ஏல உபரித் தொகைத் திருப்பியளிப்பு: தங்கக் கடன் ஏல விதிகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் உரிமைகளைப் புரிந்துகொள்ளுதல்

An ஏல உபரி பணத்தைத் திரும்பப் பெறுதல் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்க நகைகளின் விற்பனை வருமானத்திலிருந்து, கடன் வழங்குபவர் நிலுவையில் உள்ள கடன் அசல், திரட்டப்பட்ட வட்டி மற்றும் அனுமதிக்கப்பட்ட ஏலம் தொடர்பான கட்டணங்களைச் சரிசெய்த பிறகு மீதமுள்ள தொகையைக் குறிக்கிறது. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) வழிகாட்டுதலுடன் கூடிய நியாயமான கடன் வழங்கல் மற்றும் மீட்பு நடைமுறைகளின் கீழ், தகுதிபெறும் எவரும் கடன் வாங்குபவர் உபரி அனுமதிக்கப்பட்ட பிடித்தங்களுக்குப் பிறகு எழும் செலவினங்கள், பொதுவாகப் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை மற்றும் ஒப்பந்தத் தேவைகளுக்கு இணங்கச் செயல்படுத்தப்படும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. 

தங்கக் கடனில் ஏல உபரி என்பது என்ன? 

An ஏல உபரி பணத்தைத் திரும்பப் பெறுதல் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்க நகைகளின் ஏல வருமானத்திலிருந்து, கடன் வழங்குபவர் வசூலிக்க வேண்டிய தொகைகளைச் சரிசெய்த பிறகு மீதமுள்ள தொகையே இதுவாகும். 

அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் மறு ஏலத்தின் காரணமாக ஏலம் விடப்படும் போதுpayகடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறுதல், புதுப்பிக்காமல் இருத்தல், அல்லது கணக்கில் தொடர்ந்து முறைகேடுகள் ஏற்படுதல் போன்ற சமயங்களில், கடன் வழங்குபவர் பொதுவாகப் பின்வருவனவற்றைச் சரிசெய்கிறார்: 

• நிலுவையில் உள்ள கடன் அசல் 

• திரட்டப்பட்ட வட்டி 

• அனுமதிக்கப்பட்ட ஏலம் தொடர்பான செலவுகள் 

மீதமுள்ள தொகை பொதுவாக இவ்வாறு குறிப்பிடப்படுகிறது கடன் வாங்குபவர் உபரி or தங்க ஏலங்களில் இருந்து கிடைக்கும் உபரி பணம். 

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியுடன் இணைந்த, வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களுக்குப் பொருந்தக்கூடிய நியாயமான நடைமுறை விதிமுறைகளின் தேவைகளின்படி, கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாகத் தகுதியுள்ள எதையும் செயல்படுத்த வேண்டும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறார்கள். கடன் வாங்குபவர் உபரி பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகள், ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் கடன் ஒப்பந்த விதிமுறைகளுக்கு இணங்க, வெளிப்படுத்தப்பட்ட நிலுவைகள் மற்றும் அனுமதிக்கப்பட்ட மீட்பு தொடர்பான கட்டணங்களைச் சரிசெய்த பிறகு. 

தங்கக் கடன் எப்போது ஏலத்திற்கு வரும்? 

கடனாளி குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் கணக்கை முறைப்படுத்தத் தவறினால், தங்கக் கடன் ஏலத்திற்குச் செல்லக்கூடும்.payகடன் ஒப்பந்தம் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன் வழங்கும் விதிமுறைகளின் கீழ் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள ஒப்புதல் மற்றும் அறிவிப்பு தொடர்பான நிபந்தனைகள். 

ஏலம் தொடர்பான நடவடிக்கைகளைத் தூண்டக்கூடிய பொதுவான சூழ்நிலைகள் பின்வருமாறு: 

• அல்லாத-payவட்டி செலுத்த வேண்டிய தொகைகள் 

• மறு இல்லாமல் கட்ட முதிர்ச்சிpayஅல்லது புதுப்பித்தல் 

• அளவுகோல் தங்க விலைகளில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் காரணமாக, கடன்-மதிப்பு விகிதம் பொருந்தக்கூடிய வரம்புகளை மீறுகிறது. 

