ஆதார் அட்டை மூலம் ஆன்லைனில் ₹1,30,000 தங்கக் கடன்: மதிப்பீட்டு நாளன்று நிர்ணயிக்கப்படும் அடிப்படை விலை எவ்வாறு உச்சவரம்பை நிர்ணயிக்கிறது

ஒவ்வொரு வர்த்தக நாளிலும் தங்கத்தின் விலை மாறுகிறது, அதனுடன் ஒரு குடும்பத்தின் ஆபரணங்களின் மதிப்பும் மாறுகிறது. 130000 ஆதார் கடன் பற்றி முதலில் புரிந்து கொள்ள வேண்டிய விஷயம் இதுதான் , ஏனென்றால் கடன் வாங்குபவர் பொதுவாக இந்தச் சொற்றொடரால் குறிப்பிடுவது, ஆதார் மூலம் சரிபார்க்கப்பட்ட ஒரு தங்கக் கடன், இதில் ஆபரணங்களே கடனைப் பெறுகின்றன என்பதாகும். கடன் வழங்குபவர் அனுமதிக்கக்கூடிய தொகையானது, தங்கம் எடைபோடப்படும் நாளில் அதன் மதிப்பில் ஒரு சதவீதமாகும், மேலும் அந்த மதிப்பு எவ்வாறு அளவிடப்பட வேண்டும் என்பதை இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) நிர்ணயித்துள்ளது. எனவே, இந்தக் கட்டுரை அதன் செயல்முறையை மையமாகக் கொண்டு உருவாக்கப்பட்டுள்ளது: எந்த விலை, எந்த நாளில் பயன்படுத்தப்படுகிறது, மற்றும் பதினைந்து நாட்களுக்கு ஒருமுறை மேற்கொள்ளப்படும் இரண்டு வருகைகள் ஒரே நெக்லஸிற்கு ஏன் இரண்டு உச்சவரம்புகளை உருவாக்குகின்றன என்பனவற்றைப் பற்றியது. 85% வரம்பு, தகுதி, ஆவணக் கோப்பு மற்றும் அதற்கான படிகள் பின்வருமாறு.

மதிப்பீட்டு நாளில் எந்த விலை உச்சவரம்பை நிர்ணயிக்கிறது?

ஏப்ரல் 2026 முதல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் செயல்படுத்தப்படும், ரிசர்வ் வங்கியின் தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன் வழிகாட்டுதல்கள், 2025, விலை நிர்ணயத்தில் தன்னிச்சையான முடிவுகளுக்கு அதிக இடமளிக்கவில்லை. மதிப்பீடானது, பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகளின் கீழ் பரிந்துரைக்கப்பட்ட அளவுகோல் வழிமுறையைப் பின்பற்றுகிறது. தற்போது, ​​இது இரண்டு எண்களில் குறைந்த மதிப்பாக எடுத்துக்கொள்ளப்படுகிறது: முந்தைய நாளின் இறுதி அளவுகோல் விலை மற்றும் இறுதி விலைகளின் 30-நாள் சராசரி. இந்த இரண்டு எண்களும் IBJA அல்லது SEBI-ஆல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட பரிவர்த்தனை நிலையத்தால் வெளியிடப்படுகின்றன. மாதம் முழுவதும் தங்கம் விலை உயர்ந்து கொண்டிருந்தால், 30-நாள் சராசரியானது நேற்றைய இறுதி விலையை விடக் குறைவாக இருக்கும், மேலும் அந்தச் சராசரியே கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படும். தங்கம் விலை சரிந்து கொண்டிருந்தால், நேற்றைய இறுதி விலையே குறைந்த எண்ணாகக் கருதப்பட்டு, அதுவே கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படும்.

