கிரெடிட் பில்டர் கடன்: இந்தியாவில் உங்கள் சிபில் ஸ்கோரை உருவாக்குவது எப்படி

முதல் முறையாகக் கடன் வாங்குபவர்கள் பெரும்பாலும் ஒரு கடினமான சூழலை எதிர்கொள்கின்றனர்: கடன் வழங்குபவர்கள் ஒரு நிறுவப்பட்ட கடன் வரலாற்றை எதிர்பார்க்கிறார்கள், ஆனால் அந்த வரலாறு பொதுவாக ஒருவர் கடன் பெற்று அதைத் திருப்பிச் செலுத்திய பின்னரே தொடங்குகிறது.payகடன். அ கடன் உருவாக்குநர் கடன் ஒரு மறு கட்டமைப்பை உருவாக்கும் நோக்கில் வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு சிறிய, கட்டமைக்கப்பட்ட கடன் ஏற்பாட்டைக் குறிக்க சில சமயங்களில் பயன்படுத்தப்படும் சொல் இது.payகடன் பதிவு. ஒரு மாதிரியின் கீழ், கடன் வாங்கிய தொகை கட்டுப்படுத்தப்பட்டதாகவே இருக்கும் அதே வேளையில், கடன் வாங்குபவர் payதிட்டமிடப்பட்ட தவணைகளில், இருப்பினும் தயாரிப்பு கட்டமைப்புகள் மாறுபடலாம்.

அந்த முத்திரை மட்டுமே ஒப்புதல், ஒரு குறிப்பிட்ட கடன் வழங்குநரிடமிருந்து கிடைக்கும் தன்மை, ஒவ்வொரு கடன் தகவல் நிறுவனத்திற்கும் அறிக்கை அளித்தல் அல்லது கடன் வாங்குபவரின் மதிப்பெண்ணில் அதிகரிப்பு ஆகியவற்றுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது. இந்த விளைவுகள் வழங்குநரைப் பொறுத்து அமையும்.payபணி நடத்தை, அறிக்கையிடல் நடைமுறைகள், பொருந்தக்கூடிய தேவைகள் மற்றும் கடன் ஒப்பந்தம்.

கடன் வாங்குபவர்கள் எவ்வாறு கடன் மூலம் கடன் மதிப்பெண்ணை உருவாக்குங்கள் repayஅம்சங்கள், இதில் உள்ள செலவுகள் மற்றும் அபாயங்கள், இந்த ஏற்பாடு ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் அட்டையுடன் எவ்வாறு ஒப்பிடப்படுகிறது, யாருக்கு இது பொருத்தமானதாக இருக்கலாம் மற்றும் இதைப் பயன்படுத்துவதற்கு முன்பு என்னென்ன விஷயங்களைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். சிபில்-ஐ மேம்படுத்துவதற்கான கடன்.

கிரெடிட் பில்டர் கடன் என்றால் என்ன?

A கடன் உருவாக்குநர் கடன் பொதுவாக இது, கடன் தகுதியை நிறுவுவதற்கோ அல்லது புனரமைப்பதற்கோ முக்கியமாக வழங்கப்படும் ஒரு சிறு கடனைக் குறிக்கிறது. ஒரு சாத்தியமான கட்டமைப்பின் கீழ், அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை ஒரு கட்டுப்படுத்தப்பட்ட கணக்கில் வைக்கப்படுகிறது, அதே நேரத்தில் கடன் வாங்குபவர்... payதிட்டமிடப்பட்ட தவணைகளில். ஒப்பந்தக் கடமைகள் நிறைவேற்றப்பட்ட பிறகு, வழங்குநரின் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு நிதி விடுவிக்கப்படலாம்.

அந்தக் கட்டமைப்பு, ஒரு வழக்கமான தனிநபர் கடனிலிருந்து வேறுபடுகிறது. வழக்கமான தனிநபர் கடனில், கடன் வழங்கப்பட்ட பிறகு கிடைக்கும் தொகையானது, உடனடி நிதித் தேவைக்காகப் பொதுவாகப் பயன்படுத்தக் கிடைக்கிறது. இந்தியாவில், ஒரு கடனின் பெயர் மட்டுமே அதன் சட்டப்பூர்வ கட்டமைப்பு, பிணைய நிலை, கிடைக்கும் தன்மை அல்லது அறிக்கை சமர்ப்பிக்கும் முறை ஆகியவற்றை உறுதி செய்வதில்லை. அந்த அம்சங்களை ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர் மற்றும் கடன் ஆவணங்களிலிருந்து உறுதிப்படுத்திக் கொள்ள வேண்டும்.

