EMI சுமையையும் சேமிப்பையும் சமநிலைப்படுத்துதல்

கடனைச் சமாளிப்பதுpayகடன் தவணைகளைச் செலுத்துவதும், சேமிப்பைத் தொடர்ந்து பேணுவதும் எப்போதும் எளிதான காரியம் அல்ல, மேலும் இது பெரும்பாலான கடன் வாங்குபவர்கள் அனுபவிக்கும் ஒரு விஷயமாகும். ஒவ்வொரு மாதமும், அந்த EMIகள் (சமமான மாதாந்திரத் தவணை)வீட்டுக் கடன் அல்லது தனிநபர் கடன் மூலமாகப் பெறப்படும் தொகை, உங்கள் வருமானத்தின் ஒரு பகுதியை முடக்கிவிடுவதால், நீங்கள் செலவழிக்கக் கூடிய ரொக்கப் பணம் குறைவாகவே இருக்கும்.

கடன்கள் உங்களுக்குத் தேவைப்படும்போது பணத்தைப் பெற்றுத் தருகின்றன, ஆனால் அவற்றுடன் சில பொறுப்புகளும் வருகின்றன. pay மாதம் மாதமாக, அதைச் சரியான நேரத்தில் திருப்பித் தருவது. உங்கள் இஎம்ஐ payஉங்கள் நிதிநிலையை நிலையாக வைத்திருக்க விரும்பினால், செலவுகளைக் குறைத்துக்கொண்டே சிறிதளவு சேமிப்பையும் ஒதுக்கி வைப்பது மிகவும் அவசியம். குறுகிய கால அல்லது பிணையம் உள்ள கடன்களுக்கு இது இன்னும் முக்கியமானது, ஏனெனில் கையில் பணம் இருப்பது அன்றாடக் கட்டணங்களையும், எதிர்பாராத செலவுகளையும் சமாளிக்க உதவும்.

EMI என்றால் என்ன மற்றும் அது உங்கள் நிதிநிலையை எவ்வாறு பாதிக்கிறது

புரிந்துகொள்வது EMI என்பதன் பொருள் அதை திறம்பட நிர்வகிப்பதற்கான முதல் படியாகும். EMI (சமமான மாதாந்திரத் தவணை) கடன் முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்தப்படும் வரை, கடன் வாங்குபவர் ஒவ்வொரு மாதமும் கடன் வழங்குபவருக்குச் செலுத்தும் ஒரு நிலையான தொகையே வட்டி ஆகும். இது பொதுவாக அசல் தொகை மற்றும் வட்டி ஆகிய இரண்டையும் உள்ளடக்கியது, மேலும் இவை கடன் காலம் முழுவதும் பிரித்துச் செலுத்தப்படும்.

தி EMI தாக்கம் உங்கள் நிதிநிலையில் ஏற்படும் தாக்கம் உடனடியானது மற்றும் தொடர்ச்சியானது. இது ஒரு தொடர்ச்சியான கடமை என்பதால், ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் செலவிடக்கூடிய வருமானத்தைக் குறைக்கிறது. இது அன்றாடச் செலவுகள், முதலீடுகள் மற்றும் சேமிப்புகளுக்கு நீங்கள் எவ்வளவு ஒதுக்க முடியும் என்பதைப் பாதிக்கிறது. கவனமாகத் திட்டமிடவில்லை என்றால், EMI-கள் நிதி நெகிழ்வுத்தன்மையைக் கட்டுப்படுத்தி, அவசரநிலைகளைக் கையாள்வதையோ அல்லது நீண்டகால இலக்குகளை அடைவதையோ கடினமாக்கும். எனவே, உங்கள் வருமானக் கட்டமைப்பில் EMI-கள் எவ்வாறு பொருந்துகின்றன என்பதைப் புரிந்துகொள்வது, நீடித்த நிதித் திட்டமிடலுக்கு மிகவும் முக்கியமானது.

EMI மற்றும் சேமிப்புக் கணக்கைச் சமநிலைப்படுத்துவது ஏன் முக்கியம்

ஆரோக்கியமான நிலையை அடைதல் EMI-க்கு இடையிலான சமநிலை payதிருத்தங்கள் மற்றும் சேமிப்புகள் இது மாதாந்திர செலவுகளை நிர்வகிப்பது மட்டுமல்ல, நீண்ட கால நிதி நல்வாழ்வை உறுதி செய்வதாகும். பல கடன் வாங்குபவர்கள் மறுநிதியளிப்பில் அதிக கவனம் செலுத்துகிறார்கள்.payஆனால் சேமிப்பைப் பேணுவதன் முக்கியத்துவத்தை புறக்கணிக்கிறார்கள், இது காலப்போக்கில் நிதி நெருக்கடிக்கு வழிவகுக்கும்.

