ஆதார் அட்டை மூலம் ₹1,20,000 தங்கக் கடன் ஆன்லைனில்: ஒப்பந்தக் கட்டத்தில் ஆதார் கேஒய்சி மற்றும் மின்-கையொப்பம்

தங்கத்தின் மீது ₹1,20,000 கடன் வாங்கும் குடும்பங்களுக்கு, திட்டமிடப்பட்ட மருத்துவமனை சிகிச்சை, ஓராண்டு கல்லூரிக் கட்டணம் அல்லது சிறு வணிகத்திற்கான செயல்பாட்டு மூலதனம் போன்ற தேவைகளுக்காக, பெரும்பாலும் குறுகிய கால அவகாசத்தில் அந்தத் தொகை தேவைப்படுகிறது. அவர்களில் பலர் ஆன்லைனில் விண்ணப்பத்தைத் தொடங்குகிறார்கள், மேலும் அதிகரித்து வரும் எண்ணிக்கையிலானோர், கடன் ஒப்பந்தத்தையும் ஆன்லைனில் கையொப்பமிடலாம் என்பதைக் கண்டறிகின்றனர், ஏனெனில் சில கடன் வழங்குநர்கள் இறுதிக் கட்டத்தில் ஆதார் மின்-கையொப்பத்தை (Aadhaar e-Sign) வழங்குகிறார்கள். ' 120000 ஆதார் கடன்' என்ற தேடல் சொல் , ஆதார் தான் பிணையம் என்பது போலப் பெரும்பாலும் படிக்கப்படுகிறது. ஆனால் அது உண்மையல்ல. ஆதார், KYC-க்காக அடையாளத்தையும் முகவரியையும் உறுதி செய்கிறது, அதே நேரத்தில் அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகள் கடனுக்குப் பாதுகாப்பாக அமைகின்றன. மேலும், ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட வங்கி அல்லது வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் (NBFC), இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) பரிந்துரைத்த முறையின் கீழ் அந்த நகைகளின் மதிப்பை நிர்ணயித்து, கடன்-மதிப்பு (LTV) வரம்புகளின்படி தொகையைக் கட்டுப்படுத்துகிறது. இருப்பினும், ஒரு வேறுபாடு என்னவென்றால், OTP அடிப்படையிலான மின்-KYC கணக்குகளுக்கான ₹60,000 உச்சவரம்பிற்கு மேல் ₹1,20,000 என்ற தொகை அமைகிறது. இதன் மூலம், இந்தத் தொகைக்கான ஆதார் சரிபார்ப்பு என்பது வெறும் OTP-ஐத் தாண்டியது என்பதும், எந்தவொரு மின்னணு கையொப்பமும் பயன்படுத்தப்படுவதற்கு முன்பு வாடிக்கையாளரின் முழுமையான சரிபார்ப்பு முடிக்கப்படுகிறது என்பதும் தெளிவாகிறது.

85% தவணை மற்றும் முழுமையான KYC, ₹1,20,000

ஏப்ரல் 2026 முதல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் செயல்படுத்தப்படும், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) 2025 வழிகாட்டுதல்களின்படி, ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு 85% கடன் மதிப்பு விகித (LTV) உச்சவரம்பு உள்ளது. ₹1,20,000 என்பது அந்த முதல் பிரிவில் வருகிறது, இது உச்சவரம்பு 80% ஆகக் குறையும் ₹2.5 லட்சம் என்ற வரம்பிற்குக் கீழே உள்ளது. ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின்படி வருமானச் சான்றோ அல்லது விரிவான கடன் மதிப்பீடோ தேவையில்லை, இருப்பினும் கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் சொந்தக் கொள்கைகளைப் பயன்படுத்தலாம். கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு ஏற்ப கடன் வரலாற்றைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

இங்கே ஒரு வரம்பு மாறுகிறது. KYC கட்டமைப்பின்படி, OTP அடிப்படையிலான ஆதார் இ-KYC மூலம் திறக்கப்பட்ட ஒரு கணக்கில், ஆண்டுக்கு மொத்தமாக ₹60,000 வரையிலான தவணைக் கடன்களைப் பெற முடியும். ₹1,20,000 என்பது அந்தத் தொகைக்கு மேல் ஆகும். எனவே, கடன் வழங்குநரின் KYC நடைமுறையின்படி, OTP-ஐ மட்டும் கொண்டு சரிபார்க்காமல், பயோமெட்ரிக் அல்லது ஆஃப்லைன் முறைகளிலோ அல்லது வங்கிக் கிளையிலோ ஆதார் சரிபார்க்கப்பட்டு, வாடிக்கையாளரை முழுமையாக ஆய்வு செய்வது அவசியமாகும்.

அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையானது, தகுதியான ஆபரணங்களின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு மற்றும் 85% கட்டமைப்புடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. இந்த மதிப்பானது, கழிவுகளுக்குப் பிறகான நிகர தங்க உள்ளடக்கத்தின் மீது மதிப்பிடப்பட்ட தூய்மைக்கான குறிப்பு விலையாகும் (இது முந்தைய நாளின் இறுதி விலை மற்றும் IBJA அல்லது SEBI-ஆல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட பரிவர்த்தனை நிலையத்தின் 30-நாள் சராசரி ஆகியவற்றில் எது குறைவோ அதுவாகும்). நிலையான எடை முறை எதுவும் பொருந்தாது. செயல்பாட்டு, நிதி மற்றும் இடர் மேலாண்மை சார்ந்த காரணிகளின் அடிப்படையில், வட்டி விகிதங்களும் கட்டணங்களும் தயாரிப்புகள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப வேறுபடலாம்.

₹1,20,000 தங்கக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

1. இந்தத் தொகைக்கு, அடையாளம் மற்றும் முகவரிச் சான்றாக, வெறும் OTP-க்கு பதிலாக முழுமையான KYC மூலம் சரிபார்க்கப்பட்ட ஆதார் வழங்கப்படும்.
2. பொருந்தக்கூடிய KYC, வரி மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க, இந்த அளவு கடனுக்குப் பொதுவாக பான் அட்டை தேவைப்படுகிறது.
3. கடன் வழங்குபவரின் நடைமுறையைப் பொறுத்து, கடன் வாங்குபவர் வசிக்கும் இடத்துடன் ஆதார் முகவரி பொருந்தாத பட்சத்தில், தற்போதைய முகவரிக்கான ஒரு உறுதிமொழி அல்லது கூடுதல் சான்று.
4. சமீபத்திய பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படம்.
5. அடமானம் வைக்கப்பட வேண்டிய ஆபரணங்கள், கிளையில் எடைபோடுவதற்கும் தூய்மைப் பரிசோதனை செய்வதற்கும் உட்படுத்தப்படும்.

பணப் பரிமாற்றம் மூலம் பணம் வழங்குவதற்காக வங்கிக் கணக்கு விவரங்கள் பதிவு செய்யப்படுகின்றன. கடன் வழங்குபவர்கள், தங்களின் உள் நடைமுறைகளின்படி தேவைப்படும் இடங்களில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஆபரணங்களின் உரிமை தொடர்பான பிரகடனங்கள், துணைப் பதிவுகள் அல்லது பிற தகவல்களைக் கோரலாம். கூடுதல் ஆவணத் தேவைகள் ஏதேனும் இருந்தால், அவை கடன் வழங்குபவரின் கொள்கைகள், கடன் தொகை மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும். வயது, வசிப்பிடம் மற்றும் உரிமை தொடர்பான தேவைகள் உள்ளிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குபவரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை. ஒரு விற்பனைப் பரிவர்த்தனையைப் போலல்லாமல், தகுதியான தங்கப் பிணையத்திற்கு எதிரான கடன், பொதுவாக கடன் வாங்குபவர் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது, இது மறுபயன்பாட்டிற்கு உட்பட்டது.payமற்றும் கடன் வழங்குநரின் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்.

