ஆதார் அட்டை மூலம் 105000 ரூபாய் கடன் பெறுவது எப்படி?

105000 ஆதார் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, ​​கடன் வாங்கும் செயல்முறையில் ஆதார் வகிக்கும் பங்கைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். ஆதார், பொருந்தக்கூடிய கேஒய்சி (KYC) செயல்முறையின் மூலம் அடையாளம் மற்றும் முகவரி சரிபார்ப்பை எளிதாக்கலாம், ஆனால் அந்த அட்டையே பிணையம் அல்ல, மேலும் அனுமதிக்கப்படும் தொகையையும் அது தீர்மானிப்பதில்லை.

தங்கக் கடன் வித்தியாசமான முறையில் செயல்படுகிறது. தகுதியான தங்கம் பிணையமாக அடமானம் வைக்கப்பட்டு, கடன் வழங்குபவரால் மதிப்பிடப்படுகிறது. அந்தப் பிணையம் தாங்கக்கூடிய கடன் தொகையானது, அதன் தகுதியான மதிப்பு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV) போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்தது.

ஒரு ₹1,05,000 நுகர்வு தங்கக் கடன்இந்தத் தொகை, ரிசர்வ் வங்கியின் ₹2.5 லட்சம் வரையிலான வரம்பிற்குள் வருகிறது, இதற்கான ஒழுங்குமுறை அதிகபட்ச LTV 85% ஆகும். மறு மதிப்பீடு உட்பட, விரிவான கடன் மதிப்பீட்டைக் கோரும் ரிசர்வ் வங்கியின் குறிப்பிட்ட விதி.payதகுதியான பிணையத்தின் மீதான கடன்களுக்கான கடன் வழங்கும் திறன், மொத்த கடன் தொகை ₹2.5 லட்சத்தைத் தாண்டும்போது செயல்படுத்தப்படுகிறது.

எனவே, ஆதார் அட்டையின் மீதான 105000 ரூபாய் கடனை, ஆதார் அட்டையின் பலத்தை மட்டுமே அடிப்படையாகக் கொண்டு வழங்கப்பட்ட கடனாகக் கருதக்கூடாது.

₹1,05,000 தங்கக் கடன் விண்ணப்பத்தில் ஆதார் அட்டையின் பங்கு

தங்கக் கடன் விண்ணப்பத்தில் ஆதார் மற்றும் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் ஆகியவை வெவ்வேறு பணிகளைச் செய்கின்றன. ஆதார், பொருந்தக்கூடிய கே.ஒய்.சி (KYC) செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக இருக்கலாம். கடன் வாங்குவதற்குத் தங்கம் பிணையமாக அமைகிறது.

கடன் வழங்குபவர் பின்வருவனவற்றைத் தனியாகக் கருத்தில் கொள்வார்:

• பொருந்தக்கூடிய KYC தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்தல்
• பிணையமாக வழங்கப்படும் சொத்தின் தகுதி
• பிணையத்தின் முறையான உரிமை
• தூய்மை மற்றும் தகுதியான தங்க உள்ளடக்கம்
• மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பு
• பொருந்தக்கூடிய LTV
• தேவையான கடன் ஆவணங்கள்
• பிற பொருந்தக்கூடிய கடன் தேவைகள்

எனவே, ஆதார் அட்டை வைத்திருப்பதால் மட்டும் ஒரு விண்ணப்பதாரர் தானாகவே ₹1,05,000 பெறத் தகுதி பெற்றுவிடுவார் என்று அர்த்தமல்ல. பிணையமும், பொருந்தக்கூடிய கடன் வழங்கும் நிபந்தனைகளும் அந்தக் கோரிக்கையை ஆதரிக்க வேண்டும்.

₹1,05,000 தங்கக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

தேவையான சரியான ஆவணங்கள், நடைமுறையில் உள்ள KYC செயல்முறை மற்றும் கடன் வழங்குநரின் தற்போதைய தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

தங்கக் கடன் விண்ணப்பத்தில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

• ஆதார் அல்லது பிற ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட அடையாள மற்றும் முகவரி ஆவணம்
• பான் அல்லது படிவம் 60, பொருந்தும் பட்சத்தில்
• தேவைப்படும் இடங்களில் கூடுதல் KYC தகவல்கள் அல்லது ஆவணங்கள்
• தகுதியான தங்கம் பிணையமாக வழங்கப்பட்டது
• உரிமையை உறுதிப்படுத்தும் பொருத்தமான ஆவணம் அல்லது பிரகடனம்
• பூர்த்தி செய்யப்பட்ட கடன் விண்ணப்பம் மற்றும் ஒப்பந்தம்
• பொருந்தக்கூடிய அடமானம் மற்றும் பிற கடன் தொடர்பான ஆவணங்கள்

அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்தின் உரிமைக்கு ஒழுங்குமுறை முக்கியத்துவம் உண்டு. பிணையத்தின் உரிமை சந்தேகத்திற்குரியதாக இருக்கும் பட்சத்தில், கடன் வழங்குபவர் கடன் வழங்கக்கூடாது என்று இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) கூறுகிறது. கடன் வாங்குபவரே தகுதியான பிணையத்தின் உண்மையான உரிமையாளர் என்பதை உறுதிப்படுத்தும் பொருத்தமான ஆவணம் அல்லது பிரகடனம் பெறப்பட வேண்டும்.

ஆதார் சரிபார்ப்பு, இந்த பிணையம் தொடர்பான தேவைகளுக்கு மாற்றாக அமையாது.

₹1,05,000 கடனுக்கான தகுதியான தங்கப் பிணையம்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பின் கீழ் தகுதியான பிணையங்களில் தங்கம் அல்லது வெள்ளியால் செய்யப்பட்ட நகைகள், ஆபரணங்கள் மற்றும் நாணயங்கள் அடங்கும். அசல் தங்கம் அல்லது வெள்ளி தனியாகக் கருதப்படுவதால், நிலையான கட்டமைப்பின் கீழ் அவற்றை தகுதியான பிணையமாக ஏற்றுக்கொள்ள முடியாது.

ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்கள் மொத்த எடைக்கான உச்சவரம்புகளையும் நிர்ணயிக்கின்றன. தங்கத்தைப் பொறுத்தவரை, ஒரு கடனாளிக்கு வழங்கப்பட்ட அனைத்து கடன்களிலும் அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஆபரணங்களின் எடை ஒரு கிலோகிராமுக்கு மிகாமல் இருக்க வேண்டும், அதே சமயம் தங்க நாணயங்களுக்கு மொத்த எடை வரம்பு 50 கிராமுக்கு உட்பட்டது.

இவை ஒழுங்குமுறை உச்சவரம்புகள். இந்த வரம்புகளுக்குள் வரும் ஒவ்வொரு பொருளும், கடன் வாங்குபவர் எதிர்பார்க்கும் தொகைக்குத் தானாகவே ஏற்றுக்கொள்ளப்படும் அல்லது மதிப்பிடப்படும் என்று இதன் பொருள் அல்ல.

கடன் வழங்குபவர் சமர்ப்பிக்கப்பட்ட பிணையத்தை இன்னும் மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும்.

₹1,05,000 தங்கக் கடனுக்கான பொருந்தக்கூடிய LTV

தகுதியான பிணையங்களுக்கு எதிரான நுகர்வுக் கடன்களுக்கான ஒழுங்குமுறை அதிகபட்ச LTV ஆனது, ஒவ்வொரு கடன் வாங்குபவருக்கும் உள்ள மொத்த நுகர்வுக் கடன் தொகையைப் பொறுத்தது.

₹1,05,000 நுகர்வு தங்கக் கடன் முதல் வரி வரம்பில் அடங்குகிறது. எனவே, பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை அதிகபட்ச வரம்பு 85% LTV ஆகும்.

'அதிகபட்சம்' என்ற வார்த்தை இன்றியமையாதது. 85% LTV என்பது, கடன் வாங்கும் ஒவ்வொருவருக்கும் நிச்சயம் கிடைக்கும் ஒன்று எனக் காட்டப்படக்கூடாது.

கடனின் காலம் முழுவதும் நிர்ணயிக்கப்பட்ட கடன் மதிப்பு விகிதத்தை (LTV) தொடர்ச்சியாகப் பராமரிக்க வேண்டும் என்றும் ரிசர்வ் வங்கி கோருகிறது.

₹1,05,000 கடனுக்கு 85% LTV-யில் தேவைப்படும் தங்கத்தின் மதிப்பு.

ஒழுங்குமுறை அதிகபட்ச LTV-இல், உத்தேசமாக மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பு பின்வருமாறு அமைகிறது:

₹1,05,000 ÷ 85% = ₹1,23,529.41

கணக்கீட்டைத் தலைகீழாகவும் சரிபார்க்கலாம்:

₹1,23,529.41 × 85% ≈ ₹1,05,000

இவ்வாறு, மதிப்பிடப்பட்ட தகுதியான பிணைய மதிப்பான சுமார் ₹1.24 லட்சம், 85% கடன் மதிப்பு (LTV) கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படும்போது கணிதரீதியாக ₹1,05,000 ஆக மாறுகிறது.

