கடன் மதிப்பெண் என்றால் என்ன? அதன் பொருள், வரம்பு மற்றும் அது எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது

A கிரெடிட் ஸ்கோர் இது பொதுவாக 300 முதல் 900 வரை இருக்கும் ஒரு மூன்றெண்ணாகும், இது கடந்த காலத்தில் நீங்கள் கடனை எவ்வளவு பொறுப்புடன் கையாண்டீர்கள் என்பதைப் பிரதிபலிக்கிறது. கடன் தகவல் நிறுவனங்கள், கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல் போன்ற காரணிகளைப் பயன்படுத்தி இந்த மதிப்பெண்ணைக் கணக்கிடுகின்றன.payகடன் வரலாறு, கடன் பயன்பாடு, கடன் கலவை, கடன் வரலாற்றின் நீளம் மற்றும் சமீபத்திய கடன் விசாரணைகள். அதிக மதிப்பெண், சாதகமான விதிமுறைகளில் கடன்கள் மற்றும் கடன் வசதிகளைப் பெறுவதற்கான உங்கள் வாய்ப்புகளை மேம்படுத்தலாம், அதே சமயம் குறைந்த மதிப்பெண் கடுமையான தகுதி மதிப்பீட்டிற்கு வழிவகுக்கலாம்.

ஒரு வலுவான நிலையில் கிரெடிட் ஸ்கோர் பிணையற்ற கடன் தயாரிப்புகளுக்கு இது பெரும்பாலும் முக்கியமானதாக இருந்தாலும், தங்கக் கடன் போன்ற சில பிணையமுள்ள கடன் விருப்பங்கள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஆவணத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்தின் மதிப்பை முதன்மையாகக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

இந்தக் கட்டுரையில், நீங்கள் கற்றுக்கொள்வீர்கள் கடன் மதிப்பெண் பொருள், எப்படி ஒரு கிரெடிட் ஸ்கோர் மதிப்பெண் முறை, அதை பாதிக்கும் காரணிகள், வெவ்வேறு மதிப்பெண் வரம்புகள் எதைக் குறிப்பிடுகின்றன, மற்றும் காலப்போக்கில் உங்கள் கடன் வாங்கும் முறையை மேம்படுத்த உதவக்கூடிய நடைமுறை வழிமுறைகள்.

கடன் மதிப்பீட்டின் பொருள்: கடன் வழங்குநர்கள் முதலில் சரிபார்க்கும் 3-இலக்க எண்

தி கடன் மதிப்பெண் பொருள் இது எளிமையானது: இது உங்கள் கடந்தகால கடன் வாங்குதல்கள் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்துதல்களின் அடிப்படையில் உங்கள் கடன் தகுதியை எண் வடிவில் குறிப்பிடுவதாகும்.payமன நடத்தை.

நீங்கள் கடன் அல்லது கடன் வசதிக்கு விண்ணப்பிக்கும் போதெல்லாம், கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக உங்கள் கடன் அறிக்கையை மதிப்பாய்வு செய்வார்கள். கிரெடிட் ஸ்கோர் அவர்களின் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக, நீங்கள் முந்தைய கடமைகளை எவ்வளவு சீராகத் திருப்பிச் செலுத்தியுள்ளீர்கள் மற்றும் தற்போதுள்ள கடனை எவ்வாறு நிர்வகித்துள்ளீர்கள் என்பதைப் புரிந்துகொள்ள இந்த மதிப்பெண் அவர்களுக்கு உதவுகிறது.

இந்தியாவில், தனிநபர் கடன் மதிப்பெண்கள் பொதுவாக ... வரம்பில் இருக்கும். 300 செய்ய 900உங்கள் மதிப்பெண் 900-க்கு எவ்வளவு நெருக்கமாக இருக்கிறதோ, அந்த அளவிற்கு உங்கள் கடன் தகுதி வலுவானதாகத் தோன்றக்கூடும். குறைந்த மதிப்பெண் தாமதத்தைக் குறிக்கலாம். payஅறிக்கைகள், அதிக நிலுவைக் கடன், குறைவான கடன் வரலாறு, அல்லது அடிக்கடி கடன் வாங்குவதற்கான விண்ணப்பங்கள்.

