பாதுகாக்கப்பட்ட கடன், கடன் மதிப்பீட்டை மீண்டும் கட்டமைக்க எவ்வாறு உதவும்

பாதிக்கப்பட்ட சிபில் ஸ்கோர் வாய்ப்புகளை அமைதியாக மூடிவிடுகிறது. கடன் அட்டை விண்ணப்பங்கள் நிராகரிக்கப்படுகின்றன. தனிநபர் கடன் சலுகைகள் குறைந்துவிடுகின்றன, மேலும் ஒவ்வொரு நிராகரிப்பும் கோப்பில் மற்றொரு கடுமையான விசாரணையைப் பதிவுசெய்து, அது உருவான அதே சிக்கலை மேலும் ஆழப்படுத்துகிறது. இதிலிருந்து விடுபடுவதற்கான ஒரு நடைமுறை வழி என்னவென்றால்... பாதுகாக்கப்பட்ட கடனின் மூலம் கடன் மதிப்பீட்டை மீண்டும் உருவாக்குங்கள் repayஆலோசனை: ஒரு பிணைய ஆதரவு வர்த்தகக் கடன், ஒரு தங்கக் கடன் அல்லது ஒரு நிலையான வைப்பு நிதி (FD) ஆதரவு கடனைத் தொடங்கி, சரியான நேரத்தில் செலுத்தப்படும் மாதாந்திரத் தவணைகள் மூலம் புதிய கடன்களை உருவாக்கலாம். payபணி வரலாற்றை பணியகப் பதிவேட்டில் சேர்க்க எவ்வளவு காலம் ஆகும்? பொதுவாக, 6 முதல் 12 மாதங்கள் சீரான பயிற்சிக்குப் பிறகு நீங்கள் முன்னேற்றத்தைக் காண்பீர்கள்.payஆனால், அதன் வேகம் நீங்கள் தொடங்கும் இடம் மற்றும் அறிக்கையில் உள்ள பிற எதிர்மறையான அம்சங்களைப் பொறுத்தது. நடைமுறையில் இந்த அமைப்புமுறை எவ்வாறு செயல்படுகிறது, எந்தெந்தத் தயாரிப்புகள் தகவல் நிறுவனங்களுக்கு அறிக்கை அளிக்கின்றன, மாதந்தோறும் ஏற்படும் முன்னேற்றம், மற்றும் இந்த முயற்சியைப் பாழாக்கக்கூடிய அபாயங்கள்: இவை ஒவ்வொன்றையும் கீழே விரிவாகக் காணலாம்.

பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் என்றால் என்ன, அது சிபில் மதிப்பெண்ணை எவ்வாறு பாதிக்கிறது?

பிணையம் தொடக்கக் கேள்வியையே மாற்றிவிடுகிறது. ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடனுக்குத் தங்கம், ஒரு நிலையான வைப்புத்தொகை அல்லது சொத்து ஆகியவற்றின் மூலம் ஆதரவளிக்கப்படுவதால், ஒப்புதல் என்பது கடன் வாங்குபவரின் கடன் பதிவை மட்டும் சார்ந்திருக்காமல், அந்தச் சொத்தையே அதிகம் சார்ந்துள்ளது. கடன் தகுதி பாதிக்கப்பட்ட ஒரு கடன் வாங்குபவரின் தேவைகளுக்கான தொடக்கமே இதுதான்.

அடுத்து நடப்பது இயந்திரத்தனமானது. கடன் வழங்குநர்கள் அறிக்கை அளிக்கின்றனர்.payஒவ்வொரு மாதமும் கடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்கு கடன் தரவுகளை அனுப்புவது, கடன் வாங்குபவரின் அறிக்கையில் ஒரு வர்த்தகப் பதிவை உருவாக்குவது, மற்றும் ஒவ்வொரு சரியான நேர EMI-யும் வலுப்பெறுகிறது. payசிபில் மதிப்பெண்ணின் மிகப் பெரிய அங்கமாகப் பரவலாகக் கருதப்படும் மாதாந்திரப் பதிவுகள் வரலாறு, அதன் மொத்த எடையில் சுமார் 35% ஆகப் பொதுவாகக் குறிப்பிடப்படுகிறது. இந்தச் செயல்முறையில் எங்கும் சிறப்பு கவனம் செலுத்தப்படவில்லை. கோப்பு முன்பு சேதமடைந்திருந்த அல்லது அமைதியாக இருந்த இடங்களில், பிழையற்ற மாதாந்திரப் பதிவுகள் வந்து சேர்கின்றன.

கடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்குத் தகவல் அளிக்கும் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்களின் வகைகள்

குறிப்பு: அனைத்து புள்ளிவிவரங்களும் தோராயமானவையே. கடன் வழங்குநர், கடன் வாங்குபவரின் விவரம், கடன் வகை மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்கள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து உண்மையான தொகைகள், கட்டணங்கள், பாதுகாப்பு சதவீதங்கள் மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகள் மாறுபடலாம்.

படி படியாக: ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் எவ்வாறு மீளக் கட்டமைக்கப்படுகிறது Payment வரலாறு

1. கடன் வாங்குபவர் ஒரு பிணையக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கிறார், மேலும் பிணையம் மதிப்பிடப்படுகிறது. தங்கக் கடனைப் பொறுத்தவரை, அந்த உலோகமே முடிவைத் தீர்மானிக்கிறது, இருப்பினும் கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு ஏற்ப கடன் வரலாற்றைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.
2. கடன் வழங்குபவர், கடன் வாங்குபவரின் கடன் அறிக்கையில் ஒரு வர்த்தகப் பதிவைத் தொடங்குகிறார்.
3. சரியான நேரத்தில் செலுத்தப்படும் ஒவ்வொரு EMI-யும் தகவல் நிறுவனங்களுக்குத் தெரிவிக்கப்பட்டு, ஒரு சாதகமான பதிவு சேர்க்கப்படுகிறது. payமன வரலாறு.
4. கடன் கலவை மற்றும் ஒட்டுமொத்த மறுpayமாதங்கள் செல்லச் செல்ல மனநிலை மேம்படுகிறது.
5. 6 முதல் 12 மாதங்கள் சுத்தமான மறுபயன்பாட்டிற்குப் பிறகுpayபொதுவாக, இந்த மதிப்பெண் அளவிடக்கூடிய முன்னேற்றத்தைப் பிரதிபலிக்கிறது, ஆனால் அதன் துல்லியமான நகர்வு சுயவிவரத்தைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

குறிப்பு: அனைத்து புள்ளிவிவரங்களும் தோராயமானவையே. கடன் வழங்குநர், கடன் வாங்குபவரின் விவரம், கடன் வகை மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்கள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து உண்மையான தொகைகள், கட்டணங்கள், பாதுகாப்பு சதவீதங்கள் மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகள் மாறுபடலாம்.

தங்கக் கடன்: குறைந்த சிபில் (CIBIL) உள்ள கடன் வாங்குபவர்களுக்கான ஒரு எளிதில் அணுகக்கூடிய வழி

கோப்பு கடுமையாக சேதமடைந்துள்ளதா, அல்லது கோப்பே இல்லையா? அப்படியிருந்தும் தங்கத்திற்கான வழி திறக்கிறது, ஏனெனில் அடமானம் வைக்கப்பட்ட உலோகம் கடன் வழங்குபவருக்குப் பாதுகாப்பை அளிக்கிறது, மேலும் ஆவணப் பணிகள் கடந்த கால வரலாற்றை விட, பிணையத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டே செய்யப்படுகின்றன. ஏப்ரல் 2026 முதல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் செயல்படுத்தப்படும் RBI (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையத்திற்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) வழிகாட்டுதல்கள், 2025-இன் கீழ், தங்கக் கடன்கள் ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு 85% வரையிலும், ₹2.5 லட்சத்திற்கு மேல் மற்றும் ₹5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு 80% வரையிலும், அதற்கு மேல் 75% வரையிலும் என அடுக்குமுறை LTV வரம்புகளைப் பின்பற்றுகின்றன. ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு, RBI வழிகாட்டுதல்கள் வருமானச் சான்றையோ அல்லது விரிவான கடன் மதிப்பீட்டையோ கட்டாயமாக்கவில்லை, இருப்பினும் கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் சொந்தக் கொள்கைகளைப் பயன்படுத்தலாம்.payமென்ட் EMI-களாகவோ அல்லது ஒரு புல்லட்டாகவோ இயங்கலாம். payதேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட திட்டத்தைப் பொறுத்து. தங்கக் கடனுடன் சிபிலை மீண்டும் கட்டியெழுப்பும் திட்டம் அப்படித்தான் அமைகிறது.payநிர்வாகம் களத்தில் செயல்படுகிறது.

