முகவரி அல்லது கைபேசி எண் பொருந்தாதபோது ஆதார் அட்டை மூலம் ஆன்லைனில் ₹1,45,000 தங்கக் கடன்

ஒரு புலம்பெயர் தொழிலாளியின் பணப்பையில் உள்ள ஆதார் அட்டையில் பெரும்பாலும் கிராம முகவரி இருக்கும், ஆனால் கடன் வாங்குபவர் இரண்டு மாநிலங்களுக்கு அப்பால் வசித்து வேலை செய்கிறார். அதனுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ள கைபேசி எண், பல ஆண்டுகளுக்கு முன்பு கைவிடப்பட்ட ஒரு சிம்முக்குச் சொந்தமானதாக இருக்கலாம். இந்த இரண்டு பிரச்சனைகளுமே பொதுவாக 145000 ரூபாய் ஆதார் கடனுக்கான விண்ணப்பத்தின் முடிவாக இருப்பதில்லை . அதாவது, ஆதார் KYC சான்றாகவும், ஆபரணங்கள் தொகைக்குப் பாதுகாப்பாகவும் செயல்படும் ஒரு தங்கக் கடன். ஆனால், இவை ஒவ்வொன்றும் KYC படிநிலை எவ்வாறு முடிக்கப்படுகிறது என்பதை மாற்றுகின்றன. அந்த வரம்புதான் இங்கு விவாதிக்கப்படும் விஷயம்: ஆதார் பதிவும் கடன் வாங்குபவரின் தற்போதைய சூழ்நிலைகளும் வேறுபடும்போது KYC கட்டமைப்பு எதைக் கேட்கிறது, கடன் அனுமதிக்கப்பட்ட பிறகு அந்தப் பதிவு எவ்வாறு புதுப்பிக்கப்படுகிறது, ஆவணக் கோப்பு, ஏப்ரல் 2026 முதல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் செயல்படுத்தப்படும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன் வழிகாட்டுதல்கள், 2025-இன் கீழ் உள்ள 85% வரம்பு மற்றும் அதற்கான படிநிலைகள் ஆகியவைதான் அவை.

ஆதார் விவரங்கள் கடன் வாங்குபவரின் சூழ்நிலையுடன் பொருந்தாதபோது

ஆதார், அடையாளத்திற்கும் அதில் அச்சிடப்பட்டுள்ள முகவரிக்குமான சான்றாகச் செயல்படுகிறது. கடன் வாங்குபவர் தற்போது வேறு எங்காவது வசிக்கும் பட்சத்தில், KYC கட்டமைப்பானது பொதுவாக தற்போதைய முகவரிக்கான தனிச் சான்றாக, பயன்பாட்டுக் கட்டண ரசீது, வாடகை ஒப்பந்தம் அல்லது கடன் வழங்குபவரின் நடைமுறை ஏற்கும் வகையிலான சுய அறிவிப்பை அனுமதிக்கிறது. அதே சமயம், ஆதார் தொடர்ந்து அடையாளத்தையும் நிரந்தர முகவரியையும் உறுதிப்படுத்துகிறது. தற்போதைய முகவரிக்கான ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய சான்று எதுவும் சமர்ப்பிக்கப்படாத பட்சத்தில் மட்டுமே, இந்த முரண்பாடு பொதுவாக ₹1,45,000 தங்கக் கடனைத் தாமதப்படுத்துகிறது.

கைபேசி எண் ஒரு வேறுபட்ட விஷயம். OTP அடிப்படையிலான ஆதார் அங்கீகாரம், UIDAI-இல் பதிவுசெய்யப்பட்ட எண்ணுக்குக் குறியீட்டை அனுப்புகிறது, எனவே காலாவதியான எண் அந்த வழியைத் தடுக்கிறது. அது தானாகவே கடனைத் தடுத்துவிடாது. ₹1,45,000 மதிப்பிலான OTP அடிப்படையிலான e-KYC கணக்கு மட்டுமே பொதுவாகச் சிறிய காலக் கடன்களை மட்டுமே உள்ளடக்கும், எனவே கிளையில் பயோமெட்ரிக்ஸ் மூலமாகவோ அல்லது வீடியோ அடிப்படையிலான செயல்முறை மூலமாகவோ வாடிக்கையாளரின் முழுமையான சரிபார்ப்பு எப்படியும் பொருந்தும்.

