தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் பற்றிய 4 சுவாரஸ்யமான உண்மைகள்

தங்கக் கடன் என்பது தங்கத்தைப் பிணையமாகப் பயன்படுத்தும் ஒரு வகை கடன். இது இந்தியாவில் பிரபலமான நிதியுதவி வடிவமாகும், இது "தங்கக் கடன் வணிகம்" என்று அழைக்கப்படுகிறது. இந்தியர்களுக்கு, ஏ தங்க கடன் ஒரு நாவல் கருத்து அல்ல; இது கடன் வழங்குவதற்கும் நிதி திரட்டுவதற்கும் முதன்மையான ஆதாரமாக இருந்து வருகிறது. பண்டமாற்று மற்றும் வர்த்தகத்தின் முதன்மையான வழிமுறையாக இருந்தபோது, ​​அதன் தோற்றம் பல நூற்றாண்டுகளுக்கு முந்தையது. இந்திய மாநிலங்களின் பட்டியலில் கேரளாவும் தமிழ்நாடும் முதலிடத்தில் உள்ள நிலையில், உலகிலேயே தங்க நகைகளை அதிகம் பயன்படுத்துபவராக இந்தியா இருந்து வருகிறது.

தங்கக் கடன்களைப் பற்றிய இன்னும் சில சுவாரஸ்யமான உண்மைகள், அவற்றின் போக்குகள் மற்றும் வழங்கப்படும் உயர்ந்த தங்கக் கடன் விகிதம் உட்பட.

இந்தியாவில் தங்கக் கடனின் தோற்றம்

தங்கக் கடன்களின் தோற்றம் தென்னிந்தியாவில் உள்ளது. தமிழ்நாட்டு செட்டியார்கள், இந்தியாவின் பிற பகுதிகளைச் சேர்ந்த ஷ்ராஃப்கள் மற்றும் மார்வாரிகள் போன்ற பணக்கடன் வழங்குபவர்கள் மற்றும் இந்தியாவில் உள்ள நில உரிமையாளர்கள் பாரம்பரியமாக திருமணம் போன்ற விசேஷ நிகழ்வுகளுக்கு உள்ளூர் மக்களுக்கு தங்கத்தின் மீது பணத்தை வழங்கியுள்ளனர். கடன் வாங்கியவர்கள் எப்போதும் கடன் கொடுப்பவர்களுக்காக வேலை செய்வதால், அவர்கள் தங்கத்தை அடமானமாக எடுத்துக் கொண்டனர். தனிநபர்கள் குறுகிய காலத்தில் மற்றும் குறைந்த சிரமத்துடன் கடன்களைப் பெறுவதற்கு இது மிகவும் வசதியான அணுகுமுறையாக இருந்தது.

தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள்: வங்கியில் தங்கக் கடனை முறைப்படுத்துதல்

1959 ஆம் ஆண்டு இந்தியாவில்தான் முதன்முதலில் தங்கத்தை கடனுக்கான பிணையமாகப் பயன்படுத்தியது.
இந்தச் சலுகைகளுக்குப் பதிலாக, கடலோர கர்நாடகா (சிண்டிகேட் வங்கி மற்றும் கனரா வங்கி), கேரளா (பெடரல் வங்கி, சவுத் இந்தியன் வங்கி, கத்தோலிக் சிரியன் வங்கி, தனலட்சுமி வங்கி) மற்றும் தமிழ்நாட்டில் உள்ள வங்கிகள் (இந்தியன் வங்கி, இந்தியன் ஓவர்சீஸ் வங்கி, கரூர் வைஸ்யா வங்கி, மற்றும் லக்ஷ்மி விலாஸ் வங்கி போன்றவை) 1960களில் தங்கக் கடன் விளையாட்டில் பெரிய அளவில் குதித்தன.
1973 வாக்கில், இந்த நடைமுறை ஆசியா முழுவதும், குறிப்பாக சீனா மற்றும் ஜப்பானில் பரவியது, அங்கு அது நிதி அமைப்பின் நிறுவப்பட்ட பகுதியாக மாறியது.

