சிபில் 600 கடன் இந்தியா: குறைந்த கடன் மதிப்பெண்களுக்கான கடன் விருப்பங்களைப் புரிந்துகொள்ளுதல்

A இந்தியாவில் சிபில் 600 கடன் விண்ணப்பம் சில பிணையற்ற கடன் தயாரிப்புகளுக்கான அணுகலைக் கட்டுப்படுத்தலாம். இருப்பினும், சில கடன் வாங்கும் விருப்பங்கள் இன்னும் மதிப்பீடு செய்யப்படலாம் வருமான விவரத்தைப் பொறுத்து,payகடன் வழங்கும் திறன், பிணையம் கிடைப்பது மற்றும் கடன் வழங்குநருக்கான பிரத்யேக கடன் கொள்கைகள்.

இந்தியாவில், பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் தயாரிப்புகள் பொதுவாக பின்வருவனவற்றின் கீழ் மதிப்பாய்வு செய்யப்படுகின்றன: இந்தியாவில் குறைந்த கடன் மதிப்பெண் கடன் கடன் மதிப்பீட்டில் கடன் வரலாறு மட்டுமின்றி, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் ஒழுங்குமுறை சரிபார்ப்புத் தேவைகளும் அடங்கக்கூடும் என்பதால், இவை வகைகளாகப் பிரிக்கப்படுகின்றன.

600 சிபில் மதிப்பெண் என்பதன் அர்த்தம் என்ன?

சிபில் ஸ்கோர் என்பது பொதுவாக 300 முதல் 900 வரை இருக்கும் ஒரு மூன்றெழுத்துக் கடன் மதிப்பெண் ஆகும். இது ஒரு தனிநபரின் கடன் தகுதியைப் பிரதிபலிக்கிறது.payகடன் வரலாறு, மறு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் நடத்தைpayதாமதங்கள், கடன் பயன்பாடு மற்றும் கடன் கணக்குகள்.

600-க்கு அருகிலுள்ள மதிப்பெண் பொதுவாக பல கடன் வழங்குநர்களால் சராசரிக்கும் குறைவானதாக வகைப்படுத்தப்படுகிறது. இது பின்வருவனவற்றைக் குறிக்கலாம்:

• தாமதமான EMI அல்லது கிரெடிட் கார்டு payமுக்கும்

• அதிக நிலுவைக் கடன் அளவுகள்

• அடிக்கடி கடன் விசாரணைகள்

• கடன் தீர்வு வரலாறு

• வரையறுக்கப்பட்ட கடன் வரலாறு

குறைந்த மதிப்பெண் பிணையற்ற கடனுக்கான தகுதியைப் பாதிக்கக்கூடும் என்றாலும், கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் வழங்கும் முடிவை எடுப்பதற்கு முன்பு மற்ற நிதி அளவுகோல்களையும் மதிப்பீடு செய்யலாம்.

கடன் வாங்குபவர்கள் ஆராய்வதற்கு இந்தியாவில் சிபில் 600 கடன் பல்வேறு தெரிவுகளில், பிணையுள்ள மற்றும் பிணையற்ற கடன்களுக்கு இடையிலான வேறுபாட்டைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம்.

600 சிபில் மதிப்பெண்ணுடன் கிடைக்கும் கடன் விருப்பங்கள்

குறைந்த கடன் மதிப்பெண் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்கள், கடன் வழங்குநரின் குறிப்பிட்ட தகுதி அளவுகோல்களைப் பொறுத்து, சில கடன் தயாரிப்புகளுக்குப் பரிசீலிக்கப்படலாம்.payமதிப்பீட்டு மதிப்பீடு, பிணையம் கிடைப்பது, ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் உள்ளகக் கடன் கொள்கைகள்.

பாதுகாப்பான கடன்கள்

பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்கள் தங்கம், சொத்து அல்லது நிலையான வைப்புத்தொகைகள் போன்ற பிணையங்களால் ஆதரிக்கப்படுகின்றன. கடன் வழங்குநரிடம் பாதுகாப்புப் பாதுகாப்பு இருப்பதால், கடன் மதிப்பீட்டுத் தேவைகள் பாதுகாப்பற்ற கடன் தயாரிப்புகளிலிருந்து வேறுபடலாம்.

பொதுவான பிணையக் கடன் விருப்பங்களில் அடங்குபவை:

• தங்க கடன்கள்

• சொத்து மீதான கடன்

• நிலையான வைப்புத்தொகைகளுக்கு எதிரான கடன்

• பாதுகாக்கப்பட்ட வணிகக் கடன்கள்

இவற்றில், தங்கக் கடன்கள் பொதுவாகக் கருதப்படுகின்றன இந்தியாவில் மோசமான சிபில் கடன் விருப்பங்கள் ஏனெனில் தகுதி மதிப்பீட்டில் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பு, தூய்மை, பொருந்தக்கூடிய சரிபார்ப்புத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் ஆகியவை அடங்கும்.