ஒப்புதல் வழங்கப்பட்ட பிறகு, கடன் வழங்குநரின் காலமுறை புதுப்பித்தல் நடைமுறையின் கீழ் KYC பதிவு புதுப்பிக்கப்பட்டு வருகிறது. கடன் காலத்தின் போது முகவரி அல்லது எண்ணில் ஏற்படும் மாற்றம் பொதுவாக கடன் வழங்குநருக்குத் தெரிவிக்கப்படும், மேலும் புதுப்பிக்கப்பட்ட பதிவும் கணக்கைப் பின்தொடரும்.

ஆதார் அட்டை மற்றும் தகுதி: இரண்டு தனித்தனி கேள்விகள்

முகவரி மற்றும் எண் தொடர்பான சிக்கல்கள் தீர்க்கப்பட்டவுடன், இரண்டாவது விடயம் எழுகிறது. ஒரு பிழையற்ற ஆதார் பதிவு என்பது KYC-யின் ஒரு முடிவே தவிர, அது கடன் வழங்கும் முடிவு அல்ல. அந்த அட்டை அடையாளத்தையும் முகவரியையும் உறுதி செய்கிறது; நகைகளின் மதிப்பு, கடன் எந்தப் பிரிவில் வருகிறது அல்லது அதை அனுமதிப்பதற்கான கடன் வழங்குநரின் அளவுகோல்கள் ஆகியவற்றில் அதற்கு எந்தத் தொடர்பும் இல்லை. பயோமெட்ரிக்ஸ் மூலம் KYC முடிக்கப்பட்ட ஒரு புலம்பெயர் தொழிலாளி, OTP வந்த ஒரு உள்ளூர் விண்ணப்பதாரரின் அதே நிலையில் தான் இருக்கிறார்; அதாவது, மதிப்பீட்டின் முடிவில் இல்லாமல், அதன் தொடக்கத்தில் இருக்கிறார். இந்த மதிப்பீடு பொதுவாக வருமானம், தற்போதுள்ள கடமைகள், மறு கொள்முதல் ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொள்கிறது.payகடன் பெறும் திறன், பிணைய மதிப்பு மற்றும் கடன் வழங்குநருக்கான பிரத்யேகக் கொள்கைகள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து கடன் வரலாற்றின் பங்கு மாறுபடும். மேலும், தகுதி என்பது கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டு அளவுகோல்கள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டதாகவே இருக்கும்.

₹1,45,000 தங்கக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

• அடையாளத்திற்காகவும், பதிவில் உள்ள முகவரிக்காகவும் ஆதார் அட்டை.
• ஆதார் எண்ணிலிருந்து வேறுபடும் பட்சத்தில், கடன் வழங்குநரின் KYC நடைமுறை ஏற்கும் வடிவத்தில் தற்போதைய முகவரிக்கான ஆதாரம்.
• பொருந்தக்கூடிய KYC, வரி மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க, இந்த அளவு கடனுக்கு பொதுவாக பான் அட்டை தேவைப்படுகிறது.
• சமீபத்திய பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படம்
• அடமானம் வைக்கப்பட வேண்டிய ஆபரணங்கள், எடைபோடுவதற்கும் தூய்மைப் பரிசோதனை செய்வதற்கும்.