கடன் வழங்குபவரின் சோதனையில் கண்டறியப்பட்ட தூய்மைக்காக வெளியிடப்பட்ட விலையே பயன்படுத்தப்படுகிறது. ஒரு 18 காரட் வளையலுக்கு, 22 காரட் விலைக்குப் பதிலாக 18 காரட் விலையே நிர்ணயிக்கப்படுகிறது. மேலும், சரியான தூய்மைக்கான விலை எதுவும் இல்லாத பட்சத்தில், வெளியிடப்பட்ட அருகிலுள்ள தூய்மையே பயன்படுத்தப்பட்டு, எடை விகிதாசாரப்படி சரிசெய்யப்படுகிறது. கற்கள் மற்றும் தங்கம் அல்லாத பிற பாகங்கள் கழிக்கப்பட்ட பிறகு, நிகர தங்கத்தின் அளவு மட்டுமே மதிப்பிடப்படுகிறது. சான்றிதழானது தூய்மை, மொத்த மற்றும் நிகர எடை, கழிவுகள் மற்றும் மதிப்பு ஆகியவற்றைப் பதிவு செய்கிறது, மேலும் கடன் வாங்குபவர் சோதனையின் போது ஆஜராக உரிமை உண்டு.

எனவே, ₹1,30,000 தங்கக் கடனுக்கான உச்சவரம்பு என்பது மாறிக்கொண்டே இருக்கும் ஒரு தொகையாகும். இது, மதிப்பீடு செய்யப்படும் நாளன்று மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பில் 85% ஆகும். உண்மையான பிணையத் தேவைகள், நிலவும் அடிப்படை விலைகள், தூய்மை மதிப்பீடு, தங்கம் அல்லாத கூறுகளுக்கான கழிவுகள் மற்றும் மதிப்பீடு செய்யப்படும் நாளன்று கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடும். கடன் வழங்குபவர் தனது சொந்தக் கொள்கையின் கீழ், இந்த உச்சவரம்பிற்குக் குறைவாகவும் கடன் வழங்கலாம்.

₹1,30,000 தங்கக் கடனுக்கான தகுதி

இந்தத் தொகையானது, கடனை வழிகாட்டுதல்களின் முதல் பிரிவில் வைக்கிறது. ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்கள் வருமானச் சான்றையோ அல்லது விரிவான கடன் மதிப்பீட்டையோ கட்டாயமாக்கவில்லை, இருப்பினும் கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் சொந்தக் கொள்கைகளைப் பயன்படுத்தலாம். கடன் வழங்குநர்கள், தங்களின் உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு ஏற்ப கடன் வரலாற்றைக் கருத்தில் கொள்ளலாம். வயது, வசிப்பிடம் மற்றும் உரிமை தொடர்பான தேவைகள் உள்ளிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை. கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் உள் நடைமுறைகளின் கீழ் தேவைப்படும் இடங்களில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஆபரணங்களின் உரிமை தொடர்பான பிரகடனங்கள், துணைப் பதிவுகள் அல்லது பிற தகவல்களைக் கோரலாம்.

தகுதியான பிணையங்களில் நகைகள் மற்றும் ஆபரணங்கள், அத்துடன் வங்கியால் வெளியிடப்பட்ட நாணயங்களும் அடங்கும். இந்த நாணயங்கள் 22 காரட் அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவையாக இருக்க வேண்டும் மற்றும் அவற்றின் எடை 50 கிராமுக்கு மிகாமல் இருக்க வேண்டும். ஒரு விற்பனைப் பரிவர்த்தனையைப் போலல்லாமல், தகுதியான தங்கப் பிணையத்தின் மீதான கடன், பொதுவாக கடன் வாங்குபவரை அதன் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது, இருப்பினும் இது திரும்பப் பெறப்பட வேண்டும்.payமற்றும் கடன் வழங்குநரின் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்.