• கடன் வழங்குநரின் தகவலுக்குப் பிறகும் கணக்கில் தொடரும் முறைகேடு 

நிலவும் கீழ் தங்கக் கடன் ஏல விதிகள்ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள், ஏலம் தொடர்பான நடவடிக்கைகளைத் தொடங்குவதற்கு முன்பு, பொதுவாக முன் தகவல் தெரிவிப்பார்கள் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறார்கள். 

தகவல் தொடர்பு செயல்முறையில் பின்வருவன அடங்கலாம்: 

• நினைவூட்டல் அறிவிப்புகள் 

• ஏலம் தொடர்பான அறிவிப்பு 

• மறு தொடர்பான தகவல்payஏலத்திற்கு முன் கருத்து வாய்ப்புகள் 

பொருந்தக்கூடிய அறிவிப்பு செயல்முறை, மீண்டும்payஒழுங்குமுறைத் தேவைகள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் கடன் ஒப்பந்த விதிமுறைகளைப் பொறுத்து, கடன் மீட்பு வாய்ப்புக் காலம் மற்றும் செயல்பாட்டு நடைமுறைகள் மாறுபடலாம். இந்திய ரிசர்வ் வங்கியுடன் இணக்கமான நியாயமான மீட்பு நடைமுறைகள், மீட்பு மற்றும் ஏலம் தொடர்பான செயல்முறைகளின் போது கடன் வாங்குபவருடனான வெளிப்படையான தகவல்தொடர்பை வலியுறுத்துகின்றன. 

ஏல உபரித் தொகை எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது? 

ஒரு கணக்கீடு ஏல உபரி பணத்தைத் திரும்பப் பெறுதல் பொதுவாக ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட சரிசெய்தல் செயல்முறையைப் பின்பற்றுகிறது. 

படி 1: ஏல விற்பனை வருவாயைத் தீர்மானித்தல் 

கடன் வழங்குபவர், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்க நகைகளை ஏலம் விட்டதன் மூலம் கிடைத்த மொத்தத் தொகையைக் கண்டறிகிறார். 

உதாரணமாக: 

• ஏல விற்பனை வருமானம்: ரூ. 1,80,000 

படி 2: நிலுவையில் உள்ள கடன் அசலைக் கழிக்கவும் 

செலுத்தப்படாத அசல் தொகை, ஏல வருமானத்திலிருந்து சரிசெய்யப்படுகிறது. 

உதாரணமாக: 

• செலுத்த வேண்டிய அசல் தொகை: ரூ. 1,20,000 

படி 3: திரட்டப்பட்ட வட்டியைக் கழிக்கவும் 

கடன் வழங்குபவர், ஏலத் தீர்வுத் தேதி வரை கணக்கிடப்பட்ட, பொருந்தக்கூடிய திரட்டப்பட்ட வட்டியைப் பிடித்தம் செய்கிறார். 

உதாரணமாக: 

• சேர்ந்த வட்டி: ரூ. 12,000 

படி 4: அனுமதிக்கப்பட்ட ஏலக் கட்டணங்களைக் கழிக்கவும் 

கடன் ஒப்பந்தம் அல்லது அது தொடர்பான கடன் ஆவணங்களில் வெளிப்படுத்தப்பட்டுள்ள, அனுமதிக்கப்பட்ட மீட்பு தொடர்பான கட்டணங்கள் கழிக்கப்படலாம். இவற்றில் பின்வருவன அடங்கும்: 

• ஏலதாரர் கட்டணங்கள் 

• மதிப்பீடு தொடர்பான செலவுகள் 

• ஏல அறிவிப்பு செலவுகள் 

• பொருந்தக்கூடிய இடங்களில், நிர்வாக மீட்பு தொடர்பான கட்டணங்கள் 

உதாரணமாக: 

• ஏலம் தொடர்பான கட்டணங்கள்: ரூ. 5,000 

படி 5: கடன் வாங்குபவரின் உபரியைக் கணக்கிடுங்கள் 

பொருந்தக்கூடிய அனைத்து பிடித்தங்களுக்கும் பிறகு மீதமுள்ள தொகை கடன் வாங்குபவர் உபரி. 

