கடன் தகவல் அறிக்கை என்றால் என்ன, மற்றும் கடன்கள் அதனை எவ்வாறு பாதிக்கின்றன?

கடன் தகவல் அறிக்கை என்பது ஒரு தனிநபரின் கடன் வாங்குதல் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்துதல் பற்றிய ஒரு விரிவான பதிவேடு ஆகும்.payஒரு கடன் தகவல் நிறுவனத்தால் பராமரிக்கப்படும் கடன் வரலாறு. இது பொதுவாக கடன் கணக்குகள், மறுசீரமைப்பு மற்றும் மறு கொள்முதல் பற்றிய தகவல்களை உள்ளடக்கியது.payகடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் பிற அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலங்களால் தெரிவிக்கப்படும் நடத்தை, கடன் விசாரணைகள் மற்றும் அடையாள விவரங்கள்.

இந்த அறிக்கை கடன் வாங்குபவரின் கடன் விவரக்குறிப்பின் ஒரு பகுதியாக இருப்பதால், கடன் மதிப்பீடுகளின் போது இது அடிக்கடி ஆய்வு செய்யப்படுகிறது. இதன் கட்டமைப்பைப் புரிந்துகொள்வது, பிழைகளைக் கண்டறிவதையும், கடன் செயல்பாடுகளைக் கண்காணிப்பதையும், காலப்போக்கில் கடன் வாங்கும் நடத்தை எவ்வாறு பதிவு செய்யப்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வதையும் எளிதாக்கும். கடன் பணியக அறிக்கை விளக்கியது வழிகாட்டி உறைகள் கடன் அறிக்கை அடிப்படைகள்ஒரு அறிக்கையின் முக்கியப் பிரிவுகள், அறிக்கைக்கும் மதிப்பெண்ணுக்கும் உள்ள வேறுபாடு, மற்றும் விண்ணப்பம் முதல் கடன் நிறைவு வரை கடன்கள் கடன் பதிவேடுகளை எவ்வாறு பாதிக்கக்கூடும் என்பனவாகும்.

கடன் தகவல் நிறுவன அறிக்கையில் என்னென்ன அடங்கியிருக்கும்? 5 முக்கியப் பிரிவுகள்

கடன் அறிக்கையின் 5 முக்கிய பகுதிகளைப் புரிந்துகொள்வது, கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் நிதிப் பதிவுகளை மிகவும் திறம்பட மதிப்பாய்வு செய்ய உதவுகிறது. ஒரு வழக்கமான அறிக்கை பின்வரும் பிரிவுகளைக் கொண்டுள்ளது:

1. தனிப்பட்ட அடையாளத் தகவல்

இந்தப் பிரிவில் உங்கள் பெயர், முகவரி, பான் எண், பிறந்த தேதி மற்றும் கடன் தகவல் நிறுவனத்திற்கு வழங்கப்பட்ட பிற அடையாளத் தகவல்கள் போன்ற அடிப்படை அடையாள விவரங்கள் அடங்கும். இந்தப் பிரிவில் உள்ள பிழைகள் உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை நேரடியாகக் குறைக்காது, ஆனால் தவறான விவரங்கள் அடையாளப் பொருத்தமின்மைகளையோ அல்லது கடன் பதிவுகளை அணுகும்போது சிரமங்களையோ ஏற்படுத்தக்கூடும்.

2. கடன் கணக்கு வரலாறு

இந்தப் பிரிவில், கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகள் உட்பட, உங்களுடைய செயல்பாட்டில் உள்ள மற்றும் மூடப்பட்ட கடன் கணக்குகளின் விவரங்கள் உள்ளன. இதில் கணக்கின் வகை, கடன் வழங்குநரின் பெயர், கணக்கு திறக்கப்பட்ட தேதி, செலுத்த வேண்டிய நிலுவைத் தொகை போன்றவை காட்டப்படலாம்.payபணி நிலை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் கடன் வரம்பு.

உதாரணமாக, ஒரு கடனாளி வணிகக் கடன் பெற்றால், அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை போன்ற விவரங்களுடன் கடன் கணக்குப் பதிவு இங்கே தோன்றலாம்.payநிலை மற்றும் கணக்கு நிலை.

