ஆதார் அட்டை மூலம் 110000 ரூபாய் கடன் பெற முடியுமா?

110000 ரூபாய் ஆதார் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் ஒருவர், முழு கடன் தொகைக்கும் ஆதார் அட்டையே தகுதியை நிர்ணயிக்கிறது என்று கருதக்கூடும். ஆனால், ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட தங்கக் கடன் அவ்வாறு செயல்படுவதில்லை.

ஆதார், பொருந்தக்கூடிய அடையாளம் மற்றும் முகவரி சரிபார்ப்பு செயல்முறைக்கு உதவக்கூடும். மறுபுறம், தகுதியுள்ள தங்கம் பிணையமாக அடமானம் வைக்கப்பட்டு, அது தாங்கக்கூடிய தொகையைத் தீர்மானிப்பதற்கு முன்பு கடன் வழங்குபவரால் மதிப்பீடு செய்யப்படுகிறது.

₹1,10,000 நுகர்வு தங்கக் கடனுக்கு, கோரப்பட்ட தொகையானது இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன் மதிப்பு விகித (LTV) வரம்பிற்குள் அடங்குகிறது , மேலும் இதன் ஒழுங்குமுறைப்படி அதிகபட்ச கடன் மதிப்பு விகிதம் (LTV) 85% ஆகும்.

இதன் பொருள், தொகை சார்ந்த கணக்கீட்டை அதிகபட்சம் 85% LTV-ஐ அடிப்படையாகக் கொண்டு செய்யலாம் என்பதோடு, 85% என்பது ஒரு உத்தரவாதமான LTV அல்ல, மாறாக ஒரு ஒழுங்குமுறை உச்சவரம்பு என்பதையும் இது தெளிவுபடுத்துகிறது.

₹1,10,000 தங்கக் கடனுக்கான ஆதார் மற்றும் KYC தேவைகள்

₹ 110000 ஆதார் அட்டை கடன் வாங்குவதால் , ஆதார் அட்டையே ₹1,10,000-ஐப் பெற்றுத் தரும் என்று அர்த்தமல்ல.

பொருந்தக்கூடிய KYC முறையின் மூலம் ஆதார் பயன்படுத்தப்படும் இடங்களில், அது விண்ணப்பதாரரின் அடையாளம் மற்றும் முகவரியைச் சரிபார்க்க உதவக்கூடும். கடன் வழங்குபவர் அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்தைத் தனியாக மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும்.

தங்கக் கடன் விண்ணப்பத்திற்கு, பின்வரும் விஷயங்களைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்:

• பொருந்தக்கூடிய KYC தேவைகள்
• அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் தகுதி
• பிணையத்தின் உரிமை
• தங்கத்தின் தூய்மை
• நிகர தகுதிவாய்ந்த தங்க உள்ளடக்கம்
• மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பு
• பொருந்தக்கூடிய LTV
• தேவையான கடன் ஆவணங்களை நிறைவு செய்தல்

முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், ஆதார் வாடிக்கையாளர் அடையாளத்துடன் தொடர்புடையது, அதேசமயம் தகுதியான பிணையம் பாதுகாக்கப்பட்ட கடனுக்கு ஆதரவளிக்கிறது.

₹1,10,000 தங்கக் கடன் விண்ணப்பத்திற்கான ஆவணங்கள்

பொருந்தக்கூடிய ஆவணங்களும் தகவல்களும், KYC வழிமுறை மற்றும் கடன் வழங்குநரின் தேவைகளைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

ஒரு விண்ணப்பத்தில் பின்வருவன அடங்கியிருக்கலாம்:

• ஆதார் அல்லது பிற ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட அடையாள மற்றும் முகவரி ஆவணம்
• பான் அல்லது படிவம் 60, பொருந்தும் பட்சத்தில்
• தேவைப்பட்டால், கூடுதல் KYC பதிவுகள்
• அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம்
• உரிமை அறிவிப்பு அல்லது பொருத்தமான உரிமை தொடர்பான ஆவணம்
• பூர்த்தி செய்யப்பட்ட விண்ணப்பம்
• கடன் ஒப்பந்தம் மற்றும் அடமானம் தொடர்பான ஆவணங்கள்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி, தகுதியான பிணையத்தின் உரிமை குறித்து குறிப்பாகக் குறிப்பிடுகிறது. உரிமை சந்தேகத்திற்குரியதாக இருக்கும் பட்சத்தில், கடன் வழங்குபவர் கடனை வழங்கக்கூடாது, மேலும் முறையான உரிமையை உறுதிப்படுத்தும் பொருத்தமான ஆவணம் அல்லது பிரகடனம் பெறப்பட வேண்டும்.

