சிபில் 750 கடன் இந்தியா: கடன் தேர்வுகள் மற்றும் வட்டி விகிதக் கருத்தாய்வுகள்

A இந்தியாவில் சிபில் 750 கடன் இந்தியாவில் உள்ள பல ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் இந்த மதிப்பெண் சுயவிவரம் பொதுவாக சாதகமாகப் பார்க்கப்படுகிறது. இந்த மதிப்பெண் வரம்பிற்குள் உள்ள கடன் வாங்குபவர்கள், நிறுவனத்தின் உள்ளக கடன் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டு, பரந்த அளவிலான பிணையம் உள்ள மற்றும் பிணையம் இல்லாத கடன் தயாரிப்புகளுக்குப் பரிசீலிக்கப்படலாம்.payமதிப்பீட்டுத் திறன், வருமான சரிபார்ப்பு மற்றும் கடன் வழங்குநருக்கான பிரத்யேகக் கொள்கைகள்.

இந்தக் கட்டுரை, கடன் வாங்குபவர்களால் பொதுவாக மதிப்பீடு செய்யப்படும் கடன் விருப்பங்களை விவரிக்கிறது. 750 கிரெடிட் ஸ்கோர் மேலும், இந்தியாவில் தங்கக் கடன்களுக்குப் பொருந்தக்கூடிய இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் முக்கிய ஒழுங்குமுறைக் கருத்தாய்வுகளையும் இது எடுத்துக்காட்டுகிறது.

750 என்ற சிபில் ஸ்கோர் எதைக் குறிக்கிறது?

சிபில் ஸ்கோர் என்பது ஒரு தனிநபரின் கடன் தகுதியை பிரதிபலிக்கும் மூன்று இலக்க எண் ஆகும்.payகடன் வரலாறு மற்றும் கடன் மேலாண்மை நடத்தை. மதிப்பெண்கள் பொதுவாக 300 முதல் 900 வரை இருக்கும்.

750 என்ற மதிப்பெண் நிதி நிறுவனங்களால் பொதுவாக ஒரு சாதகமான கடன் குறிகாட்டியாகக் கருதப்படுகிறது, ஏனெனில் அது பின்வருவனவற்றைப் பிரதிபலிக்கக்கூடும்:

• சரியான நேரத்தில் ரீpayமன நடத்தை

• சமச்சீரான கடன் பயன்பாடு

• பிணையம் உள்ள மற்றும் பிணையம் இல்லாத கடன்களைப் பொறுப்புடன் கையாளுதல்

• நிலையான கடன் வாங்கும் முறைகள்

• தாமதமான நிகழ்வுகள் குறைவாக payமுக்கும்

கடன் வாங்குபவர்கள் தேடுகிறார்கள் இந்தியாவில் அதிக கடன் மதிப்பெண் நன்மைகள் பொருத்தமான தயாரிப்பைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், கடன் வழங்குநர்களிடையே வட்டி விகிதங்கள், கடன் தகுதி நிபந்தனைகள் மற்றும் ஒப்புதல் அளவுகோல்களை அடிக்கடி ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பதுண்டு.

750 கிரெடிட் ஸ்கோர் உள்ள கடன் வாங்குபவர்களுக்குக் கிடைக்கும் கடன் விருப்பங்கள்

கடன் வழங்குநருக்கே உரிய தகுதி அளவுகோல்கள், வருமான மதிப்பீடு மற்றும் பலவற்றைப் பொறுத்து, அதிக கடன் மதிப்பெண் கொண்ட நபர்கள் வெவ்வேறு கடன் தயாரிப்புகளுக்குப் பரிசீலிக்கப்படலாம்.payஒப்பந்த வரலாறு, பிணையம் கிடைப்பது மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள்.

