இந்தியாவில் 700 என்பது ஒரு நல்ல கடன் மதிப்பெண்ணா?

A 700-கிரெடிட் ஸ்கோர் இந்தியாவின் 300 முதல் 900 வரையிலான சிபில் அளவுகோலில் இது ஒரு நல்ல பிரிவில் அமைகிறது. பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் இந்த மதிப்பெண்ணில் தனிநபர் கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகளை அங்கீகரிக்கின்றனர், இருப்பினும் 750-க்கு மேல் மதிப்பெண் பெற்றவர்களுக்கு வழங்கப்படும் வட்டி விகிதங்களை விட இவர்களுக்கு வட்டி விகிதங்கள் அதிகமாக இருக்கும். 700 மதிப்பெண் என்பது கடன் பெறுவதற்கு ஒரு தடையல்ல, ஆனால் இது ஒரு வரம்பாகும், இதில் 50 புள்ளிகள் முன்னேறுவது ஒவ்வொரு கடனிலும் கணிசமான சேமிப்பை ஏற்படுத்தும்.

700 கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பதன் அர்த்தம் என்ன?

இந்தியாவின் கடன் மதிப்பெண்கள், சிபில் (CIBIL), எக்ஸ்பீரியன் (Experian), ஈக்விஃபாக்ஸ் (Equifax), மற்றும் சிஆர்ஐஎஃப் ஹை மார்க் (CRIF High Mark) உள்ளிட்ட மதிப்பீட்டு நிறுவனங்களால் 300 முதல் 900 வரையிலான அளவில் வழங்கப்படுகின்றன. கடன் வழங்குநர்களால் சிபில் (CIBIL) மிகவும் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. இந்த மதிப்பெண், கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதியைப் பிரதிபலிக்கிறது.payகட்டண வரலாறு, கடன் பயன்பாடு, கடன் கணக்குகளின் வயது, செயல்பாட்டில் உள்ள கணக்குகளின் எண்ணிக்கை மற்றும் சமீபத்திய கடன் விசாரணைகள்.

700 என்ற மதிப்பெண், பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் 'நல்லது' என வகைப்படுத்தும் வரம்பின் கீழ் மட்டத்தில் ஒரு கடன் வாங்குபவரை வைக்கிறது. இந்த மதிப்பெண்ணில் பெரும்பாலான தயாரிப்பு வகைகளில் கடன் ஒப்புதல் கிடைக்க வாய்ப்புள்ளது, ஆனால் வழங்கப்படும் விதிமுறைகள், பொதுவாக 750 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட மதிப்பெண்களைப் பெற்ற கடன் வாங்குபவர்களுக்குக் கிடைக்கும் விதிமுறைகளை விடக் குறைவாகவே சாதகமாக இருக்கும்.

சிபில் மதிப்பெண் வரம்புகள் ஒரு பார்வையில்

சரியாக 700 என்ற மதிப்பெண், நல்ல தகுதி வரம்பின் கீழ்மட்டத்தில் உள்ளது. இது 'சுமாரான' தகுதியை விட குறிப்பிடத்தக்க அளவு சிறந்தது, மேலும் பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் இந்த நிலையில் உள்ள விண்ணப்பங்களை அங்கீகரிப்பார்கள். ஆனால், வழங்கப்படும் வட்டி விகிதமானது, கிடைக்கக்கூடிய மிகவும் போட்டித்தன்மை வாய்ந்த விதிமுறைகளைக் காட்டிலும், எஞ்சிய கடன் அபாயத்தையே பிரதிபலிக்கும்.

700 கிரெடிட் ஸ்கோருடன் கடன் தகுதி

700 சிபில் மதிப்பெண்ணுடன் தனிநபர் கடன்

பெரும்பாலான வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) மற்றும் பல வங்கிகளில் 700 மதிப்பெண்களுடன் தனிநபர் கடன் ஒப்புதல் பெறுவது சாத்தியமாகும். 750 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட மதிப்பெண்களைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஆண்டுக்கு 11% முதல் 13% வரை வட்டி விகிதம் வழங்கப்படும் நிலையில், இவர்களுக்கு வழங்கப்படும் வட்டி விகிதம் பொதுவாக ஆண்டுக்கு 14% முதல் 18% வரை இருக்கும்.