ஒரு சமச்சீரான அணுகுமுறை பல நன்மைகளை வழங்குகிறது:

• நிதி நிலைத்தன்மையை பராமரிக்கிறது
  மாதாந்திரத் தவணைகள் உங்கள் வருமானத்திற்கு ஏற்றதாக இருக்கும்போது, ​​உங்கள் வாழ்க்கைமுறையையோ அல்லது அத்தியாவசியச் செலவுகளையோ பாதிக்காமல், உங்கள் கடமைகளை நீங்கள் வசதியாக நிறைவேற்ற முடியும்.
• பணப்புழக்க நெருக்கடியைத் தடுக்கிறது
  சேமிப்பு ஒரு நிதிப் பாதுகாப்பு அரணாகச் செயல்படுகிறது. அது இல்லாவிட்டால், சிறிய எதிர்பாராத செலவுகள் கூட பணப் பற்றாக்குறையை ஏற்படுத்திவிடும்.
• அவசரநிலைகளைக் கையாள உதவுகிறது
  மருத்துவத் தேவைகள், அவசரப் பழுதுபார்ப்புகள் அல்லது திடீர் வருமான இழப்புகளுக்கு உடனடியாகக் கிடைக்கக்கூடிய நிதி தேவைப்படுகிறது. சேமிப்பு, நீங்கள் கூடுதல் கடன் வாங்குவதைத் தவிர்க்க உதவுகிறது.
• நீண்ட கால நிதி இலக்குகளை ஆதரிக்கிறது
  ஓய்வூதியத் திட்டமிடல், கல்விக்கான நிதி திரட்டல் அல்லது சொத்து உருவாக்கம் என எதுவாக இருந்தாலும், தொடர்ச்சியான கடன் பொறுப்புகள் இருந்தபோதிலும், சீரான சேமிப்பு எதிர்கால இலக்குகளை நோக்கிய முன்னேற்றத்தை உறுதி செய்கிறது.

மாதத் தவணைகளையும் சேமிப்பையும் சமநிலைப்படுத்துவது என்பது, ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுத்து மற்றொன்றை நிராகரிப்பது அல்ல. அது, இரண்டும் சிரமமின்றி இணைந்து செயல்படும் ஒரு நிலையான நிதிக் கட்டமைப்பை உருவாக்குவதாகும்.

EMI கடன் வாங்குபவர்கள் செய்யும் பொதுவான தவறுகள்

கடன் வாங்குவது பல நேரங்களில் அவசியமானதாக இருந்தாலும், சில EMI தவறுகள் நிதி ஆரோக்கியத்தை சீர்குலைக்கக்கூடும். இந்தத் தவறுகள் பொதுவாகப் போதுமான திட்டமிடல் இல்லாததாலோ அல்லது வருவாயை அதிகமாக மதிப்பிடுவதாலோ ஏற்படுகின்றன.payதிறன் திறன்.

சில பொதுவான தவறுகள் பின்வருமாறு:

• EMI-களுக்கு அதிகப்படியான வருமானத்தை ஒதுக்குதல்
  உங்கள் வருமானத்தின் பெரும்பகுதியை மாதாந்திரத் தவணைகளுக்குச் செலவிடுவது, அத்தியாவசியச் செலவுகளுக்கும் சேமிப்பிற்கும் மிகக் குறைந்த இடத்தையே அளிக்கும்.
• சேமிப்புகளைப் புறக்கணித்தல்
  கடன் மறுசேவையில் மட்டுமே கவனம் செலுத்துவதுpayநிதியை ஒதுக்கி வைக்காமல் செய்யப்படும் முதலீடு, அவசர காலங்களில் பாதிப்புகளுக்கு வழிவகுக்கும்.
• அதிகமாக கடன் வாங்குதல்
  ஒரே நேரத்தில் பல கடன்களை வாங்குவது நிதி நெருக்கடியை அதிகரித்து, கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதை சிக்கலாக்குகிறது.payமென்ட் அட்டவணைகள்.
• எதிர்பாராத செலவுகளுக்குத் திட்டமிடாமல் இருப்பது
  வாழ்க்கை கணிக்க முடியாதது, மேலும் எதிர்பாராத செலவுகளைக் கணக்கில் கொள்ளத் தவறினால் இழப்புகள் ஏற்படலாம். payதிருத்தங்கள் அல்லது கூடுதல் கடன்.