தி கடன் மதிப்பெண் என்பதன் பொருள் கடன் ஒப்புதல்களுக்கு அப்பாற்பட்டது. இது பின்வருவனவற்றில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம்:

• கடன் தகுதி மதிப்பீடு
• வட்டி விகித சலுகைகள்
• கடன் அட்டை ஒப்புதல்கள்
• கடன் தொகை தகுதி
• செயலாக்க நிலைமைகள்
• ஒட்டுமொத்த கடன் வாங்கும் அனுபவம்

A கடன் மதிப்பெண் வரையறை எனவே, இதனை உங்கள் கடன் நடத்தையின் ஒரு துணுக்குப் படம் என விவரிக்கலாம்; கடன் வழங்குபவர்கள் சாத்தியமான கடன் அபாயத்தை மதிப்பிடுவதற்கு இதனைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

பெரும்பாலான கடன் வாங்குபவர்கள், கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போதுதான் தங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை அறிந்து கொள்கிறார்கள். இருப்பினும், அதை முன்கூட்டியே புரிந்துகொள்வது, வலுவான நிதிப் பழக்கங்களை வளர்த்துக்கொள்ளவும், தகவலறிந்த கடன் முடிவுகளை எடுக்கவும் உங்களுக்கு உதவும்.

கடன் மதிப்பெண் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது? 5 முக்கிய காரணிகள்

முதல் முறையாக கடன் வாங்குபவர்கள் பலர் கேட்கிறார்கள், கடன் மதிப்பெண் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

ஒவ்வொரு கடன் மதிப்பீட்டு நிறுவனமும் அதன் சொந்த மதிப்பீட்டு மாதிரியைப் பயன்படுத்தினாலும், ஒரு நிறுவனத்தின் மதிப்பெண்ணைப் பாதிக்கும் முக்கிய காரணிகள்... கிரெடிட் ஸ்கோர் பெருமளவில் ஒரே மாதிரியாகவே இருக்கும்.

பொதுவாகக் கருதப்படும் ஐந்து முதன்மைக் காரணிகள் பின்வருமாறு:

ஒவ்வொரு காரணியையும் விரிவாக ஆராய்வோம்.

Repayவரலாறு - மிக முக்கியமான காரணி

உங்கள் ரீpayபொதுவாக உங்கள் மனநல வரலாறுதான் உங்கள் மனநலப் பிரச்சினைகளுக்கு மிகப்பெரிய ஒற்றைக் காரணமாக அமைகிறது. கிரெடிட் ஸ்கோர்.

ஒவ்வொரு முறையும் நீங்கள் pay EMI, கடன் தவணை, அல்லது கிரெடிட் கார்டு பில்லை உரிய தேதிக்கு முன்னரோ அல்லது அன்றோ செலுத்துவது, சாதகமான பதில்payபங்கேற்கும் கடன் வழங்குநர்களால் கடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்கு தகவல் அளிக்கப்படுகிறது.

தவறிய payதவணைக் கட்டணத் தாமதங்கள், தாமதமான மாதாந்திரத் தவணைகள் அல்லது கடன் செலுத்தத் தவறுதல்கள் போன்றவை உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை எதிர்மறையாகப் பாதிக்கலாம். ஒரே ஒரு நிகழ்வு கூட... payகடன் ஒப்புதல் தாமதம் உங்கள் கடன் அறிக்கையில் நீண்ட காலத்திற்குத் தெரிய வரலாம்.

நடைமுறை நடவடிக்கை:

• முடிந்தவரை தானியங்கிப் பற்று வழிமுறைகளை அமைக்கவும்.
• தவணைத் தேதிகளுக்கு முன் கணக்கில் போதுமான இருப்பை வைத்திருக்கவும்.
• டிராக் ஆல் கிரெடிட் கார்டு payகாலக்கெடுவை கவனமாகக் கடைப்பிடிக்கவும்.

நிலையான மறுpayகாலப்போக்கில் ஏற்படும் நடத்தை மாற்றங்கள், ஒரு வலுவான உறவை உருவாக்குவதற்கான மிகவும் பயனுள்ள வழிகளில் ஒன்றாகத் திகழ்கிறது. கிரெடிட் ஸ்கோர்.

கடன் பயன்பாட்டு விகிதம்

கடன் பயன்பாடு உங்களுக்குக் கிடைக்கக்கூடிய கடன் வரம்பில் நீங்கள் தற்போது எவ்வளவு பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்பதைக் குறிக்கிறது.