தயாரிப்பு இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து, IIFL ஃபைனான்ஸ் ஒரு தங்கக் கடனை வழங்கக்கூடும்.payஇதுபோன்ற கடன்கள் மீதான பரிவர்த்தனைகள் வழக்கமான முறையில் கடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்குத் தெரிவிக்கப்படுகின்றன. ஒரு பழக்கம் இந்தச் சுழற்சியை நிறைவு செய்கிறது. 30 முதல் 45 நாட்களுக்குப் பிறகு சரிபார்க்கப்படும் கடன் அறிக்கை, புதிய பரிவர்த்தனைப் பதிவு சரியாகப் பதிவாகியுள்ளதை உறுதி செய்கிறது. மேலும், விடுபட்ட அல்லது தவறாகப் பதிவுசெய்யப்பட்ட எந்தவொரு பதிவையும் கடன் வழங்குபவர் மற்றும் தகவல் நிறுவனத்திடம் தெரிவிக்கலாம். கடன் வரலாறு இல்லாத கடன் வாங்குபவர்களும் இதே பலனைப் பெறுகிறார்கள், ஏனெனில் முதல் பரிவர்த்தனைப் பதிவுதான் கடன் மதிப்பெண்ணைத் தொடங்குகிறது.

தவிர்க்க வேண்டிய அபாயங்கள்: ஒரு பிணையக் கடன் மதிப்பெண்ணைப் பாதிக்கும்போது

இந்த செயல்முறை இருபுறமும் பாதிப்பை ஏற்படுத்துகிறது. ஒரு மாதத் தவணையைத் தவறவிட்டால், அது கணக்கு அறிக்கையில் ஒரு நிலுவையாகப் பதிவாகி, நிறுவனத்தையே சேதப்படுத்துகிறது. payகடன் வரலாறு சீரமைக்கப்பட்டு வருகிறது. மீண்டும் மீண்டும் தவறுவது, பிணையத்தை கலைப்பதற்கும், பல ஆண்டுகளாக அறிக்கையில் நீடிக்கக்கூடிய ஒரு தீர்வு அல்லது தள்ளுபடிப் பதிவிற்கும் வழிவகுக்கிறது, இது அசல் பிரச்சனையால் ஏற்பட்டதை விட அதிக தீங்கை விளைவிக்கும். பல பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் விண்ணப்பங்கள் சமர்ப்பிக்கப்பட்டன. quick தொடர்ச்சியாக வரும் கடினமான விசாரணைகள், குறுகிய காலத்தில் மதிப்பெண்ணைக் குறைத்துவிடும். இரண்டு பழக்கவழக்கங்கள் இந்தத் திட்டத்தைப் பாதுகாப்பாக வைத்திருக்கின்றன: ஒவ்வொரு EMI-க்கும் தானியங்கிப் பற்று கட்டாயம், மற்றும் மாதாந்திர வரவு செலவுத் திட்டம் வசதியாக உள்வாங்கக்கூடிய தொகையை மட்டும் கடன் வாங்குவது. ஒரு தெளிவான கடன் வரலாறு இருப்பதே இலக்கு. அது பெரியதாக இருக்க வேண்டியதில்லை.

தீர்மானம்

ஒரு நேரத்தில் ஒரு EMI மட்டுமே பதிவு செய்யப்படுகிறது. இப்படித்தான் ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடன், மெதுவாகவும் நம்பகத்தன்மையுடனும் கடன் தகுதியை மீண்டும் கட்டமைக்கிறது. இதில், சேதமடைந்த அல்லது வெற்றுப் பதிவுகளுக்கு தங்கக் கடன்கள் வழி திறக்கின்றன; வைப்புத்தொகையாளர்களுக்கு நிலையான வைப்புநிதி ஆதரவு பெற்ற கடன்கள் குறைந்த செலவில் அதையே செய்கின்றன; மேலும், சொத்து மீதான கடன் பெரிய, நீண்ட காலத் தேவைகளுக்குப் பொருத்தமாக அமைகிறது. இந்த மதிப்பெண் 6 முதல் 12 மாத கால நிலைத்தன்மையை மட்டுமே சார்ந்துள்ளது, வேறு எதையும் சார்ந்து இல்லை. மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் பிணையக் கையாளுதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகள் மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க