இந்தத் தவறுகளைத் தவிர்ப்பதற்கு, எந்தவொரு கடனையும் வாங்குவதற்கு முன் வருமானம், செலவுகள் மற்றும் நிதி முன்னுரிமைகள் குறித்து யதார்த்தமான மதிப்பீடு செய்வது அவசியம்.

சிறந்த EMI விகிதம்

EMI விகிதம் என்பது உங்கள் மாத வருமானத்தில் கடன் திருப்பிச் செலுத்துதலுக்காக ஒதுக்கப்படும் விகிதத்தைக் குறிக்கிறது.payபொதுவாக, கடன் வாங்குபவர்கள் நிதிச் சமநிலையைப் பேணுவதற்காக, தங்களின் மொத்த மாதத் தவணைகளைத் தங்களின் நிகர மாத வருமானத்தின் ஒரு குறிப்பிட்ட பகுதிக்குள் வைத்துக்கொள்வது வழக்கம்.

இந்த அணுகுமுறை உதவக்கூடும்:

• அத்தியாவசிய செலவுகளுக்கான நிதியை பராமரிக்கவும்
• சேமிப்பிற்கு தொடர்ந்து பங்களித்து வாருங்கள்.
• எதிர்பாராத நிதித் தேவைகளை நிர்வகிக்கவும்

உதாரணமாக, உங்கள் மாத வருமானம் ₹50,000 ஆக இருந்தால், அதில் ஒரு பகுதியை மாதத் தவணைகளுக்கு ஒதுக்கி, மற்ற செலவுகளுக்கும் போதுமான நிதியை உறுதி செய்வது, சிறந்த நிதித் திட்டமிடலுக்கு உதவும்.

உலகளவில் நிலையான விகிதம் எதுவும் இல்லை என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டியது அவசியம். பொருத்தமான EMI அளவு, வருமான நிலைத்தன்மை, தற்போதுள்ள கடமைகள், வாழ்க்கை முறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநருக்கான மதிப்பீட்டு அளவுகோல்கள் போன்ற தனிப்பட்ட நிதிச் சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்தது. கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் மறு மதிப்பீட்டைச் செய்ய வேண்டும்.payஎந்தவொரு கடன் பொறுப்புகளையும் ஏற்பதற்கு அல்லது சரிசெய்வதற்கு முன்பு, கடன் பெறும் திறனை கவனமாக ஆராயுங்கள்.

EMI மேலாண்மைக்கான நடைமுறை குறிப்புகள்

கடன் சமநிலைப்படுத்துதல்payசேமிப்புடன் கூடிய நடவடிக்கைகளுக்கு தொடர்ச்சியான முயற்சியும் கட்டமைக்கப்பட்ட திட்டமிடலும் தேவைப்படுகின்றன. இவை EMI மேலாண்மை குறிப்புகள் ஒரு நிலையான நிதி வழக்கத்தை உருவாக்க உதவலாம்:

• மாதாந்திர வரவு செலவுத் திட்டத்தை உருவாக்கவும்
  உங்கள் வருமானத்தைக் கண்காணித்து, செலவுகளை அத்தியாவசியச் செலவுகள், விருப்பச் செலவுகள், மாதத் தவணைகள் மற்றும் சேமிப்பு என வகைப்படுத்துங்கள். ஒரு தெளிவான வரவுசெலவுத் திட்டம், வெளிப்படைத்தன்மையையும் கட்டுப்பாட்டையும் வழங்குகிறது.
• அத்தியாவசிய செலவுகளுக்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள்
  விருப்பச் செலவினங்களுக்கு நிதி ஒதுக்குவதற்கு முன், உணவு, இருப்பிடம் மற்றும் பயன்பாட்டுக் கட்டணங்கள் போன்ற அத்தியாவசியத் தேவைகள் பூர்த்தி செய்யப்பட்டுள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
• அவசர நிதியை உருவாக்குங்கள்
  குறைந்தது மூன்று முதல் ஆறு மாதங்களுக்கான செலவுகளைச் சேமித்து வைக்க இலக்கு வையுங்கள். இது எதிர்பாராத சூழ்நிலைகளின்போது கடனைச் சார்ந்திருப்பதைக் குறைக்கும்.
• பொருத்தமான கடன் காலத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்
  நீண்ட காலத் திட்டம் மாதாந்திர EMI சுமையைக் குறைக்கலாம், ஆனால் ஒட்டுமொத்த வட்டிச் செலவை அதிகரிக்கக்கூடும். கட்டுப்படியாகும் தன்மை மற்றும் செலவு ஆகிய இரண்டையும் சமநிலைப்படுத்தும் ஒரு காலத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
• தேவையற்ற கடன்களைத் தவிர்க்கவும்
  தேவைப்படும்போது மட்டும் கடன் வாங்குங்கள். பல கடன்கள் உங்கள் நிதிநிலையைச் சிரமப்படுத்தி, சேமிக்கும் திறனைக் குறைத்துவிடும்.