3. Payment வரலாறு

Payகடன் அறிக்கையின் மிகவும் உன்னிப்பாக ஆய்வு செய்யப்படும் பிரிவுகளில் ஒன்று மாதாந்திரத் திரும்பப் பெறுதல் வரலாறு ஆகும். இது மாதாந்திரத் திரும்பப் பெறுதல்களைப் பதிவு செய்கிறது.payசரியான நேரத்தில் உட்பட மனநல நடத்தை payகருத்துகள், தாமதமான payதிருத்தங்கள் மற்றும் இயல்புநிலைகள். வழக்கமானpayமாதாந்திரத் தவணைகளைச் செலுத்துவது ஒரு நல்ல கடன் தகுதியைப் பேண உதவும், அதே சமயம் தவறவிடப்பட்ட தவணைகள்... payகருத்துக்கள் எதிர்கால கடன் முடிவுகளை எதிர்மறையாக பாதிக்கலாம்.

4. கடன் விசாரணைகள்

இந்தப் பிரிவு, உங்கள் கடன் அறிக்கையை அணுகுவதற்காகச் செய்யப்படும் கோரிக்கைகளைப் பதிவு செய்கிறது. கடன் விண்ணப்பத்திற்குப் பிறகு கடன் வழங்குநர் உங்கள் அறிக்கையைச் சரிபார்க்கும்போது, ​​அது ஒரு நேரடி விசாரணை (hard inquiry) எனப்படுகிறது. நீங்களே உங்கள் அறிக்கையைச் சரிபார்க்கும்போது, ​​அது ஒரு மறைமுக விசாரணை (soft inquiry) எனப்படலாம். நேரடி விசாரணைகள் கடன் வழங்குநர்களுக்குத் தெரியும், ஆனால் மறைமுக விசாரணைகள் பொதுவாக உங்கள் மதிப்பெண்ணைப் பாதிப்பதில்லை.

5. பொதுப் பதிவுகள் மற்றும் தொகுப்புகள்

பொருந்தக்கூடிய இடங்களில், இந்தப் பிரிவில் தவணைத் தவறுகள், தள்ளுபடிகள் மற்றும் சட்டப் பதிவுகள் தொடர்பான தகவல்கள் இடம்பெறலாம். சில கடன் அறிக்கை கட்டமைப்புகள், வசூல்களைப் பொதுப் பதிவுகளுடன் இணைத்து, ஐந்து பிரிவுகளுக்குப் பதிலாக நான்கு பரந்த பிரிவுகளை உருவாக்குகின்றன. இந்த இரண்டு அணுகுமுறைகளும் ஒரே அடிப்படைக் கடன் வாங்குபவர் தகவலையே குறிப்பிடுகின்றன.

கடனின் 5 C-க்கள் இந்தப் பிரிவுகளுடன் எவ்வாறு பொருந்துகின்றன

கடனின் 5 C-கள், கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் வாங்கும் நடத்தையை மதிப்பீடு செய்யவும், மேலும் பலவற்றிற்கும் உதவுகின்றன.payதிறன். இந்தக் காரணிகள் கடன் அறிக்கையின் வெவ்வேறு பிரிவுகளுடன் தொடர்பு கொண்டுள்ளன:

தி சிபில்லின் 5 C-கள் கடன் மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள் தொடர்பாக ஒரு முக்கியச்சொல் அடிக்கடி தேடப்படுகிறது. உண்மையில், கடனின் ஐந்து 'C'க்கள் என்பவை, கடன் மதிப்பீட்டில் பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு பரந்த கடன் வழங்கும் கட்டமைப்பைக் குறிக்கின்றன. வருமானம், சொத்துக்கள் அல்லது வேலைவாய்ப்புத் தகவல் போன்ற சில காரணிகள், கடன் அறிக்கையில் நேரடியாகத் தோன்றாமல் இருக்கலாம், ஆனால் கடன் மதிப்பீட்டின் போது கடன் வழங்குபவர்களால் அவை தனித்தனியாகக் கருத்தில் கொள்ளப்படலாம்.

கடன் தகவல் நிறுவன அறிக்கை மற்றும் கடன் மதிப்பெண்: இவ்விரண்டிற்கும் உள்ள வேறுபாடு என்ன?

