தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் பற்றிய 4 சுவாரஸ்யமான உண்மைகள்

தங்கக் கடன் என்பது தங்கத்தை பிணையமாகப் பயன்படுத்தும் ஒரு வகை கடன் ஆகும். இது இந்தியாவில் பிரபலமான நிதி வடிவமாகும், அங்கு இது "தங்கக் கடன் வணிகம்" என்று அழைக்கப்படுகிறது. இந்தியர்களுக்கு, ஒரு தங்க கடன் இது ஒரு புதிய கருத்து அல்ல; கடன் வழங்குவதற்கும் நிதி திரட்டுவதற்கும் இதுவே முதன்மையான ஆதாரமாக இருந்து வருகிறது. அதன் தோற்றத்தை பல நூற்றாண்டுகளுக்கு முன்பே காணலாம், அப்போது அது பண்டமாற்று மற்றும் வர்த்தகத்திற்கான முதன்மை வழிமுறையாக இருந்தது. இந்தியா உலகின் மிகப்பெரிய தங்க நகை நுகர்வோராக இருந்தது, தொடர்ந்து வருகிறது, இந்திய மாநிலங்களின் பட்டியலில் கேரளாவும் தமிழ்நாடும் முதலிடத்தில் உள்ளன.

தங்கக் கடன்கள் பற்றிய மேலும் சில சுவாரஸ்யமான தகவல்கள் இங்கே, அவற்றின் போக்குகள் மற்றும் வழங்கப்படும் அதிக தங்கக் கடன் வட்டி விகிதம் உட்பட.

இந்தியாவில் தங்கக் கடனின் தோற்றம்

தங்கக் கடன்களின் தோற்றம் தென்னிந்தியாவைச் சேர்ந்தது. தமிழ்நாட்டு செட்டியார்கள், இந்தியாவின் பிற பகுதிகளைச் சேர்ந்த ஷிராஃப்கள் மற்றும் மார்வாரிகள் போன்ற கடன் வழங்குபவர்கள் மற்றும் இந்தியா முழுவதும் உள்ள நில உரிமையாளர்கள் பாரம்பரியமாக திருமணம் போன்ற சிறப்பு நிகழ்வுகளுக்கு உள்ளூர்வாசிகளுக்கு தங்கள் தங்கத்தை அடமானம் வைத்து பணத்தை வழங்கியுள்ளனர். கடன் வாங்கியவர்கள் எப்போதும் கடன் வழங்குபவர்களுக்காக வேலை செய்ததால், அவர்கள் தங்கத்தை பிணையமாக எடுத்துக் கொண்டனர். தனிநபர்கள் குறுகிய காலத்தில் மற்றும் குறைந்த சிரமத்துடன் கடன்களைப் பெறுவது மிகவும் வசதியான அணுகுமுறையாக இருந்தது.

தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள்: வங்கியில் தங்கக் கடனை முறைப்படுத்துதல்

1959 ஆம் ஆண்டு இந்தியாவில்தான் முதன்முதலில் தங்கத்தை கடனுக்கான பிணையமாகப் பயன்படுத்தியது.
இந்த சலுகைகளுக்குப் பதிலாக, கடலோர கர்நாடகா (சிண்டிகேட் வங்கி மற்றும் கனரா வங்கி), கேரளா (ஃபெடரல் வங்கி, சவுத் இந்தியன் வங்கி, கத்தோலிக்க சிரியன் வங்கி, தனலட்சுமி வங்கி), மற்றும் தமிழ்நாடு (இந்தியன் வங்கி, இந்தியன் ஓவர்சீஸ் வங்கி, கரூர் வைஸ்யா வங்கி மற்றும் லட்சுமி விலாஸ் வங்கி போன்றவை) ஆகிய வங்கிகள் 1960களில் பெரிய அளவில் தங்கக் கடன் விளையாட்டில் குதித்தன.
1973 ஆம் ஆண்டு வாக்கில், இந்த நடைமுறை ஆசியா முழுவதும், குறிப்பாக சீனா மற்றும் ஜப்பானில் பரவியது, அங்கு அது நிதி அமைப்பின் ஒரு நிறுவப்பட்ட பகுதியாக மாறியது.

