மற்றொருவரின் பெயரில் தங்கக் கடன் வாங்க முடியுமா?

ஒவ்வொரு தங்கக் கடனும் கவுண்டரில் ஒரே மாதிரியான கட்டுப்பாட்டை எதிர்கொள்கிறது. பணத்தைப் பெறும் நபர் நேரில் இருக்க வேண்டும், சரிபார்க்கப்பட வேண்டும் மற்றும் கையொப்பமிடத் தயாராக இருக்க வேண்டும். அந்த ஒரு நிபந்தனையே பெரும்பாலான கேள்விகளுக்குப் பதிலளிக்கிறது. ஒரு நபரின் அறிவு மற்றும் பங்களிப்பு இல்லாமல், அவருடைய பெயரில் தங்கக் கடன் பெற முடியாது , ஏனெனில் கடன் வாங்குபவரே விண்ணப்பித்து, சரிபார்ப்பை முடித்து, பொறுப்பை ஏற்றுக்கொள்கிறார். அனுமதிக்கப்பட்டிருப்பது ஒரு வேறுபட்ட ஏற்பாடு, அது பெரும்பாலும் இதனுடன் குழப்பப்படுகிறது: ஒரு கடன் வாங்குபவர், தனது குடும்ப உறுப்பினருக்குச் சொந்தமான தங்கத்தை அடமானம் வைக்கலாம், ஆனால் அதன் உரிமையாளர் சம்மதித்து, அவருடன் நேரில் வந்து சரிபார்க்கப்பட வேண்டும். இந்த வழிகாட்டி, முறையான ஏற்பாட்டையும் முறையற்ற ஏற்பாட்டையும் பிரித்துக் காட்டுகிறது, ஒவ்வொரு தரப்பும் பொதுவாக வழங்கும் ஆவணங்களை விவரிக்கிறது, யாருடைய கடன் பதிவேட்டில் கடன் உள்ளது என்பதை விளக்குகிறது, மேலும் விண்ணப்பிக்கப்படாத கடன் கிடைக்கும்போது அதற்கான அடுத்தகட்ட நடவடிக்கைக்கான வழியை விவரிக்கிறது.

இந்திய கடன் வழங்குநர்கள் அனுமதிப்பவை

இந்தக் கேள்வியில் இரண்டு சூழ்நிலைகள் ஒன்றாக இணைக்கப்பட்டுள்ளன, மேலும் அவை எதிர்மாறான பதில்களுக்கு வழிவகுக்கின்றன.

முதலாவது, விண்ணப்பதாரரின் சொந்தப் பெயரில், வேறொருவரின் தங்கத்தைப் பிணையமாக வைத்துப் பெறப்படும் கடனாகும். நகைகளின் உரிமையாளர் எழுத்துப்பூர்வமாக ஒப்புதல் அளித்து, கிளைக்கு நேரில் வந்து சரிபார்ப்பை முடிக்கும் பட்சத்தில், கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக இதற்கு இடமளிக்கின்றனர். கடன் வாங்குபவர் ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிட்டு, அதற்கான பிணையத்தை எடுத்துச் செல்கிறார்.payஅடமானக் கடப்பாடு. உரிமையாளர் தனது சொத்தை அடமானம் வைக்க மட்டுமே அங்கீகரிக்கிறார், அதற்கு மேல் வேறொன்றுமில்லை.

இரண்டாவது, முற்றிலும் வேறொருவரின் பெயரில், அவர் இல்லாத அல்லது அறியாத நிலையில் திறக்கப்படும் கடனாகும். இது ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட சந்தையில் அனுமதிக்கப்படுவதில்லை. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பு மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள கே.ஒய்.சி (KYC) விதிமுறைகளின் கீழ் உள்ள சரிபார்ப்புத் தேவைகளின்படி, கடன் வாங்குபவர் நேரில் அடையாளம் காணப்பட வேண்டும். மேலும், விண்ணப்பதாரர் வழங்காத கையொப்பத்தின் அடிப்படையில் கடன் வழங்குபவர் ஒரு கணக்கைத் தொடங்க முடியாது. இந்தச் செயல் ஒரு நடைமுறை குறுக்குவழி என்பதை விட, ஒரு குற்றவியல் விஷயமாகும்.

மற்றொருவரின் பெயரில் உள்ள கடனுக்கு ஈடாக குடும்ப உறுப்பினரின் தங்கத்தை அடமானம் வைப்பது

ஏற்பாடு உண்மையானதாக இருக்கும் பட்சத்தில், அதற்கான செயல்முறை நன்கு நிறுவப்பட்டுள்ளது. ஆபரணங்களின் உரிமையாளர் பொதுவாக நெருங்கிய குடும்ப உறுப்பினர், அதாவது வாழ்க்கைத் துணை, பெற்றோர் அல்லது உடன்பிறப்பாக இருப்பார், மேலும் இரு தரப்பினரும் ஒன்றாகவே ஆஜராவார்கள். கடன் வழங்குபவர்கள் அடமானம் வைக்கப்பட்ட பொருளின் உரிமையைச் சரிபார்க்கக் கடமைப்பட்டுள்ளனர், இதன் காரணமாக வெறும் கடிதத்தை விட உரிமையாளரின் நேரடி வருகை பொதுவாக எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.