கணக்கீடு:

கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் = (நிலுவையில் உள்ள தொகை ÷ மொத்த கடன் வரம்பு) × 100

உதாரணமாக:

• கடன் அட்டை வரம்பு: ₹1,00,000
• நிலுவைத் தொகை: ₹25,000

கடன் பயன்பாடு:

25,000 ÷ 1,00,000 × 100 = 25%

பெரும்பாலான நிபுணர்கள், பயன்பாட்டை உங்கள் மொத்தத்தில் சுமார் 30% க்கும் குறைவாக வைத்திருக்குமாறு பரிந்துரைக்கின்றனர். கடன் அட்டை வரம்பு.

குறைந்த பயன்பாட்டு விகிதம் பொறுப்பான கடன் மேலாண்மையைக் குறிக்கலாம். மறுபுறம், கிடைக்கக்கூடிய கடனில் பெரும் பகுதியைத் தொடர்ந்து பயன்படுத்துவது, அதிக கடன் சார்புநிலையைக் குறிக்கலாம்.

நடைமுறை நடவடிக்கை:

• Pay பில்லிங் சுழற்சிகள் முடிவடைவதற்கு முன்னர் செலுத்த வேண்டிய நிலுவைத் தொகைகள்.
• கிடைக்கக்கூடிய கடன் வரம்புகளை முழுமையாகப் பயன்படுத்துவதைத் தவிர்க்கவும்.
• தேவைப்பட்டால், பல அட்டைகளில் செலவைப் பிரித்துச் செய்யுங்கள்.

கடன் வரலாற்றின் நீளம்

உங்கள் கடன் கணக்குகளின் வயதும் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர்.

ஒரு நீண்ட கடன் வரலாற்றின் நீளம் உங்கள் மறுசீரமைப்பு குறித்த கூடுதல் தகவல்களைக் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு வழங்குகிறது.payபல்வேறு பொருளாதார சுழற்சிகள் மற்றும் நிதிச் சூழ்நிலைகளில் காணப்படும் போக்குகள்.

உதாரணமாக, ஆறு மாதங்களுக்கு முன்பு தனது முதல் கடன் கணக்கைத் திறந்த ஒருவரைக் காட்டிலும், எட்டு ஆண்டுகளாகத் தனது கடன் அட்டையைப் பொறுப்புடன் பராமரித்து வரும் ஒரு கடனாளி, மிகவும் சீரான கடன் வரலாற்றைக் கொண்டிருக்கலாம்.

நடைமுறை நடவடிக்கை:

• கவனமாகப் பரிசீலிக்காமல், உங்களின் மிகப் பழமையான மற்றும் செயல்பாட்டில் உள்ள கடன் கணக்கை மூடுவதைத் தவிர்க்கவும்.
• நீண்டகாலக் கணக்குகளை நல்ல நிலையில் பராமரிக்கவும்.

பழைய கணக்குகள் பெரும்பாலும் ஒட்டுமொத்த கடன் தகுதி நிலைத்தன்மைக்குச் சாதகமாகப் பங்களிக்கின்றன.

கடன் கலவை - கடன்களின் வகைகள்

உங்கள் கடன் கலவை நீங்கள் பயன்படுத்திய பல்வேறு கடன் தயாரிப்புகளைக் குறிக்கிறது.

பொதுவான எடுத்துக்காட்டுகள் பின்வருமாறு:

பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்

• வீட்டுக் கடன்கள்
• வாகனக் கடன்கள்
• தங்க கடன்கள்
• சொத்து மீதான கடன்

பாதுகாப்பற்ற கடன்

• தனிப்பட்ட கடன்கள்
• கடன் அட்டைகள்
• நுகர்வோர் நீடித்த கடன்கள்

ஒரு சீரான கடன் கலவை பல்வேறு வகையான கடன்களை உங்களால் பொறுப்புடன் கையாள முடியும் என்பதை இது குறிக்கலாம்.

உதாரணமாக, பல ஆண்டுகளாக வீட்டுக் கடன் மற்றும் கடன் அட்டை இரண்டையும் வெற்றிகரமாக நிர்வகித்து வரும் ஒரு கடனாளி, பரந்த அளவிலான மறுநிர்ணய உரிமையை வெளிப்படுத்தலாம்.payஒரே ஒரு கடன் தயாரிப்பை மட்டும் பயன்படுத்திய ஒருவரை விட அதிக அனுபவம் வாய்ந்தவர்.

இருப்பினும், மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்துவதற்காக மட்டுமே தேவையற்ற கடன்களைப் பெறுவது பொதுவாக அறிவுறுத்தப்படுவதில்லை.