வட்டி விகிதங்களில் 4x இடைவெளி

நாடு முழுவதும் தங்கக் கடன்கள் தொடர்ந்து பிரபலமாக இருந்தாலும், கடன் வாங்குவதற்கான செலவு கடன் வழங்குபவர்களைப் பொறுத்து மாறுபடும், உங்கள் தங்கத்தின் தூய்மை மற்றும் பல காரணிகளைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

உண்மையில், IIFL ஃபைனான்ஸ் போன்ற சில NBFCகள் ஆண்டுக்கு 6.48% வரை கடன் வழங்கத் தொடங்கினாலும், 32-36% வரை வசூலிக்கும் பிற சந்தை பங்கேற்பாளர்களும் உள்ளனர். தங்கக் கடன் வட்டி விகிதம் ஆண்டுக்கு. பல சந்தர்ப்பங்களில், கடன் வாங்கியவர்கள் முடிவடையும் payஅவர்களின் நகை பிணையத்தின் மதிப்பை விட அதிக வட்டி கிடைக்கும்.

கூடுதலாக, நீங்கள் கட்டாயப்படுத்தப்படுகிறீர்கள் pay செயலாக்க கட்டணம் (இது ரூ. 250 முதல் 2% + ஜிஎஸ்டி வரை இருக்கும்). வட்டி விகிதங்கள் குறைவாக இருந்தாலும், செயலாக்க கட்டணம் கடனை அதிக விலைக்கு விற்க வழிவகுக்கும்.

தங்கத்தின் உரிமை

ஏனெனில் இந்தியாவில் சுமார் 65 சதவீத தங்கம் கிராமப்புறங்களில் உள்ளது, அங்கு மக்களின் முதன்மை வருமானம் விவசாயம் மற்றும் தொடர்புடைய தொழில்களை அடிப்படையாகக் கொண்டது. அவர்களின் வருமானத்தின் கணிக்க முடியாத தன்மை காரணமாக அவர்கள் தங்கக் கடன்களை நம்பியுள்ளனர். பெரும்பான்மையான மக்கள் இன்னும் வழக்கமான வங்கிக் கடன் பெற முடியாததால், தங்கக் கடன்களைப் பெற அவர்கள் பிற முறைகளை நம்பியிருக்க வேண்டும்.

உங்களை ஆச்சரியப்படுத்தக்கூடிய 4 தங்கக் கடன் வட்டி விகித ரகசியங்கள்

தங்கம் என்பது செல்வம் மற்றும் அழகின் சின்னம் மட்டுமல்ல - அது உங்கள் நிதிப் பிரச்சினைகளுக்கு தீர்வாகவும் இருக்கலாம். தங்கத்தின் மீதான கடன் மூலம் விரைவான மற்றும் தொந்தரவு இல்லாத பணத்தைப் பெறுவதற்கு உங்கள் தங்க நகைகள் முக்கியமாக இருக்கலாம். இருப்பினும், வட்டி விகிதங்களைப் பற்றி அறிந்து கொள்வதற்கு முன், அதைப் பற்றி அறிந்து கொள்வது அவசியம். தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் பற்றிய நான்கு ஆச்சரியமான உண்மைகள் இங்கே.