ஒப்புதல் என்பது வருமானம், வேலையளிப்பவரின் விவரம் (சம்பளம் பெறுபவரா அல்லது சுயதொழில் செய்பவரா), மற்றும் மாத வருமானத்திற்கு தற்போதுள்ள EMI கடன்களின் விகிதம் ஆகியவற்றையும் சார்ந்துள்ளது. 700 மதிப்பெண், நிலையான சம்பள வருமானம் மற்றும் தற்போதுள்ள கடன் பொறுப்புகள் இல்லாத ஒரு கடன் வாங்குபவர், அதே மதிப்பெண் இருந்தும் அதிக கடன் சுமை உள்ளவரை விட ஒரு சிறந்த விண்ணப்பதாரர் ஆவார்.

700 கிரெடிட் ஸ்கோருடன் தங்கக் கடன்

தங்கக் கடன் என்பது ஒரு பாதுகாப்பான தயாரிப்பாகும், இதில் கடன் வாங்குபவர் தங்க நகைகளைப் பிணையமாக வைக்கிறார். கடன் வழங்குபவர் பௌதீகத் தங்கத்தைப் பாதுகாப்பாக வைத்திருப்பதால், பிணையமில்லாக் கடன்களைக் காட்டிலும் கடன் மதிப்பீட்டு வரம்புகள் பொதுவாகக் குறைந்த கட்டுப்பாடுகளைக் கொண்டிருக்கின்றன. IIFL நிதி செயல்முறைகள் தங்க கடன்கள் 700 அல்லது அதற்குக் குறைவான மதிப்பெண் பெற்றவர்கள் உட்பட, அனைத்து மதிப்பெண் பிரிவுகளைச் சேர்ந்த விண்ணப்பதாரர்களுக்கும் இது பொருந்தும். கடன் தொகையானது கடன் மதிப்பெண்ணைச் சார்ந்து அல்லாமல், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் தூய்மை மற்றும் எடையைப் பொறுத்தே நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.

உடனடி நிதி தேவைப்படும் 700 ரூபாய் கடன் வாங்குபவர், IIFL ஃபைனான்ஸ் வழங்கும் தங்கக் கடனை முதலில் பரிசீலிக்கலாம். அது கடனை வழங்குகிறது. quickஇதற்கு ஒரு புகைப்பட அடையாள அட்டை மற்றும் தங்கம் மட்டுமே தேவைப்படுகிறது, மேலும் கடன் வாங்குபவர் இதை மீண்டும் பெற அனுமதிக்கிறது.pay மேலும், அவர்களின் நிதி நிலைமை மேம்பட்டவுடன் தங்கத்தை மீண்டும் பெற்றுக்கொள்ளலாம்; இவை அனைத்தையும், ஒரு புதிய கடன் விண்ணப்பத்தின் மீதான கடுமையான விசாரணையால் மதிப்பெண் மேலும் பாதிக்கப்படாமல் செய்துகொள்ளலாம்.

700 சிபில் ஸ்கோருடன் வீட்டுக் கடன்

வீட்டுக் கடன் ஒப்புதலுக்கு பொதுவாக 700 மதிப்பெண் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகிறது, ஆனால் கடன் வழங்குநர்கள், 750-க்கு மேல் மதிப்பெண் பெற்ற கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வழங்கப்படும் 80% முதல் 85% வரையிலான கடன்-மதிப்பு விகிதத்திற்குப் பதிலாக, கடன்-மதிப்பு விகிதத்தை (LTV) 75% ஆகக் கட்டுப்படுத்தலாம். இதன் பொருள், 700 மதிப்பெண் பெற்ற ஒரு கடன் வாங்குபவர் ஒரு பெரிய முன்பணத்தை ஏற்பாடு செய்ய வேண்டியிருக்கும். payஅதே சொத்து மதிப்புக்கு.