₹2.5 லட்சத்திற்கும் குறைவான கடன்களுக்கு வருமானச் சான்று பொதுவாக கோப்பில் சேர்க்கப்படுவதில்லை. கடன் வழங்குபவர்கள் தங்களின் உள் நடைமுறைகளின்படி தேவைப்படும் இடங்களில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஆபரணங்களின் உரிமை தொடர்பான பிரகடனங்கள், துணை ஆவணங்கள் அல்லது பிற தகவல்களைக் கோரலாம். கூடுதல் ஆவணத் தேவைகள் ஏதேனும் இருப்பின், அவை கடன் வழங்குபவரின் கொள்கைகள், கடன் தொகை மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

விண்ணப்ப செயல்முறை

1. கடன் வாங்குபவர், ஆவணங்களுடன் ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரின் கிளையை அணுகுகிறார், அல்லது கடன் வழங்குநரின் தளம் ஒரு தொடக்கத்தை வழங்கும் ஆன்லைனில் கோரிக்கையைத் தொடங்குகிறார்.
2. ஆதார் மற்றும் பான் எண்களுடன் தற்போதைய முகவரிச் சான்றும் பதிவு செய்யப்பட்டு, பயோமெட்ரிக் அல்லது வீடியோ அடிப்படையிலான சரிபார்ப்பு மூலம் கேஒய்சி (KYC) நிறைவு செய்யப்படுகிறது.
3. கடன் வாங்குபவர் முன்னிலையில் எடை பார்த்தல் மற்றும் தூய்மைப் பரிசோதனை மேற்கொள்ளப்பட்டு, சான்றிதழ் வழங்கப்படுகிறது.
4. விகிதம், பதவிக்காலம், மறுpayகடன் கட்டமைப்பு மற்றும் ஒவ்வொரு கட்டணமும், 85% வரம்பிற்குள் வரும் அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையுடன் சேர்த்து, சலுகை ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன.
5. கடன் வாங்குபவர் ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிடுகிறார், மேலும் சரிபார்ப்பு மற்றும் மீதமுள்ள நடைமுறைகள் முடிந்தவுடன் கடன் வழங்கப்படுகிறது. ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் குறிப்பிட்ட வங்கிக் கணக்கு விவரங்களுக்கு இணங்க கடன் வழங்கப்படுகிறது.

மதிப்பீட்டு கட்டமைப்பு மற்றும் தகுதி

அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையானது, தகுதியான பிணையத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகிதக் கட்டமைப்புடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைக்கு உட்பட்டு, பொதுவாக அதிகபட்சமாக 85% கடன்-மதிப்பு விகிதத்திற்கு (LTV) உட்பட்டவை, மேலும் ₹1,45,000 அந்த வரம்பிற்குள் அடங்கும். மதிப்பீடானது, பொதுவாகப் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகளின் கீழ் பரிந்துரைக்கப்பட்ட அளவுகோல் வழிமுறையை அடிப்படையாகக் கொண்டது. தற்போது, ​​இது முந்தைய நாளின் இறுதி அளவுகோல் விலை மற்றும் IBJA அல்லது SEBI-ஆல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட பரிவர்த்தனையகத்தால் வெளியிடப்பட்ட தொடர்புடைய 30-நாள் சராசரி அளவுகோல் விலை ஆகியவற்றில் எது குறைவோ, அந்த விலையாகும். இது தூய்மை மற்றும் நிகர எடைக்கு ஏற்ப சரிசெய்யப்பட்டு, மதிப்பிடப்பட்ட தூய்மைக்கான குறிப்பு விலையில் கணக்கிடப்படுகிறது. விகிதம் வெளியிடப்படாத இடங்களில், எடை சரிசெய்தலுடன் அருகிலுள்ள வெளியிடப்பட்ட தூய்மை பயன்படுத்தப்படுகிறது. உண்மையான பிணையத் தேவைகள், மதிப்பீட்டுத் தேதியில் நிலவும் அளவுகோல் விலைகள், தூய்மை மதிப்பீடு, தங்கம் அல்லாத கூறுகளுக்கான கழிவுகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டு நடைமுறைகளைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்கள் வருமானச் சான்றையோ அல்லது விரிவான கடன் மதிப்பீட்டையோ கட்டாயமாக்கவில்லை, இருப்பினும் கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் சொந்தக் கொள்கைகளைப் பயன்படுத்தலாம். கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு ஏற்ப கடன் வரலாற்றைக் கருத்தில் கொள்ளலாம். வயது, வசிப்பிடம் மற்றும் உரிமை தொடர்பான தேவைகள் உள்ளிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை. ஒரு விற்பனைப் பரிவர்த்தனையைப் போலல்லாமல், தகுதியான தங்கப் பிணையத்தின் மீதான கடன் பொதுவாக, கடன் வாங்குபவர் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது.payமற்றும் கடன் வழங்குநரின் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்.