1. கடன் தொகை

வட்டி விகிதத்தின் நிர்ணயம் உங்கள் கடனின் அளவைப் பொறுத்தது. இது உங்கள் தங்கத்தின் எடையைப் பற்றியது மட்டுமல்ல; அது எவ்வளவு தூய்மையானது மற்றும் மதிப்புமிக்கது என்பதைப் பொறுத்தது. உங்கள் தங்கம் (காரட்டில் அளவிடப்படுகிறது) எவ்வளவு தூய்மையானது மற்றும் கனமானது, அவ்வளவு அதிகமாக நீங்கள் கடன் வாங்க முடியும். பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் "மதிப்புக்கு கடன் (LTV)" விகிதம் அல்லது "தங்க LTV விகிதம்", பொதுவாக 75% வரை பின்பற்றுகிறார்கள். உதாரணமாக, 22 காரட், 50 கிராம் தங்கச் சங்கிலி உங்களுக்கு சுமார் 37,500 INR (75% LTV என்று வைத்துக்கொள்வோம்) கடனாகப் பெறலாம். அதுதான் உங்கள் தங்கத்தின் பிரகாசத்தின் மந்திரம்!

2. வட்டி விகிதங்கள்: நிலையான எதிராக மிதக்கும்

தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் இரண்டு வகைகளில் வருகின்றன: நிலையான மற்றும் மிதக்கும். உங்கள் கடன் காலம் முழுவதும் நிலையான விகிதங்கள் மாறாமல் இருக்கும். இந்த முன்னறிவிப்பு பட்ஜெட்டை எளிதாக்குகிறது, மேலும் நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் எவ்வளவு கடன்பட்டிருக்கிறீர்கள் என்பதை நீங்கள் சரியாக அறிவீர்கள். மறுபுறம், மிதக்கும் விகிதங்கள் சந்தை மாற்றங்களுடன் ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கும். அவை சில நேரங்களில் குறைந்த வட்டி விகிதங்களுக்கு வழிவகுக்கும் என்றாலும், அவை எதிர்பாராத உயர்வுகளின் அபாயத்தையும் கொண்டுள்ளன. சரியான வகையைத் தேர்ந்தெடுப்பது உங்கள் ஆபத்து விருப்பத்தேர்வு மற்றும் நிதி இலக்குகளைப் பொறுத்தது.

3. தங்கக் கடன் கால்குலேட்டர்:

குழப்பமான கணக்கீடுகளின் நாட்கள் போய்விட்டன! வட்டி விகிதங்களை வழிநடத்துவதில் உங்கள் புதிய சிறந்த நண்பரான தங்கக் கடன் கால்குலேட்டரை உள்ளிடவும். இந்த எளிமையான ஆன்லைன் கருவிகள் உங்கள் தங்கத்தின் எடை, தூய்மை மற்றும் விரும்பிய கடன் காலத்தை உள்ளிட அனுமதிக்கின்றன, இதனால் உங்கள் வட்டி விகிதம் மற்றும் மாதாந்திர கடன் காலத்தின் உடனடி மதிப்பீட்டைப் பெறலாம். payஉங்கள் தேவைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமான கடனைக் கண்டுபிடிக்க பல்வேறு விருப்பங்களுடன் விளையாடுங்கள். அறிவு என்பது சக்தி என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள், மேலும் கால்குலேட்டர் என்பது தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுப்பதற்கான உங்கள் ரகசிய ஆயுதம்.

4. கடன் காலம்

இது அடிப்படையில் நீங்கள் மீண்டும் செய்ய வேண்டிய காலம்pay உங்கள் தங்கக் கடன். இது உங்கள் மாதாந்திர வருமானத்தை தீர்மானிப்பதில் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது.payஉங்கள் வட்டி மற்றும் மொத்த வட்டி pay. அவற்றை மூன்று வகைகளாகப் பிரிக்கலாம்:

• குறுகிய கால கடன்கள் (6 மாதங்கள் - 1 வருடம்): இவை அவசரத் தேவைகளுக்கு அல்லது தற்காலிக பண இடைவெளிகளைக் குறைப்பதற்கு ஏற்றவை. மாதாந்திர payமென்ட்கள் அதிகம், ஆனால் நீங்கள் pay மொத்தத்தில் குறைந்த வட்டி மற்றும் கடனற்றது quickஎர்.
• நடுத்தர கால கடன்கள் (1-3 ஆண்டுகள்): நிர்வகிக்கக்கூடிய மாதாந்திரம் இடையே சமநிலையை வழங்குங்கள் payகுறுகிய கால கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது மொத்த வட்டி மற்றும் குறைந்த வட்டி. அவை வீடு புதுப்பித்தல் அல்லது மருத்துவ பில்கள் போன்ற திட்டமிட்ட செலவுகளுக்கு ஏற்றவை.
• நீண்ட கால கடன்கள் (3-5 ஆண்டுகள்): மாதாந்திர போது payவட்டி விகிதங்கள் குறைவாக இருப்பதால், நீட்டிக்கப்பட்ட வட்டி விகிதங்கள் காரணமாக மொத்த வட்டி செலவு குறிப்பிடத்தக்கதாகிறது.payகடன் காலம். கல்வி அல்லது வணிக முயற்சிகள் போன்ற பெரிய நிதித் தேவைகளுக்கு இவை சிறந்தவை, அங்கு உங்களுக்கு அதிக கடன் தொகை தேவைப்படுகிறது.

நினைவில் கொள்ள வேண்டிய தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் பற்றிய முக்கிய உண்மைகள்:

தங்கக் கடன்களின் வசதி மறுக்க முடியாதது என்றாலும், இந்த முக்கியமான விஷயங்களை நினைவில் கொள்ளுங்கள்:

1. முன்payகட்டணங்கள்: நீங்கள் திட்டமிட்டால் pay உங்கள் கடனை முன்கூட்டியே அடைக்க, சில கடன் வழங்குபவர்கள் அபராதம் விதிக்கக்கூடும் என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள். கடன் சலுகைகளை ஒப்பிடும் போது இதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

2. செயலாக்கக் கட்டணங்கள்: செயலாக்கக் கட்டணங்கள் அல்லது ஆவணக் கட்டணங்கள் போன்ற மறைக்கப்பட்ட செலவுகள் குறித்து எச்சரிக்கையாக இருங்கள். அனைத்து கட்டணங்களையும் முன்கூட்டியே தெரிவிக்கும் கடன் வழங்குநரைத் தேர்வுசெய்யவும்.

இந்த உண்மைகளைப் புரிந்துகொண்டு, இந்தக் குறிப்புகளை மனதில் கொள்வதன் மூலம், தங்க நகைக் கடன் வட்டி விகிதங்களின் உலகில் நீங்கள் நம்பிக்கையுடன் பயணிக்க முடியும். நினைவில் கொள்ளுங்கள், உங்கள் தங்கம் ஒரு அழகான ஆபரணம் மட்டுமல்ல; அது ஒரு மதிப்புமிக்க நிதி வளமாகவும் இருக்கலாம். அதை புத்திசாலித்தனமாகப் பயன்படுத்துங்கள், உங்கள் கடன் பயணம் உங்கள் மெருகூட்டப்பட்ட நகைகளைப் போல சீராக இருக்கட்டும்!

குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் IIFL தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்

IIFL நிதி மாதத்திற்கு 0.99% வரை குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் தொடங்கும் பல்வேறு வகையான முதலீட்டுத் திட்டங்களை வழங்குகிறது. இந்தியா முழுவதும் உள்ள எங்கள் 2,800+ கிளைகளில் ஏதேனும் ஒன்றிற்கு நீங்கள் நேரில் சென்று, 5 நிமிடங்களுக்குள் eKYC-ஐ முடித்து, பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் ஒரே நாளில் பணத்தைப் பெறத் தகுதி பெறலாம்.

மேலும் அறிய படிக்கவும்: தங்கக் கடனுக்கு சிறந்த வட்டி விகிதத்தை எவ்வாறு பெறுவது