₹1,10,000-க்கு, மறு மதிப்பீட்டை உள்ளடக்கிய ரிசர்வ் வங்கியின் சிறப்பு விரிவான கடன் மதிப்பீட்டுத் தேவைpayகடன்களுக்கான திறன் மதிப்பீடு ₹2.5 லட்சத்திற்கு மேல் கடன் தொகையால் மட்டும் இது தூண்டப்படுவதில்லை.

தங்கம் ₹1,10,000 கடனுக்குத் தகுதியானது

ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பு, தங்கம் அல்லது வெள்ளியால் செய்யப்பட்ட நகைகள், ஆபரணங்கள் அல்லது நாணயங்களை தகுதியான பிணையமாக வரையறுக்கிறது. முதன்மைத் தங்கம் மற்றும் வெள்ளி ஆகியவை தனித்தனியாகக் கருதப்படுகின்றன, மேலும் நிலையான கட்டமைப்பின் கீழ் அவை தகுதியான பிணையமாகக் கருதப்படுவதில்லை.

தங்கப் பிணையத்திற்கு, இந்திய ரிசர்வ் வங்கி பின்வரும் ஒட்டுமொத்த வரம்புகளையும் நிர்ணயிக்கிறது:

• ஒரு கிலோகிராம் ஒரு கடனாளிக்கு வழங்கப்பட்ட கடன்களில் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்க நகைகளுக்காக
• 50 கிராம் ஒரு கடனாளிக்கு வழங்கப்பட்ட கடன்களில் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்க நாணயங்களுக்காக

உண்மையான ஏற்பு மற்றும் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய பிணைய மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

எனவே, ஒரு கடன் வாங்குபவர், ஒரு நகை ₹1,10,000 கடனைத் தாங்குமா என்பதைக் கருத்தில் கொள்ளும்போது, ​​அதன் மொத்த எடை அல்லது வாங்கிய விலையை மட்டும் சார்ந்திருக்கக் கூடாது.

₹1,10,000 தங்கக் கடனுக்குப் பொருந்தக்கூடிய அதிகபட்ச LTV

நுகர்வு தங்கக் கடன்களைப் பொறுத்தவரை, அதிகபட்ச கடன் மதிப்பு விகிதம் (LTV) மொத்த நுகர்வுக் கடன் தொகையைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

₹1,10,000 என்பது ₹2.5 லட்சம் வரையிலான வரம்பிற்குள் நன்கு அடங்குகிறது. எனவே, பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை அதிகபட்ச வரம்பு 85% LTV ஆகும்.

இதற்கு கடன் வழங்குபவர் முழு 85% தொகையையும் வழங்க வேண்டிய அவசியமில்லை. கடன் திட்டம் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன் கொள்கையைப் பொறுத்து, குறைந்த LTV பொருந்தலாம்.

நிர்ணயிக்கப்பட்ட LTV-யையும் பதவிக்காலம் முழுவதும் தொடர்ச்சியாகப் பராமரிக்க வேண்டும்.

85% LTV-இல் ₹1,10,000 கடனுக்கான உத்தேச தங்க மதிப்பு

தொகை சார்ந்த கணக்கீடு பின்வருமாறு:

உத்தேசமாக மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பு = ₹1,10,000 ÷ 85%

= ₹1,29,411.76

தலைகீழ் கணக்கீடு:

₹1,29,411.76 × 85% ≈ ₹1,10,000

ஒழுங்குமுறை அதிகபட்ச LTV-யின்படி, தோராயமாக ₹1.29 லட்சம் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்புள்ள தகுதியான பிணையமானது, கணிதரீதியாக ₹1,10,000 கடனுக்குச் சமமாகும்.

₹1.29 லட்சத்திற்கு நகைகள் வாங்குவதால், கடன் வாங்குபவர் ₹1,10,000 பெறத் தகுதியுடையவர் ஆகிவிடுவார் என்று இதற்கு அர்த்தமல்ல . சில்லறை கொள்முதல் மதிப்பும், மதிப்பிடப்பட்ட தகுதியான பிணைய மதிப்பும் ஒன்றல்ல.