வட்டி விகிதங்களில் 4x இடைவெளி

நாடு முழுவதும் தங்கக் கடன்கள் தொடர்ந்து பிரபலமாக இருக்கும் அதே வேளையில், கடன் வழங்குபவர்களிடையே கடன் வாங்குவதற்கான செலவு மாறுபடும், உங்கள் தங்கத்தின் தூய்மை மற்றும் பல காரணிகள்.

உண்மையில், ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் போன்ற சில NBFCகள் ஆண்டுக்கு 6.48% வரை கடன் வழங்கத் தொடங்கும் போது, ​​32-36% வரை வசூலிக்கும் சந்தைப் பங்கேற்பாளர்கள் உள்ளனர். ஆண்டுக்கான தங்கக் கடன் வட்டி விகிதம். பல சந்தர்ப்பங்களில், கடன் வாங்கியவர்கள் முடிவடையும் payஅவர்களின் நகை அடமானத்தின் மதிப்பை விட அதிக வட்டி.

கூடுதலாக, நீங்கள் கட்டாயப்படுத்தப்படுகிறீர்கள் pay செயலாக்கக் கட்டணம் (ரூ. 250 முதல் 2% + ஜிஎஸ்டி வரை). வட்டி விகிதங்கள் குறைவாக இருந்தாலும், செயலாக்கக் கட்டணம் கடன் வாங்குவதை அதிக விலைக்கு ஆக்குகிறது.

தங்கத்தின் உரிமை

ஏனென்றால், இந்தியாவில் சுமார் 65 சதவீத தங்கம் கிராமப்புறங்களில் உள்ளது, அங்கு மக்களின் முதன்மை வருமானம் விவசாயம் மற்றும் தொடர்புடைய தொழில்களை அடிப்படையாகக் கொண்டது. அவர்களின் வருமானம் கணிக்க முடியாததால் தங்கக் கடனை நம்பியிருக்கிறார்கள். பெரும்பான்மையான மக்கள் இன்னும் வழக்கமான வங்கிக் கடனைப் பெறாததால், அவர்கள் தங்கக் கடன்களைப் பெற மற்ற முறைகளை நம்பியிருக்க வேண்டும்.

உங்களை ஆச்சரியப்படுத்தக்கூடிய 4 தங்கக் கடன் வட்டி விகித ரகசியங்கள்

தங்கம் என்பது செல்வம் மற்றும் அழகின் சின்னம் மட்டுமல்ல - இது உங்கள் நிதிப் போராட்டங்களுக்கு விடையாகவும் இருக்கலாம். உங்கள் தங்க நகைகள் தங்கத்திற்கு எதிரான கடன் மூலம் விரைவான மற்றும் தொந்தரவு இல்லாத பணத்தைப் பெறுவதற்கு திறவுகோலாக இருக்கலாம். எவ்வாறாயினும், வட்டி விகிதங்களின் விவரங்களைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்களைப் பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய நான்கு ஆச்சரியமான உண்மைகள் இங்கே உள்ளன.

1. கடன் தொகை

வட்டி விகிதத்தை நிர்ணயிப்பது உங்கள் கடனின் அளவு கணிசமாக பாதிக்கப்படுகிறது. இது உங்கள் தங்கத்தின் எடையைப் பற்றியது மட்டுமல்ல; அது எவ்வளவு தூய்மையானது மற்றும் மதிப்புமிக்கது என்பதைப் பொறுத்தது. உங்கள் தங்கம் தூய்மையானது (காரட்டில் அளவிடப்படுகிறது) மற்றும் கனமானது, நீங்கள் கடன் வாங்கலாம். பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் "கடன்-மதிப்பு (LTV)" விகிதம் அல்லது "தங்கம் LTV விகிதம்" ஆகியவற்றைப் பின்பற்றுகின்றனர், பொதுவாக 75% வரை. எடுத்துக்காட்டாக, 22-காரட், 50-கிராம் தங்கச் சங்கிலி உங்களுக்கு சுமார் 37,500 INR கடனைப் பெறலாம் (எல்டிவி 75% எனக் கருதினால்). அதுதான் உன் தங்கத்தின் பிரகாசத்தின் மந்திரம்!