குறிப்பு: கிடைக்கும் தன்மை, தகுதி, கட்டணங்கள், நிதி விடுவிப்பு நிபந்தனைகள் மற்றும் தகவல் மையத்தில் தெரிவிக்கப்படும் தகவல்கள் ஆகியவை வழங்குநரையும் கடன் ஒப்பந்தத்தையும் பொறுத்து அமையும்.

கிரெடிட் பில்டர் கடன் செயல்படும் விதம்: படிப்படியாக

கடன் தகுதியை உருவாக்கும் கடன்களின் துல்லியமான வழிமுறைகள் மாறுபடலாம். வரையறுக்கப்பட்ட நிதி மாதிரி பின்வரும் வரிசையைப் பின்பற்றலாம்:

1. விண்ணப்பம் மற்றும் மதிப்பீடு: சேவை வழங்குநர் KYC தகவல், வருமானம் அல்லது மறுஆய்வை மதிப்பாய்வு செய்கிறார்.payதிறன் மற்றும் அதன் உள் தகுதி அளவுகோல்கள். கடன் வரலாறு இல்லை என்பதன் மூலம் தானாகவே ஒப்புதல் கிடைத்துவிடாது.
2. கணக்கு அமைப்பு: ஒரு தயாரிப்பு கட்டுப்படுத்தப்பட்ட நிதியைப் பயன்படுத்தினால், அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை உடனடியாகச் செலவழிக்கக் கிடைக்காது.
3. திட்டமிடப்பட்ட மறுpayகுறிப்புகள்: ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட கால அட்டவணைப்படி தவணைகள் செலுத்தப்படும். வட்டி மற்றும் அறிவிக்கப்பட்ட கட்டணங்கள் விதிக்கப்படலாம்.
4. கடன் தகவல் அறிக்கையிடல்: ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் நிறுவனம், பொருந்தக்கூடிய கட்டமைப்பின் கீழ் கணக்குத் தகவல்களைச் சமர்ப்பிக்கிறது. அந்த வழங்குநர், தான் யாருக்குத் தகவல் அளிக்கிறதோ அந்தக் கடன் தகவல் நிறுவனங்களை உறுதிப்படுத்திக்கொள்ளலாம்.
5. முடிவு மற்றும் வெளியீடு: கட்டுப்படுத்தப்பட்ட நிதிகளை விடுவித்தல், கட்டணங்களைச் சரிசெய்தல் அல்லது முடித்தல் செயல்முறை ஆகியவை ஒப்பந்த விதிமுறைகளின்படியே நடைபெறும்.

அதற்கான பதில் கிரெடிட் பில்டர் கடன் எவ்வாறு செயல்படுகிறது எனவே, இது தயாரிப்பு லேபிளில் அல்லாமல் ஒப்பந்தத்தில் காணப்படுகிறது. டிரான்ஸ்யூனியன் சிபில் அடையாளம் காண்கிறது payகடன் வரலாறு, கடன் பயன்பாடு, கடனின் வயது, கடன் கலவை மற்றும் புதிய கடன் அல்லது விசாரணைகள் ஆகியவை மதிப்பெண்ணைப் பாதிக்கக்கூடிய காரணிகளில் அடங்கும். ஒரு குறிப்பிட்ட காலக் கடனை முடிப்பதற்கான நிலையான உயர்வை இது வெளியிடுவதில்லை.

கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களும் கடன் தகவல் நிறுவனங்களும் பதினைந்து நாட்களுக்கு ஒருமுறை கடன் தகவல்களைப் புதுப்பித்து வைத்திருக்க வேண்டும் என இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) வலியுறுத்துகிறது. சமர்ப்பித்தல், சரிபார்த்தல், தேவைப்படும் இடங்களில் தகராறுகளைக் கையாளுதல் மற்றும் மதிப்பெண் கணக்கிடுதல் ஆகியவை தனித்தனி நிலைகளாக இருப்பதால், ஒரு மதிப்பெண் உடனடியாக மாறாமல் இருக்கலாம்.

கிரெடிட் பில்டர் கடனுக்கு உண்மையில் எவ்வளவு செலவாகும்?

தி கடன் பெறுவதற்கான செலவு உண்மையான சலுகை இல்லாமல் கணக்கிட முடியாது. பொருளைப் பொறுத்து, செலவுகளில் வட்டி, செயலாக்கக் கட்டணங்கள், பொருந்தக்கூடிய வரிகள், தாமதக் கட்டணம் ஆகியவை அடங்கலாம்.payகாப்பீட்டுக் கட்டணங்கள் மற்றும் வெளிப்படுத்தப்பட்ட ஜப்தி அல்லது கணக்கு தொடர்பான கட்டணங்கள். வட்டி கணக்கிடப்படும் அடிப்படையையும் ஒப்பந்தத்தில் படிக்க வேண்டும்.