ஆதார் இ-சைன் மூலம் ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிடுதல்

ஆதார் இ-சைன் என்பது தகவல் தொழில்நுட்பச் சட்டத்தின் கீழ் அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஒரு மின்னணு கையொப்பச் சேவையாகும். உரிமம் பெற்ற இ-சைன் சேவை வழங்குநர், ஆதாருடன் இணைக்கப்பட்ட கைபேசி எண்ணுக்கு அனுப்பப்படும் ஒருவழிப் பரிமாற்றக் குறியீடு (OTP) மூலம் கையொப்பமிடுபவரை அங்கீகரித்து, அவரது பெயரில் ஒருமுறை பயன்படுத்தக்கூடிய டிஜிட்டல் கையொப்பச் சான்றிதழை உருவாக்கி, அதை ஆவணத்தில் இடுகிறார். இதன் விளைவாகக் கிடைக்கும் கையொப்பம், கடன் ஒப்பந்தம் உள்ளிட்ட பெரும்பாலான ஆவணங்களுக்கு, சட்டப்படி பொதுவாக கையால் இடப்பட்ட கையொப்பத்திற்குச் சமமானதாகக் கருதப்படுகிறது.

கடன் வழங்குநரின் டிஜிட்டல் செயல்முறை இ-சைன் வசதியை வழங்கும் பட்சத்தில், கடன் வாங்குபவர் ஒப்பந்தத்தைச் செயல்படுத்தவும், முக்கியத் தகவல் அறிக்கையை ஒப்புக்கொள்ளவும், மேசையில் அமர்வதற்குப் பதிலாகத் தொலைபேசி மூலமாகவே இது அனுமதிக்கிறது. கையொப்பமிடுவதற்கு ஆதார் பயன்படுத்துவதற்கான ஒப்புதல், இ-கேஒய்சி (e-KYC) ஒப்புதலிலிருந்து தனியாகப் பெறப்படுகிறது, ஏனெனில் இரண்டும் வெவ்வேறு பயன்பாடுகள் ஆகும். ரிசர்வ் வங்கியின் டிஜிட்டல் கடன் வழங்கும் வழிகாட்டுதல்கள், 2025-இன் படி, கடன் ஒரு டிஜிட்டல் கடனாக இருக்கும் பட்சத்தில், செயல்படுத்தப்பட்ட ஒப்பந்தம், முக்கியத் தகவல் அறிக்கை மற்றும் விதிமுறைகளின் சுருக்கம் ஆகியவை கடன் வாங்குபவரின் பதிவு செய்யப்பட்ட மின்னஞ்சல் அல்லது கைபேசி எண்ணுக்குத் தானாகவே சென்றடைய வேண்டும்.

எல்லா கடன் வழங்குநர்களும் தங்கக் கடன்களுக்கு மின்னணு கையொப்பத்தை வழங்குவதில்லை, மேலும் கிளையில் நேரில் கையொப்பமிடுவதே வழக்கமான மாற்றாக உள்ளது. முறை மாறினாலும் மாறாதது அதன் உள்ளடக்கம்தான்: அதே ஒப்பந்தம், அதே முக்கியத் தகவல் அறிக்கை, கையொப்பமிடுவதற்கு முன் இரண்டையும் படிப்பதற்கான அதே உரிமை.

விண்ணப்பிக்க படிகள்

1. இந்த விண்ணப்பம், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரின் இணையதளம் அல்லது செயலி மூலமாகவோ, அல்லது ஒரு கிளையிலோ, அடிப்படை விவரங்கள் மற்றும் தேவையான தொகையுடன் திறக்கப்படும்.
2. இந்தத் தொகைக்கு, வெறும் OTP மூலம் மட்டுமல்லாமல், வாடிக்கையாளரை முழுமையாக ஆராய்வதன் மூலமே ஆதார் KYC மற்றும் PAN ஆகியவை முடிக்கப்படுகின்றன.
3. கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டாளர், கடன் வாங்குபவர் முன்னிலையில் கிளையிலேயே ஆபரணங்களை எடைபோட்டுப் பரிசோதிக்கிறார், மேலும் ஒரு சான்றிதழ் அதன் தூய்மை, மொத்த மற்றும் நிகர எடை, கழிவுகள் மற்றும் மதிப்பு ஆகியவற்றைப் பதிவு செய்கிறது.
4. முக்கிய விவர அறிக்கையானது, அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை, விகிதம், ஆண்டு சதவீத விகிதம், கால அளவு, கட்டணங்கள் மற்றும் மறுவிநியோகம் ஆகியவற்றுடன் வெளியிடப்படுகிறது.payவிதிமுறைகள்.
5. கடன் வழங்குநர் ஆதார் இ-சைன் வசதியை வழங்கும் பட்சத்தில் அதன் மூலமாகவோ அல்லது வங்கிக் கிளையில் நேரடியாகவோ இந்த ஒப்பந்தம் செயல்படுத்தப்படுகிறது. சரிபார்ப்பு மற்றும் மீதமுள்ள நடைமுறைகள் முடிந்தவுடன் கடன் தொகை வழங்கப்படும். ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் குறிப்பிட்ட வங்கிக் கணக்கு விவரங்களுக்கு இணங்க கடன் தொகை வழங்கப்படும்.