நடைமுறை நடவடிக்கை:

• பல்வேறு கடன் திட்டங்களைக் குவித்து வைப்பதை விட, பொறுப்புடன் கடன் வாங்குவதில் கவனம் செலுத்துங்கள்.
• உண்மையான நிதித் தேவைகளின் அடிப்படையில் கடன் வசதிகளைத் தேர்ந்தெடுங்கள்.

https://www.iifl.com/blogs/credit-score/how-to-get-credit-score-above-800

இந்தியாவின் நான்கு கடன் தகவல் நிறுவனங்களான சிபில், எக்ஸ்பீரியன், ஈக்விஃபாக்ஸ் மற்றும் சிஆர்ஐஎஃப் ஹை மார்க் பற்றிய விளக்கம்

பல கடன் வாங்குபவர்கள் இந்த விதிமுறைகளைப் பயன்படுத்துகிறார்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் சிபில் மதிப்பெண் ஒன்றுக்கொன்று மாற்றாக. இருப்பினும், இந்தியாவில் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் உரிமம் பெற்ற நான்கு கடன் தகவல் நிறுவனங்கள் (CICs) உள்ளன, அவை கடன் பதிவுகளைப் பராமரித்து மதிப்பெண்களை உருவாக்குகின்றன.

இவை:

• டிரான்ஸ்யூனியன் CIBIL
• எக்ஸ்பீரியன் இந்தியா
• ஈக்விஃபாக்ஸ் இந்தியா
• CRIF உயர் மதிப்பெண்

நான்கு பணியகங்களும் கடன் மற்றும் மறு கொள்முதல் ஆகியவற்றை வசூலிக்கின்றன.payவங்கிகள், வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள், கடன் அட்டை வழங்குநர்கள் மற்றும் பிற உறுப்பு நிறுவனங்களிடமிருந்து கடன் தகவல்களைப் பெறுகின்றனர். இந்தத் தரவுகளின் அடிப்படையில், அவர்கள் தனிநபர் கடன் அறிக்கைகளையும் மதிப்பெண்களையும் உருவாக்குகின்றனர்.

1. டிரான்ஸ்யூனியன் CIBIL

சிபில் என்பது இந்தியாவில் மிகவும் பரவலாக அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் மதிப்பீட்டு நிறுவனம் ஆகும். இதன் விளைவாக, பல கடன் வாங்குபவர்கள் தங்களின் கடன் மதிப்பெண்ணை 'சிபில் மதிப்பெண்' என்றே குறிப்பிடுகின்றனர்.

பல கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் கடன் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக சிபில் அறிக்கைகளை மதிப்பாய்வு செய்கின்றனர், இருப்பினும் நிறுவனங்களுக்கு இடையே நடைமுறைகள் வேறுபடுகின்றன.

2. எக்ஸ்பீரியன் இந்தியா

எக்ஸ்பீரியன் இது, தனது உரிமம் பெற்ற கடன் தகவல் நிறுவனத்தின் மூலம் இந்தியாவில் செயல்படும் ஒரு உலகளாவிய கடன் தகவல் நிறுவனமாகும். இது கடன் பதிவேடுகளைப் பராமரித்து, கடன் வழங்குநர்களுக்கும் நுகர்வோருக்கும் கடன் அறிக்கைகளையும் மதிப்பெண்களையும் வழங்குகிறது.

3. ஈக்விஃபாக்ஸ் இந்தியா

ஈக்விஃபாக்ஸ், பங்கேற்கும் நிதி நிறுவனங்களிடமிருந்து கடன் தகவல்களைச் சேகரித்து, தனிநபர் கடன் சுயவிவரங்களை உருவாக்குகிறது. பல கடன் வழங்குநர்கள், தங்களின் கடன் ஒப்புதல் மற்றும் இடர் மதிப்பீட்டு செயல்முறைகளின் ஒரு பகுதியாக ஈக்விஃபாக்ஸ் அறிக்கைகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

4. CRIF உயர் மதிப்பெண்

சிஆர்ஐஎஃப் ஹை மார்க், சில்லறை கடன் வழங்கல், குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான நிதி வழங்கல் மற்றும் நுண்நிதி ஆகிய பிரிவுகளில் குறிப்பிடத்தக்க பங்கைக் கொண்டுள்ளது. மேலும், இது உறுப்பு நிறுவனங்களிடமிருந்து பெறப்பட்ட தகவல்களைப் பயன்படுத்தி கடன் அறிக்கைகளையும் மதிப்பெண்களையும் உருவாக்குகிறது.