2. வட்டி விகிதங்கள்: நிலையான எதிராக மிதக்கும்

தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் இரண்டு வகைகளில் வருகின்றன: நிலையான மற்றும் மிதக்கும். உங்கள் கடன் காலம் முழுவதும் நிலையான விகிதங்கள் மாறாமல் இருக்கும். இந்த முன்கணிப்பு வரவு செலவுத் திட்டத்தை ஒரு தென்றலை உருவாக்குகிறது, மேலும் ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் எவ்வளவு கடன்பட்டிருக்கிறீர்கள் என்பது உங்களுக்குத் தெரியும். மறுபுறம், மிதக்கும் விகிதங்கள் சந்தை மாற்றங்களுடன் ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கும். அவை சில நேரங்களில் குறைந்த வட்டி விகிதங்களுக்கு வழிவகுக்கும் அதே வேளையில், அவை எதிர்பாராத கூர்முனைகளின் அபாயத்தையும் கொண்டுள்ளன. சரியான வகையைத் தேர்ந்தெடுப்பது உங்கள் ஆபத்து பசி மற்றும் நிதி இலக்குகளைப் பொறுத்தது.

3. தங்கக் கடன் கால்குலேட்டர்:

தலையை வருடும் கணக்கீடுகளின் காலம் போய்விட்டது! தங்க கடன் கால்குலேட்டரை உள்ளிடவும், வட்டி விகிதங்களை வழிநடத்துவதில் உங்கள் புதிய சிறந்த நண்பர். இந்த எளிய ஆன்லைன் கருவிகள் உங்கள் தங்கத்தின் எடை, தூய்மை மற்றும் விரும்பிய கடன் காலத்தை உள்ளீடு செய்து உங்கள் வட்டி விகிதம் மற்றும் மாதாந்திர உடனடி மதிப்பீட்டைப் பெற உங்களை அனுமதிக்கின்றன. payமென்ட்ஸ். உங்கள் தேவைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமான கடனைக் கண்டறிய பல்வேறு விருப்பங்களுடன் விளையாடுங்கள். அறிவே சக்தி என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள், மேலும் தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுப்பதற்கான உங்கள் ரகசிய ஆயுதம் கால்குலேட்டர்.

4. கடன் காலம்

இது அடிப்படையில் நீங்கள் மீண்டும் செய்ய வேண்டிய காலம்pay உங்கள் தங்கக் கடன். உங்கள் மாதாந்திர மதிப்பை நிர்ணயிப்பதில் இது முக்கிய பங்கு வகிக்கிறதுpayஉங்கள் வட்டி மற்றும் மொத்த வட்டி pay. அவற்றை மூன்று வகைகளாகப் பிரிக்கலாம்:

• குறுகிய கால கடன்கள் (6 மாதங்கள் - 1 வருடம்): இவை அவசரத் தேவைகளுக்கு அல்லது தற்காலிக பண இடைவெளியைக் குறைப்பதற்கு ஏற்றவை. மாதாந்திர payமென்ட்கள் அதிகம், ஆனால் நீங்கள் pay மொத்தத்தில் குறைந்த வட்டி மற்றும் கடனற்றது quickஎர்.
• நடுத்தர கால கடன்கள் (1-3 ஆண்டுகள்): நிர்வகிக்கக்கூடிய மாதாந்திரம் இடையே சமநிலையை வழங்குங்கள் payகுறுகிய கால கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது மென்ட்ஸ் மற்றும் குறைந்த மொத்த வட்டி. வீடு புதுப்பித்தல் அல்லது மருத்துவக் கட்டணம் போன்ற திட்டமிடப்பட்ட செலவுகளுக்கு அவை பொருந்துகின்றன.
• நீண்ட கால கடன்கள் (3-5 ஆண்டுகள்): மாதாந்திர போது payமென்ட்ஸ் சிறியது, நீட்டிக்கப்பட்ட மறு காரணமாக மொத்த வட்டி செலவு குறிப்பிடத்தக்கதாகிறதுpayment காலம். உங்களுக்கு அதிக கடன் தொகை தேவைப்படும் கல்வி அல்லது வணிக முயற்சிகள் போன்ற பெரிய நிதித் தேவைகளுக்கு இவை சிறந்தவை.