இந்த வழிகாட்டுதல்களின்படி, புல்லட் நுகர்வுக் கடன்கள் 12 மாதங்களுக்கு வரம்பிடப்பட்டுள்ளன, மேலும் முழுத் தொகையும் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் ஆபரணங்கள் விடுவிக்கப்படும்.payஒரு நாளைக்கு ₹5,000 உடன் payகடன் வழங்குநரால் ஏற்படும் தாமதத்திற்கு உட்பட்டது.

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன் விண்ணப்பங்களை எவ்வாறு கையாளுகிறது

IIFL ஃபைனான்ஸ், தயாரிப்பு இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு, உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, ₹1,20,000 வரையிலான தங்கக் கடனுக்கான விண்ணப்பங்களைச் செயல்படுத்தலாம். ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட தங்கக் கடன்கள் பற்றிய தகவல்களை நாடும் தனிநபர்கள், விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்கும் முன், கடன் வழங்குநருக்கான குறிப்பிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வெளிப்படுத்தல்களை மதிப்பாய்வு செய்யலாம். பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதியானது பல்வேறு முறையான தனிப்பட்ட அல்லது வணிகம் தொடர்பான நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்:

• திட்டமிடப்பட்ட சிகிச்சைக்கான மருத்துவமனை கட்டண ரசீது
• ஆண்டுக்கான கல்லூரி அல்லது பயிற்சிக் கட்டணம்
• ஒரு சிறிய பட்டறை, ஒரு போக்குவரத்து நிறுவனம் அல்லது ஒரு கடைக்கான செயல்பாட்டு மூலதனம்
• பொருந்தக்கூடிய சட்டங்கள், விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைக்கு உட்பட்ட இதர தனிப்பட்ட மற்றும் குடும்பக் கடமைகள்.

தீர்மானம்

₹1,20,000 என்ற தொகையிலும், கடன் முதல் அடுக்குக்குள்ளேயே இருக்கும். ஏனெனில், தொகையானது ஆபரணங்கள் மற்றும் 85% LTV உச்சவரம்பைப் பொறுத்து நிர்ணயிக்கப்படுகிறது, கடன் வாங்குபவர் ஆதார் மூலம் அடையாளம் காணப்படுகிறார், மேலும் கடன் வழங்கும் நிறுவனம் வழங்கினால் மட்டுமே கடன் வாங்குபவர் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவார். ₹60,000-க்கு மேல், ஆதார் பயன்படுத்தி வாடிக்கையாளர் சரிபார்ப்பு நடைபெறுகிறது. தொலைபேசியில் கையெழுத்திட்டாலும் சரி அல்லது அலுவலகத்தில் கையெழுத்திட்டாலும் சரி, விதிமுறைகள் ஒரே மாதிரியானவை மற்றும் கையெழுத்திடுவதற்கு முன்பு அவை படிக்கப்படுகின்றன. IIFL ஃபைனான்ஸ், பொருளின் இருப்பு, விண்ணப்பதாரரின் தகுதி, பிணையத்தின் மதிப்பீடு மற்றும் பிற உள் விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் ₹1,20,000 தங்கக் கடனுக்கான விண்ணப்பத்தைப் பரிசீலிக்கக்கூடும். இந்தத் தங்கக் கடன், தகுதியான பிணையத்தைப் பயன்படுத்தி பணத்தைப் பெறவும், அதே நேரத்தில் நீங்கள் அடமானம் வைத்த தங்கத்தின் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளவும் உங்களை அனுமதிக்கும். மதிப்பீட்டுச் செயல்முறை தொடர்புடைய விதிமுறைகளுக்கு இணங்க செய்யப்படுகிறது.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க