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன் விண்ணப்பங்களை எவ்வாறு கையாளுகிறது

IIFL ஃபைனான்ஸ், கடன் கிடைக்கும் தன்மை, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு, நிறுவனத்தின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, ₹1,45,000 வரையிலான தங்கக் கடனுக்கான விண்ணப்பங்களைச் செயலாக்கலாம். ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட தங்கக் கடன்கள் குறித்த தகவல்களை நாடும் தனிநபர்கள், விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்கும் முன், கடன் வழங்குநருக்கான குறிப்பிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வெளிப்படுத்தல்களை மதிப்பாய்வு செய்யலாம்.

பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதியானது பல்வேறு முறையான தனிப்பட்ட அல்லது வணிகம் சார்ந்த நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்:

• புதிய நகரத்தில் ஒரு வீட்டை அமைப்பதற்கான தளபாடங்கள் மற்றும் வீட்டு உபகரணங்கள்
• பெற்றோரின் சிகிச்சைக்காக வீட்டிற்கு பணம் அனுப்புதல்
• விநியோகம் அல்லது கைத்தொழில் பணிக்கான கருவிகள் அல்லது வாகனம்
• திறன் பாடநெறி அல்லது சான்றிதழுக்கான கட்டணங்கள்

செயல்பாட்டு, நிதி மற்றும் இடர் மேலாண்மைக் காரணிகளைப் பொறுத்து, தயாரிப்புகள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்களிடையே வட்டி விகிதங்களும் கட்டணங்களும் வேறுபடலாம். அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஆபரணங்கள் பாதுகாப்பாக வைக்கப்பட்டுள்ளன, அவை முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் விடுவிக்கப்படும்.payவழிகாட்டுதல்களின் கீழ்.

தீர்மானம்

காலாவதியான ஆதார் முகவரி அல்லது செயலிழந்த இணைக்கப்பட்ட எண், ஆதார் அட்டை மூலம் பெறப்படும் ₹1,45,000 தங்கக் கடனுக்கான KYC படிநிலையைச் சிக்கலாக்குகிறது. அது மட்டுமே விண்ணப்பத்தைத் தீர்மானிப்பதில்லை, மேலும் கடன் வரலாற்றின் பங்கு கடன் வழங்குநர் மற்றும் தயாரிப்பு வகையைப் பொறுத்து மாறுபடும், மற்றும் தகுதி என்பது கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டு அளவுகோல்கள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டதாகவே இருக்கும். அடையாளம் ஆதார் அட்டையிலிருந்தும், தற்போதைய முகவரி தேவைப்படும் இடங்களில் ஒரு தனிச் சான்றிலிருந்தும், மற்றும் சரிபார்ப்பு பயோமெட்ரிக்ஸ் அல்லது வீடியோ மூலமாகவும் பெறப்படுகிறது. பின்னர், நகைகள் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பில் 85% என்ற உச்சவரம்பை நிர்ணயிக்கின்றன. ஒரு தங்கக் கடன், தகுதியான பிணையத்திற்கு எதிராக நிதியைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை வழங்கக்கூடும், அதே நேரத்தில் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளவும் அனுமதிக்கிறது. மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் பிணையத்தைக் கையாளுதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகள் மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க