21 காரட் தங்கக் கடன் விகிதம் மற்றும் மதிப்பு: ஒரு கிராமுக்கு எவ்வளவு கடன்?

இந்தியாவில் காணப்படும் 21 காரட் தங்க நகைகள் பெரும்பாலும் வெளிநாட்டுச் சந்தைகளில் இருந்தும், குறிப்பாக 875 தூய்மையுள்ள தங்கம் பரவலாக உள்ள பகுதிகளில் இருந்தும் வருகின்றன. இந்தியாவில் உள்ள மற்ற தூய்மையுள்ள தங்கங்களுடன் இந்தத் தங்கம் ஒப்பிடப்படுவதால், 21 காரட் தங்கக் கடன் வட்டி விகிதம் குறித்து கேள்விகள் எழுகின்றன . 21 காரட் தங்கம் 87.5% தூய தங்கக் கலவையைக் கொண்டிருப்பதால், அதன் மதிப்பு அதே எடையுள்ள 22 காரட் தங்கத்தின் மதிப்பிலிருந்து வேறுபட வாய்ப்புள்ளது. பின்வரும் விவாதம், 21 காரட் தங்கத்தின் தூய்மை, 916 மற்றும் 21 காரட் தங்கத்தின் தூய்மைக்கு இடையிலான வேறுபாடு, தங்கக் கடன் மதிப்பீட்டு செயல்முறை, LTV விகிதம் போன்ற தலைப்புகளை உள்ளடக்கும்.

21 காரட் தங்கம் என்றால் என்ன, அது எவ்வளவு தூய்மையானது?

21 காரட் தங்கத்தில், 24 பங்குகளில் 21 பங்கு தூய தங்கம் உள்ளது, இதனால் அதன் தூய்மை 87.5% ஆகிறது. 87.5% தூய்மை என்பது பொதுவாக 875 எனக் குறிப்பிடப்படுகிறது, மீதமுள்ள 12.5% ​​மற்ற உலோகக் கலவைகளைக் கொண்டுள்ளது.

ஒப்பிடுகையில்:

• 22 காரட் தங்கத்தில் ஏறத்தாழ 91.67% தூய தங்கம் அடங்கியுள்ளது.

• 21 காரட் தங்கத்தில் ஏறத்தாழ 87.5% தூய தங்கம் அடங்கியுள்ளது.

• 18 காரட் தங்கத்தில் ஏறத்தாழ 75% தூய தங்கம் அடங்கியுள்ளது.

ஒரு நடைமுறை சார்ந்த விஷயம் ஹால்மார்க்கிங் தரநிலைகள் தொடர்பானது. இந்தியத் தர நிர்ணய அமைப்பின் (BIS) ஹால்மார்க்கிங் முறையானது, இந்தியச் சந்தையில் உள்ள சில தூய்மைத் தரநிலைகளுடன் பெரும்பாலும் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. வெவ்வேறு தூய்மைத் தரநிலைகளைக் கொண்ட நகைகளை, கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீட்டு முறை மூலமாகவும், தூய்மைச் சான்றிதழ் மூலமாகவும் மதிப்பிட முடியும். BIS ஹால்மார்க் இல்லாதது தகுதியின்மையைக் குறிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை; அது தூய்மைச் சான்றிதழ் மற்றும் பிணைய மதிப்பீட்டைப் பொறுத்தது. 

21 காரட் தங்கமும் 916 காரட் தங்கமும் ஒன்றா?

இல்லை. இந்த இரண்டு தூய்மைத் தரங்களும் அடிக்கடி குழப்பப்படுகின்றன.

• 916 தங்கம் என்பது சுமார் 91.6% தூய்மை கொண்ட 22 காரட் தங்கத்தைக் குறிக்கிறது.

• 21 காரட் தங்கம் என்பது 875 தூய்மைத் தரத்துடனும், 87.5% தூய்மையுடனும் விளங்குகிறது.

தூய்மையில் உள்ள வேறுபாடு, மதிப்பீட்டிலும், அதன் விளைவாக, ஒரே எடையுள்ள நகைகளுக்குக் கிடைக்கக்கூடிய கடன் தொகையிலும் வேறுபாடுகளை ஏற்படுத்தக்கூடும். 