கடன் அறிக்கை மற்றும் கடன் மதிப்பெண் ஆகியவை தொடர்புடையவை, ஆனால் வேறுபட்டவை. கடன் பணியக அறிக்கை என்பது ஒரு கடன் தகவல் நிறுவனத்தால் சேகரிக்கப்பட்ட, உங்கள் கடன் செயல்பாடுகள் குறித்த விரிவான பதிவாகும். கடன் மதிப்பெண் என்பது அந்த அறிக்கையிலிருந்து பெறப்பட்ட தகவல்களைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடப்படும் ஒரு மூன்றடக எண்ணாகும்.

பள்ளி மதிப்பெண் அறிக்கை மற்றும் தரப்புள்ளி சராசரி ஆகியவை ஒரு எளிய ஒப்பீடாகும். மதிப்பெண் அறிக்கையானது பாடம் வாரியான விவரங்களைக் கொண்டிருக்கும், அதே சமயம் சராசரியானது ஒட்டுமொத்த செயல்திறனைச் சுருக்கமாகக் கூறுகிறது.

இந்தியாவில் கடன் வழங்குபவர்கள், ஒரு கடன் கோரிக்கையை மதிப்பிடும்போது, ​​பொதுவாக அறிக்கை மற்றும் மதிப்பெண் ஆகிய இரண்டையும் மதிப்பாய்வு செய்கிறார்கள். துல்லியமான தகவல்களைப் பராமரித்தல், payஉரிய நேரத்தில் செலுத்த வேண்டிய தொகைகளைச் செலுத்துவதும், பிழைகளைத் திருத்துவதும் காலப்போக்கில் உங்கள் கடன் விவரத்தின் தரத்தை மேம்படுத்த உதவும்.

கடன் வாங்குவது உங்கள் கடன் தகவல் அறிக்கையை எவ்வாறு பாதிக்கிறது - படிப்படியாக

கடன்கள் கடன் அறிக்கை பதிவுகளை எவ்வாறு பாதிக்கின்றன என்பதைப் புரிந்துகொள்வது, கடன் வாங்குபவர்கள் தகவலறிந்த நிதி முடிவுகளை எடுக்க உதவும்.

1. கடன் விண்ணப்பம்:
   நீங்கள் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, ​​கடன் வழங்குபவர் உங்கள் கடன் அறிக்கையை மதிப்பாய்வு செய்ய ஒரு கடுமையான விசாரணையை மேற்கொள்ளலாம். இந்த விசாரணை பொதுவாக கடன் விசாரணைகள் பிரிவில் தோன்றும், மேலும் இது மதிப்பெண் வழங்கும் முறை மற்றும் ஒட்டுமொத்த கடன் விவரத்தைப் பொறுத்து, கடன் மதிப்பெண்ணில் தற்காலிக தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும்.
2. ஒப்புதல் மற்றும் நிதி வழங்கல்:
   கடன் அங்கீகரிக்கப்பட்டால், உங்கள் கடன் கணக்கு வரலாற்றில் ஒரு புதிய பதிவு சேர்க்கப்படும். அதில் கடன் வகை, கடன் வழங்குநர் விவரங்கள், கணக்கு நிலை மற்றும் பல அடங்கியிருக்கலாம்.payகருத்துத் தகவல்.
3. மாதாந்திர மறுpayகுறிப்புகள்:
   ஒவ்வொரு EMIயும் payபொதுவாக உங்கள் மறுஆய்வின் ஒரு பகுதியாக இது தெரிவிக்கப்படுகிறது.payபதிவு. சரியான நேரத்தில் payகருத்துகள் ஒரு நேர்மறையான சூழலை உருவாக்க முடியும் payமருத்துவ வரலாறு, தாமதமானாலும் payகருத்துகள் விடுபட்டவையாகத் தோன்றலாம்payபதிவு ஆவணங்கள்.
4. கடன் முடிவு:
   மறுபார்வையை முடித்த பிறகுpayகணக்கின் நிலை “மூடப்பட்டது” என மாறலாம். “தீர்க்கப்பட்டது” என்ற நிலையில், கடன் வாங்கியவர் payகடன் வழங்குநருடனான ஒரு உடன்பாட்டிற்குப் பிறகு, மொத்த நிலுவைத் தொகையை விடக் குறைவாக உள்ள கணக்கு, பொதுவாக முழுமையாக மூடப்பட்ட கணக்கை விடக் குறைவாகவே பார்க்கப்படுகிறது.
5. இயல்புநிலை அல்லது தள்ளுபடி:
   தீவிர மறுpayகணக்குச் சிக்கல்கள் எதிர்மறையான கணக்குக் குறிப்புகள், தவணைகளைத் தவறவிடுதல் அல்லது தள்ளுபடிப் பதிவுகளுக்கு வழிவகுக்கலாம். அறிக்கையிடும் நடைமுறைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிகளைப் பொறுத்து, இத்தகைய பதிவுகள் பல ஆண்டுகளாகக் கடன் அறிக்கைகளில் காணப்படலாம்.