நடைமுறை மாறுபடும். சில கிளைகள், உரிமையாளர் நேரில் வர முடியாத பட்சத்தில், நோட்டரி செய்யப்பட்ட ஒப்புதல் பத்திரத்தை ஏற்றுக்கொள்கின்றன; மற்றவை எல்லா நிகழ்வுகளிலும் நேரில் வருகையை எதிர்பார்க்கின்றன; மேலும், கடன் தொகையைப் பொறுத்து பொருந்தக்கூடிய வரம்பு மாறக்கூடும். விண்ணப்பத்தைக் கையாளும் கிளையால் பொருந்தக்கூடிய நிலை நிர்ணயிக்கப்படுகிறது, மேலும் இரு தரப்பினரும் வெவ்வேறு நகரங்களில் வசிக்கும் பட்சத்தில் இது வேறுபடலாம்.

அந்த ஒப்புதல் என்பது கடன் வழங்குபவரின் வசதிக்காகச் சேர்க்கப்படும் ஒரு சம்பிரதாயம் அல்ல. அதுதான் குடும்பத்திற்குள் அந்தப் பிணையத்தை, பிற்காலத் தகராறுகளுக்கு அப்பாற்பட்டதாக நிலைநிறுத்துகிறது. மேலும், அது இல்லாத பட்சத்தில்தான் ஒரு சாதாரணப் பரிவர்த்தனை பொதுவாகக் காவல் துறைப் புகாராக மாறுகிறது. ஒரு விற்பனைப் பரிவர்த்தனையைப் போலல்லாமல், தகுதியான தங்கப் பிணையத்தின் மீதான கடன், பொதுவாகக் கடன் வாங்குபவரை அதன் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது, இருப்பினும் அது திரும்பப் பெறப்பட வேண்டும்.payமற்றும் கடன் வழங்குநரின் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்.

கடன் வாங்குபவருக்கும் தங்க உரிமையாளருக்கும் இடையே வேறுபாடு இருக்கும் பட்சத்தில் தேவைப்படும் ஆவணங்கள்

கடன் வாங்குபவரிடம் பொதுவாகக் கோரப்படுவது:

• ஆதார் அல்லது மற்றொரு புகைப்பட அடையாள ஆவணம்

• பான் எண், அல்லது பான் எண் வழங்கப்படாத பட்சத்தில் படிவம் 60.

• முகவரி ஆதாரம்

ஆபரணங்களின் உரிமையாளரிடம் பொதுவாகக் கோரப்படுவது:

• ஆதார் அல்லது மற்றொரு புகைப்பட அடையாள ஆவணம், பான் அல்லது படிவம் 60 உடன்

• முகவரி ஆதாரம்

• அடமானம் வைப்பதற்கு அங்கீகாரம் அளிக்கும் கையொப்பமிடப்பட்ட ஒப்புதல் கடிதம்

• கொள்முதல் ரசீது அல்லது மதிப்பீட்டுப் பதிவு போன்ற, உரிமைக்கான கிடைக்கக்கூடிய எந்தவொரு சான்றும்.

வழக்கமாக, உரிமையாளர் கடன் வாங்குபவருடன் சேர்ந்து கிளையில் அடமான ஆவணங்களில் கையொப்பமிடுவார். கூடுதல் ஆவணத் தேவைகள் ஏதேனும் இருப்பின், அவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், கடன் தொகை மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

யாருடைய கடன் பதிவேட்டின்படி இந்தக் கடன் வழங்கப்படுகிறது?

பொதுவாக கடன் வாங்குபவர் மட்டுமே. கடன் தகவல் நிறுவனங்கள், கடன் வாங்கிய மற்றும் பணம் செலுத்த வேண்டிய நபரின் பெயரில் கணக்கைப் பதிவு செய்கின்றன, எனவே மீண்டும்payநல்லதோ மோசமானதோ, அவர்களின் நடத்தை அவர்களுடன் இணைந்தே இருக்கும். ஆபரணங்களின் உரிமையாளர் ஒரு இணை விண்ணப்பதாரராகவோ அல்லது ஜாமீன்தாரராகவோ சேர்க்கப்பட்டிருந்தாலன்றி, பொதுவாக அவருக்கு எந்த கடன் மதிப்பும் கிடையாது; அவ்வாறான நிலையில், அந்தக் கணக்கு இரண்டு பதிவேடுகளிலும் தோன்றக்கூடும்.