தனிப்பட்ட கடன்கள்

தனிநபர் கடன்கள் என்பவை வருமான நிலைத்தன்மை, மறு கடன் போன்ற காரணிகளின் அடிப்படையில் மதிப்பிடப்படும் பிணையற்ற கடன் வசதிகளாகும்.payநிர்வாகத் திறன், தற்போதைய கடமைகள் மற்றும் கடன் வரலாறு ஆகியவற்றைக் கொண்ட விண்ணப்பதாரர்கள். இந்தியாவில் 750 கிரெடிட் ஸ்கோர் பல்வேறு வட்டி விகிதக் கட்டமைப்புகளின் கீழ் மதிப்பீடு செய்யப்படலாம் மற்றும்payகடன் வழங்குநரின் உள் மதிப்பீட்டுக் கட்டமைப்பு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகளைப் பொறுத்து, கடன் வழங்கல் விதிமுறைகள் மாறுபடும்.

வீட்டுக் கடன்கள்

வீட்டுக் கடன் தகுதி என்பது பல்வேறு நிதி மற்றும் சொத்து தொடர்பான காரணிகளைச் சார்ந்துள்ளது. கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக மதிப்பீடு செய்வது:

• வருமான நிலைத்தன்மை

• தற்போதுள்ள நிதி கடமைகள்

• சொத்து மதிப்பீடு

• கடன் மறுpayமன வரலாறு

• வேலைவாய்ப்பு விவரம்

கடன் வாங்குபவர்கள் ஆராய்ச்சி செய்கிறார்கள் இந்தியாவின் சிறந்த கடன் விகிதங்கள் பெரும்பாலும் வட்டி விகிதங்கள், செயலாக்கக் கட்டணங்கள், ஜப்தி நிபந்தனைகள் மற்றும் பலவற்றை ஒப்பிட்டுப் பார்க்கிறோம்.payபொருத்தமான கடன் தயாரிப்பைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன் கடன் கட்டமைப்புகளை ஆராயுங்கள்.

வாகனக் கடன்கள்

அதிக கடன் மதிப்பெண் கொண்ட விண்ணப்பதாரர்களுக்கு இருசக்கர மற்றும் நான்கு சக்கர வாகனங்களுக்கான நிதியுதவியும் எளிதாகலாம். கடன் வழங்குநர்கள் பின்வருவனவற்றைத் தனிப்பட்ட முறையில் சரிபார்க்கலாம்:

• வருமான தொடர்ச்சி

• சொத்து உரிமை

• வங்கி வரலாறு

• ஏற்கனவே உள்ள கடமைகள்

கடன் விதிமுறைகள் நிறுவனங்கள் மற்றும் வாகன வகைகளுக்கு ஏற்ப மாறுபடும்.

தங்க கடன்கள்

தங்கக் கடன்கள் என்பவை, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்க நகைகளுக்கு ஈடாக வழங்கப்படும் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்களாகும். இந்தக் கடன்களுக்குப் பிணையம் இருப்பதால், ஒப்புதல் மதிப்பீடு கடன் மதிப்பெண்ணை மட்டும் அடிப்படையாகக் கொண்டிருப்பதில்லை. வலுவான கடன் தகுதி கொண்ட கடன் வாங்குபவர்கள், குறுகிய கால அல்லது பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் தேவைகளுக்காகத் தங்கக் கடன்களைப் பரிசீலிக்கலாம், ஏனெனில் இதன் கட்டமைப்பு பாதுகாப்பற்ற கடன்களிலிருந்து வேறுபடுகிறது.

கடன் வாங்குபவர்கள் மதிப்பீடு செய்கிறார்கள் இந்தியாவில் பிரீமியம் கடன் விகிதங்கள் தங்கக் கடன் தயாரிப்புகளையும் ஒப்பிடலாம், ஏனெனில் மறுpayஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் கடன் வகைகளைப் பொறுத்து, கடன் கட்டமைப்பு, தவணைக்காலத் தேர்வுகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் வேறுபடுகின்றன.

உயர் கடன் மதிப்பீடு உள்ள கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கக் கடன்களை ஏன் பரிசீலிக்கலாம்?