இந்தக் கணக்கீடு மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பைப் பற்றியது, நகையின் கொள்விலையைப் பற்றியது அல்ல. 85%-க்கும் குறைவான பிணைய மதிப்பை (LTV) வழங்கும் ஒரு கடன் வழங்குநர், கோரப்பட்ட அதே தொகைக்கு ஆதரவளிக்க அதிக மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பைக் கோருவார்.

விளக்க மறுப்புரை: ₹1,23,529.41 என்பது, ஒழுங்குமுறைப்படி அதிகபட்சமான 85% கடன் மதிப்பு விகிதத்தில் (LTV) கணக்கிடப்பட்ட ஒரு தோராயமான மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பாகும். இது உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட பிணையத் தேவை, உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட கடன் மதிப்பு விகிதம் (LTV), கடன் சலுகை அல்லது ஒப்புதலுக்கான உறுதிமொழி அல்ல.

₹1,05,000 கடனுக்கான தங்க நகைகளின் மதிப்பீடு

அடமானம் வைக்கப்பட்ட சொத்தின் கடன் மதிப்பாக நகை ரசீதைப் பயன்படுத்தக் கூடாது.

சில்லறை விலையில் தங்கத்தின் உள்ளார்ந்த மதிப்புடன், செய்கூலிகள், கற்கள், இரத்தினக்கற்கள் மற்றும் பிற கூறுகளும் அடங்கியிருக்கலாம்.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் மதிப்பீட்டுக் கட்டமைப்பின் கீழ், பிணையமானது அதன் உண்மையான தூய்மையின் அடிப்படையில் மதிப்பிடப்பட வேண்டும். பயன்படுத்தப்படும் குறிப்பு விலையானது, இந்திய தங்கம் மற்றும் நகை வியாபாரிகள் சங்கம் அல்லது இந்தியப் பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை வாரியத்தால் ஒழுங்குபடுத்தப்படும் ஒரு பண்டகச் சந்தை போன்ற தகுதியான, வெளியிடப்பட்ட ஒரு மூலத்தின் அடிப்படையில், முந்தைய 30 நாட்களில் குறிப்பிட்ட தூய்மைக்கான சராசரி இறுதி விலை அல்லது முந்தைய நாளில் அந்தத் தூய்மைக்கான இறுதி விலை ஆகிய இரண்டில் எது குறைவோ அதுவாக இருக்க வேண்டும்.

தகுதியுள்ள தங்கம் அல்லது வெள்ளியின் உள்ளார்ந்த மதிப்பு மட்டுமே கருத்தில் கொள்ளப்படும். விலையுயர்ந்த கற்கள், இரத்தினங்கள் மற்றும் பிற செலவினக் கூறுகளைப் பிணைய மதிப்பில் சேர்க்க முடியாது.

தங்கத்தின் தூய்மை, எடை மற்றும் தகுதியான உள்ளடக்கம் ஆகியவற்றின் மதிப்பீடு

கடன் வழங்குபவர், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் தகுதியான உள்ளடக்கம் மற்றும் மதிப்பைத் தீர்மானிப்பதற்காக, ஒரு தரப்படுத்தப்பட்ட மதிப்பீட்டு நடைமுறையைப் பின்பற்றுகிறார்.

பரிந்துரைக்கப்பட்ட மதிப்பீடு மற்றும் சான்றிதழில் பின்வரும் தகவல்கள் அடங்கும்:

• தங்கத்தின் தூய்மை காரட்டுகளில்
• மொத்த எடை
• நிகர தகுதிவாய்ந்த தங்க உள்ளடக்கம்
• கற்களுக்கான கழிவுகள்
• அரக்கு, கலப்புலோகம், சரங்கள் மற்றும் பிணைப்புகள்
• சேதம் அல்லது குறைபாடுகள், காணப்பட்டால்
• பிணையத்தின் படம்
• தண்டனையின் போது நிர்ணயிக்கப்பட்ட மதிப்பு

கடன் ஒப்புதலின் போது பிணையம் மதிப்பீடு செய்யப்படும்போது, ​​கடன் வாங்குபவர் நேரில் இருக்க வேண்டும் என இந்திய ரிசர்வ் வங்கி வலியுறுத்துகிறது. கற்கள், பிணைப்புகள் மற்றும் அதுபோன்ற கூறுகள் தொடர்பான பிடித்தங்களும் விளக்கப்பட வேண்டும்.