பொருந்தக்கூடிய சில்லறை மற்றும் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (MSME) காலக் கடன்களுக்கு, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) முக்கிய உண்மைகள் அறிக்கை (Key Facts Statement) கட்டமைப்பானது, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனங்கள் அத்தியாவசியத் தகவல்களை ஒரு தரப்படுத்தப்பட்ட வடிவத்தில் வெளியிட வேண்டும் எனக் கோருகிறது. இந்த முக்கிய உண்மைகள் அறிக்கையானது, ஆண்டு சதவீத விகிதத்தை (Annual Percentage Rate - APR) உள்ளடக்கியுள்ளது. இது, கடனுக்கான ஆண்டுச் செலவு மற்றும் கட்டமைப்பின் கீழ் வரும் அதனுடன் தொடர்புடைய கட்டணங்களைப் பிரதிபலிக்கிறது. மேலும் இது, மறு அறிக்கையிடல் மற்றும் மறு அறிக்கையிடல் தொடர்பான தகவல்களையும் வழங்குகிறது.payசெயல்முறை அட்டவணை மற்றும் பிற முக்கிய சொற்கள்.

ஆண்டு சதவீத விகிதம் (APR), குறிப்பிடப்பட்ட வட்டி விகிதத்தை விட ஒரு பரந்த ஒப்பீட்டை வழங்குகிறது. அப்படியிருந்தும், எதிர்கால சேமிப்பை இந்தக் கடனுக்கு ஒதுக்க முடியாது, ஏனெனில் மற்றொரு கடன் வழங்குநர், கடன் மதிப்பீட்டு மதிப்பெண்ணுடன் சேர்த்து வருமானம், கடமைகள், தயாரிப்பு வகை, பிணையம் மற்றும் உள் கொள்கை ஆகியவற்றையும் மதிப்பிடக்கூடும்.

குறிப்பு: செலவுகள், மறுpayகடன் வழங்கல் விதிமுறைகள் மற்றும் KFS பொருந்தக்கூடிய தன்மை ஆகியவை தயாரிப்பு, கடன் வழங்குநர் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் சுயவிவரத்தைப் பொறுத்து அமையும். கூறப்பட்ட கடன் வழங்குநர் கடன் வட்டி விகிதம் இது மட்டுமே மொத்தச் செலவைக் காட்டாது, மேலும் மதிப்பெண் மேம்பாடோ அல்லது எதிர்காலக் கடன் பயனோ உறுதியளிக்கப்படவில்லை.

கிரெடிட் பில்டர் கடன் மற்றும் செக்யூர்டு கிரெடிட் கார்டு ஒப்பீடு

ஒரு வழிமுறை மதிப்பெண்ணை வேகமாக உயர்த்துகிறது என்று கூறுவதற்கு நம்பகமான ஆதாரம் எதுவும் இல்லை. கடன் தகுதியை உருவாக்கும் கடன் மற்றும் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் அட்டை ஆகியவற்றை ஒப்பிடும்போது, ​​அனுமானிக்கப்பட்ட காலக்கெடுவை விட, கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் மற்றும் சீரான கணக்கு மேலாண்மை ஆகியவை அதிக முக்கியத்துவம் பெறுகின்றன.

தகுதியான வைப்புத்தொகையைத் தக்கவைத்து, அட்டைப் பயன்பாடும் கட்டுப்படுத்தப்படும் பட்சத்தில், ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட அட்டை பொருத்தமானதாக இருக்கலாம். சிறு கடன் கடன் உருவாக்கம் நிலையான ஒன்றை விரும்புபவருக்கு இது ஈர்க்கக்கூடும்.payவழங்குநர், செலவுகள் மற்றும் அறிக்கையிடல் ஏற்பாடு ஆகியவை சரிபார்க்கப்பட்ட பின்னரே, ஒப்பந்த அட்டவணையை ஏற்க வேண்டும். ஒரு மதிப்பெண்ணைப் பெறுவதற்காக மட்டும் இரண்டு தயாரிப்புகளையும் எடுத்துக்கொள்வது கூடுதல் கடமைகளை உருவாக்குவதோடு, சிறந்த முடிவுக்கு உத்தரவாதமும் அளிக்காது.

கடன் தகுதியை மேம்படுத்தும் கடனை யார் பயன்படுத்த வேண்டும், யார் பயன்படுத்தக் கூடாது?

யார் அதை கருத்தில் கொள்ளலாம்

ஆராய்ச்சி செய்யும் மக்கள் கிரெடிட் பில்டர் கடனை யார் பயன்படுத்த வேண்டும் இந்தத் திட்டங்களில், முறையான கடன் வரலாறு இல்லாத முதல் முறை கடன் வாங்குபவர்கள், குறைந்த கடன் தகுதி கொண்டவர்கள், மற்றும் முந்தைய கடன்களிலிருந்து மீண்டு வருபவர்கள் ஆகியோர் அடங்குவர். payதாமதங்கள். எந்தவொரு விண்ணப்பமும் கடன் வழங்குநரின் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கும். கிரெடிட் பில்டர் கடன் தகுதி இந்தியா அளவுகோல்கள், KYC சரிபார்ப்புகள் மற்றும் மறு மதிப்பீடுpayதிறன் திறன்.