பாதுகாப்பற்ற தனிநபர் கடன்கள்

சில ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் மதிப்பீடு செய்யலாம் குறைந்த மதிப்பெண்களைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களிடமிருந்து வரும் பிணையற்ற தனிநபர் கடன் விண்ணப்பங்கள். இத்தகைய மதிப்பீடு பொதுவாக வருமான நிலைத்தன்மை, வேலை வழங்குநரின் விவரம், ஏற்கனவே உள்ள கடமைகள் மற்றும் ஒட்டுமொத்த மறுமதிப்பீடு ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.payகடன் ஒப்புதல், வட்டி விகிதம், கடன் காலம் மற்றும் அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை ஆகியவை கடன் வழங்குநருக்கே உரிய கடன் மதிப்பீட்டு செயல்முறைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டவை.

கூட்டு விண்ணப்பதாரர் அல்லது உத்தரவாததாரர் அடிப்படையிலான கடன்கள்

வலுவான கடன் தகுதி விவரம் கொண்ட ஒரு இணை விண்ணப்பதாரர் அல்லது ஜாமீன்தாரரைச் சேர்ப்பது, சில சூழ்நிலைகளில் ஒட்டுமொத்த தகுதி மதிப்பீட்டை மேம்படுத்தக்கூடும். கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக ஒருங்கிணைந்த மறு மதிப்பீட்டைச் செய்கிறார்கள்.payகடன் வழங்கும் முடிவை எடுப்பதற்கு முன், அனைத்து விண்ணப்பதாரர்களின் கடன் தகுதி மற்றும் கடன் பின்னணியைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

குறைந்த கடன் மதிப்பெண்கள் உள்ளவர்களுக்கு தங்கக் கடன்கள் ஏன் பொதுவாகப் பரிசீலிக்கப்படுகின்றன?

தங்கக் கடன்கள் என்பவை, தகுதியான தங்க நகைகளைப் பிணையமாக வைத்து வழங்கப்படும் ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் தயாரிப்பு ஆகும். கடன் மதிப்பீட்டில் பொதுவாக, பிணையமாக வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பீடு, கடன் வாங்குபவரின் சரிபார்ப்புத் தேவைகள், பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநருக்கே உரிய செயல்பாட்டுக் கொள்கைகள் ஆகியவை அடங்கும்.

தேடும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இந்தியாவில் குறைந்த கடன் மதிப்பெண் கடன் தீர்வுகளில், தங்கக் கடன்கள் பின்வரும் செயல்பாட்டுப் பண்புகளை வழங்கக்கூடும்:

• அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்புடன் தொடர்புடைய கடன் மதிப்பீடு

• ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள்

• வெளிப்படையான கடன் ஆவணங்கள்

• Repayவிருப்பத் தேர்வுகள், பொருந்தக்கூடிய கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைக்கு உட்பட்டவை.

தங்கக் கடன்களுக்குப் பொருந்தக்கூடிய இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின்படி, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாகப் பின்வருவன தொடர்பான விதிமுறைகளைப் பின்பற்றுகிறார்கள்:

• கடன்-மதிப்பு (LTV) வரம்புகள்

• தங்க மதிப்பீட்டுத் தரநிலைகள்

• கடன் வாங்குபவரின் வெளிப்படுத்தல்கள்

• ஏலம் தொடர்பான நடைமுறைகள்

• வட்டி விகித வெளிப்படைத்தன்மை

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி வழிகாட்டுதல்கள், தகுதியான தங்க ஆதரவு கடன் தயாரிப்புகளுக்குப் பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) வரம்புகளை நிர்ணயிக்கின்றன.

LTV = \frac{கடன்\ தொகை}{அடமானம்\ இடப்பட்ட\ தங்கத்தின்\ மதிப்பு} \leq 75%

அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையானது பின்வரும் காரணிகளைப் பொறுத்து அமைகிறது:

• நிகர தங்க எடை

• தூய்மை மதிப்பீடு

• பொருந்தக்கூடிய தங்க மதிப்பு

• உள் கடன் கொள்கைகள்

• ஒழுங்குமுறை தேவைகள்

கடன் வாங்குபவர்கள் ஆய்வு செய்வதற்கு இந்தியாவில் மோசமான சிபில் கடன் விருப்பங்கள்கடன் மதிப்பீட்டுக் கட்டமைப்பின் ஒரு பகுதியாகப் பிணையம் அமைவதால், பாதுகாக்கப்பட்ட தங்க ஆதரவு கடன் தயாரிப்புகள் பொதுவாக மதிப்பீடு செய்யப்படுகின்றன.