மதிப்பெண் அடிப்படையில் கடன் தகுதி ஒப்பீடு:

குறிப்பு: அனைத்து புள்ளிவிவரங்களும் தோராயமானவையே. உண்மையான வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கடன் மதிப்பு விகிதங்கள் (LTV ratios), கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் கடன் வாங்குபவரின் முழுமையான விவரங்களைப் பொறுத்து அமையும்.

700 மதிப்பெண் உங்கள் வட்டி விகிதத்தை எவ்வாறு பாதிக்கிறது

700 மற்றும் 750+ கடன் மதிப்பெண்களுக்கு இடையிலான நடைமுறை விளைவு, EMI கணக்கீடுகளில் மிகவும் தெளிவாகத் தெரிகிறது.

36 மாத காலத்திற்கு ரூ. 5 லட்சம் தனிநபர் கடனுக்கு:

30 லட்சம் ரூபாய் வீட்டுக் கடனை 20 ஆண்டுகளுக்குப் பெறுவதற்கு:

குறிப்பு: அனைத்து EMI மற்றும் வட்டித் தொகைகளும் தோராயமானவை மற்றும் விளக்கத்திற்காகக் கணக்கிடப்பட்டவை. உண்மையான வட்டி விகிதங்கள், கடன் வழங்குபவரின் கொள்கைகள், கடன் வாங்குபவரின் வருமான நிலை மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் நிலவும் சந்தை நிலவரங்களைப் பொறுத்து அமையும்.

கடன் மதிப்பீட்டை 700-லிருந்து 750-ஆக 50 புள்ளிகள் மேம்படுத்துவதன் மூலம், ஒரு வீட்டுக் கடனின் காலம் முழுவதும் மொத்த வட்டியாக 3 லட்ச ரூபாய்க்கும் மேல் சேமிக்க முடியும். கடன் மதிப்பீட்டை ஒரு நிலையான பண்பாகக் கருதுவதற்குப் பதிலாக, அதைத் தீவிரமாக நிர்வகிப்பதன் நிதிசார்ந்த சாராம்சம் இதுவே ஆகும்.

உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை 700-லிருந்து 750-க்கு மேல் உயர்த்துவதற்கான 5 வழிமுறைகள்

1. Pay ஒவ்வொரு EMI மற்றும் கிரெடிட் கார்டு கட்டணத்தையும் உரிய தேதியில்

Payகடன் மதிப்பெண் கணக்கீட்டில், கடன் வரலாறுதான் மிக முக்கியமான காரணியாகும். ஒரே ஒரு தவறவிட்ட கணக்கு, கடன் மதிப்பெண்ணை அதிகரிக்கப் போதுமானதாக இருக்காது. payதவணைத் தவறல் மதிப்பெண்ணை 50 முதல் 80 புள்ளிகள் வரை குறைக்கக்கூடும். அனைத்து EMI கணக்குகளுக்கும் தானியங்கிப் பற்று முறையை அமைப்பது, தவணைத் தவறல் ஏற்படும் அபாயத்தை நீக்குகிறது. payகவனக்குறைவின் காரணமாக ஏற்பட்டது.

2. கடன் அட்டைப் பயன்பாட்டை 30%க்குக் கீழ் வைத்திருங்கள்.

கடன் பயன்பாடு என்பது, பயன்படுத்தப்பட்ட தொகைக்கும் மொத்த கடன் வரம்புக்கும் உள்ள விகிதமாகும். ஒரு அட்டையின் வரம்பு ரூ. 1 லட்சமாக இருந்து, அதில் ரூ. 70,000 பயன்படுத்தப்பட்டால், அது 70% பயன்பாடாகும், இது மதிப்பெண்ணை எதிர்மறையாகப் பாதிக்கும். ரூ. 1 லட்சம் வரம்பில், நிலுவைகளை ரூ. 30,000-க்குக் குறைவாக, குறிப்பாக 10%-க்கும் குறைவாக வைத்திருப்பது, ஒழுக்கமான கடன் நிர்வாகத்தைக் குறிக்கிறது.