நினைவில் கொள்ள வேண்டிய தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் பற்றிய முக்கிய உண்மைகள்:

தங்கக் கடன்களின் வசதி மறுக்க முடியாதது என்றாலும், இந்த முக்கியமான விஷயங்களை நினைவில் கொள்ளுங்கள்:

1. முன்payகட்டணங்கள்: நீங்கள் திட்டமிட்டால் pay உங்கள் கடனை முன்கூட்டியே முடித்து, சில கடன் வழங்குபவர்கள் அபராதம் விதிக்கலாம் என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள். கடன் சலுகைகளை ஒப்பிடும் போது இதைக் கவனத்தில் கொள்ளுங்கள்.

2. செயலாக்கக் கட்டணம்: செயலாக்கக் கட்டணம் அல்லது ஆவணக் கட்டணங்கள் போன்ற மறைக்கப்பட்ட செலவுகள் குறித்து எச்சரிக்கையாக இருங்கள். அனைத்து கட்டணங்களையும் பற்றி முன்கூட்டியே கடன் வழங்குபவரைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.

இந்த உண்மைகளைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலமும், இந்தக் குறிப்புகளை மனதில் வைத்துக்கொள்வதன் மூலமும், தங்க நகைக் கடன் வட்டி விகிதங்களின் உலகத்தை நீங்கள் நம்பிக்கையுடன் வழிநடத்தலாம். நினைவில் கொள்ளுங்கள், உங்கள் தங்கம் ஒரு அழகான ஆபரணம் மட்டுமல்ல; அது ஒரு மதிப்புமிக்க நிதி ஆதாரமாக இருக்கலாம். அதை புத்திசாலித்தனமாக பயன்படுத்துங்கள், உங்கள் பளபளப்பான நகைகள் போல் உங்கள் கடன் பயணம் சீராக இருக்கட்டும்!

குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் IIFL தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்

IIFL நிதி மாதத்திற்கு 0.83% வட்டியில் தங்கக் கடன் விகிதத்தில் தொடங்கும் பல்வேறு வகையான முதலீட்டு திட்டங்களை வழங்குகிறது. இந்தியாவில் உள்ள எங்களின் 2600+ கிளைகளில் ஏதேனும் ஒன்றில் நீங்கள் நடந்து செல்லலாம், eKYCஐ 5 நிமிடங்களுக்குள் முடித்து, 30 நிமிடங்களுக்குள் பணத்தைப் பெறத் தகுதி பெறலாம். நீங்கள் IIFL ஆப் மூலம் தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம் மற்றும் உங்கள் வீட்டு வாசலில் தங்கத்திற்கான பணத்தைப் பெறலாம். இப்போது பணம் பெறுங்கள் quickIIFL தங்கக் கடனுடன்.

மேலும் அறிய படிக்கவும்:  தங்கக் கடனுக்கான சிறந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெறுவது எப்படி

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

Q1. தற்போதைய தங்கக் கடன் விகிதங்கள் என்ன?

பதில் இந்தியாவில் தங்கக் கடன்களுக்கான சராசரி வட்டி விகிதங்கள் 7-9% கூடுதல் பெயரளவு செயலாக்கக் கட்டணத்துடன். இருப்பினும், அவை ஒருவரிடமிருந்து மற்றொருவருக்கு மாறுபடும். சில கடன் வழங்குபவர்கள் ஆண்டுக்கு 36% வரை கூட வசூலிக்கின்றனர்.

Q2. இந்தியாவில் முறையான தங்கக் கடன் வழங்கல் எப்போது தொடங்கியது?

பதில் தங்கக் கடன்கள் முதலில் 1959 இல் தொடங்கி தென்னிந்தியாவில் அறுபதுகளின் தொடக்கத்தில் பல வங்கிகளால் பிரபலப்படுத்தப்பட்டன. அதற்கு முன், தங்கத்திற்கு எதிரான பணம் எப்போதும் இருந்தது, ஆனால் அது ஒரு முறைசாரா சந்தையாக இருந்தது.