கடன் வழங்குநர்கள் கடன் மதிப்பெண்ணைத் தாண்டி குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் கடன் தகுதியை எவ்வாறு மதிப்பிடுகிறார்கள்

பல குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் (MSMEs) நீண்ட கால வளர்ச்சி மற்றும் செயல்பாட்டு விரிவாக்கத்திற்கான முக்கிய உந்துசக்தி, முறையான நிதி கிடைப்பதே ஆகும். ஆனால், MSMEs-ஐ மதிப்பிடும்போது, ​​ஒரு ஒற்றைக் கடன் மதிப்பெண்ணை மட்டும் சார்ந்திருப்பது, விரிவடைந்து வரும் ஒரு வணிகத்தின் உண்மையான நிதி நிலைத்தன்மை அல்லது எதிர்கால ஆற்றலை முழுமையாகப் பிரதிபலிக்கத் தவறிவிடுகிறது. இந்த ஏற்றத்தாழ்வை உணர்ந்து, தற்காலக் கடன் வழங்குநர்கள், பரந்த அளவிலான நிதி மற்றும் நிதி சாரா காரணிகளை ஆராய்ந்து, மிகவும் விரிவான மற்றும் முழுமையான ஒரு உத்திக்கு மாறியுள்ளனர். வரையறுக்கப்பட்ட அல்லது கடந்தகால கடன் பதிவுகளால் நியாயமற்ற முறையில் தண்டிக்கப்படுவதற்குப் பதிலாக, கடன் வழங்கும் முறையில் ஏற்பட்டுள்ள இந்த உத்திசார்ந்த மாற்றம், ஏற்கனவே நிறுவப்பட்ட பாரம்பரிய நிறுவனங்கள் மற்றும் வளர்ந்து வரும் புத்தொழில் நிறுவனங்கள் ஆகிய இரண்டிற்கும், அவற்றின் செயல்பாட்டு வலிமை மற்றும் நிகழ்நேர செயல்திறன் அளவீடுகளின் அடிப்படையில் முக்கியமான மூலதனத்தைப் பெற உதவுகிறது. நிதி நிறுவனங்கள் இப்போது மேலோட்டமான தரவுகளைத் தாண்டிப் பார்ப்பதன் மூலம் பொருளாதாரத்தின் பரந்த பகுதிக்கு ஆதரவளிக்க முடிகிறது; இதன் மூலம், சாத்தியமான வணிகங்கள் தங்களின் தற்போதைய தகுதி மற்றும் நம்பகத்தன்மையின் அடிப்படையில் தங்களுக்குச் சேர வேண்டிய பணத்தைப் பெறுவதை உறுதி செய்கின்றன.payமன திறன்.

குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (MSME) கடன் மதிப்பெண் என்றால் என்ன மற்றும் அதன் வரம்புகள் யாவை?

A MSME-க்கான கடன் மதிப்பெண் இது ஒரு வணிகத்தின் கடந்தகால கடன் நடத்தையின் எண் வடிவமாகும், இது பொதுவாக CIBIL போன்ற கடன் தகவல் நிறுவனங்களிடமிருந்து பெறப்படுகிறது. இது பின்வருவனவற்றைப் பிரதிபலிக்கிறது:payவணிகம் மற்றும் அதன் நிறுவனர்கள் இருவரின் செயல்பாட்டு வரலாறு, நிலுவையில் உள்ள கடன் மற்றும் கடன் பயன்பாடு.

இருப்பினும், இந்த மதிப்பெண் வழங்கும் முறைக்குத் தெளிவான வரம்புகள் உள்ளன. பல குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள், குறிப்பாகக் கடன் பெறுவதில் புதியவை அல்லது முறைசாரா வணிகங்கள், ஒரு வலுவான மதிப்பெண்ணைப் பெறுவதற்குப் போதுமான கடன் வரலாற்றைக் கொண்டிருக்காமல் இருக்கலாம். இது மோசமான நிதி நிலையைக் குறிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை; மாறாக, முறையான கடன் அமைப்புகளுடனான தொடர்பு குறைவாக இருப்பதையே இது சுட்டிக்காட்டுகிறது.

இதன் விளைவாக, கடன் மதிப்பெண்களை மட்டுமே நம்பியிருப்பது, வலுவான பணப்புழக்கத்தையும் சீரான செயல்பாட்டுத் திறனையும் வெளிப்படுத்தும் நிதி ரீதியாக நிலையான வணிகங்களை விலக்கிவிடக்கூடும். இது, கடன் வழங்குநர்களைப் பாரம்பரிய மதிப்பெண் மாதிரிகளுக்கு அப்பாற்பட்ட பரந்த மதிப்பீட்டுக் கட்டமைப்புகளைப் பின்பற்றத் தூண்டியுள்ளது.