தங்கக் கடன்கள் என்பவை, கடன் வாங்குபவர்களின் நிதித் தேவைகள் மற்றும் பிணையத்தின் கிடைக்கும் தன்மையைப் பொறுத்து, பல்வேறு கடன் மதிப்பீட்டுப் பிரிவுகளில் அவர்களால் மதிப்பிடப்படக்கூடிய, பிணையம் உள்ள கடன் தயாரிப்புகள் ஆகும்.

பொதுவாக மதிப்பிடப்படும் சில அம்சங்கள் பின்வருமாறு:

• தங்கச் சொத்துக்களை விற்காமல் பாதுகாக்கப்பட்ட கடனைப் பெறுவதற்கான அணுகல்

• பல்வேறு வகையான கிடைக்கும்payகடன் வழங்குநரின் கொள்கைக்கு உட்பட்ட கட்டமைப்பு ஒப்பந்தங்கள்

• கடன் வழங்குநரின் விதிமுறைகளைப் பொறுத்து, விவசாயம், வணிகம், கல்வி அல்லது தனிப்பட்ட தேவைகளுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்.

• பிணையற்ற கடன் வசதிகளிலிருந்து வேறுபடக்கூடிய கடன் தவணைக்கால விருப்பங்கள்

தங்கக் கடன்கள், தங்க ஆதரவு கடன் வழங்கும் நடவடிக்கைகளில் ஈடுபட்டுள்ள தகுதியுள்ள வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களுக்குப் பொருந்தக்கூடிய இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின்படி நிர்வகிக்கப்படுகின்றன.

ரிசர்வ் வங்கி தங்கக் கடன் விதிமுறைகள், ஏப்ரல் 1, 2026 முதல் அமலுக்கு வருகின்றன.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி, தகுதியுள்ள வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் போன்ற ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனங்களுக்கான தங்கக் கடன் செயல்பாடுகளை நிர்வகிக்கும் ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களை வெளியிட்டுள்ளது. இந்த வழிகாட்டுதல்கள் வெளிப்படைத்தன்மை, பிணைய மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், கடன் வாங்குபவருடனான தகவல் தொடர்புத் தரநிலைகள் மற்றும் கடன் வழங்கும் ஒழுக்கம் உள்ளிட்ட பகுதிகளை உள்ளடக்கியுள்ளன.

கடன்-மதிப்பு (LTV) வரம்புகள்

தங்கப் பிணையக் கடன்களுக்கான கடன்-மதிப்பு விகிதக் கணக்கீடுகள் தொடர்பான நிபந்தனைகளை இந்திய ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகள் விதிக்கின்றன.

LTV = \frac{கடன்\ தொகை}{அடமானம்\ இடப்பட்ட\ தங்கத்தின்\ மதிப்பு} \times 100

தற்போதைய ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகளின்படி:

• ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள், அங்கீகரிக்கப்பட்ட மதிப்பீட்டு வழிமுறைகளைப் பயன்படுத்தி தகுதியான கடன் தொகைகளைத் தீர்மானிக்க வேண்டும்.

• தங்க மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள் வெளிப்படையான உள் நடைமுறைகளைப் பின்பற்ற வேண்டும்.

• கடன்-மதிப்பு விகிதக் கணக்கீடுகள், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணக்கமாக இருக்க வேண்டும்.

இந்த நடவடிக்கைகள், விவேகமான கடன் வழங்குதலையும் பிணைய இடர் மேலாண்மையையும் ஆதரிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.

தரப்படுத்தப்பட்ட தங்க மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகளின்படி, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்க நகைகளுக்கு கடன் வழங்குபவர்கள் சீரான மதிப்பீட்டு நடைமுறைகளைக் கடைப்பிடிக்க வேண்டும்.

