள் மற்றும் வெளிப்படுத்தல்களைப் படித்துப் பார்க்க வேண்டும்.

பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதியானது பல்வேறு முறையான தனிப்பட்ட அல்லது வணிகம் சார்ந்த நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்:

• நுழைவாயிலில் முன்பணம் கோரப்படும் மருத்துவமனை அனுமதி
• ஒரே பருவத்தில் இரண்டு குழந்தைகளுக்கான பள்ளி மற்றும் கல்லூரிக் கட்டணம்
• ஒரு பண்டிகைக்கு முன் மளிகைக் கடை அல்லது துணிக்கடைக்கான சரக்கு விவரப் பட்டியல்.
• டிராக்டர், ஆட்டோ ரிக்ஷா அல்லது வர்த்தக வாகனத்தின் பழுதுபார்ப்பு

செயல்பாட்டு, நிதி மற்றும் இடர் மேலாண்மைக் காரணிகளைப் பொறுத்து, தயாரிப்புகள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்களிடையே வட்டி விகிதங்களும் கட்டணங்களும் வேறுபடலாம். ஒரு விற்பனைப் பரிவர்த்தனைக்கு மாறாக, தங்கப் பிணையத்திற்கான கடன் ஒப்பந்தமானது, கடன் திருப்பிச் செலுத்தப்படும் பட்சத்தில், தங்கத்தின் உரிமையானது கடன் வாங்குபவரிடமே தக்கவைக்கப்படுவதை உறுதி செய்யும்.

தீர்மானம்

ஆதார் அட்டை மூலம் வழங்கப்படும் ₹1,50,000 தங்கக் கடனானது, முதல் வருகைக்கும் கடைசி வருகைக்கும் இடையில் ஐந்து பதிவுகளை உருவாக்குகிறது. சான்றிதழ் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தொகையையும், முக்கியத் தகவல்கள் அறிக்கை அதன் செலவையும், ரசீது கணக்கையும், அறிக்கை அதன் நிலையையும், மற்றும் கடன் முடிப்பு உறுதிப்படுத்தல் அதை நிறைவு செய்வதையும் உறுதி செய்கிறது. ஆதார் மற்றும் பான் ஆகியவை கோப்பைத் திறக்கின்றன. முதல் தவணையில், நகைகளின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பில் 85% வரை கடன் வரம்பு நிர்ணயிக்கப்பட்டு, அவை இந்தக் கடனுக்கு நிதியளிக்கின்றன. ஒரு தங்கக் கடன், தகுதியான பிணையங்களுக்கு எதிராக நிதியைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குவதோடு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளவும் அனுமதிக்கிறது. மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் பிணையங்களைக் கையாளுதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகள் மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க