வங்கி அறிக்கை இல்லாத வணிகக் கடன்: இந்தியாவில் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களால் (NBFCs) ஏற்றுக்கொள்ளப்படும் ஆவணங்கள்

A வங்கி அறிக்கை இல்லாத வணிகக் கடன் இது ஒரு நிதியளிப்பு விருப்பமாகும், இதில் கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் வாங்குபவரின் மறுநிதியளிப்புத் திறனை மதிப்பிடுகிறார்கள்.payபாரம்பரிய வங்கிப் பரிவர்த்தனை வரலாற்றிற்குப் பதிலாக மாற்று நிதி ஆவணங்களைப் பயன்படுத்தி கடன் திறனை மேம்படுத்துதல். இது குறிப்பாக, குறைந்த வங்கிச் செயல்பாடு அல்லது ரொக்க அடிப்படையிலான செயல்பாடுகளைக் கொண்ட குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு (MSMEs) மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். மாற்று வருமானச் சான்று கடன் ஜிஎஸ்டி ரிட்டர்ன்கள் மற்றும் வருமான வரி அறிக்கை (ITR) போன்ற முறைகள் முதன்மை மதிப்பீட்டுக் கருவிகளாக மாறுகின்றன.

வங்கி அறிக்கை இல்லாத வணிகக் கடன் என்றால் என்ன?

A இந்தியாவில் அறிக்கை இல்லாத கடன் வருமான நிலைத்தன்மையை மதிப்பிடுவதற்கு, கடன் வழங்குநர்கள் வங்கி அறிக்கைகளை மட்டுமே சார்ந்திருக்காத கடன் வசதிகளை இது குறிக்கிறது. மாறாக, அவர்கள் ஆவணப்படுத்தப்பட்ட நிதி மற்றும் சட்டப்பூர்வ பதிவுகள் மூலம் வணிகச் செயல்திறனை மதிப்பிடுகிறார்கள்.

இது கீழ் வருகிறது MSME நெகிழ்வான ஆவணங்கள் மரபுசாரா பணப்புழக்க முறைகளைக் கொண்ட சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்காக வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களால் (NBFCs) பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படும் நெறிமுறைகள்.

வங்கி அறிக்கைகள் பொதுவாக ஏன் தேவைப்படுகின்றன (மற்றும் எப்போது தேவைப்படாது)

வங்கி அறிக்கைகள் கடன் வழங்குபவர்களுக்குப் புரிந்துகொள்ள உதவுகின்றன:

• பண வரவு மற்றும் வெளியேற்றப் போக்குகள்
• மாதாந்திர வருமான நிலைத்தன்மை
• தற்போதுள்ள EMI சுமை
• நிதி ஒழுக்கம்

இருப்பினும், பல குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களில் (MSMEs), பரிவர்த்தனைகள் பகுதியளவு ரொக்கமாக இருக்கலாம் அல்லது வங்கி வழிமுறைகளில் குறைவாகப் பதிவு செய்யப்பட்டிருக்கலாம். அத்தகைய சந்தர்ப்பங்களில், கடன் வழங்குநர்கள் மாற்றுச் சான்றுகளை ஏற்றுக்கொள்கிறார்கள். மாற்று வருமானச் சான்று கடன் மதிப்பீட்டு முறைகள்.

வங்கி அறிக்கைகளுக்குப் பதிலாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படும் ஆவணங்கள்

ஒரு விண்ணப்பிக்கும்போது வங்கி அறிக்கை இல்லாமல் வணிகக் கடன்கடன் வழங்குநர்கள், பாரம்பரிய வங்கி வரலாற்றிற்குப் பதிலாக மாற்றுப் பதிவுகளைப் பயன்படுத்தி நிதி நிலைத்தன்மையை மதிப்பிடுகின்றனர். இந்த அணுகுமுறை ஆதரிக்கிறது இந்தியாவில் அறிக்கை இல்லாத கடன் குறிப்பாக, குறைந்த அல்லது ஒழுங்கற்ற வங்கிப் பரிவர்த்தனைகளைக் கொண்ட குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான விண்ணப்பங்கள். வங்கி அறிக்கைகளுக்குப் பதிலாக, கடன் வழங்குநர்கள் பின்வருவனவற்றை ஏற்றுக்கொள்ளலாம்:

கடனுக்கான மாற்று வருமானச் சான்றாக ஜிஎஸ்டி ரிட்டர்ன்ஸ் மற்றும் வருமான வரி அறிக்கை

ஜிஎஸ்டி ரிட்டர்ன்கள் மற்றும் வருமான வரி தாக்கல்கள் ஆகியவை மிகவும் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட படிவங்களாகும். மாற்று வருமானச் சான்று கடன் ஆவணங்கள்.

