இந்தியாவில் அதிகபட்ச கடன் மதிப்பெண்: அதன் உச்ச வரம்பு என்ன மற்றும் அதை எப்படி அடைவது

தி அதிகபட்ச கடன் மதிப்பெண் இந்தியாவில், முக்கிய கடன் தகவல் நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் மதிப்பெண் 900 ஆகும். 750 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட மதிப்பெண்கள், கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டு, சிறந்த கடன் விதிமுறைகளுக்கான தகுதியை மேம்படுத்தக்கூடும். 900 மதிப்பெண் பெறுவது அரிது, ஆனால் தொடர்ச்சியான மறுஆய்வின் மூலம் அதை அடைய முடியும்.payமற்றும் குறைந்த கடன் பயன்பாடு.

இந்தக் கட்டுரை, மிக உயர்ந்த கடன் மதிப்பெண் என்றால் என்ன, இந்தியாவில் கடன் மதிப்பெண் வரம்பு எவ்வாறு செயல்படுகிறது, கடன் வழங்குநர்கள் ஏறக்குறைய முழுமையான மதிப்பெண்களை எவ்வாறு புரிந்துகொள்கிறார்கள், மற்றும் அதிகபட்ச கடன் மதிப்பெண்ணை நோக்கிய நடைமுறை வழிமுறைகள் ஆகியவற்றை விளக்குகிறது. மேலும் இது, கடன் தகவல் நிறுவன வேறுபாடுகள், பொதுவான கட்டுக்கதைகள், மற்றும் உங்கள் மதிப்பெண் கடன் தகுதியை எவ்வாறு பாதிக்கக்கூடும் என்பதையும் உள்ளடக்கியுள்ளது.

ஒரு விரிவான கண்ணோட்டத்திற்கு, https://www.iifl.com/blogs/credit-score/what-is-credit-score இல் உள்ள இந்த வழிகாட்டியை நீங்கள் பார்க்கலாம்.

இந்தியாவில் கடன் மதிப்பெண் வரம்பு: ஒவ்வொரு பிரிவின் அர்த்தம் என்ன?

தி கடன் மதிப்பெண் வரம்பு இந்தியாவில் இது பொதுவாக 300 முதல் 900 வரை இருக்கும். ஒவ்வொரு வரம்பும் வெவ்வேறு அளவிலான கடன் அபாயத்தைப் பிரதிபலிக்கிறது மற்றும் கடன் தகுதி மற்றும் விலை நிர்ணயத்தில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும்.

இந்தியாவில் பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் பயன்படுத்துகின்றனர் 700+ ஒரு நடைமுறை அளவுகோலாக நிலையான கடன் ஒப்புதல்கள் மற்றும் போட்டித்தன்மை வாய்ந்த விதிமுறைகளுக்காக, இருப்பினும் இது கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் தயாரிப்புகளைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

800 கிரெடிட் ஸ்கோர்: உண்மையில் அடையக்கூடியதா?

800 கிரெடிட் ஸ்கோர்பெரும்பாலும் மிக உயர்ந்த சிபில் மதிப்பெண் அல்லது அதிகபட்ச கடன் மதிப்பெண் எனக் குறிப்பிடப்படும் இது, தொழில்நுட்ப ரீதியாக அடையக்கூடியதாக இருந்தாலும், ஒப்பீட்டளவில் அரிதானதாகும்.

அத்தகைய மதிப்பெண்ணை அடைவதற்குப் பொதுவாகத் தேவைப்படுபவை:

• தவறவிட்ட கடன்கள் இல்லாத நீண்ட கடன் வரலாறு payமுக்கும்
• மிகக் குறைந்த கடன் பயன்பாடு
• வரையறுக்கப்பட்ட சமீபத்திய கடன் விசாரணைகள்
• சமச்சீரான கடன் கலவை

நடைமுறையில், கடன் பயன்பாட்டில் தீவிரமாக உள்ள நபர்களில் ஒரு சிறிய பகுதியினர் மட்டுமே இந்த நிலையை அடைகின்றனர். தாமதமாகப் பணம் செலுத்துவது போன்ற சிறிய விலகல்கள் கூட... payமன அழுத்தம் அல்லது அதிகப்படியான கடன் பயன்பாடு, முழுமையான மதிப்பெண் பெறுவதைத் தடுக்கலாம்.

பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் எவ்வாறு நடத்துகிறார்கள் என்பதைப் புரிந்துகொள்வதும் முக்கியம். 800 மற்றும் 900க்கு மேற்பட்ட மதிப்பெண்கள் இதேபோல் விண்ணப்பங்களை மதிப்பிடும்போது. உதாரணமாக:

இது என்ற கருத்தை பிரதிபலிக்கிறது 800-க்கு மேல் குறையும் வருமானம்சிறிய அளவிலான மேம்பாடுகள் கடன் முடிவுகளைக் குறிப்பிடத்தக்க அளவில் மாற்றாமல் போகலாம்.

உங்கள் கடன் மதிப்பீடு எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

கடன் மதிப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மதிப்பெண்களைக் கணக்கிட ஒரு தனியுரிம மாதிரியைப் பயன்படுத்துகின்றன. துல்லியமான சூத்திரங்கள் வெளியிடப்படவில்லை என்றாலும், பின்வருவன... கடன் மதிப்பெண் கணக்கீட்டுக் காரணிகள் பரவலாகக் கருதப்படுகின்றன:

1. Payவரலாறு (~35%)
   தடங்கள் சரியான நேரத்தில்payEMIகள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகளைச் செலுத்துதல்
2. கடன் பயன்பாடு (~30%)
   உங்களுக்குக் கிடைக்கக்கூடிய கடன் வரம்பில் எவ்வளவு பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்பதை அளவிடுகிறது.
3. கடன் வரலாற்றின் நீளம் (~15%)
   உங்கள் கடன் கணக்குகள் எவ்வளவு காலமாகச் செயல்பாட்டில் உள்ளன என்பதைக் காட்டுகிறது.
4. கடன் கலவை (~10%)
   பாதுகாக்கப்பட்ட மற்றும் பாதுகாப்பற்ற கடன்களின் கலவையைக் குறிக்கிறது.
5. புதிய கடன் விசாரணைகள் (~10%)
   நீங்கள் எவ்வளவு அடிக்கடி கடன் விண்ணப்பிக்கிறீர்கள் என்பதைக் காட்டுகிறது.

ஒரு EMI கூட விடுபட்டுள்ளது payஉங்கள் சுயவிவரம் மற்றும் வரலாற்றைப் பொறுத்து, இந்த ஆலோசனை உங்கள் மதிப்பெண்ணைக் கணிசமாகக் குறைக்கக்கூடும், சில சமயங்களில் இது கவனிக்கத்தக்க அளவிலேயே குறையலாம்.

Payment வரலாறு

Payஉங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணில், குற்ற வரலாறுதான் மிகவும் செல்வாக்கு மிக்க காரணியாகும். தொடர்ந்து pay12 முதல் 24 மாதங்களுக்குள், மாதத் தவணைகளையும் கடன் அட்டை கட்டணங்களையும் உரிய தேதிக்கு முன்னரோ அல்லது அன்றோ செலுத்துவது, ஒரு வலுவான கடன் தகுதியை உருவாக்கவும், அதை நோக்கி நகரவும் உதவக்கூடும். 750+ கிரெடிட் ஸ்கோர்.

கடன் பயன்பாட்டு விகிதம்

கடன் பயன்பாடு என்பது உங்கள் கடன் வரம்பில் எவ்வளவு பயன்படுத்தப்படுகிறது என்பதைக் காட்டுகிறது. ஒவ்வொரு அட்டைக்கும் மற்றும் ஒட்டுமொத்தமாக, பயன்பாட்டை 30% க்கும் குறைவாகப் பராமரிப்பது ஒரு சிறந்த கடன் மதிப்பீட்டிற்கு உதவக்கூடும், அதே சமயம் தொடர்ந்து அதிக பயன்பாடு கடனை அதிகமாகச் சார்ந்திருப்பதைக் குறிக்கலாம்.

உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை மிக உயர்ந்த வரம்பை நோக்கி மேம்படுத்துவது எப்படி

உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்துவதற்கு, காலப்போக்கில் சீரான மற்றும் ஒழுக்கமான நிதிப் பழக்கவழக்கங்கள் தேவைப்படுகின்றன. பின்வரும் வழிமுறைகள் அந்த இலக்கை நோக்கி நகர உங்களுக்கு உதவக்கூடும். அதிகபட்ச கடன் மதிப்பெண் வரம்பு:

1. Pay அனைத்து நிலுவைகளும் சரியான நேரத்தில்
   சரியான நேரத்தில் pay3–6 மாதங்களுக்குள் முன்னேற்றம் தெரிய வரலாம்.
2. கடன் பயன்பாட்டை 30% க்கும் குறைவாக வைத்திருங்கள்
   பயன்பாட்டில் ஏற்படும் குறைவானது, 1–3 மாதங்களுக்குள் ஏற்படும் மாற்றங்களைப் பிரதிபலிக்கலாம்.
3. ஒரே நேரத்தில் பல கடன் விண்ணப்பங்களைத் தவிர்க்கவும்.
   விசாரணைகளைக் கட்டுப்படுத்துவது 2–4 மாதங்களில் உங்கள் மதிப்பெண்ணை நிலைப்படுத்தக்கூடும்.
4. பழைய கடன் கணக்குகளைப் பராமரிக்கவும்
   நீண்ட கடன் வரலாறு காலப்போக்கில் படிப்படியாக பங்களிக்கக்கூடும்.
5. உங்கள் கடன் அறிக்கையை ஆண்டுதோறும் சரிபார்க்கவும்.
   பிழைகளைக் கண்டறிந்து திருத்துவது, மதிப்பெண்ணை மீட்டெடுக்க உதவக்கூடும்.
6. சமச்சீரான கடன் கலவையை உருவாக்குங்கள்
   பாதுகாக்கப்பட்ட கடனைச் சேர்ப்பது, உதாரணமாக IIFL ஃபைனான்ஸில் தங்கக் கடன்காலப்போக்கில் உங்கள் சுயவிவரத்தை வலுப்படுத்தலாம்
7. கடன் அட்டைகளைப் பொறுப்புடன் பயன்படுத்துங்கள்
   நிலையான மறுpay6–12 மாத கால மனநல நடத்தை சுயவிவரத்தின் தரத்தை மேம்படுத்தக்கூடும்
8. பயன்படுத்தப்படாத கடன் வரம்புகளைத் திறந்து வைக்கவும்.
   கிடைக்கக்கூடிய கடன் அளவைப் பராமரிப்பது, பயன்பாட்டு அளவீடுகளுக்கு ஆதரவளிக்கக்கூடும்.

நீங்கள் கடன் வாங்குவதற்கான வழிகளைத் தீவிரமாக ஆராய்ந்து கொண்டிருந்தால், நீங்கள் ஒரு வாய்ப்பை ஆராயலாம். தங்க கடன்இது, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் ஆதரவுடன் வழங்கப்படும் ஒரு பாதுகாப்பான கடன் தீர்வாகும். தகுதி, கடன் தொகை மற்றும் கடன் விதிமுறைகள் ஆகியவை தங்கத்தின் மதிப்பீடு, ஆவணங்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநருக்கான பிரத்யேக மதிப்பீட்டு அளவுகோல்கள் போன்ற காரணிகளின் அடிப்படையில் தீர்மானிக்கப்படுகின்றன.

கடன் தகவல் நிறுவனம் வாரியாக: CIBIL, Equifax, CRIF மற்றும் Experian முழுவதும் அதிகபட்ச கடன் மதிப்பெண்

வெவ்வேறு கடன் மதிப்பீட்டு நிறுவனங்கள் சற்றே மாறுபட்ட மதிப்பெண் அளவுகோல்களைப் பயன்படுத்துகின்றன.

இந்தியாவில் பல மதிப்பீட்டு நிறுவனங்கள் செயல்பட்டாலும், பல கடன் வழங்குநர்கள் மதிப்பீட்டிற்காக முதன்மையாக ஒரே ஒரு நிறுவனத்தையே சார்ந்துள்ளனர். அறிக்கையிடல் மற்றும் வழிமுறைகளில் உள்ள வேறுபாடுகள் காரணமாக, நிறுவனங்களுக்கிடையே மதிப்பெண்கள் மாறுபடலாம்.

உங்கள் IIFL கடன் விண்ணப்பத்திற்கு இதன் பொருள் என்ன?