பரிந்துரைக்கப்பட்ட பிணையத் தகவல்களைப் பதிவுசெய்யும் சான்றிதழ் அல்லது மின்-சான்றிதழ் ஒன்று தயாரிக்கப்பட்டு, அதன் நகல் ஒன்று ஒப்புகையுடன் கடன் பெறுபவருக்கு வழங்கப்பட வேண்டும்.

இறுதி ₹1,05,000 தடையை பாதிக்கும் காரணிகள்

₹1,05,000 கோருவதால், சரியாக இந்தத் தொகை அனுமதிக்கப்படும் என்பதற்கு எந்த உத்தரவாதமும் இல்லை.

பின்வரும் காரணங்களால் இறுதித் தொகை மாறுபடலாம்:

• அடமானம் வைக்கப்படும் சொத்தின் தகுதி
• பிணையத்தின் முறையான உரிமை
• உண்மையான தங்கத் தூய்மை
• தகுதியான நிகர தங்க உள்ளடக்கம்
• மதிப்பீட்டின் போது செய்யப்பட்ட கழிவுகள்
• இறுதியாக மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பு
• கடன் வழங்குநரால் பயன்படுத்தப்படும் LTV
• பொருந்தக்கூடிய ஆவணங்களை நிறைவு செய்தல்
• தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கடன் திட்டத்தின் கீழ் உள்ள பிற தேவைகள்

எனவே, ஆதார் அட்டை மூலம் 105000 ரூபாய் கடன் பெற முடியுமா என்பதை ஆதார் வைத்திருப்பதை அல்லது சரிபார்ப்பதை மட்டும் கொண்டு தீர்மானிக்க முடியாது.

பிணையம் மதிப்பீடு செய்யப்பட்டு, பொருந்தக்கூடிய கடன் வழங்கும் நிபந்தனைகள் பூர்த்தி செய்யப்பட வேண்டும்.

ஏற்றுக்கொள்ளும் முன் மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டிய முக்கிய கடன் விதிமுறைகள்

₹1,05,000 தங்கக் கடனை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன், பின்வரும் முக்கியத் தகவல்களை மதிப்பாய்வு செய்யவும்:

1. மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பு
2. தூய்மை மற்றும் தகுதியான நிகர தங்க உள்ளடக்கம்
3. மதிப்பீட்டின் போது செய்யப்பட்ட பிடித்தங்கள்
4. LTV பயன்படுத்தப்பட்டது
5. வட்டி விகிதம் மற்றும் ஆண்டு சதவீத விகிதம் (APR)
6. பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள்
7. Repayமன அமைப்பு
8. ஏலம் தொடர்பான நிபந்தனைகள்
9. அறிவிப்பு காலம்
10. அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்தை விடுவிப்பதற்கான நிபந்தனைகள்

கடன் ஏற்பாட்டை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன், கடன் ஒப்பந்தம் மற்றும் அதனுடன் பொருந்தக்கூடிய வெளிப்படுத்தல்களைக் கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.

தீர்மானம்

₹ 105000 ஆதார் அட்டை கடன் என்பதை, வெறும் ஆதார் அட்டையின் அடிப்படையில் ₹1,05,000 கிடைப்பதாகப் புரிந்துகொள்ளக் கூடாது. ஆதார், பொருந்தக்கூடிய KYC செயல்முறைக்கு உதவக்கூடும், அதே சமயம் தகுதியான தங்கம் தங்கக் கடனுக்குப் பிணையமாக அமைகிறது.

₹1,05,000 நுகர்வு தங்கக் கடன், ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன் பிரிவில் அடங்கும் , இதில் ஒழுங்குமுறைப்படி அதிகபட்ச கடன் மதிப்பு விகிதம் (LTV) 85% ஆகும்.

85% LTV-இல், ₹1,05,000 என்பது கணிதரீதியாக ₹1,23,529.41 என்ற உத்தேச மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பிற்குச் சமமாகும் . பிணையத் தகுதி, உரிமை, தூய்மை, தகுதியான தங்கத்தின் அளவு, மதிப்பீடு, பயன்படுத்தப்பட்ட LTV மற்றும் கடன் வழங்குநரின் பொருந்தக்கூடிய தேவைகளைப் பொறுத்து உண்மையான ஒப்புதல் தொகை மாறுபடலாம்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க