உதாரணமாக, ஒரு வணிகக் கடனுக்கான தவணைத் தொகையைச் செலுத்தத் தவறினால், அது முதலில் தாமதமாகத் தோன்றலாம். payபதிவு. தொடர்ச்சியான அல்லாதpayஇது கணக்கின் நிலையைப் பாதிக்கக்கூடும், மேலும் இது கூடுதல் எதிர்மறையான பதிவுகளுக்கும் வழிவகுக்கலாம். இதன் சரியான தாக்கம், கடன் வழங்குநரின் அறிக்கையிடல் நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் ஒட்டுமொத்த கடன் வரலாறு ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

கடுமையான விசாரணைக்கும் மென்மையான விசாரணைக்கும் உள்ள வேறுபாடு: கடன் வழங்குநர்கள் காண்பது என்ன?

A கடுமையான விசாரணை கடன் அறிக்கை பொதுவாக, ஒரு கடன் வழங்குநர் கடன் விண்ணப்பத்தின் ஒரு பகுதியாக கடன் தகவல்களை அணுகும்போது ஒரு பதிவு உருவாக்கப்படுகிறது. அத்தகைய விசாரணைகள், சம்பந்தப்பட்ட கடன் தகவல் நிறுவனத்தின் அறிக்கையிடல் நடைமுறைகள் மற்றும் கொள்கைகளால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட ஒரு காலத்திற்கு அறிக்கையில் தெரியும் வகையில் இருக்கலாம்.

உங்கள் சொந்த அறிக்கையை நீங்களே சரிபார்க்கும்போதோ அல்லது முன் அங்கீகரிக்கப்பட்ட சில சோதனைகள் மேற்கொள்ளப்படும்போதோ ஒரு மென்மையான விசாரணை (soft inquiry) நிகழ்கிறது. இது பொதுவாகக் கடன் வழங்குபவர்களுக்குத் தெரிவதில்லை, மேலும் இது உங்கள் மதிப்பெண்ணைக் குறைக்காது.

பல கடன் விண்ணப்பங்களை இடைவெளி விட்டு சமர்ப்பிப்பது, குறுகிய காலத்திற்குள் பல கடினமான விசாரணைகள் வருவதைத் தவிர்க்க உதவும்.

இந்தியாவில் எந்தக் கடன் தகவல் நிறுவனங்கள் அறிக்கைகளை வெளியிடுகின்றன?

இந்திய கடன் தகவல் நிறுவனங்கள் சந்தையில், நாட்டில் செயல்பட உரிமம் பெற்ற நான்கு கடன் தகவல் நிறுவனங்கள் அடங்கும்:

• டிரான்ஸ்யூனியன் CIBIL
• எக்ஸ்பீரியன்
• ஈக்விஃபேக்ஸ்
• CRIF உயர் மதிப்பெண்

வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்கள், வெவ்வேறு கடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்குத் தகவல்களை அளிக்கக்கூடும். இதன் காரணமாக, கடன் வாங்குபவர்கள் வெவ்வேறு நிறுவனங்களின் அறிக்கைகளுக்கு இடையே சிறிய வேறுபாடுகளைக் கவனிக்கக்கூடும். கடன் அறிக்கையை அவ்வப்போது சரிபார்ப்பது, தவறான தகவல்களை முன்கூட்டியே கண்டறிய உதவும்.