முக்கிய இணக்க நடவடிக்கைகளில் பின்வருவன அடங்கும்:

• அங்கீகரிக்கப்பட்ட சோதனை முறைகள் மூலம் தூய்மை சரிபார்ப்பு

• தங்கத்தின் எடை மற்றும் கழிவுகள் குறித்த வெளிப்படையான ஆவணப்படுத்தல்

• தரப்படுத்தப்பட்ட குறிப்பு விலைகளின் பயன்பாடு

• அடமான ஆவணங்களின் போது கடன் பெறுபவரை முறையாக அங்கீகரித்தல்

கடன் வழங்குநர்கள், மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள் தொடர்பான உள் தணிக்கைக் கட்டுப்பாடுகளைப் பராமரிப்பார்கள் என்றும் எதிர்பார்க்கப்படுகிறார்கள்.

வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்களில் வெளிப்படைத்தன்மை

கடன் வாங்குபவர்கள் பின்வருவனவற்றைப் பற்றிய தெளிவான தகவல்களைப் பெற வேண்டும்:

• பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதங்கள்

• தண்டனைக் கட்டணங்கள், ஏதேனும் இருந்தால்

• செயலாக்க கட்டணம்

• ஏலம் தொடர்பான நிபந்தனைகள்

• Repayமனக் கடமைகள்

• புதுப்பித்தல் விதிமுறைகள்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பு, வெளிப்படையான தகவல்தொடர்புக்கு முக்கியத்துவம் அளிக்கிறது. இதன்மூலம், கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் ஒப்பந்தம் கையெழுத்தாவதற்கு முன்பே அதன் நிதிசார் தாக்கங்களைப் புரிந்துகொள்ள முடியும்.

ஜப்தி மற்றும் மறுpayகருத்து விதிகள்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் விதிமுறைகளின்படி, கடன் வழங்குநர்கள் ஜப்தி கொள்கைகள் மற்றும் மறு அறிவிப்பு ஆகியவற்றை வெளியிட வேண்டும்.payநிபந்தனைகளை முன்கூட்டியே தெரிவிக்கவும்.

கடன் வாங்குபவர்கள் பின்வருவனவற்றை மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்:

• முன்payமன நிபந்தனைகள்

• ஜப்தி கட்டணங்கள், பொருந்தினால்

• பதவிக்காலம் தொடர்பான விதிமுறைகள்

• வட்டி கணக்கீட்டு முறை

• தவறு நேர்ந்தால் ஏல அறிவிப்பு நடைமுறைகள்

நிதி நிறுவனங்கள் தெளிவற்ற ஒப்பந்த மொழியைத் தவிர்ப்பதுடன், கடன் வாங்குபவரின் ஆவணப்படுத்தப்பட்ட ஒப்புதலையும் பராமரிக்க வேண்டும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.

ரிசர்வ் வங்கி வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் கடன் வாங்குபவர் பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகள்

ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட தங்கக் கடன் செயல்பாடுகளுக்குப் பொருந்தக்கூடிய இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களில், கடன் வாங்குபவருடனான தகவல் தொடர்பு, ஆவணப்படுத்தல் நடைமுறைகள், பிணையத்தைக் கையாளும் செயல்முறைகள் மற்றும் குறை தீர்க்கும் வழிமுறைகள் தொடர்பான விதிகள் அடங்கும்.

கடன் வாங்குபவர் தொடர்பான முக்கிய நடவடிக்கைகள் பின்வருமாறு:

• அடமானம் வைக்கப்பட்ட சொத்துக்களுக்கான ஆவணப்படுத்தல் தரநிலைகள்

• அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளுக்கான பாதுகாப்பு மற்றும் சேமிப்பு நடைமுறைகள்

• ஏல நடவடிக்கைகளுக்கு முன்னரான தகவல் தொடர்பு நெறிமுறைகள்

• உள்ளக குறை தீர்க்கும் வழிமுறைகள்

• மறுபடியும் அடமானம் வைக்கப்பட்ட சொத்துக்களை விடுவிப்பது தொடர்பான நடைமுறைகள்payயாக

இந்த நடவடிக்கைகள், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்கும் நடைமுறைகளுக்குள் வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் செயல்பாட்டுப் பொறுப்புடைமையை ஆதரிக்கின்றன.

