தங்கக் கடன் வழங்குபவர் செயலாக்கக் கட்டணம் மற்றும் மதிப்பீட்டுக் கட்டணம் ஆகிய இரண்டையும் ஒன்றாக வசூலிக்க முடியுமா?

தங்கக் கடனை மதிப்பிடும்போது, ​​பல கடன் வாங்குபவர்கள் முதலில் வட்டி விகிதத்தில் கவனம் செலுத்துகிறார்கள். இருப்பினும், மொத்த கடன் செலவில், செயலாக்கக் கட்டணங்கள், மதிப்பீட்டுக் கட்டணங்கள், வரிகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய பிற செலவுகள் உட்பட, கடன் ஆவணங்களில் வெளிப்படுத்தப்பட்ட மற்ற கட்டணங்களும் அடங்கலாம்.

அடிக்கடி விவாதிக்கப்படும் குற்றச்சாட்டுகளில் அடங்குபவை தங்கக் கடன் செயலாக்கக் கட்டணம் மற்றும் மதிப்பீட்டுக் கட்டணம்இரண்டும் ஒரே கடன் அறிக்கையில் தோன்றக்கூடும் என்பதால், கடன் வாங்குபவர்கள் சில சமயங்களில் அவை ஒரே சேவையுடன் தொடர்புடையவை என்று கருதுகின்றனர். நடைமுறையில், இந்தக் கட்டணங்கள் பொதுவாக கடன் வழங்கும் செயல்முறையின் வெவ்வேறு பகுதிகளுடன் தொடர்புடையவை. ஒவ்வொரு கட்டணமும் எதை உள்ளடக்கியது, இரண்டு கட்டணங்களும் எப்போது ஒன்றாகத் தோன்றக்கூடும், அவற்றை எவ்வாறு வெளிப்படுத்த வேண்டும், மற்றும் தங்கக் கடனை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன்பு கடன் வாங்குபவர்கள் என்னென்னவற்றை மதிப்பாய்வு செய்யலாம் என்பதை இந்தக் கட்டுரை விளக்குகிறது.

தங்கக் கடன் செயலாக்கக் கட்டணம் எவற்றை உள்ளடக்கியது?

தங்கக் கடன் செயலாக்கக் கட்டணம் என்பது, ஒரு கடன் விண்ணப்பத்தைச் செயலாக்குவதில் உள்ள நிர்வாகப் பணிகளைக் கையாள்வதற்காக, கடன் வழங்குநரால் ஒரு முறை வசூலிக்கப்படும் கட்டணமாகும். இது பொதுவாக விண்ணப்பத்தை மதிப்பாய்வு செய்தல், ஆவணங்களைச் சரிபார்த்தல், KYC சோதனைகளை நிறைவு செய்தல், கடன் விவரங்களை மதிப்பிடுதல் மற்றும் கடன் கணக்கை உருவாக்குதல் போன்ற செயல்பாடுகளை உள்ளடக்கியது.

செயலாக்கக் கட்டணம் ஒரு நிலையான தொகையாக வசூலிக்கப்படலாம் அல்லது கடன் வழங்குநரின் கட்டண அமைப்புக்கு ஏற்ப கணக்கிடப்படலாம். பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள், வரிகள் மற்றும் கணக்கீட்டு முறைகள் கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப மாறுபடலாம், மேலும் அவற்றை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன் கடன் ஆவணங்களில் மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.

எடுத்துக்காட்டான செயலாக்கக் கட்டணம் என்பது, கடன் வழங்குநரின் வெளியிடப்பட்ட கட்டண அட்டவணை, பொருந்தக்கூடிய வரிகள் மற்றும் குறிப்பிட்ட கடன் கட்டமைப்பு ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

கடன் விண்ணப்பம் செயலாக்கப்பட்ட பிறகு, செயலாக்கக் கட்டணம் பொதுவாகத் திரும்பப் பெறப்படாது, ஏனெனில் அது முடிக்கப்பட்ட நிர்வாகப் பணிகளை உள்ளடக்கியது.

தங்கக் கடனில் மதிப்பீட்டுக் கட்டணங்கள் என்றால் என்ன?