• ஜிஎஸ்டி வருமானங்கள் மாதாந்திர விற்பனைப் போக்குகளைப் பிரதிபலிக்கின்றன.
• வருமான வரி அறிக்கை (ITR) ஆண்டுதோறும் அறிவிக்கப்பட்ட வருமானம் மற்றும் லாபத்தன்மையைக் காட்டுகிறது.
• ஒன்றாக, அவை கடன் வழங்குநர்கள் மறு சரிபார்ப்பிற்கு உதவுகின்றன.payதிறன் திறன்

இது பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது இந்தியாவில் அறிக்கை இல்லாத கடன் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான வழக்குகள்.

இந்திய அரசின் பல்வேறு குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (MSME) கடன் ஆதரவுத் திட்டங்களின் கீழ், கடன் வழங்குநர்கள் பயன்படுத்த அனுமதிக்கப்படுகிறார்கள். மாற்று ஆவணப்படுத்தல் கட்டமைப்புகள் தகுதியை மதிப்பிடுவதற்கு. இருப்பினும், இதன் பொருள் “ஆவணங்கள் தேவையில்லை” என்பதல்ல; மாறாக, இது அனுமதிக்கிறது. பாரம்பரிய வங்கி அறிக்கைகளுக்குப் பதிலாக பிற சரிபார்க்கப்பட்ட நிதிப் பதிவேடுகளைப் பயன்படுத்துதல் ஜிஎஸ்டி ரிட்டர்ன்கள், வருமான வரி அறிக்கை (ITR), மற்றும் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர தொழில் நிறுவனங்கள் (MSME) பதிவுத் தரவுகள் போன்றவை.

இந்தத் திட்டங்கள் குறிப்பாகப் பொருத்தமானவை இந்தியாவில் அறிக்கை இல்லாத கடன் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வலுவான அல்லது தொடர்ச்சியான வங்கிப் பரிவர்த்தனை வரலாறு இல்லாதபோதும், முறையான பதிவுகள் மூலம் வணிகச் செயல்பாட்டை நிரூபிக்கக்கூடிய நேர்வுகள்.

சில திட்டங்கள், வங்கி அறிக்கைகளைச் சார்ந்திருப்பதைக் குறைத்து நிதியுதவி பெற அனுமதிக்கின்றன:

• PMMY (முத்ரா கடன்)
  சிசு, கிஷோர் மற்றும் தருண் பிரிவுகளின் கீழ் ₹20 லட்சம் வரை கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன.
  கடன் வழங்குநர் மற்றும் வகையைப் பொறுத்து, அடிப்படை வாடிக்கையாளர் சரிபார்ப்பு, வணிகச் செயல்பாடு மற்றும் எளிமைப்படுத்தப்பட்ட நிதி மதிப்பீடு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் மதிப்பீடு செய்யப்படுகிறது.
• CGTMSE திட்டம்
  தகுதியுள்ள குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்குக் கடன் உத்தரவாதப் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது, இதன்மூலம் கடன் வழங்குநர்கள் வழங்க முடிகிறது. பிணையமில்லா கடன்கள்.
  வங்கி அறிக்கைகளை அதிகமாகச் சார்ந்திருப்பதற்குப் பதிலாக, ஆவணங்களில் ஜிஎஸ்டி வருமான அறிக்கைகள், வருமான வரி அறிக்கைகள் மற்றும் வணிகச் சான்றுகள் ஆகியவை அடங்கலாம்.
• ஸ்டாண்ட்-அப் இந்தியா திட்டம்
  பட்டியல் சாதியினர், பழங்குடியினர் மற்றும் பெண் தொழில்முனைவோருக்கு பொதுவாக ₹10 லட்சம் முதல் ₹1 கோடி வரையிலான கடன்களை வழங்க உதவுகிறது.
  மதிப்பீடானது, வங்கி வரலாற்றை மட்டும் அடிப்படையாகக் கொண்டிராமல், வணிகத் திட்டம், தகுதி அளவுகோல்கள் மற்றும் நிதி நிலைத்தன்மை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் செய்யப்படுகிறது.

இந்தத் திட்டங்கள் கூட்டாக ஆதரிக்கின்றன MSME நெகிழ்வான ஆவணங்கள்ஆனாலும், இறுதி ஒப்புதலானது, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கடன் வழங்கும் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க, கடன் வழங்குநரின் கடன் தகுதி மதிப்பீடு, கடன் தகுதி விவரம் மற்றும் இடர் மதிப்பீடு ஆகியவற்றைச் சார்ந்தே உள்ளது.