கடன் வழங்குநர்கள் கடன் மதிப்பெண்ணைத் தாண்டி மதிப்பிடும் காரணிகள்

பொதுவாக 750 மதிப்பெண் சாதகமாகக் கருதப்பட்டாலும், கடன் வழங்குபவர்கள் கடன்களை அனுமதிப்பதற்கு முன்பு பல நிதி அளவுருக்களைத் தனித்தனியாக மதிப்பீடு செய்யலாம்.

இவை பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்குகின்றன:

• வருமான நிலைத்தன்மை

• வேலைவாய்ப்பு வகை

• தற்போதுள்ள EMIகள்

• வங்கி நடத்தை

• பிணையத்தின் தன்மை

• கடன் நோக்கம்

• Repayதிறன் திறன்

அதிக மதிப்பெண் பெறுவதால் மட்டும் தானாகவே கடன் ஒப்புதல், விலைக் குறைப்பு அல்லது சலுகை விதிமுறைகள் கிடைத்துவிடாது. கடன் ஒப்புதலானது, கடன் வழங்குநரின் கொள்கை, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டே அமையும்.

வலுவான கடன் மதிப்பெண்ணைப் பராமரிப்பதற்கான குறிப்புகள்

தொடர்ந்து கடன் வசதிகளைப் பெற விரும்பும் கடன் வாங்குபவர்கள், ஒழுக்கமான கடன் பழக்கவழக்கங்களைப் பின்பற்றுவதைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

பொதுவான நடைமுறைகள் பின்வருமாறு:

• PayEMI-கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகளை சரியான நேரத்தில் செலுத்துதல்

• குறுகிய காலத்திற்குள் மீண்டும் மீண்டும் கடன் விண்ணப்பங்களைத் தவிர்ப்பது

• கடன் அறிக்கைகளை அவ்வப்போது கண்காணித்தல்

• சமச்சீரான கடன் பயன்பாட்டைப் பராமரித்தல்

• பொருத்தமான இடங்களில் பழைய கடன் கணக்குகளைச் செயல்பாட்டில் வைத்திருத்தல்

இந்த நடைமுறைகள் நீண்ட கால கடன் தகுதி நிலைத்தன்மைக்கு பங்களிக்கக்கூடும்.

தீர்மானம்

750 கடன் மதிப்பெண் கொண்ட ஒரு கடன் வாங்குபவர், கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் மறு பரிசீலனைக்கு உட்பட்டு, பல்வேறு பிணையம் உள்ள மற்றும் பிணையம் இல்லாத கடன் தயாரிப்புகளுக்குப் பரிசீலிக்கப்படலாம்.payதிறன் மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகள். கடன் ஒப்புதல், வட்டி விகிதங்கள் மற்றும்payநிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் தயாரிப்பு வகைகளுக்கு ஏற்ப நிர்வாகக் கட்டமைப்புகள் வேறுபடுகின்றன.

தங்கக் கடன்கள், தகுதியுள்ள கடன் வழங்குநர்களுக்குப் பொருந்தக்கூடிய இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களால் நிர்வகிக்கப்படும் ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கட்டமைப்பிற்குள் தொடர்ந்து செயல்படுகின்றன. இந்த வழிகாட்டுதல்கள் மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், கடன் வாங்குபவரின் வெளிப்படுத்தல்கள், பிணையத்தைக் கையாளும் நடைமுறைகள் போன்ற பகுதிகளைக் கையாளுகின்றன.payகடன் ஒப்புதல் விதிமுறைகள் மற்றும் தகவல் தொடர்புத் தேவைகள். கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் தொடர்பான அனைத்து ஆவணங்கள், கட்டணங்கள் மற்றும் மறுஆய்வை மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.payஎந்தவொரு கடன் வசதியையும் தொடர்வதற்கு முன், கடன் கடமைகளை கவனமாகப் படித்துப் பார்க்கவும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க