உங்கள் கடன் அறிக்கையைச் சரிபார்ப்பது மற்றும் ஆட்சேபனை தெரிவிப்பது எப்படி

கடன் வாங்குபவர்கள், கடன் தகவல் நிறுவனங்களிடமிருந்து அறிக்கைகளைக் கோருவதன் மூலம் இந்தியாவின் கடன் அறிக்கை பதிவுகளைச் சரிபார்க்கலாம். தனிநபர்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, ஒவ்வொரு கடன் தகவல் நிறுவனத்திடமிருந்தும் ஆண்டுக்கு ஒருமுறை இலவசக் கடன் அறிக்கையைப் பெறத் தகுதியுடையவர்கள்.

மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டிய பொதுவான பிழைகள் பின்வருமாறு:

1. பெயர் அல்லது பான் எண் போன்ற தவறான தனிப்பட்ட விவரங்கள்.
2. உங்களுக்குச் சொந்தமில்லாத கணக்குகள்.
3. மூடப்பட்ட கணக்குகள் தவறாகச் செயலில் உள்ளதாகக் காட்டப்படுகின்றன.

கடன் அறிக்கை பிழைப் பதிவுகளை ஆட்சேபிக்க:

1. தொடர்புடைய பணியகத்தின் இணையதளத்தைப் பார்வையிடவும்.
2. தவறான தகவலைத் தேர்ந்தெடுத்து, ஒரு தகராறு கோரிக்கையைச் சமர்ப்பிக்கவும்.
3. பணியகம் சரிபார்ப்புக்காக அறிக்கை அளித்த கடன் வழங்குநரைத் தொடர்பு கொள்கிறது.
4. அளிக்கப்பட்ட தகவலில் திருத்தம் தேவை என கடன் வழங்குநர் உறுதிப்படுத்தினால், பணியகம் தனது நடைமுறைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய அறிக்கையிடல் தேவைகளுக்கு ஏற்ப அந்தப் பதிவைப் புதுப்பிக்கலாம்.

துல்லியமான கடன் பதிவுகளைப் பராமரிப்பதற்காக, கடன் வாங்குபவர்கள் அறிக்கைகளை அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.

தீர்மானம்

A கடன் பணியக அறிக்கை விளக்கியது எளிமையாகச் சொல்வதானால், இது கடன் வாங்கும் செயல்பாடு எவ்வாறு நடைபெறுகிறது என்பதற்கான ஒரு பதிவாகும்.payகடன் ஒப்புதல்கள், கடன் விசாரணைகள் மற்றும் கணக்கு நிலை ஆகியவை காலப்போக்கில் அறிக்கையிடப்பட்டுள்ளன. கடன் வழங்குநர்கள் கடன் மதிப்பீடுகளின் போது இந்தத் தகவலை மதிப்பாய்வு செய்யக்கூடும் என்பதால், ஒரு அறிக்கையின் உள்ளடக்கங்களைப் புரிந்துகொள்வது, நுகர்வோர் தங்களின் பதிவுசெய்யப்பட்ட கடன் வரலாற்றை மிகவும் திறம்படப் புரிந்துகொள்ள உதவும்.

இந்த வழிகாட்டி உள்ளடக்கியது கடன் அறிக்கை அடிப்படைகள்ஒரு அறிக்கையில் பொதுவாகக் காணப்படும் முக்கியப் பிரிவுகள், கடன் மதிப்பெண்ணுக்கும் கடன் அறிக்கைக்கும் இடையிலான வேறுபாடு, மற்றும் கடன்கள் அறிக்கையிடப்பட்ட கடன் தகவல்களை எவ்வாறு பாதிக்கக்கூடும் என்பனவற்றை இது உள்ளடக்கியுள்ளது. கடன் பதிவுகளை அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு செய்வதும், சாத்தியமான முரண்பாடுகளை உடனடியாகக் கண்டறிவதும் ஒருவரின் ஒட்டுமொத்த கடன் விவரக்குறிப்பு குறித்த அதிக விழிப்புணர்வைப் பெற உதவும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க