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) வழிகாட்டுதல்களுக்குட்பட்ட வெளிப்படுத்தல் நடைமுறைகளின்படி, கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக, கடன் ஒப்பந்தம், முக்கியத் தகவல் அறிக்கை அல்லது அது தொடர்பான கடன் ஆவணங்கள் மூலம் வெளிப்படுத்தப்பட்ட மீட்பு தொடர்பான கட்டணங்களை மட்டுமே பிடித்தம் செய்ய வேண்டும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறார்கள். தன்னிச்சையான அல்லது வெளிப்படுத்தப்படாத பிடித்தங்கள், கடன் வாங்குபவரின் குறைதீர்ப்பு மறுஆய்வு வழிமுறைகளுக்கு உட்படுத்தப்படலாம். 

ஏல வருமானம் நிலுவையில் உள்ள கடனை விடக் குறைவாக இருந்தால் என்ன நடக்கும்? 

சில சூழ்நிலைகளில், ஏல வருமானம் பின்வருவனவற்றை முழுமையாக ஈடுசெய்யாமல் போகலாம்: 

• சிறந்த முதல்வர் 

• திரட்டப்பட்ட வட்டி 

• பொருந்தக்கூடிய மீட்பு தொடர்பான கட்டணங்கள் 

இதனால் உபரிக்கு பதிலாக மீட்புப் பற்றாக்குறை ஏற்படுகிறது. 

உதாரணமாக: 

• ஏல வருமானம்: ரூ. 90,000 

• மொத்த நிலுவைத் தொகைகள் மற்றும் கட்டணங்கள்: ரூ. 1,00,000 

இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், இல்லை ஏல உபரி பணத்தைத் திரும்பப் பெறுதல் வசூலிக்கப்பட்ட தொகை மொத்த நிலுவைத் தொகையைச் செலுத்தப் போதுமானதாக இல்லாததால் இது எழுகிறது. 

கடன் ஒப்பந்தம் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய மீட்பு விதிமுறைகளைப் பொறுத்து, ஏல வருமானத்தைச் சரிசெய்த பிறகு மீதமுள்ள பற்றாக்குறைத் தொகைக்குக் கடன் வாங்கியவர் பொறுப்பேற்க வேண்டியிருக்கலாம். 

தங்கக் கடன் ஏல விதிகள்: இந்திய ரிசர்வ் வங்கியுடன் இணக்கமான மீட்பு மற்றும் வெளிப்படுத்தல் நடைமுறைகள் 

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி, தங்க ஆதரவு கடன் வழங்கும் செயல்முறைகள் உட்பட, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் கடன் வழங்கும் நடவடிக்கைகளுக்குப் பொருந்தக்கூடிய, நியாயமான நடைமுறைக் குறியீடு தொடர்பான வழிகாட்டுதல்களையும், மீட்பு தொடர்பான செயல்பாட்டு நெறிமுறைகளையும் வெளியிட்டுள்ளது. 

நிலவும் கீழ் தங்கக் கடன் ஏல விதிகள்கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து பொதுவாக எதிர்பார்க்கப்படுவது: 

• ஏலம் தொடங்குவதற்கு முன் முன்கூட்டியே தகவல் தெரிவிக்கவும். 

• கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மறு அறிவிப்பு குறித்து தெரிவிக்கவும்payஏலத்திற்கு முன் கருத்து வாய்ப்புகள் 

• ஏல நடவடிக்கைகள் தொடர்பான பதிவுகளைப் பராமரிக்கவும் 

• அங்கீகரிக்கப்பட்ட செயல்பாட்டு வழிமுறைகள் மூலம் ஏலங்களை நடத்துங்கள் 

• செயல்முறைத் தகவல்கள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய காலக்கெடு போன்ற ஏலம் தொடர்பான விவரங்களைத் தெரிவிக்கவும். 