இந்த உத்திகளைக் கடைப்பிடிப்பதன் மூலம் நிதி ஒழுக்கத்தை கணிசமாக மேம்படுத்தலாம் மற்றும் மறுசீரமைப்பு தொடர்பான மன அழுத்தத்தைக் குறைக்கலாம்.payமுக்கும்.

பணப்புழக்க நிர்வாகத்தில் குறுகிய கால மற்றும் பிணையக் கடன்களின் பங்கு

புரிந்துணர்வு குறுகிய கால கடன் நன்மைகள் தற்காலிக நிதித் தேவைகளின் போது, ​​கடன் வாங்குபவர்கள் தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க இது உதவக்கூடும். சொத்துக்களால் ஆதரிக்கப்படும் குறுகிய கால அல்லது பிணையம் உள்ள கடன்கள், பொறுப்புடன் பயன்படுத்தப்படும் பட்சத்தில், நீண்ட கால சேமிப்பைக் கணிசமாகப் பாதிக்காமல் நிதி அணுகலை வழங்க முடியும்.

இந்தக் கடன்கள் பொதுவாக திருப்பிச் செலுத்துவதில் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்கும் வகையில் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளன.payஅவை பிணையத்தால் ஆதரிக்கப்படுவதால், பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு (LTV) வரம்புகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட சொத்தின் மதிப்பின் அடிப்படையில் நிதியை அணுக அவை அனுமதிக்கலாம். அதிக மதிப்புள்ள கடன்களுக்கு, கடன் வழங்குநர்கள் மறு மதிப்பீட்டையும் செய்யலாம்.payஒழுங்குமுறை விதிமுறைகளின்படி திறன் அல்லது கூடுதல் ஆவணங்கள் தேவைப்படலாம்.

அதிக EMI-ஐ நிர்வகிப்பது எப்படி

சில சமயங்களில், கடன் வாங்குபவர்கள் அதிகரித்த மறுநிர்ணயச் சுமையை எதிர்கொள்ள நேரிடலாம்.payமன அழுத்தம். எப்படி என்று தெரிந்து கொள்வது அதிக EMI-ஐ நிர்வகிக்கவும் நிதி நெருக்கடியைத் தவிர்க்க இது இன்றியமையாதது.

இங்கே சில நடைமுறை படிகள் உள்ளன:

• செலவுகளை மறுமதிப்பீடு செய்யவும்
  செலவினங்களைக் குறைக்கக்கூடிய பகுதிகளைக் கண்டறியுங்கள். சிறிய மாற்றங்கள் கூட மறுசீரமைப்புக்கான நிதியை விடுவிக்க உதவும்.payமுக்கும்.
• பகுதி-முன் கருத்தில் கொள்கpayயாக
  உங்களிடம் உபரி நிதி இருந்தால், பகுதியளவு செய்வது payஅசலுக்குச் செய்யப்படும் கொடுப்பனவுகள், எதிர்கால EMI சுமையையோ அல்லது தவணைக் காலத்தையோ குறைக்க உதவும்.
• பதவிக்காலத்தை நீட்டிக்கவும் (சாத்தியமானால்)
  கடன் தவணைக்காலத்தை அதிகரிப்பதால் மாதாந்திரத் தவணையைக் குறைக்கலாம், இருப்பினும் அது மொத்த வட்டியை அதிகரிக்கக்கூடும். payமுடியும்.
• சேமிப்பு மற்றும் செலவினங்களை மறுசீரமைத்தல்
  குறைந்தபட்ச உபரி நிதியைப் பராமரித்துக்கொண்டே, சேமிப்புப் பங்களிப்புகளைத் தற்காலிகமாகச் சரிசெய்வது, அதிகரிக்கும் மாதத் தவணைகளை நிர்வகிக்க உதவும்.