3. குறுகிய காலத்திற்குள் பல கடன் அல்லது கிரெடிட் கார்டு விண்ணப்பங்களைத் தவிர்க்கவும்.

ஒவ்வொரு கடன் அல்லது அட்டை விண்ணப்பமும் கடன் அறிக்கையில் ஒரு கடுமையான விசாரணையைத் தூண்டுகிறது, இது ஒவ்வொரு விசாரணைக்கும் மதிப்பெண்ணை 5 முதல் 10 புள்ளிகள் வரை குறைக்கிறது. குறுகிய கால இடைவெளியில் பல விண்ணப்பங்கள் செய்வது, கடன் தேடும் நடத்தையை கடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்கு உணர்த்துகிறது. விண்ணப்பங்களுக்கு இடையே குறைந்தது 3 முதல் 6 மாத இடைவெளி விடவும்.

4. சிபில் அறிக்கையில் உள்ள பிழைகளை மறுக்கவும்

கடன் அறிக்கைகளில் உள்ள பிழைகள், அதாவது தவறாகப் பதிவு செய்யப்பட்ட தவணைக் கட்டாத நிலுவைகள், தவறாகக் குறிப்பிடப்பட்ட கடன்கள், அல்லது காலாவதியானும் நிலுவையில் உள்ளதாகக் காட்டப்படும் தீர்க்கப்பட்ட கணக்குகள் போன்றவை, ஒருவரின் கடன் மதிப்பெண்ணை செயற்கையாகக் குறைக்கக்கூடும். ஒவ்வொரு இந்தியருக்கும் ஆண்டுக்கு ஒரு இலவச சிபில் அறிக்கை பெற உரிமை உண்டு. அதை மதிப்பாய்வு செய்து, ஏதேனும் தவறான பதிவுகள் இருந்தால் அதுகுறித்து ஆட்சேபனை தெரிவிப்பதன் மூலம், உண்மையான கடன் வாங்கும் பழக்கத்தில் எந்த மாற்றமும் செய்யாமலேயே கடன் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்திக்கொள்ள முடியும்.

5. பிணையுள்ள மற்றும் பிணையற்ற கடன்களின் ஆரோக்கியமான கலவையைப் பராமரிக்கவும்.

ஒரே ஒரு வகை கடனை மட்டும் வைத்திருக்கும் (உதாரணமாக, பிணையக் கடன் வரலாறு இல்லாத கடன் அட்டைகள் மட்டும் வைத்திருக்கும்) ஒரு கடனாளி, தங்கக் கடன், தனிநபர் கடன் மற்றும் கடன் அட்டை ஆகியவற்றின் கலவையைக் கொண்ட ஒருவரை விட மெல்லிய கடன் விவரத்தைக் கொண்டுள்ளார். சரியான நேரத்தில் எடுக்கப்பட்டுத் திருப்பிச் செலுத்தப்படும் ஒரு தங்கக் கடன், அறிக்கையில் ஒரு பிணையக் கடன் பதிவைச் சேர்க்கிறது, இது கடன் கலவை மதிப்பெண் கூறினை மேம்படுத்துகிறது.

யதார்த்தமான முன்னேற்ற காலவரிசை:

குறிப்பு: மதிப்பெண் மேம்பாட்டுக்கான காலக்கெடு தோராயமானவையே, மேலும் அவை தனிநபரின் கடன் விவரம் மற்றும் கடன் தகவல் நிறுவனத்தின் புதுப்பிப்பு சுழற்சிகளைப் பொறுத்து அமையும்.

சம்பளம் பெறுபவர்கள் மற்றும் சுயதொழில் செய்பவர்கள்: வேலை வகை 700-மதிப்பெண் முடிவுகளை எவ்வாறு பாதிக்கிறது

கடன் வாங்குபவர் சம்பளம் பெறுபவரா அல்லது சுயதொழில் செய்பவரா என்பதைப் பொறுத்து, 700 கடன் மதிப்பீடு வெவ்வேறு விளைவுகளை ஏற்படுத்துகிறது.