கடன் வழங்குநர்கள் கடன் மதிப்பெண்ணைத் தாண்டி மதிப்பிடும் முக்கிய காரணிகள்

நவீன கடன் வழங்குநர்கள், குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (MSME) கடன் மதிப்பெண்ணைத் தாண்டி, பல நிதி மற்றும் செயல்பாட்டுக் குறிகாட்டிகளைப் பயன்படுத்தி அவற்றின் கடன் தகுதியை மதிப்பிடுகின்றனர். இது வணிகத்தின் நிலைத்தன்மை மற்றும் மறுசீரமைப்பு குறித்த மிகவும் துல்லியமான பார்வையை வழங்குகிறது.payதிறன் திறன்.

முக்கிய மதிப்பீட்டு காரணிகள் பின்வருமாறு:

• பணப்புழக்க பகுப்பாய்வு: மறு மதிப்பீட்டைச் செய்ய வங்கி வரவு மற்றும் செலவுகளைத் தொடர்ந்து கண்காணித்தல்payமன திறன்
• ஜிஎஸ்டி மற்றும் வணிகப் புழக்கம்: ஜிஎஸ்டி தாக்கல் என்பது விற்பனை மற்றும் வணிக நடவடிக்கைகளுக்கான சரிபார்க்கப்பட்ட சான்றாகச் செயல்படுகிறது.
• நிதி அறிக்கைகள்: தணிக்கை செய்யப்பட்ட அறிக்கைகள் மூலம் இலாபத்தன்மை, இலாப வரம்புகள் மற்றும் செலவு மேலாண்மை
• தொழில் நிலைத்தன்மை: காலப்போக்கில் துறைசார் இடர், தேவை சுழற்சிகள் மற்றும் வணிக நிலைத்தன்மை
• விளம்பரதாரர் சுயவிவரம்: அனுபவம், வணிகச் சாதனைப் பதிவு மற்றும்payமன ஒழுக்கம்
• சொத்து வலிமை மற்றும் LTV: பிணைய ஆதரவுடனான மதிப்பீடு கடன் மீதான நம்பிக்கையை மேம்படுத்துகிறது.

உதாரணமாக, ஒரு கிராமுக்கு ₹15,463 மதிப்புள்ள 250 கிராம் 22-காரட் தங்கத்தை அடமானம் வைப்பதன் மூலம், அதன் மொத்த மதிப்பு ₹38,65,750 ஆகிறது. 75% கடன் மதிப்பு விகிதத்தில் (LTV), குறைந்த கடன் மதிப்பீட்டு வரலாறு இருந்தாலும் கூட, இதன் மூலம் தோராயமாக ₹28,99,312 பணப்புழக்கத்தைப் பெற முடியும்.

குறிப்பு: மேற்கண்ட படம் விளக்க நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே. தங்கத்தின் மதிப்பு, கடன் தகுதி மற்றும் கடன்-மதிப்பு விகிதங்கள் (LTV) ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள், தங்கத்தின் தூய்மை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்கள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடலாம். இறுதிக் கடன் ஒப்புதல் மற்றும் வழங்கல் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் கடன் மதிப்பீடு, இடர் மதிப்பீடு மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டவை.

குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனக் கடன்களில் பணப்புழக்க அடிப்படையிலான கடன் வழங்கலின் பங்கு

பணப்புழக்க அடிப்படையிலான கடன் வழங்கல், பாரம்பரிய கடன்களைச் சார்ந்திருப்பதை கணிசமாகக் குறைத்துள்ளது. குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான கடன் மதிப்பெண்கள். வரலாற்று மறுஆய்வில் கவனம் செலுத்துவதற்குப் பதிலாகpayகடன் வழங்குநர்கள், தரவுகளின்படி நிகழ்நேர வணிகச் செயல்திறனை மதிப்பீடு செய்கின்றனர்.

இந்த அணுகுமுறை, வலுவான தினசரி பரிவர்த்தனைகளைக் கொண்ட, ஆனால் குறைந்த கடன் வரலாறு அல்லது பிணையம் உள்ள குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு (MSMEs) குறிப்பாகப் பயனளிக்கிறது.

நிலையான பண வரவுகள், சீரான விற்பனை முறைகள் மற்றும் நிலையான வங்கிச் செயல்பாடுகள் ஆகியவை பெரும்பாலும் மறுசீரமைப்பைக் குறிக்கின்றன.payஒரு தனிப்பட்ட கடன் மதிப்பெண்ணை விட, கடன் வழங்கும் திறனை இது மிகவும் துல்லியமாக மதிப்பிடுகிறது. இதன் மூலம், வரையறுக்கப்பட்ட வரலாற்றுத் தரவுகளின் காரணமாக, செயல்படக்கூடிய வணிகங்கள் முறையான கடன் பெறுவதிலிருந்து விலக்கப்படுவதில்லை என்பது உறுதி செய்யப்படுகிறது.

டிஜிட்டல் தடம் மற்றும் நிதித் தரவுகளின் முக்கியத்துவம்

நவீன கடன் மதிப்பீட்டில், ஒரு குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனத்தின் (MSME) டிஜிட்டல் தடம் ஒரு முக்கிய காரணியாக மாறியுள்ளது. கடன் வழங்குநர்கள் இப்போது வணிகத்தின் ஆரோக்கியத்தை மதிப்பிடுவதற்கு ஜிஎஸ்டி தரவுகள், ஆன்லைன் விற்பனைப் பதிவுகள், பிஓஎஸ் (POS) பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் வங்கிச் செயல்பாடுகளைப் பகுப்பாய்வு செய்கின்றனர்.