அது பொருத்தமற்றதாக இருக்கும்போது

தவணையை வசதியாகச் செலுத்த முடியாதபோது, ​​அதிக செலவுள்ள தற்போதைய கடனுக்கு ஏற்கனவே கவனம் தேவைப்படும்போது, ​​கிடைக்கும் தொகையை உடனடியாகப் பெற வேண்டிய தேவை ஏற்படும்போது, ​​சேவை வழங்குநர் தகவல் மையத்தில் அறிக்கை சமர்ப்பிப்பதை தெளிவாக விளக்காதபோது, ​​அல்லது மொத்தச் செலவை நியாயப்படுத்துவது கடினமாக இருக்கும்போது இந்த ஏற்பாடு பொருத்தமற்றதாக இருக்கலாம்.

தாமதமாக அல்லது தவறவிட்ட payகடன் திருத்தங்கள் ஒருவரின் கடன் தகுதியை எதிர்மறையாகப் பாதிக்கக்கூடும். எனவே, கடன் மதிப்பெண்ணை உயர்த்துவதற்காக மட்டுமே தவிர்க்கக்கூடிய கடனைப் பெறுவது, அதற்கு நேர்மாறான விளைவை ஏற்படுத்தக்கூடும். கடனை முன்கூட்டியே முடிப்பதும் ஒரு முன்னேற்றத்திற்கு உத்தரவாதம் அளிப்பதில்லை; அது செயலில் உள்ள மறுஆய்வை முடிவுக்குக் கொண்டுவருகிறது.payசெயல்பாட்டு வரிசைமுறை, அதன் அறிக்கையிடல் மற்றும் செலவு விளைவுகள் ஆகியவை ஒப்பந்தத்தைப் பொறுத்து அமைகின்றன.

தீர்மானம்

கடன் பதிவு என்பது கடன் வாங்குவதால் மட்டும் உருவாவதில்லை, மாறாக சீரான கணக்கு நடவடிக்கைகளின் மூலமே உருவாக்கப்படுகிறது. எந்தவொரு ஏற்பாட்டின் மதிப்பும், சேவை வழங்குநர் சட்டப்பூர்வமானவரா, கணக்கு துல்லியமாகப் பதிவு செய்யப்படுகிறதா, மற்றும் கடன் திருப்பிச் செலுத்தப்படும் விதம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தே அமைகிறது.payகட்டணம் கட்டுப்படியாகும் விலையில் உள்ளது மற்றும் ஒவ்வொரு ஒப்பந்தக் கடமையும் தெளிவாகப் புரிந்து கொள்ளப்பட்டுள்ளது. எந்தவொரு தனிப்பட்ட தயாரிப்பும் ஒரு குறிப்பிட்ட மதிப்பெண்ணையோ அல்லது எதிர்காலக் கடன் விதிமுறைகளையோ உறுதியளிக்க முடியாது.

இந்த வழிகாட்டி, பொதுவாக தொடர்புடைய வரையறுக்கப்பட்ட நிதி மாதிரியை ஆய்வு செய்துள்ளது. கடன் உருவாக்குநர் கடன்அறிக்கை சமர்ப்பிக்கும் செயல்முறை, ஏற்படக்கூடிய செலவுகள், பாதுகாக்கப்பட்ட அட்டைகளுடன் ஒப்பீடு, தகுதி மற்றும் தாமதத்தின் விளைவுகள் payகருத்துகள் அல்லது முன்கூட்டியே முடித்தல். கருத்தில் கொள்ளும் ஒருவர் சிபில்-ஐ மேம்படுத்துவதற்கான கடன் உண்மையான நிதி நோக்கங்களுக்காக ஏற்கனவே தேவைப்படும் எளிமையான தெரிவுகளுடன், அதன் ஆண்டு வட்டி விகிதம் (APR), நிதி அணுகல் விதிமுறைகள் மற்றும் அறிக்கையிடல் கொள்கையை ஒப்பிட்டுப் பார்க்கலாம். இதை நாடும்போது நடைமுறை நோக்கம் கடன் மூலம் கடன் மதிப்பெண்ணை உருவாக்குங்கள் repayவெறும் ஒரு இலக்கிற்காக மட்டும் கடன் வாங்குவதற்குப் பதிலாக, உண்மையான தேவையைப் பூர்த்தி செய்யும் கட்டுப்படியாகக்கூடிய ஒரு கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பதே முக்கியம்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க