வங்கி அறிக்கை இல்லாமல் வணிகக் கடனுக்கான தகுதி

தகுதி பெற a வங்கி அறிக்கை இல்லாத வணிகக் கடன்கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாகக் கருத்தில் கொள்வது:

• வணிகப் பயன்பாட்டுக் காலம்: குறைந்தபட்சம் 1–2 ஆண்டுகள்
• கடன் மதிப்பெண்: 700+ விரும்பத்தக்கது
• ஜிஎஸ்டி அல்லது வருமான வரி அறிக்கை மூலம் வருவாய் நிரூபணம்
• வயது: 21–65 ஆண்டுகள்
• வணிக வகை: தனி உரிமையாளர் நிறுவனம், கூட்டாண்மை நிறுவனம் அல்லது கம்பெனி

நிபந்தனைகள்: தகுதி என்பது கடன் வழங்குநர் மற்றும் கடன் தயாரிப்பு இடர் வகையைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

இந்தியாவில் ஸ்டேட்மென்ட்கள் இல்லாமல் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி

விண்ணப்ப செயல்முறை கட்டமைக்கப்பட்டதாகவும், சரிபார்ப்பு அடிப்படையிலானதாகவும் உள்ளது:

1. கடன் வழங்குநரிடம் தகுதியைச் சரிபார்க்கவும்
2. ஜிஎஸ்டி, வருமான வரி அறிக்கை மற்றும் உத்யம் ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்கவும்.
3. வணிக விவரங்களையும் KYC-யையும் வழங்கவும்.
4. கடன் மற்றும் வருமான மதிப்பீட்டிற்கு உட்படுங்கள்
5. சரிபார்ப்பிற்குப் பிறகு ஒப்புதல் பெறவும்
6. பதிவு செய்யப்பட்ட கணக்கிற்கு கடன் வழங்கல்

ஒப்புதலுக்கான காலக்கெடு, ஆவணங்களின் தரம் மற்றும் கடன் தகுதி விவரங்களைப் பொறுத்து அமையும்.

ஒப்புதல் வாய்ப்புகளை மேம்படுத்துவது எப்படி

வலுப்படுத்த வங்கி அறிக்கை இல்லாத வணிகக் கடன் பயன்பாடு:

• கடன் மதிப்பெண்ணை 700க்கு மேல் பராமரிக்கவும்
• ஜிஎஸ்டி வருமான அறிக்கைகளைத் தொடர்ந்து தாக்கல் செய்யவும்.
• உத்யம் MSME-இன் கீழ் பதிவு செய்யவும்
• தெளிவான நிதிப் பதிவேடுகளைப் பராமரிக்கவும்
• பிணையம் இருந்தால் பயன்படுத்தவும் (விருப்பத்தேர்வு, ஆனால் உதவிகரமானது).

இந்த நடவடிக்கைகள் வங்கி அறிக்கைகள் இல்லாமலேயே கடன் வழங்குபவரின் நம்பிக்கையை மேம்படுத்துகின்றன.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகளுக்கு இணங்குதல் (இடர்-கட்டுப்படுத்தப்பட்ட கடன் வழங்கும் கட்டமைப்பு)

கீழ் உள்ள அனைத்து கடன் வழங்கல்களும் இந்தியாவில் அறிக்கை இல்லாத கடன் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கொள்கைகளைப் பின்பற்றுகிறது:

• வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் குறித்த வெளிப்படையான வெளிப்படுத்தல்
• ஜிஎஸ்டி/ஐடிஆர் மூலம் முறையான வருமான சரிபார்ப்பு
• ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட விதிமுறைகளின் கீழ் நியாயமான கடன் வழங்கும் நடைமுறைகள்
• ஒற்றை ஆவணச் சார்புக்குப் பதிலாக இடர் அடிப்படையிலான காப்பீட்டு ஒப்புதல்
• கடன் வாங்குபவர்களுக்கான குறை தீர்க்கும் வழிமுறைகள்

நிபந்தனைகள்: இந்திய ரிசர்வ் வங்கி, வங்கி அறிக்கை தேவைகளைக் கட்டாயப்படுத்தவோ அல்லது தடை செய்யவோ இல்லை; மாறாக, இடர் அடிப்படையிலான கடன் மதிப்பீட்டு மாதிரிகளை வடிவமைக்கக் கடன் வழங்குநர்களை அது அனுமதிக்கிறது.

தீர்மானம்

A வங்கி அறிக்கை இல்லாத வணிகக் கடன் மரபுசாரா வருமானக் கட்டமைப்புகளைச் சார்ந்துள்ள குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு நிதி அணுகலை வழங்குகிறது. இதன் மூலம் மாற்று வருமானச் சான்று கடன் ஜிஎஸ்டி ரிட்டர்ன்ஸ், வருமான வரி அறிக்கை (ITR), மற்றும் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனப் பதிவு (MSME registration) போன்ற முறைகளைப் பயன்படுத்தி, கடன் வழங்குநர்கள் மறுமதிப்பீடு செய்யலாம்.payதிறம்பட செயல்படும் திறன் MSME நெகிழ்வான ஆவணங்கள் நியமங்கள்.

இருப்பினும், ஒப்புதலானது முழுமையான நிதி வெளிப்படைத்தன்மை, கடன் ஒழுங்குமுறை மற்றும் கடன் வழங்குநருக்கான பிரத்யேக கடன் மதிப்பீட்டுக் கொள்கைகளைச் சார்ந்துள்ளது.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க