பாரம்பரியமானவற்றுடன் ஒப்பிடும்போது MSME-க்கான கடன் மதிப்பெண்இந்தத் தரவு, வணிகச் செயல்திறன் மற்றும் வாடிக்கையாளர் தேவை குறித்த நிகழ்நேரப் பார்வைகளை வழங்குகிறது.

மின்வணிகச் சந்தைகள் போன்ற தளங்கள், விற்பனை வரலாறு, திருப்பி அளிக்கப்பட்ட விகிதங்கள் மற்றும் வாடிக்கையாளர் மதிப்பீடுகள் போன்ற மதிப்புமிக்க தரவுகளையும் வழங்குகின்றன, இவை கடன் வழங்குபவர்களுக்கு மறு மதிப்பீட்டைச் செய்ய உதவுகின்றன.payசெயல்பாட்டுத் திறனை இன்னும் துல்லியமாக அளவிடவும்.

கடன் மதிப்பெண்ணையும் தாண்டி, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) கடன் தகுதியை எவ்வாறு மேம்படுத்தலாம்

குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) தங்களின் கடன் தகுதியை மேம்படுத்துவதோடு மட்டும் நின்றுவிடாமல், நிதி ஒழுக்கம் மற்றும் செயல்பாட்டு வெளிப்படைத்தன்மை ஆகியவற்றில் கவனம் செலுத்துவதன் மூலம், கடன் தகுதியை கணிசமாக மேம்படுத்திக்கொள்ள முடியும். MSME-க்கான கடன் மதிப்பெண்.

முக்கிய நடைமுறைகள் பின்வருமாறு:

• ஒரே முதன்மைக் கணக்கின் மூலம் சீரான வணிகப் பணப்புழக்கத்தைப் பராமரிக்கவும்.
• நிதி நம்பகத்தன்மையை உருவாக்க, ஜிஎஸ்டி மற்றும் வரி விதிப்புகளை உரிய நேரத்தில் பின்பற்றுவதை உறுதிசெய்யுங்கள்.
• கணக்கியல் முறைகளைப் பயன்படுத்தி துல்லியமான மற்றும் புதுப்பிக்கப்பட்ட நிதிப் பதிவுகளைப் பராமரிக்கவும்.
• கடன் தேவைகளுக்கு அப்பாற்பட்டு நீண்ட கால வங்கி உறவுகளை உருவாக்குங்கள்
• ஒழுங்கற்ற மறுசெயல்பாட்டைத் தவிர்க்கவும்payஅனைத்து வணிகக் கடமைகளிலும் மனநல நடத்தை
• பணப்புழக்க இடைவெளிகளின் போது, ​​தங்கம் போன்ற மூலோபாய சொத்துக்களை பணப்புழக்க ஆதரவாகப் பயன்படுத்தவும்.

வலுவான கடன் மதிப்பீடு இல்லாதபோதும், வணிகங்களை நிலையான மற்றும் நம்பகமான கடன் வாங்குபவர்களாக மதிப்பிட இந்த நடைமுறைகள் கடன் வழங்குநர்களுக்கு உதவுகின்றன.

தீர்மானம்

குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் (MSME) கடன் மதிப்பீடு இனி ஒற்றைக் கடன் மதிப்பெண்ணுடன் மட்டும் நின்றுவிடுவதில்லை. கடன் வழங்குநர்கள் இப்போது பணப்புழக்க வலிமை, ஜிஎஸ்டி இணக்கம், டிஜிட்டல் செயல்பாடு மற்றும் செயல்பாட்டு நிலைத்தன்மை ஆகியவற்றை உள்ளடக்கிய ஒரு பன்முக அணுகுமுறையைக் கையாளுகின்றனர்.

போது MSME-க்கான கடன் மதிப்பெண் இது ஒரு முக்கியமான வழிகாட்டியாகத் தொடர்ந்தாலும், இது ஒரு பரந்த கடன் மதிப்பீட்டுக் கட்டமைப்பின் ஒரு பகுதி மட்டுமே. வலுவான நிதி ஒழுக்கம், வெளிப்படையான அறிக்கையிடல் மற்றும் நிலையான பணப்புழக்கத்தைப் பராமரிக்கும் வணிகங்கள், குறைந்த அல்லது மிதமான மதிப்பெண்களைக் கொண்டிருந்தாலும் கடன் பெற முடியும்.

இந்தப் பரிணாம வளர்ச்சியானது, கடன் வழங்கும் முடிவுகள் கடந்தகால வரம்புகளைக் காட்டிலும் உண்மையான வணிகச் செயல்திறனால் இயக்கப்படுவதை உறுதிசெய்து, மேலும் அனைவரையும் உள்ளடக்கிய மற்றும் வளர்ச்சி சார்ந்த நிதிச் சூழலமைப்பை உருவாக்குகிறது.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க