• செயல்முறைக்குத் தகுதியுடையவர் கடன் வாங்குபவர் உபரி பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகள், ஒப்பந்த விதிமுறைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை எதிர்பார்ப்புகளுக்கு இணங்க தொகைகள் 

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியுடன் இணக்கமான நியாயமான நடைமுறைச் சட்டத் தேவைகள் பின்வருவனவற்றையும் வலியுறுத்துகின்றன: 

• மீட்பு தொடர்பான கட்டணங்களை வெளிப்படையாக வெளியிடுதல் 

• ஏல நடைமுறைகளின் முறையான ஆவணப்படுத்தல் 

• கடன் வாங்குபவரின் குறை தீர்க்கும் வழிமுறைகள் 

• மீட்பு நடவடிக்கைகளின் போது நியாயமான தகவல் தொடர்பு 

பொருந்தக்கூடிய ஏலம் மற்றும் மீட்பு நடைமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், கடன் ஒப்பந்த விதிமுறைகள், செயல்பாட்டு செயல்முறைகள் மற்றும் எதிர்கால ஒழுங்குமுறை புதுப்பிப்புகள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடலாம். கடன் வாங்குபவர்கள், பொருந்தக்கூடிய உரிமைகள், கடமைகள் மற்றும் மீட்பு நடைமுறைகளைப் புரிந்துகொள்வதற்காக, ஏலம் தொடர்பான அறிவிப்புகள், கடன் ஆவணங்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் தகவல்தொடர்புகளைக் கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும். 

உங்கள் ஏல உபரித் தொகையைத் திரும்பப் பெறுவது எப்படி 

கடன் வாங்குபவர்கள் தேடும் ஏல உபரி பணத்தைத் திரும்பப் பெறுதல் பொதுவாக, கடன் வழங்குநரால் வெளியிடப்பட்ட ஏலத்திற்குப் பிந்தைய தகவல்தொடர்புகளை மதிப்பாய்வு செய்யலாம். இதில் ஏல வருமானம், நிலுவையில் உள்ள தொகைகளில் செய்யப்பட்ட சரிசெய்தல்கள் மற்றும் மீதமுள்ள விவரங்கள் ஆகியவை அடங்கலாம். கடன் வாங்குபவர் உபரிபொருந்தக்கூடிய இடங்களில், கடன் வாங்குபவர்கள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைக்கு இணங்க, கிளை அலுவலகங்கள், வாடிக்கையாளர் சேவை வழிகள் அல்லது குறை தீர்க்கும் வழிமுறைகள் மூலம் எழுத்துப்பூர்வமான கோரிக்கையைச் சமர்ப்பிக்கலாம். தகுதியான உபரித் தொகைகளைச் செயலாக்குவதற்கு, கடன் கணக்கு விவரங்கள் மற்றும் வங்கிக் கணக்குத் தகவல்கள் போன்ற துணைத் தகவல்கள் தேவைப்படலாம். 

உபரித் தொகையைக் கோருவதற்கு உங்களுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள் 

கடன் வாங்குபவர்களுக்கு பொதுவாக பின்வரும் ஆவணங்கள் தேவைப்படலாம். தங்க ஏல உபரியைக் கோருதல்: 

1. கடன் கணக்கு எண் அல்லது கடன் ஒப்பந்த நகல் 

1. அரசாங்கத்தால் வழங்கப்பட்ட புகைப்பட அடையாள அத்தாட்சி 

1. கடன் பதிவுகளுடன் இணைக்கப்பட்ட முகவரிச் சான்று 

1. நிதி பரிமாற்றத்திற்கான வங்கிக் கணக்கு விவரங்கள் 

1. எழுத்துப்பூர்வமான கோரிக்கையில் பின்வருவனவற்றைக் குறிப்பிடுவது: 

• கடன் கணக்கு விவரங்கள் 

• ஏலம் தொடர்பான குறிப்பு விவரங்கள் 

• உபரித் தொகை கோரிக்கைகள் 

கடன் வழங்குநரின் செயல்பாட்டு நடைமுறைகள் மற்றும் உள்ளக சரிபார்ப்புத் தேவைகளைப் பொறுத்து ஆவணத் தேவைகள் மாறுபடலாம். 