சரியான நேரத்தில் நடவடிக்கை எடுப்பது, அதிக மாதாந்திரத் தவணைகள் ஒட்டுமொத்த நிதி நிலைத்தன்மையைச் சீர்குலைக்காமல் இருப்பதை உறுதி செய்கிறது.

எளிய பட்ஜெட் EMI சேமிப்பு உதாரணம்

EMI-களையும் சேமிப்பையும் எவ்வாறு சமநிலைப்படுத்துவது என்பதை ஒரு நடைமுறை உதாரணத்தின் மூலம் எளிதாகப் புரிந்துகொள்ளலாம்:

மாத வருமானம் ₹60,000 என்று வைத்துக்கொள்வோம்:

• வருமான: ₹ 60,000
• இஎம்ஐ: ₹18,000 (வருமானத்தில் 30%)
• அத்தியாவசிய செலவுகள்: ₹25,000 (வாடகை, மளிகை பொருட்கள், வீட்டு உபயோக செலவுகள்)
• விருப்பச் செலவினம்: ₹ 7,000
• சேமிப்பு: ₹ 10,000

இந்தச் சூழ்நிலையில், மாதத் தவணை கட்டக்கூடிய வரம்பிற்குள் இருக்கிறது, அத்தியாவசியச் செலவுகள் ஈடுசெய்யப்படுகின்றன, மேலும் ஒரு நிலையான தொகை சேமிப்பிற்காக ஒதுக்கப்படுகிறது.

மாதத் தவணை அதிகரித்தால், சேமிப்பை முற்றிலுமாகக் குறைப்பதற்குப் பதிலாக, விருப்பச் செலவுகளில் இருந்து அந்தச் சரிசெய்தலைச் செய்வது சிறந்தது. நிதி நிலைத்தன்மைக்கு, குறைந்தபட்ச அடிப்படை சேமிப்பு இருப்பைப் பராமரிப்பது முக்கியம்.

இந்த உதாரணம் ஒரு எளிய உண்மையை எடுத்துக்காட்டுகிறது—நிதிச் சமநிலை என்பது பரிபூரணத்தைப் பற்றியது அல்ல, அது முன்னுரிமைகளைப் பற்றியது. Pay உங்களுக்குரிய கடன்களைச் செலுத்துங்கள், உங்களால் முடிந்ததைச் சேமியுங்கள், மேலும் உங்கள் வாழ்க்கைமுறை உங்கள் எதிர்காலத்தை மெல்ல மெல்ல அரித்துவிட அனுமதிக்காதீர்கள்.

தீர்மானம்

பராமரித்தல் a ஆரோக்கியமான EMI மற்றும் சேமிப்பு இருப்பு நீண்ட கால நிதி நிலைத்தன்மைக்கு இது இன்றியமையாதது. கடன்கள் நிதியைப் பெறுவதற்கு வழிவகுத்தாலும், அவை கவனமாக நிர்வகிக்கப்பட வேண்டிய தொடர்ச்சியான கடமைகளையும் உருவாக்குகின்றன. மாதாந்திரத் தவணைகளுக்கு அதிகமாகச் செலவு செய்வது நிதி நெகிழ்வுத்தன்மையைக் குறைக்கும், அதே சமயம் போதுமான சேமிப்பு இல்லாதது உங்களை எதிர்பாராத செலவுகளுக்கு ஆளாக்கக்கூடும்.

வரவு செலவுத் திட்டமிடல், கட்டுப்படுத்தப்பட்ட கடன் வாங்குதல் மற்றும் சீரான சேமிப்பு ஆகியவற்றின் மூலமான ஒரு ஒழுக்கமான அணுகுமுறை, இந்தச் சமநிலையைப் பராமரிக்க உதவும். கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் கடன் முடிவுகளைத் தங்களின் கடன் தேவைகளுக்கேற்ப சீரமைக்க வேண்டும்.payதேவையற்ற மன அழுத்தத்தைத் தவிர்க்க, நிர்வாகத் திறன் மற்றும் நிதி முன்னுரிமைகளை வகுத்தல்.

பொறுப்புடன் நிர்வகிக்கப்படும்போது, ​​ஒரு EMI-கள் மற்றும் சேமிப்பு குறித்த சமச்சீரான அணுகுமுறை உடனடி நிதித் தேவைகள் மற்றும் நீண்ட கால நிதிப் பாதுகாப்பு ஆகிய இரண்டிற்கும் ஆதரவளிக்கிறது.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க