தங்கக் கடனில் மதிப்பீட்டுக் கட்டணங்கள் என்பது, கடன் தொகை தீர்மானிக்கப்படுவதற்கு முன்பு அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தை மதிப்பிடுவதற்காக வசூலிக்கப்படும் கட்டணத்தைக் குறிக்கிறது. கடன் வழங்குபவர், தங்கத்தின் தூய்மை, நிகர எடை மற்றும் முத்திரை விவரங்கள் போன்ற காரணிகளைச் சரிபார்க்க ஒரு தகுதிவாய்ந்த மதிப்பீட்டாளரை நியமிக்கிறார்.

கடன் தொகையானது தகுதியான தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பைச் சார்ந்து இருப்பதால், மதிப்பீட்டுச் செயல்முறை முக்கியமானது. நிகர தங்க எடையைக் கணக்கிடும்போது, ​​கற்கள், இரத்தினங்கள் மற்றும் தங்கம் அல்லாத பிற கூறுகள் பொதுவாக விலக்கப்படுகின்றன.

தங்கக் கடன் மதிப்பீட்டுக் கட்டணத்தை, மதிப்பீட்டுச் சரிபார்ப்புக் கட்டணம் அல்லது சொத்துச் சரிபார்ப்புக் கட்டணம் என்றும் அழைக்கலாம். கடனை அனுமதிப்பதற்கு முன்பு நகைகளை நேரில் பரிசோதிப்பதற்காக இது வசூலிக்கப்படுகிறது.

பொருந்தக்கூடிய இடங்களில், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் சேவைக் கட்டமைப்பின்படி மதிப்பீட்டுக் கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறது. இத்தொகையானது நிறுவனங்களுக்கு இடையே வேறுபடலாம், மேலும் கடன் ஒப்பந்தம் செயல்படுத்தப்படுவதற்கு முன்பு இது தெரிவிக்கப்பட வேண்டும். கடன் வாங்குபவர்கள் அத்தகைய கட்டணங்களின் விவரங்களைத் தெரிந்துகொள்ள, பொருந்தக்கூடிய கட்டண அட்டவணை மற்றும் கடன் ஆவணங்களைப் பார்க்கலாம்.

எளிமையாகச் சொன்னால், மதிப்பீட்டுக் கட்டணங்கள் என்றால் என்ன? கடன் வழங்குவதற்கு முன்பு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பைச் சோதித்து உறுதி செய்வதோடு தொடர்புடைய செலவுகளே அவை.

ஒரே தங்கக் கடனுக்கு கடன் வழங்குபவர் இரண்டு கட்டணங்களையும் வசூலிக்க முடியுமா?

ஒரு கடன் வழங்குநர், ஒரே தங்கக் கடனுக்கு செயலாக்கக் கட்டணம் மற்றும் மதிப்பீட்டுக் கட்டணம் ஆகிய இரண்டையும் வசூலிக்கலாம். ஆனால், அக்கட்டணங்கள் தனித்தனி சேவைகளுக்கு உரியவையாக இருக்க வேண்டும் மற்றும் அவை கடன் வழங்குநரின் கட்டண அமைப்பு, கடன் ஆவணங்கள், மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க வெளிப்படுத்தப்பட வேண்டும்.

"தங்கக் கடனுக்கு கடன் வழங்குபவர் இரண்டு கட்டணங்களை வசூலிக்க முடியுமா?" என்ற கேள்வி, அந்த இரண்டு கட்டணங்களும் வெவ்வேறு செயல்பாடுகளைக் குறிக்கின்றனவா மற்றும் அவை முறையாக வெளிப்படுத்தப்பட்டுள்ளனவா என்பதைப் பொறுத்தது. வெளிப்படைத்தன்மை ஒரு முக்கிய காரணியாகும். கடனை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன், கடன் வாங்குபவர்கள், ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பின் கீழ் பொருந்தக்கூடிய இடங்களில், முக்கிய உண்மை அறிக்கை (KFS) உட்பட, கடன் ஆவணங்கள் மூலம் பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்களின் விவரங்களைப் பெற வேண்டும்.

KFS ஆனது, பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் மற்றும் செலவுகள் உட்பட, கடன் வாங்குவதற்கான செலவு குறித்த முக்கியமான தகவல்களை வழங்குகிறது. கடன் வாங்குபவர்கள், பட்டியலிடப்பட்டுள்ள கட்டணங்களை இறுதிக் கடன் ஒப்பந்தத்துடன் ஒப்பிட்டுப் பார்க்க இந்த ஆவணத்தைப் பயன்படுத்தலாம்.