கடன் கொடுத்தவர் உபரித் தொகையைத் திருப்பித் தராவிட்டால் என்ன செய்வது? 

கடன் வழங்குபவர் தகுதியானதைச் செயல்படுத்தவில்லை என்றால் ஏல உபரி பணத்தைத் திரும்பப் பெறுதல்கடனாளி முதலில் கடன் வழங்குபவரின் உள்ளகக் குறைதீர்ப்பு வழிமுறையின் மூலம் இந்த விஷயத்தை எழுப்பலாம். 

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின்படி, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள், வாடிக்கையாளர் கவலைகள் மற்றும் மீட்பு தொடர்பான தகராறுகளுக்காக, புகார் கையாளுதல் மற்றும் குறை தீர்க்கும் நடைமுறைகளைப் பராமரிக்க வேண்டும். 

கடன் வாங்குபவர்கள் பின்வருவனவற்றின் நகல்களையும் வைத்துக்கொள்ளலாம்: 

• ஏல அறிவிப்புகள் 

• கடன் ஒப்பந்தம் 

• ஏலத்திற்குப் பிந்தைய அறிக்கைகள் 

• கடன் வழங்குநருடனான எழுத்துப்பூர்வத் தொடர்பு 

புகாரை அடுத்த கட்டத்திற்கு எடுத்துச் செல்லும்போது குறிப்புக்காகப் பயன்படுத்திக்கொள்ள. 

கடன் வாங்குபவர்கள் தீர்க்கப்படாத கவலைகளை மேல் அதிகாரிகளுக்குத் தெரிவிக்கலாம். ஏல உபரி பணத்தைத் திரும்பப் பெறுதல் கடன் வழங்குநரின் குறைதீர்ப்பு வழிமுறை மூலமாகவும், பொருந்தக்கூடிய இடங்களில், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் ஒருங்கிணைந்த குறைதீர்ப்பாளர் திட்டம் மூலமாகவும் செயலாக்கம் செய்யப்படும். 

தீர்மானம் 

An ஏல உபரி பணத்தைத் திரும்பப் பெறுதல் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்க நகைகளின் ஏல வருமானத்திலிருந்து, நிலுவையில் உள்ள கடன் தொகைகள் மற்றும் அனுமதிக்கப்பட்ட மீட்பு தொடர்பான கட்டணங்களைச் சரிசெய்த பிறகு மீதமுள்ள தொகையைக் குறிக்கிறது. தங்கக் கடன் ஏல விதிகள் மற்றும் நியாயமான நடைமுறைச் சட்டம் தொடர்பான தேவைகளின்படி, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாகத் தகுதியுள்ள எதையும் செயலாக்குவார்கள் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறார்கள். கடன் வாங்குபவர் உபரி பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகள், ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் ஒப்பந்த விதிமுறைகளுக்கு இணங்க. 

ஏல செயல்முறை, மீட்பு தொடர்பான பிடித்தங்கள் மற்றும் அதற்கான நடைமுறையைப் புரிந்துகொள்ளுதல் தங்க ஏல உபரியைக் கோருதல் கடன் வாங்குபவர்கள் கணக்கீடுகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும், ஏலம் தொடர்பான தகவல்தொடர்புகளைச் சரிபார்க்கவும், தேவைப்படும் இடங்களில் பொருத்தமான குறைதீர்ப்பு வழிமுறைகள் மூலம் உரிய நேரத்தில் தீர்வு காணவும் இது உதவக்கூடும். 

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க