ஒரு கிராமுக்கு 21 காரட் தங்கக் கடன் விகிதத்தை எவ்வாறு கணக்கிடுவது

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பின் கீழ் பரிந்துரைக்கப்பட்ட மதிப்பீட்டு முறையானது பொதுவாக மூன்று படிகளை உள்ளடக்கியுள்ளது:

• பரிந்துரைக்கப்பட்ட குறிப்பு விலை வழிமுறையைப் பயன்படுத்தி அளவுகோல் மதிப்பைத் தீர்மானிக்கவும்.
• பொருந்தக்கூடிய தூய்மை விகிதத்தைப் பயன்படுத்தி, அளவுகோல் மதிப்பை 22 காரட் தங்கத்திலிருந்து 21 காரட் தங்கமாக மாற்றவும்.
• அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் தொகையின் அடிப்படையில், பொருத்தமான கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) வரம்பைப் பயன்படுத்துங்கள்.

ஒரு கிராம் 22 காரட்டின் விலை ₹14,400 என்பதை உதாரணமாக எடுத்துக்கொண்டால்:

• ஒரு கிராமுக்கான உத்தேச 21 காரட் மதிப்பு: தோராயமாக ₹13,745

• 85% LTV-இல் உத்தேசத் தொகை: ஒரு கிராமுக்கு சுமார் ₹11,683

இத்தகைய எடுத்துக்காட்டில், நிகர தங்கத்தின் அளவு, தங்கத்தின் தூய்மை, மதிப்பீட்டு செயல்முறை மற்றும் பிற கொள்கைகள் போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்து, கடனுக்குத் தகுதியான 21 கிராம் 21 காரட் தங்கத்தை, சுமார் ₹2.45 லட்சம் கடனுக்கான ஒரு தோராயமான அளவாகக் கருதலாம். 

பொதுவாக, கற்கள், எனாமல், கொக்கிகள், மணிகள் மற்றும் தங்கம் அல்லாத பிற கூறுகளை நீக்கிய பிறகு கிடைக்கும் நிகர தங்க உள்ளடக்கத்தின் அடிப்படையிலேயே மதிப்பீடு செய்யப்படுகிறது. அளவுகோல் விலைகள் அவ்வப்போது மாறக்கூடும், இது மதிப்பீட்டு முடிவுகளைப் பாதிக்கும். 

18, 20, 21 மற்றும் 22 காரட் கடன் மதிப்பை ஒரு கிராமுக்கு ஒப்பிடுதல்

குறிப்பு: மேற்கண்ட புள்ளிவிவரங்கள் விளக்க நோக்கத்திற்காக மட்டுமே வழங்கப்பட்டுள்ளன. புள்ளிவிவரம், மதிப்பீட்டு முடிவு, செலவு, LTV விகிதம் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் தகுதி ஆகியவை தற்போதைய சட்டங்கள், பிணையங்களின் மதிப்பீடுகள், சந்தை விலைகள் மற்றும் கடன் வாங்கும் விதிமுறைகளுக்கு ஏற்ப மாறுபடும்.

மதிப்பீடு, கடன் தொகை, கட்டணங்கள், கடன் மதிப்பு விகிதம் (LTV) மற்றும் தகுதி ஆகிய அனைத்தும், நிர்ணயிக்கப்பட்ட விதிகளின் அடிப்படையில் நாட்டுக்கு நாடு மாறுபடும்.

தங்கத்தின் காரட்டுகளுக்கு இடையிலான வித்தியாசம் (இந்தச் சூழலில் 21 மற்றும் 22) மிகப் பெரியதாக இல்லை, ஆனால் அது மதிப்பீட்டில் ஏற்படுத்தக்கூடிய தாக்கம், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் அளவு மற்றும் LTV அளவைப் பொறுத்தது. 

தங்கக் கடனுக்காக கடன் வழங்குபவர்கள் 21 காரட் தங்கத்தை ஏற்றுக்கொள்கிறார்களா?

தங்கக் கடனுக்கு 21 காரட் நகைகளின் தகுதியானது, அதன் தூய்மைக்கான அளவுகோல்கள், பிணையங்களை மதிப்பிடுவதற்கான விதிகள், ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குபவரின் கொள்கை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமைகிறது. தூய்மைப் பரிசோதனை எவ்வளவு சிறப்பாக மேற்கொள்ளப்படுகிறது என்பதைப் பொறுத்து, பல கடன் வழங்குபவர்கள் 21 காரட் நகைகளைக் கருத்தில் கொள்ளலாம். 

மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் போது, ​​கடன் வழங்குநர்கள் பின்வருவனவற்றைச் செய்யலாம்:

• நகைகளின் எடையை மதிப்பிடுங்கள்.

• தங்கம் அல்லாத கூறுகளைக் கண்டறிந்து கழிக்கவும்.

• நிகர தங்கத்தின் அளவைக் கண்டறியவும்.

• அங்கீகரிக்கப்பட்ட சோதனை முறைகளைப் பயன்படுத்தி தூய்மையைச் சரிபார்க்கவும்.

• பொருந்தக்கூடிய நடைமுறைகளின்படி மதிப்பீட்டைக் கணக்கிடுங்கள்.

ஆதரவு தரும் கொள்முதல் பதிவுகள், மதிப்பீட்டு ஆவணங்கள் அல்லது வெளிநாட்டுக் கொள்முதல் சான்றிதழ்கள் கிடைக்கும் பட்சத்தில், கடன் வழங்குநர்கள் அவற்றை மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக ஆய்வு செய்யலாம். இருப்பினும், கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் உண்மைத்தன்மை சரிபார்ப்பு நடைமுறைகளே பொதுவாக இறுதி மதிப்பீட்டு முடிவைத் தீர்மானிக்கின்றன. 

நகைகளின் தூய்மையைப் பொருட்படுத்தாமல், பிணையத்தின் அளவு, மதிப்பீட்டு முறை மற்றும் தகுதியான பிணைய வகைகள் தொடர்பான பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை வரம்புகள் தொடர்ந்து பொருந்தும். 

21 காரட் நகைகளால் பாதுகாக்கப்படும் விண்ணப்பங்களை IIFL ஃபைனான்ஸ் எவ்வாறு கையாளுகிறது

தங்கக் கடன்கள் என்பவை, தகுதியான நகைகளைக் கடனுக்கான பிணையமாகக் கொண்ட கடன் வழங்கும் திட்டங்களாகும்.

பொருளின் இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணையத்தின் மதிப்பீடு மற்றும் பிற ஒழுங்குமுறை காரணிகளைப் பொறுத்து, ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன்களை வழங்கலாம்.

21 காரட் நகைகள் சம்பந்தப்பட்ட தங்கக் கடன் விண்ணப்பங்கள், தூய்மை, தங்கத்தின் அளவு, பாதுகாப்பு போன்ற காரணிகளின் அடிப்படையில் மதிப்பீடு செய்யப்படலாம். 

பொருந்தக்கூடிய சட்டம் அல்லது கடன் வழங்குநரின் வழிகாட்டுதல்களின்படி, தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட பணத்தை சட்டப்பூர்வமான தனிப்பட்ட தேவைகள், கல்வி, சுகாதாரம், வீடு, விவசாயம் அல்லது வணிகத் தேவைகளுக்காகப் பயன்படுத்தலாம். 

பிணைய மதிப்பீடு, சேமிப்பு, விடுவிப்பு நடைமுறைகள், இழப்பீட்டு விதிகள், வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் கணக்கு மேலாண்மைத் தேவைகள் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன. 

தீர்மானம்

21 காரட் தங்கத்திற்கான கடன் வட்டி விகிதமானது, தங்கத்தின் விலை, தூய்மைக் கணக்கீடு, தங்கத்தின் அளவு, கடன்-மதிப்பு விகிதம் மற்றும் கடன் மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள் ஆகியவற்றால் பாதிக்கப்படுகிறது. 21 காரட் தங்கம் 87.5% தூய்மையைக் கொண்டிருப்பதால், அதன் மதிப்பீடு 22 காரட் தங்கத்திலிருந்து வேறுபடலாம்.

நிதி உதவி மற்றும் மதிப்பீட்டிற்கான இறுதித் தகுதியானது, தூய்மைச் சோதனை, மதிப்பீடு, பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை மற்றும் நிதியளிப்பவரின் கொள்கைகளின் அடிப்படையில் அமையும். மதிப்பீடு, வெளிப்படுத்தல், பிணையம் மற்றும் மீட்பு ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய சட்டங்கள், ஒழுங்குமுறைகள் மற்றும் நிதியளிப்பவரின் தேவைகளுக்கு இணங்க செய்யப்படும். 

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க