வெவ்வேறு ஆய்வுத் தளங்களில் மதிப்பெண்கள் ஏன் வேறுபடுகின்றன?

பல்வேறு கடன் தகவல் நிறுவனங்களிடமிருந்து வெவ்வேறு மதிப்பெண்களைக் காணும்போது பல கடன் வாங்குபவர்கள் ஆச்சரியப்படுகிறார்கள்.

இது பின்வரும் காரணங்களால் நிகழலாம்:

• கடன் வழங்குநர்கள் வெவ்வேறு நேரங்களில் தரவுகளைத் தெரிவிக்கலாம்.
• ஒவ்வொரு பணியகமும் அதன் சொந்த மதிப்பெண் மாதிரியைப் பயன்படுத்துகிறது.
• தகவல்கள் வெவ்வேறு தேதிகளில் புதுப்பிக்கப்படலாம்.
• சில கடன் வழங்குநர்கள் மற்றவர்களை விட குறிப்பிட்ட தகவல் நிறுவனங்களுக்கு அறிக்கை அளிக்கலாம்.

சிறு வேறுபாடுகள் இருப்பது இயல்பானது. கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக, மதிப்பெண்ணில் உள்ள சிறிய மாறுபாடுகளைக் காட்டிலும், ஒட்டுமொத்த கடன் தகுதி விவரத்தின் மீதே கவனம் செலுத்துகிறார்கள்.

தீர்மானம்

புரிந்துணர்வு கடன் மதிப்பெண் என்றால் என்ன தகவலறிந்த கடன் வாங்கும் முடிவுகளை எடுப்பதற்கான ஒரு முக்கியமான படியாகும்.

A கிரெடிட் ஸ்கோர் இது வெறும் ஒரு எண் மட்டுமல்ல. காலப்போக்கில் நீங்கள் கடன் பொறுப்புகளை எவ்வளவு சீராக நிர்வகிக்கிறீர்கள் என்பதை இது பிரதிபலிக்கிறது.payகடன் வரலாறு, கடன் பயன்பாடு, கடன் கலவை, கணக்கின் வயது மற்றும் சமீபத்திய கடன் விசாரணைகள் ஆகிய அனைத்தும் உங்கள் கடன் வாங்கும் தன்மையை வடிவமைப்பதில் பங்களிக்கின்றன.

அதிக மதிப்பெண் பரந்த அளவிலான கடன் தயாரிப்புகளைப் பெறுவதற்கான அணுகலை மேம்படுத்தக்கூடும் என்றாலும், கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக மதிப்பெண்ணை மட்டும் தாண்டி பல காரணிகளை மதிப்பீடு செய்கிறார்கள். வருமானம், மறு...payகடன் வழங்கும் திறன், தற்போதுள்ள கடமைகள், ஆவணங்கள் மற்றும் தயாரிப்பு சார்ந்த தகுதி அளவுகோல்கள் ஆகியவையும் கடன் வழங்கும் முடிவுகளில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம்.

முதல் முறையாகக் கடன் வாங்குபவர்கள், உடனடியாகச் சிறந்த மதிப்பெண்ணைப் பெறுவதில் கவனம் செலுத்தக் கூடாது. மாறாக, நல்ல நிதிப் பழக்கங்களை வளர்த்துக் கொள்வதே முக்கியம். payகடமைகளை உரிய நேரத்தில் நிறைவேற்றுவது, கடனை நியாயமான முறையில் பயன்படுத்துவது மற்றும் பொறுப்புடன் கடன் வாங்குவது ஆகியவை காலப்போக்கில் ஒரு வலுவான கடன் தகுதிக்கு பங்களிக்கக்கூடும்.

நிதியளிப்பு விருப்பங்களைப் பற்றி மேலும் அறிய விரும்பும் கடன் வாங்குபவர்கள் பின்வருவனவற்றையும் ஆராயலாம்:

• தனிநபர் கடன் தீர்வுகள்
• வணிகக் கடன் தகுதித் தேவைகள்
• தங்கக் கடன் தயாரிப்புகள்
• பத்திரங்களுக்கு எதிரான கடன் வசதிகள்
• குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான நிதி ஆதாரங்கள்

தகுதி, ஒப்புதல், கடன் தொகை, கடன் காலம் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, ஆவணங்கள் மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க