குறிப்பு: பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள், வரிகள் மற்றும் கட்டணக் கட்டமைப்புகள் கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப மாறுபடும். அவற்றை கடன் வழங்குநரின் கட்டண அட்டவணை, KFS மற்றும் கடன் ஆவணங்கள் மூலம் சரிபார்க்க வேண்டும்.

கடன் வழங்குபவர் தங்க மதிப்பீட்டுச் செலவுகளை ஏற்கெனவே செயலாக்கக் கட்டணத்தில் சேர்த்திருந்து, பின்னர் அதே சேவைக்குத் தனியாக ஒரு மதிப்பீட்டுக் கட்டணத்தைச் சேர்க்கும்போது இந்தக் கவலை எழுகிறது. இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், கடன் வாங்குபவர்கள் ஒவ்வொரு கட்டணத்திற்குமான விவரமான விளக்கத்தைக் கோரலாம்.

இரட்டை மின்னேற்றம் எப்போது மறைமுகச் செலவாகிறது?

தங்கக் கடன் செயலாக்கத்தில், முறையான கட்டணங்களுக்கும் மறைமுகக் கட்டணங்களுக்கும் உள்ள வேறுபாடு என்பது, ஒவ்வொரு கட்டணமும் எதை உள்ளடக்கியது என்பது குறித்த தெளிவான தகவலைக் கடன் வாங்குபவர் பெறுகிறாரா இல்லையா என்பதைப் பொறுத்தே உள்ளது.

சில கடன் வழங்குநர்கள் மதிப்பீடு தொடர்பான செலவுகளைத் தங்களின் செயலாக்கக் கட்டணத்தில் சேர்க்கலாம், மற்றவர்களோ மதிப்பீட்டிற்குத் தனியாகக் கட்டணம் வசூலிக்கலாம். கடன் வழங்குநரின் விலை நிர்ணய அமைப்பைப் பொறுத்து இந்த இரண்டு அணுகுமுறைகளும் இருக்கலாம்.

ஒரே சேவைக்கு வெவ்வேறு பெயர்களில் இருமுறை கட்டணம் வசூலிக்கப்படும்போது இந்தப் பிரச்சினை எழுகிறது. உதாரணமாக, செயலாக்கக் கட்டணத்தில் ஏற்கெனவே தங்க மதிப்பீட்டுச் செலவுகள் அடங்கியிருந்து, தனிச் சேவை எதுவும் வழங்கப்படாமல் கூடுதலாக ஒரு மதிப்பீட்டுக் கட்டணம் வசூலிக்கப்பட்டால், கடன் வாங்குபவர் விளக்கம் கோர வேண்டும்.

ஏற்கனவே தங்கக் கடன் வாங்கிய ஒருவர், கட்டணங்கள் முறையாகத் தெரிவிக்கப்பட்டுள்ளனவா என்பதைச் சரிபார்க்க, அறிவுக் கணக்கு அறிக்கை (KFS), அனுமதி கடிதம் மற்றும் கடன் ஒப்பந்தம் ஆகியவற்றை ஆய்வு செய்யலாம். ஏதேனும் கட்டணம் தெளிவற்றதாகவோ அல்லது இருமுறை குறிப்பிடப்பட்டதாகவோ தோன்றினால், கடன் வாங்கியவர் கடன் வழங்குநரின் குறைதீர்க்கும் குழுவிடம் எழுத்துப்பூர்வமாக ஒரு வினவலை எழுப்பலாம்.

தங்கக் கடன் செயலாக்கக் கட்டணம் மற்றும் மதிப்பீட்டுக் கட்டணம் ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான வேறுபாட்டைப் புரிந்துகொள்வது, கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் வாங்குவதற்கான உண்மையான செலவைக் கண்டறிய உதவுகிறது.