தகுதி மதிப்பீட்டில் ஆதார் எவ்வாறு பொருந்துகிறது

மேலே உள்ள விலை நிர்ணய முறைகளில் ஆதார் அட்டை இடம்பெறவில்லை. அந்த அட்டை, அடையாளம் மற்றும் முகவரியை உறுதிசெய்யும் KYC படிநிலையைச் சார்ந்தது; அது மதிப்பீட்டு எடை, குறிப்பு விலை அல்லது உச்சவரம்பு ஆகியவற்றில் எந்தப் பங்கும் வகிக்காது. ஒரு கடன் வாங்குபவர் அதை வைத்திருப்பதால் மட்டும், கடன் ஒப்புதல் பெறுவதற்கு எந்த வகையிலும் நெருக்கமாகிவிடுவதில்லை. அந்த அட்டை, கோப்பைத் திறப்பதற்கான ஒரு நிபந்தனையே தவிர, அதை அங்கீகரிப்பதற்கான ஒரு காரணம் அல்ல. முடிவைத் தீர்மானிப்பது வேறு இடத்தில் உள்ளது. இந்த மதிப்பீடு பொதுவாக வருமானம், தற்போதுள்ள கடமைகள், மறு கொள்முதல் ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொள்கிறது.payகடன் பெறும் திறன், பிணைய மதிப்பு மற்றும் கடன் வழங்குநருக்கான பிரத்யேகக் கொள்கைகள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து கடன் வரலாற்றின் பங்கு மாறுபடும். மேலும், தகுதி என்பது கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டு அளவுகோல்கள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டதாகவே இருக்கும்.

விண்ணப்பிக்க படிகள்

1. கடன் வாங்குபவர், அடமானம் வைக்கப்பட வேண்டிய ஆபரணங்களுடன், ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரை அவரது கிளையிலோ அல்லது அதற்கிருக்கும் இணையவழிச் சேனல் மூலமாகவோ அணுகுகிறார்.
2. கேஒய்சி ஆவணத் தொகுப்பு சமர்ப்பிக்கப்படுகிறது: அடையாளம் மற்றும் முகவரிக்கான ஆதார், பான் எண் மற்றும் ஒரு புகைப்படம்.
3. கடன் வாங்குபவர் முன்னிலையில் எடை போடுதல் மற்றும் தூய்மைச் சோதனைகள் மேற்கொள்ளப்படுகின்றன, மேலும் அன்றைய தினத்திற்கான அடிப்படை விலையானது நிகர தங்க எடைக்கு பயன்படுத்தப்படுகிறது.
4. கடன் வழங்குநர் 85% வரம்பிற்குள் அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையை, வட்டி விகிதம், தவணைக்காலம் ஆகியவற்றுடன் சேர்த்து நிர்ணயிக்கிறார்.payகடன் சலுகை மற்றும் முக்கிய உண்மைகள் அறிக்கையில் உள்ள கட்டமைப்பு மற்றும் கட்டணங்கள்.
5. ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிடுவதன் மூலம் செயல்முறை நிறைவடைகிறது, மேலும் சரிபார்ப்பு மற்றும் மீதமுள்ள நடைமுறைகள் முடிந்தவுடன் கடன் வழங்கல் நடைபெறும். ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் குறிப்பிட்ட வங்கிக் கணக்கு விவரங்களுக்கு இணங்க கடன் வழங்கல் செய்யப்படும்.

தேவையான ஆவணங்கள்

கோப்பு சுருக்கமாக உள்ளது. ஆதார் அடையாள மற்றும் முகவரிச் சான்றாகச் செயல்படுகிறது, மேலும் ₹1,30,000 என்பது ஒரு காலக் கடனுக்கு OTP அடிப்படையிலான e-KYC கணக்கு மட்டும் பொதுவாக ஆதரிக்கக்கூடிய தொகையை விட அதிகமாக இருப்பதால், வாடிக்கையாளரின் முழுமையான சரிபார்ப்பு பொருந்தும். பொருந்தக்கூடிய KYC, வரி மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க, இந்த அளவு கடனுக்கு பொதுவாக பான் அட்டை தேவைப்படுகிறது. ஒரு சமீபத்திய புகைப்படம் மற்றும் ஆபரணங்கள் ஆகியவை இந்தத் தொகுப்பை முழுமையாக்குகின்றன. இந்தத் தொகைக்கு வருமான ஆவணங்கள் பொதுவாக கோப்பின் ஒரு பகுதியாக இருப்பதில்லை. கூடுதல் ஆவணத் தேவைகள் ஏதேனும் இருந்தால், அவை கடன் வழங்குபவரின் கொள்கைகள், கடன் தொகை மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன் விண்ணப்பங்களை எவ்வாறு கையாளுகிறது