விளக்க மறுப்புரை: ₹1,29,411.76 என்பது, 85% ஒழுங்குமுறை அதிகபட்ச LTV-ஐ அடிப்படையாகக் கொண்ட ஒரு தோராயமான மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பாகும். இது உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட பிணையத் தேவை, உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட LTV, கடன் சலுகை அல்லது ஒப்புதலுக்கான உறுதிமொழி ஆகியவற்றைக் குறிக்காது.

₹1,10,000 கடனுக்கான தங்க மதிப்பீட்டு முறை

அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பானது, அதன் அசல் கொள்முதல் விலையைக் கொண்டு அல்லாமல், அதில் உள்ள தகுதியான தங்கத்தின் அளவைக் கொண்டு நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.

பிணையமாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படும் தங்கம் அல்லது வெள்ளி, அதன் உண்மையான தூய்மையின் அடிப்படையில் மதிப்பிடப்பட வேண்டும் என இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) கோருகிறது. பொருந்தக்கூடிய குறிப்பு விலை என்பது பின்வருவனவற்றில் குறைவானதாகும்:

• கடந்த 30 நாட்களில் குறிப்பிட்ட தூய்மைக்கான சராசரி இறுதி விலை, அல்லது
• முந்தைய நாளில் அந்தத் தூய்மைக்கான இறுதி விலை

அனுமதிக்கப்பட்ட குறிப்பு விலை என்பது, இந்திய தங்கம் மற்றும் நகை வியாபாரிகள் சங்கத்தால் அல்லது இந்தியப் பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை வாரியத்தால் ஒழுங்குபடுத்தப்படும் ஒரு பண்டகச் சந்தையால் வெளியிடப்பட்ட விலையாகும்.

மதிப்பீட்டிற்கு தங்கம் அல்லது வெள்ளியின் உள்ளார்ந்த மதிப்பு மட்டுமே கருத்தில் கொள்ளப்படும். விலையுயர்ந்த கற்கள், இரத்தினங்கள் மற்றும் பிற செலவினக் கூறுகள் இதில் சேர்க்கப்படவில்லை.

இந்தக் காரணத்தால், ₹1.29 லட்சம் மதிப்புள்ள ஒரு நகை ரசீது மட்டுமே, அந்த நகைகளுக்கு மதிப்பிடப்பட்ட தகுதியான பிணைய மதிப்பு ₹1.29 லட்சம் இருக்கும் என்பதை நிலைநாட்டிவிடாது.

அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் தூய்மை மற்றும் எடை மதிப்பீடு

ஒரு பொருளின் மொத்த எடை, அதில் தகுதிபெற்ற தங்கத்தின் அளவைக் குறிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை.

கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையானது பின்வரும் தகவல்களைக் கருத்தில் கொள்கிறது:

• காரட்டுகளில் தூய்மை
• பிணையத்தின் மொத்த எடை
• நிகர தங்க உள்ளடக்கம்
• கல் தொடர்பான கழிவுகள்
• அரக்கு, கலப்புலோகம், சரங்கள் மற்றும் பிணைப்புகள்
• ஏதேனும் சேதம், உடைப்பு அல்லது குறைபாடுகள்
• பிணையத்தின் படம்
• தடையின் போது எட்டப்படும் மதிப்பு

கடன் ஒப்புதல் அளிக்கப்படும் நேரத்தில், மதிப்பீட்டின்போது கடன் வாங்கியவர் உடனிருக்க வேண்டும் என இந்திய ரிசர்வ் வங்கி வலியுறுத்துகிறது. தொடர்புடைய பிடித்தங்கள் கடன் வாங்கியவருக்கு விளக்கப்பட வேண்டும்.

கடன் வழங்குபவர், பிணைய விவரங்களைப் பதிவுசெய்யும் பரிந்துரைக்கப்பட்ட சான்றிதழ் அல்லது மின்-சான்றிதழையும் தயாரித்து, அதன் ஒரு நகலை ஒப்புகையுடன் கடன் பெறுபவருக்கு வழங்க வேண்டும்.