உரிமையாளர் ஏற்கும் இடர் சொத்து இடர் ஆகும், அதுவும் சிறியதல்ல. கடன் வாங்கியவர் தவணை செலுத்தத் தவறினால், கடன் வழங்குபவர், கடன் வாங்கியவருக்கு முன் அறிவிப்பு, குறைந்தபட்சம் இரண்டு செய்தித்தாள்களில் வெளியீடு மற்றும் தற்போதைய மதிப்பில் 90%க்குக் குறையாத குறைந்தபட்ச விலையுடன், பரிந்துரைக்கப்பட்ட நடைமுறையின் கீழ் அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஆபரணங்களை ஏலம் விடலாம்; இரண்டு ஏலங்கள் தோல்வியடைந்தால் மட்டுமே இந்த குறைந்தபட்ச விலை 85% ஆகக் குறைக்கப்படும். உரிமையாளரின் கடன் தகுதி மதிப்பீடு பாதிக்கப்படாவிட்டாலும் கூட, அந்த உலோகம் இழக்கப்படலாம். பொறுப்பு மற்றும் சொத்து இடர் ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான இந்தப் பிரிவுதான், ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடும் நேரத்தில் பெரும்பாலும் கவனிக்கப்படாத ஒரு பகுதியாகும்.

குறிப்பிடப்பட்ட நபரின் ஒப்புதல் இல்லாமல் தங்கக் கடன் தொடங்கப்படும் இடத்தில்

மற்றொரு நபரின் ஒப்புதல் இல்லாமல் அவரது பெயரில் கடன் கணக்கைத் திறப்பது அடையாள மோசடியாகும், மேலும் இந்தியச் சட்டம் இதை ஏமாற்றுதல் மற்றும் போலி ஆவணம் தயாரித்தல் தொடர்பான விதிகளின் கீழ் கையாளுகிறது. அறிமுகமில்லாத ஒரு கணக்கு தோன்றும் பட்சத்தில், அதற்கான தீர்வு பொதுவாக வரிசைக்கிரமமாகவே அமையும்.

1. சிபில் (CIBIL) அல்லது எக்ஸ்பீரியன் (Experian) போன்ற நிறுவனங்களிடமிருந்து கடன் அறிக்கை பெறப்படுகிறது, மேலும் கடன் வழங்குநர்கள் அல்லது ஒருபோதும் அணுகப்படாத கணக்குகளைக் கண்டறிய, கணக்குகள் மற்றும் விசாரணைகள் பிரிவுகள் ஆராயப்படுகின்றன.

1. குறிப்பிடப்பட்ட நபரால் கணக்கு திறக்கப்படவில்லை என்பதைத் தெரிவித்து, பதிவேட்டில் உள்ள விண்ணப்ப ஆவணங்களைக் கோரியும், சம்பந்தப்பட்ட கடன் வழங்குநருக்கு ஒரு எழுத்துப்பூர்வத் தகவல் அனுப்பப்படுகிறது.

1. கடன் தகவல் நிறுவனத்திடம் இணையவழியாக ஒரு தகராறு எழுப்பப்படுகிறது, அது விசாரிக்கப்படும் வரை அந்தப் பதிவிற்கு எதிராக ஒரு குறியீட்டை இடுகிறது.

1. அடையாளத் திருட்டுக்காகக் காவல் நிலையத்தில் புகார் பதிவு செய்யப்படுகிறது, ஏனெனில் ஒரு முறையான புகார் குறிப்பு ஒவ்வொரு அடுத்தடுத்த நடவடிக்கையையும் வலுப்படுத்துகிறது.

1. எழுத்துப்பூர்வமான புகார் அளிக்கப்பட்ட 30 நாட்களுக்குள் கடன் வழங்குநர் அந்தப் பிரச்சினையைத் தீர்க்காத பட்சத்தில், அது இந்திய ரிசர்வ் வங்கி ஒருங்கிணைந்த குறைதீர்ப்பாளரிடம் கொண்டு செல்லப்படலாம்.

தீர்வுடன் சேர்த்து தடுப்பு நடவடிக்கைகளும் உள்ளன. ஆதார் பயோமெட்ரிக் அங்கீகாரத்தை, அதை வழங்கிய அதிகார அமைப்பின் சொந்த வழிகள் மூலமாகவே முடக்க முடியும். இதனால், அது மீண்டும் திறக்கப்படும் வரை ஒரு நபரின் பெயரில் பயோமெட்ரிக் சரிபார்ப்பு நிறைவடைவதைத் தடுக்கிறது. கடன் அறிக்கையை அவ்வப்போது ஆய்வு செய்வது, மீட்பு நடவடிக்கை தொடங்கிய பின்னராக அல்லாமல், அதற்கு முன்பாகவே அறிமுகமில்லாத ஒரு பதிவை வெளிக்கொணர முனைகிறது.