உங்கள் கடன் மதிப்பீடு, நீங்கள் பெறத் தகுதிபெறும் கடனின் வகையைத் தீர்மானிக்கக்கூடும்:

பாதுகாக்கப்பட்ட கடனுக்கு, நீங்கள் இதைப் பயன்படுத்தி கடன் மதிப்பை மதிப்பிடலாம். தங்க கடன் கால்குலேட்டர்.

கடன் நடத்தை பற்றி மேலும் புரிந்துகொள்ள, நீங்கள் ஆராயலாம். IIFL நிதி இணையதளம்.

அதிகபட்ச கடன் மதிப்பெண் பற்றிய பொதுவான கட்டுக்கதைகள்

இதைச் சுற்றி பல தவறான கருத்துக்கள் நிலவுகின்றன. இந்தியாவில் அதிகபட்ச கடன் மதிப்பெண்:

• கட்டுக்கதை 1: உங்கள் மதிப்பெண்ணை நீங்களே சரிபார்ப்பது அதைக் குறைத்துவிடும்.
  உங்கள் மதிப்பெண்ணைச் சரிபார்ப்பது ஒரு மென்மையான விசாரணையாகும், அது உங்கள் மதிப்பெண்ணைப் பாதிக்காது.
• கட்டுக்கதை 2: கடன் ஒப்புதலுக்கு 900 மதிப்பெண் தேவை
  பெரும்பாலான கடன் திட்டங்களுக்கு 750-க்கு மேற்பட்ட மதிப்பெண்கள் பொதுவாகப் போதுமானவை.
• கட்டுக்கதை 3: பழைய அட்டைகளை மூடுவது உங்கள் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்தும்
  இது உங்கள் கடன் வரலாறு கால அளவைக் குறைத்து, மதிப்பெண்ணை எதிர்மறையாகப் பாதிக்கக்கூடும்.
• கட்டுக்கதை 4: வருமானம் கடன் மதிப்பெண்ணை நேரடியாகப் பாதிக்கிறது
  கடன் மதிப்பீட்டு நிறுவனங்களின் மதிப்பீட்டு மாதிரிகளில் வருமானம் ஒரு பகுதியாகக் கருதப்படுவதில்லை.
• கட்டுக்கதை 5: 800+ கடன் ஒப்புதலுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறது
  கடன் வழங்குபவர்கள் வருமானம், பொறுப்புகள் மற்றும் ஆவணங்களையும் மதிப்பீடு செய்கிறார்கள்.

தீர்மானம்

தி அதிகபட்ச கடன் மதிப்பெண் இந்தியாவில், இது காலப்போக்கில் சீரான மற்றும் ஒழுக்கமான கடன் நடத்தையைப் பிரதிபலிக்கிறது. தொழில்நுட்ப ரீதியாக 900 மதிப்பெண் பெற முடியும் என்றாலும், பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் 750-க்கு மேற்பட்ட மதிப்பெண்களை வலுவானதாகக் கருதுகின்றனர். 900+ கிரெடிட் ஸ்கோர் மிகவும் நம்பகமானது.

அடைவதில் மட்டுமே கவனம் செலுத்துவதற்குப் பதிலாக அதிகபட்ச கடன் மதிப்பெண்சரியான நேரத்தில் மறுநிதியளிப்பு செய்வது போன்ற ஆரோக்கியமான நிதிப் பழக்கவழக்கங்களைப் பேணுதல்payஒழுங்குமுறைகள், கட்டுப்படுத்தப்பட்ட கடன் பயன்பாடு மற்றும் பொறுப்பான கடன் வாங்குதல் ஆகியவை நீண்ட கால கடன் நிலைத்தன்மைக்கு ஆதரவளிக்கக்கூடும்.

நீங்கள் கடன் பெற விண்ணப்பிக்கத் திட்டமிட்டால், உங்கள் மதிப்பெண்ணை மதிப்பாய்வு செய்வதும் அதன் தாக்கத்தைப் புரிந்துகொள்வதும் பொருத்தமான நிதித் தயாரிப்புகளைத் தேர்வுசெய்ய உங்களுக்கு உதவும். உங்கள் சுயவிவரத்தைப் பொறுத்து, நீங்கள் பின்வரும் விருப்பங்களை ஆராயலாம்: வணிக கடன்கள் அல்லது ஒரு IIFL ஃபைனான்ஸில் தங்கக் கடன்தகுதி மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டது.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க