கடன் வழங்குநர்கள் தங்கக் கடன் தகுதியை எவ்வாறு மதிப்பிடுகிறார்கள்

தங்கக் கடன் பெறுவதற்கான தகுதி, பொதுவாக ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் மூலம் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.

மதிப்பீட்டில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

1. நகைகளின் மொத்த எடை அளவீடு

2. கற்கள் அல்லது எனாமல் போன்ற தங்கம் அல்லாத கூறுகளை அடையாளம் காணுதல்

3. XRF பகுப்பாய்வு போன்ற பொதுவாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட மதிப்பீட்டு முறைகளைப் பயன்படுத்தி தூய்மைச் சோதனை செய்தல்

4. நிகர தங்க எடை கணக்கீடு

5. பொருந்தக்கூடிய LTV விதிமுறைகளின் பயன்பாடு

கடன் வழங்கும் செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக, கடன் வாங்குபவரின் கேஒய்சி சரிபார்ப்பும் தேவைப்படுகிறது.

பொதுவாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படும் KYC ஆவணங்களில் பின்வருவன அடங்கும்:

• ஆடிஹார் அட்டை

• பான் அட்டை

• பாஸ்போர்ட்

• வாக்காளர் ஐடி

• சமீபத்திய புகைப்படம்

கடன் காலம் முழுவதும், அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகள், நிறுவப்பட்ட பாதுகாப்பு மற்றும் செயல்பாட்டு நடைமுறைகளின்படி சேமித்து வைக்கப்படுகின்றன.

தங்கக் கடன்களில் ரிசர்வ் வங்கி இணக்கம் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் பாதுகாப்பு

ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனங்களின் தங்கக் கடன் செயல்பாடுகள், மதிப்பீட்டு வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் கடன் வாங்குபவர் பாதுகாப்பு தொடர்பான இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டு நிர்வகிக்கப்படுகின்றன.

முக்கிய இணக்கப் பகுதிகளில் பின்வருவன அடங்கும்:

வெளிப்படையான மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள்

கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக பின்வருவனவற்றை வெளியிட வேண்டும்:

• தங்கத்தின் தூய்மை மதிப்பீடு

• பொருந்தக்கூடிய மதிப்பீட்டு அடிப்படை

• கற்கள் அல்லது தங்கம் அல்லாத பொருட்களுக்கான கழிவுகள்

• கடன் தொகை கணக்கீட்டு முறை

வட்டி விகித வெளிப்படுத்தல்

பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள், மறுpayகடன் கடமைகளும், அது தொடர்பான விதிமுறைகளும் பொதுவாக கடன் ஆவணங்கள் மற்றும் ஒப்புதல் தொடர்பான வெளிப்படுத்தல்கள் மூலம் தெரிவிக்கப்படுகின்றன.

ஜப்தி மற்றும் மறுpayகருத்து விதிகள்

கடன் வாங்குபவர்களுக்கு பொதுவாக பின்வருவனவற்றைப் பற்றி தெரிவிக்கப்படுகிறது:

• Repayதிட்டமிடல் அட்டவணைகள்

• ஜப்தி நிபந்தனைகள்

• பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள், ஏதேனும் இருந்தால்

• நீண்டகாலமாக ஏலம் நடைபெறாத நேர்வுகளில் ஏலம் தொடர்பான நடைமுறைகள்payயாக

ஏலத் தொடர்புத் தேவைகள்

மறுமொழி அல்லாத சூழ்நிலைகளில்payநடைமுறையில் உள்ள விதிமுறைகள் மற்றும் உள் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள், ஏலம் தொடர்பான மீட்பு செயல்முறைகளைத் தொடங்குவதற்கு முன்பு, பொதுவாகப் பொருந்தக்கூடிய கடன் வாங்குபவருக்கான தகவல் தொடர்பு மற்றும் அறிவிப்பு நடைமுறைகளைப் பின்பற்றுகிறார்கள்.

இந்த நடவடிக்கைகள், கடன் வாங்குபவர்களின் விழிப்புணர்வையும் வெளிப்படையான கடன் வழங்கும் நடைமுறைகளையும் ஆதரிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.

குறைந்த கடன் மதிப்பெண்ணை காலப்போக்கில் மேம்படுத்த முடியுமா?