விண்ணப்பிப்பதற்கு முன் தங்கக் கடன் கட்டணங்களைச் சரிபார்த்து ஒப்பிடுவது எப்படி

தங்கக் கடன் ஒப்பந்தம் செயல்படுத்தப்படுவதற்கு முன்பு, கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாகக் கட்டண அட்டவணைகள், ஒப்புதல் ஆவணங்கள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் முக்கியத் தகவல் அறிக்கை ஆகியவற்றின் மூலம் பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்களை வெளிப்படுத்துகின்றனர். இந்த வெளிப்படுத்தல்களை மதிப்பாய்வு செய்வது, ஒட்டுமொத்த கடன் வாங்கும் செலவு மற்றும் பல்வேறு கட்டணங்களுடன் தொடர்புடைய சேவைகள் குறித்துத் தெளிவான புரிதலை வழங்குகிறது.

கட்டண வெளிப்படுத்தல் கட்டமைப்பு

கடன் வழங்குநர்கள், மதிப்பீடு தொடர்பான சேவைகள் செயலாக்கக் கட்டணத்தில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளனவா அல்லது தனியாகக் கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகின்றனவா என்பதைத் தங்களின் வெளியிடப்பட்ட கட்டண அட்டவணையின் கீழ் வெளிப்படுத்தலாம்.

முக்கிய உண்மை அறிக்கை (KFS)

பொருந்தக்கூடிய இடங்களில், KFS ஆனது கடன் வாங்கும் செலவுகள், பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள், மறு கொள்முதல் தொடர்பான தகவல்களை வழங்குகிறது.payகடன் கடமைகள் மற்றும் பிற முக்கிய கடன் விதிமுறைகள். [rbi.org.in]

ஒட்டுமொத்த கடன் வாங்கும் செலவு

கடன் வாங்குபவர்கள் பெரும்பாலும் வட்டி விகிதத்தில் மட்டும் கவனம் செலுத்தாமல், கட்டணங்களை ஒட்டுமொத்தமாக ஒப்பிடுகிறார்கள். ஏனெனில், மொத்த கடன் செலவில், கடனுடன் தொடர்புடைய கட்டணங்கள், வரிகள் மற்றும் வெளிப்படுத்தப்பட்ட பிற செலவுகளும் அடங்கியிருக்கலாம்.

கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாகப் பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள், செலவுகள் மற்றும் விதிமுறைகளைத் தங்களின் அதிகாரப்பூர்வ வழிகள் மற்றும் கடன் ஆவணங்கள் மூலம் வெளியிடுகின்றனர். கடனை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன் இந்தத் தகவலை மதிப்பாய்வு செய்வது, கடன் வாங்குபவர்கள் மொத்தக் கடன் செலவைப் புரிந்துகொள்ள உதவும்.

தகுதி, கடன் தொகை, ஒப்புதல் மற்றும் பிற விதிமுறைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, ஆவணங்கள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

தீர்மானம்

a க்கு இடையிலான வேறுபாட்டைப் புரிந்துகொள்வது தங்கக் கடன் செயலாக்கக் கட்டணம் மற்றும் மதிப்பீட்டுக் கட்டணம் தங்கக் கடனுடன் தொடர்புடைய ஒட்டுமொத்த கடன் வாங்கும் செலவு குறித்த தெளிவான சித்திரத்தை இது வழங்க முடியும். இரண்டு கட்டணங்களும் ஒன்றாகத் தோன்றினாலும், அவை பொதுவாக நிர்வாகச் செயலாக்கம் மற்றும் தங்க மதிப்பீடு போன்ற கடன் வழங்கும் செயல்முறையின் வெவ்வேறு செயல்பாடுகளுடன் தொடர்புடையவை.

கடன் வழங்குநரின் கட்டண அட்டவணை, கடன் ஆவணங்கள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் முக்கியத் தகவல் அறிக்கை ஆகியவற்றில், பொருந்தக்கூடிய அனைத்துக் கட்டணங்களும் தெளிவாகவும் சீராகவும் வெளியிடப்பட்டுள்ளனவா என்பதே கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய முக்கிய விஷயமாகும். இந்த வெளியீடுகளை மதிப்பாய்வு செய்வது, கடன் வாங்குபவர்கள் கட்டணங்களின் அடிப்படையைப் புரிந்துகொள்ளவும், கடன் சலுகைகளை மிகவும் திறம்பட ஒப்பிட்டுப் பார்க்கவும் உதவும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க