₹1,10,000 அபராதம் விதிக்கலாமா என்பதைத் தீர்மானிக்கும் காரணிகள்

சம்பந்தப்பட்ட தேவைகள் பரிசீலிக்கப்பட்ட பின்னரே இறுதிக் கடன் தொகை நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.

₹1,10,000-ஐத் தவிர வேறுபட்ட அபராதம் பின்வருவனவற்றால் விதிக்கப்படலாம்:

• தகுதியற்ற பிணையம்
• முறையான உரிமை குறித்த சந்தேகம்
• எதிர்பார்த்ததை விட குறைவான தங்கத் தூய்மை
• தகுதிபெறும் நிகர தங்க எடையைக் குறைக்கவும்
• மொத்த எடையிலிருந்து கழிவுகள்
• மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பு போதுமானதாக இல்லை
• ஒழுங்குமுறை அதிகபட்ச அளவிற்குக் குறைவான LTV
• முழுமையற்ற பொருந்தக்கூடிய ஆவணங்கள்
• கடன் வழங்குநரால் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட தங்கக் கடன் திட்டத்தின் கீழ் உள்ள பிற தேவைகள்

எனவே, ஆதார் அட்டையில் 110000 ரூபாய் கடன் பெற முடியுமா என்ற கேள்விக்கு ஆதார் அட்டையை மட்டும் வைத்து பதிலளிக்க முடியாது.

ஆதார், கேஒய்சி-க்கு உதவக்கூடும், ஆனால் பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன் வழங்கும் அளவுகோல்கள் ஆகியவை கடன் கோரிக்கை பரிசீலிக்கப்படுமா என்பதைத் தீர்மானிக்கின்றன.

₹1,10,000 கடன் வாங்குவதற்கு முன் சரிபார்க்க வேண்டிய முக்கிய கடன் விதிமுறைகள்

கடன் வாங்குபவர், ஒப்புதலை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன், முழு கடன் பொறுப்பையும் மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.

குறிப்பிட்ட கவனம் செலுத்தப்பட வேண்டும்:

• அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்திற்கு ஒதுக்கப்பட்ட மதிப்பு
• தூய்மை மற்றும் தகுதியான தங்க உள்ளடக்கம்
• மதிப்பீட்டின் போது பயன்படுத்தப்பட்ட கழிவுகள்
• LTV பயன்படுத்தப்பட்டது
• வட்டி விகிதம்
• ஏப்ரல்
• பொருந்தக்கூடிய செயலாக்க மற்றும் இதர கட்டணங்கள்
• Repayதிட்ட அட்டவணை அல்லது அமைப்பு
• ஏலம் தொடர்பான விதிகள்
• அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்தை விடுவிப்பதற்கான நிபந்தனைகள்

கடன் வாங்கும் செலவும் பொறுப்புகளும் அசல் கடன் தொகையைத் தாண்டி விரிவடைவதால், இந்த விவரங்கள் பொருத்தமானவையாகின்றன.

தீர்மானம்

₹ 110000 ஆதார் கடன் என்பது , ஆதார் அட்டைக்கு எதிராக ₹1,10,000 அனுமதிக்கப்படுகிறது என்று அர்த்தமல்ல. ஆதார், பொருந்தக்கூடிய KYC செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக இருக்கலாம். தகுதியான தங்கம், பாதுகாக்கப்பட்ட கடனுக்குப் பிணையமாகச் செயல்படுகிறது.

₹ 1,10,000 நுகர்வு தங்கக் கடன், ₹2.5 லட்சம் வரையிலான ஒழுங்குமுறை வரம்பிற்குள் வருகிறது, இதில் அதிகபட்ச கடன் மதிப்பு விகிதம் (LTV) 85% ஆகும். 85% கடன் மதிப்பு விகிதத்தில், ₹1,10,000 என்பது கணிதரீதியாக, தோராயமாக மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பான ₹1,29,411.76-க்குச் சமமாகும். அனுமதிக்கப்படும் தொகையானது, தகுதியான பிணையம், உரிமை, தூய்மை, நிகர தங்கத்தின் அளவு, மதிப்பீடு, பயன்படுத்தப்படும் கடன் மதிப்பு விகிதம் (LTV) மற்றும் கடன் வழங்குநரின் பொருந்தக்கூடிய தேவைகள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க