IIFL ஃபைனான்ஸ், கடன் கிடைக்கும் தன்மை, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு, நிறுவனத்தின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, ₹1,30,000 வரையிலான தங்கக் கடனுக்கான விண்ணப்பங்களைச் செயலாக்கலாம். ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட தங்கக் கடன்கள் குறித்த தகவல்களை நாடும் தனிநபர்கள், விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்கும் முன், கடன் வழங்குநருக்கான குறிப்பிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வெளிப்படுத்தல்களை மதிப்பாய்வு செய்யலாம்.

பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதியானது பல்வேறு முறையான தனிப்பட்ட அல்லது வணிகம் சார்ந்த நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்:

• Payஒரே மொத்தத் தொகையாகச் செலுத்த வேண்டிய காப்பீட்டுக் கட்டணம் அல்லது வருடாந்திரக் கட்டணம்
• ஒரு தையல் அல்லது பழுதுபார்க்கும் பிரிவின் ஒரு மாதத்திற்கான செயல்பாட்டு மூலதனத்தை ஈடுசெய்தல்
• பழுதடைந்த இருசக்கர வாகனம் அல்லது வீட்டு உபயோகப் பொருளை மாற்றுதல்
• ஒரு குடும்ப விழாவிற்கான சந்திப்பு பயண மற்றும் விழா செலவுகள்

செயல்பாட்டு, நிதி மற்றும் இடர் மேலாண்மைக் காரணிகளைப் பொறுத்து, தயாரிப்புகள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப வட்டி விகிதங்களும் கட்டணங்களும் வேறுபடலாம். ஆபரணங்கள், அவற்றின் பயன்பாட்டுக் காலம் முழுவதும் பாதுகாப்பாக வைக்கப்படும்; முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்திய ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் அவற்றைத் திரும்ப ஒப்படைக்க வேண்டும் என அறிவுறுத்தல்கள் கோருகின்றன.payயர்களும் இருக்கிறார்கள்.

தீர்மானம்

ஆதார் அட்டை மூலமான ₹1,30,000 தங்கக் கடனுக்கு, பேச்சுவார்த்தை மூலம் அல்லாமல் ஒரு விதியின் அடிப்படையில் விலை நிர்ணயிக்கப்படுகிறது. கடன் வழங்குபவர், IBJA அல்லது SEBI-ஆல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட பரிவர்த்தனை மையத்திலிருந்து, முந்தைய நாளின் இறுதி விலை மற்றும் 30-நாள் சராசரி ஆகியவற்றில் எது குறைவோ அதை எடுத்துக்கொண்டு, நிகர தங்கத்தின் விலையை அதன் மதிப்பிடப்பட்ட தூய்மைக்கான விகிதத்தில் நிர்ணயித்து, முதல் தவணையின் 85% உச்சவரம்பைப் பயன்படுத்துகிறார். ஆதார் அடையாளத்தை நிரூபிக்கிறது. மதிப்பீட்டு நாளே தொகையை நிர்ணயிக்கிறது, மேலும் ஒரு வாரத் தாமதம் கூட அதை எந்தப் பக்கமும் மாற்றக்கூடும். ஒரு தங்கக் கடன், தகுதியான பிணையத்திற்கு எதிராக நிதியைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குவதோடு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் உரிமையைத் தக்கவைத்துக் கொள்ளவும் அனுமதிக்கிறது. மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் பிணையத்தைக் கையாளுதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகள் மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க