தங்க உரிமையாளர் வேறுபடும் விண்ணப்பங்களை IIFL ஃபைனான்ஸ் கையாளும் விதம்

குடும்பங்கள் தங்கள் தங்கத்தை ஒன்றாகச் சேர்ப்பதால், எந்த ஆபரணம் யாருக்குச் சொந்தமானது என்பதை அவர்கள் அரிதாகவே கண்காணிக்கின்றனர். இதன் காரணமாகவே, மோசடிச் சூழலை விட இந்தக் கேள்வி மிக அதிக அளவில் எழுகிறது. IIFL ஃபைனான்ஸ், தயாரிப்புகளின் இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, இந்தியாவில் தங்கக் கடனை வழங்கக்கூடும்.

கடன் வாங்குபவரும் ஆபரணங்களின் உரிமையாளரும் வெவ்வேறு நபர்களாக இருக்கும் பட்சத்தில், இருவரும் சரிபார்ப்பை முடிக்க வேண்டியிருக்கலாம். அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையங்களின் உரிமை குறித்த ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க, உரிமையாளரின் ஒப்புதல் கோப்பின் ஒரு பகுதியாக அமையும். வருகை தொடர்பான தேவைகள் மற்றும் ஒப்புதலின் வடிவம் ஆகியவை விண்ணப்பத்தைக் கையாளும் கிளையால் நிர்ணயிக்கப்படுகின்றன.

மீதமுள்ளவை வழக்கமான வரிசையைப் பின்பற்றுகின்றன. ஆபரணங்கள் எடைபோடப்பட்டு, அவற்றை அடமானம் வைக்கும் நபரின் முன்னிலையில் தூய்மைச் சோதனை மேற்கொள்ளப்படுகிறது. மேலும், மதிப்பிடப்பட்ட தூய்மை, மொத்த எடை, நிகர எடை, பயன்படுத்தப்பட்ட கழிவுகள் மற்றும் அதன் விளைவான மதிப்பு ஆகியவற்றைப் பதிவுசெய்யும் சான்றிதழ் வழங்கப்படுகிறது. பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள், கால அளவு மற்றும் மறுpayஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிடுவதற்கு முன்பு, ஒப்பந்த விதிமுறைகள் எழுத்துப்பூர்வமாக வழங்கப்படுகின்றன. அந்த ஆபரணங்கள் ஒப்பந்தக் காலம் முழுவதும் பாதுகாப்பாக வைக்கப்பட்டு, முழுமையாகத் திருப்பி அளிக்கப்பட்ட ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் திரும்ப ஒப்படைக்கப்பட வேண்டும்.payஒரு நாளைக்கு ₹5,000 உடன் payஅந்தக் காலக்கெடு மீறப்படும்பட்சத்தில், சரிபார்ப்பு மற்றும் மீதமுள்ள நடைமுறைகள் முடிந்தவுடன் நிதி வரவு வைக்கப்படும்.

தீர்மானம்

கடன் வாங்குபவருக்கும் பிணையத்திற்கும் இடையே உள்ள வேறுபாடே இங்கு முக்கியமானது. உரிமையாளர் சம்மதித்து, கலந்துகொண்டு, சரிபார்க்கப்பட்டால், ஒரு குடும்பத்திற்குள் தங்கம் யாருடையது என்பது நெகிழ்வுத்தன்மையுடன் இருக்கும். கடன் வாங்குபவர் யார் என்பது நெகிழ்வுத்தன்மையற்றது, ஏனெனில் அந்த நபர் கையொப்பமிடுகிறார், கடன்பட்டுள்ளார் மற்றும் கடன் பதிவேட்டில் தோன்றுகிறார். கடன் வழங்குநர்கள் எவற்றை அனுமதிக்கிறார்கள், இரு தரப்பினரும் பொதுவாக வழங்கும் ஆவணங்கள், கடன் பொறுப்புக்கும் சொத்து வெளிப்பாட்டிற்கும் இடையிலான பிரிப்பு, மற்றும் கடன் வழங்குநரிடமிருந்து கடன் தகவல் நிறுவனம் வழியாக ரிசர்வ் வங்கியின் ஒருங்கிணைந்த குறைதீர்ப்பாளர் வரை செல்லும் மேல்நிலைப்படுத்தும் பாதை ஆகியவற்றை இந்த வழிகாட்டி உள்ளடக்கியுள்ளது. IIFL ஃபைனான்ஸ், தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு, பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு தங்கக் கடனை வழங்கலாம் . மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் பிணையக் கையாளுதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகள் மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க