சம்பளம் பெறும் விண்ணப்பதாரர்கள் அங்கீகரிக்கப்பட்ட நிறுவனத்திடமிருந்து நிலையான மாத வருமானம் மற்றும் 700 மதிப்பெண் கொண்டவர்கள், பொதுவாக மிதமான ஆவணங்களுடன் தனிநபர் கடன் ஒப்புதல்களைப் பெறுகிறார்கள். இந்த வருமான ஒழுங்குமுறை, மதிப்பெண் 'நல்லது' என்ற அளவின் கீழ் மட்டத்தில் இருப்பதை ஓரளவு ஈடுசெய்கிறது.

சுயதொழில் விண்ணப்பதாரர்கள் 700 மதிப்பெண் பெற்றவர்கள் அதிக ஆவணச் சோதனையை எதிர்கொள்கின்றனர். கடன் வழங்குபவர்கள் 2 முதல் 3 ஆண்டுகளுக்கான வருமான வரி அறிக்கை (ITR), வணிக வங்கிக் கணக்கு அறிக்கைகள், ஜிஎஸ்டி தாக்கல் வரலாறு மற்றும் வணிகத் தொடர்ச்சிக்கான ஆதாரம் ஆகியவற்றைக் கேட்கின்றனர். சம்பளம் பெறும் ஒருவரின் அதே மதிப்பெண்ணுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​சுயதொழில் செய்யும் கடன் வாங்குபவரிடம் 700 மதிப்பெண்ணும் சீரற்ற ஆவணங்களும் இருந்தால், ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்ட தொகை குறைவாகவோ அல்லது வட்டி விகிதம் அதிகமாகவோ கிடைப்பதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம்.

700-ல் தேவைப்படும் சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு quick வருமான ஆவணங்கள் இல்லாத கடன், ஒரு IIFL ஃபைனான்ஸ் வழங்கும் தங்கக் கடன் வேலை வகையைப் பொருட்படுத்தாமல் இதுவே மிகவும் எளிதில் அணுகக்கூடிய வழியாகத் தொடர்கிறது, ஏனெனில் வருமான ஆவணங்கள் அல்ல, பிணையமே முதன்மை மதிப்பீட்டு அளவுகோலாகும்.

700-இல் கடன் அட்டை ஒப்புதல்கள் குறித்த ஒரு குறிப்பு

பொதுவாக, பெரும்பாலான வழங்குநர்களின் சாதாரண கடன் அட்டைகளுக்கு 700 மதிப்பெண் தகுதி அளிக்கிறது. இருப்பினும், அட்டையின் வெளியிடப்பட்ட தகுதி விவரத்தில் 700 போதுமானது என்று குறிப்பிடப்பட்டிருந்தாலும், சில தனியார் துறை வங்கிகளின் பிரீமியம் வெகுமதி அட்டைகள் மற்றும் பயண அட்டைகளுக்கு வழக்கமாக 720 முதல் 750 அல்லது அதற்கும் அதிகமான உள் மதிப்பெண் வரம்புகள் உள்ளன. அட்டை வழங்குநர்கள் தங்களின் சொந்த உள் கடன் மாதிரிகளை அமைக்கின்றனர், அவை வெளியிடப்பட்ட பிரிவு வகைப்பாட்டுடன் துல்லியமாகப் பொருந்தாமல் இருக்கலாம்.

சரியாக 700 புள்ளிகள் உள்ள ஒருவர் பிரீமியம் ரிவார்ட்ஸ் கார்டுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, ​​வெளியிடப்பட்ட தகுதிகள் பூர்த்தி செய்யப்பட்டதாகத் தோன்றினாலும், கார்டு வழங்கும் நிறுவனத்தின் உள் மாதிரிப்படி அவரது விண்ணப்பம் நிராகரிக்கப்படலாம். பிரீமியம் கார்டுகளுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன்பு, புள்ளிகளை 720 முதல் 730 வரை உயர்த்துவது இந்த அபாயத்தைக் குறைக்கிறது.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க