கடன் மதிப்பெண்கள் மறு மதிப்பீட்டைப் பொறுத்து படிப்படியாக மேம்படலாம்.payகாலப்போக்கில் நடத்தை, கடன் மேலாண்மை மற்றும் கடன் வரலாறு. கடன் வாங்குபவர்கள் ஆராய்கின்றனர். இந்தியாவில் கடன் சீரமைப்பு கடன் எந்தவொரு கடன் திட்டத்தாலும் கடன் மதிப்பெண்ணை நேரடியாகச் சரிசெய்ய முடியாது என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். பொறுப்பான கடன் நடத்தை மற்றும் துல்லியமான கடன் அறிக்கையிடல் ஆகியவற்றின் மூலமே பொதுவாக முன்னேற்றம் ஏற்படுகிறது.

பொதுவான கடன் மேம்பாட்டு நடைமுறைகளில் பின்வருவன அடங்கும்:

• PayEMI-கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகளை சரியான நேரத்தில் செலுத்துதல்

• நிலுவையில் உள்ள கடனைக் குறைத்தல்

• குறுகிய காலத்திற்குள் பல கடன் விசாரணைகளைத் தவிர்ப்பது

• குறைந்த கடன் பயன்பாட்டைப் பராமரித்தல்

• கடன் அறிக்கைகளில் உள்ள தவறுகளை அவ்வப்போது சரிபார்த்தல்

கடன் மதிப்பெண்ணில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் ஒட்டுமொத்த மறு மதிப்பீட்டைச் சார்ந்துள்ளன.payகாலப்போக்கில் ஏற்பட்ட பணி வரலாறு மற்றும் நிதி நடத்தை.

குறைந்த கடன் மதிப்பெண்ணுடன் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய காரணிகள்

எந்தவொரு கடன் திட்டத்திற்கும் விண்ணப்பிக்கும் முன், கடன் வாங்குபவர்கள் பின்வருவனவற்றை மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்:

• மொத்த மறுமதிப்பீடுpayமனக் கடமைகள்

• பொருந்தக்கூடிய வட்டிச் செலவுகள்

• கடன் காலம்

• தற்போதுள்ள மாதாந்திர பொறுப்புகள்

• பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்களுக்கான பாதுகாப்புத் தேவை

• செயலாக்கம் அல்லது முன்கூட்டியே பறிமுதல் செய்தல் தொடர்பான கட்டணங்கள்

கடன் வாங்குபவர்கள் எந்தவொரு கடன் சலுகையையும் ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன், பொருந்தக்கூடிய அனைத்து விதிமுறைகளையும் நிபந்தனைகளையும் கவனமாகப் படித்துப் பார்க்க வேண்டும்.

குறுகிய காலத்திற்குள் பல கடன் விண்ணப்பங்களைச் சமர்ப்பிப்பது, கடன் தொடர்பான விசாரணைகளை அதிகரிக்கக்கூடும் மற்றும் எதிர்கால கடன் மதிப்பீடுகளைப் பாதிக்கக்கூடும்.

தீர்மானம்

குறைந்த கடன் மதிப்பீடு சில பிணையமில்லாக் கடன் தயாரிப்புகளுக்கான தகுதியைப் பாதிக்கலாம், இருப்பினும், பிணையம் கிடைப்பதைப் பொறுத்து சில கடன் விருப்பங்கள் மதிப்பீடு செய்யப்படலாம்.payகடன் பெறும் திறன், வருமான விவரம், சரிபார்ப்புத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள். கடன் வாங்குபவர்கள் ஆராய்வதற்காக இந்தியாவில் சிபில் 600 கடன் விருப்பத் தேர்வுகள், தங்கக் கடன்கள் போன்ற பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் தயாரிப்புகள், பொதுவாகப் பொருந்தக்கூடிய செயல்பாட்டு மற்றும் ஒழுங்குமுறை அளவுகோல்களுடன் சேர்த்து, பிணைய மதிப்பீட்டைப் பயன்படுத்தி மதிப்பிடப்படுகின்றன.

ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக, கடன் மதிப்பு வரம்புகள் (LTV), மதிப்பீட்டுத் தரநிலைகள், கடன் வாங்குபவர் வெளிப்படுத்தல்கள், வட்டி வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் ஏலம் தொடர்பான நடைமுறைகள் குறித்த இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) வழிகாட்டுதல்களைப் பின்பற்ற வேண்டும். இந்தக் காரணிகளைக் கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்வது, கடன் வாங்குபவர்கள் தங்களுக்குக் கிடைக்கும் வாய்ப்புகளை மதிப்பிடும்போது, ​​தகவலறிந்த கடன் முடிவுகளை எடுக்க உதவும். இந்தியாவில் குறைந்த கடன் மதிப்பெண் கடன் வாய்ப்புகளை.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க