உங்கள் சிபில் அறிக்கையை எவ்வாறு படிப்பது: பிரிவு வாரியான வழிகாட்டி (2026)

சிபில் அறிக்கை வாசிப்பு இந்தியா கடன் வழங்குநர்கள் மதிப்பீடு செய்வதற்கு முன் ஆராயுகின்ற ஆறு முக்கியப் பிரிவுகள் உங்கள் அறிக்கையில் உள்ளன என்பதைப் புரிந்துகொள்வதில் இருந்து தொடங்குகிறது. கடன் தகுதிபல கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் மதிப்பெண்ணில் மட்டுமே கவனம் செலுத்தும் வேளையில், கடன் வழங்குபவர்கள் மறு ஆய்வு உட்பட முழுமையான அறிக்கையையும் மதிப்பாய்வு செய்கிறார்கள்.payகடன் தொடர்பான எந்த முடிவையும் எடுப்பதற்கு முன், வாடிக்கையாளர் நடத்தை, கணக்கு வரலாறு மற்றும் விசாரணை முறைகள் ஆகியவற்றைக் கவனத்தில் கொள்ளவும்.

சிபில் அறிக்கை என்றால் என்ன?

A CIBIL அறிக்கை, a என்றும் அழைக்கப்படுகிறது கடன் தகவல் அறிக்கைஇது, டிரான்ஸ்யூனியன் சிபில் நிறுவனத்தால் தொகுக்கப்பட்ட ஒரு தனிநபரின் கடன் வரலாறு குறித்த விரிவான பதிவேடு ஆகும். இதில், கடன் தகவல் நிறுவனங்கள் (ஒழுங்குமுறை) சட்டம், 2005-இன் கீழ் வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களால் சமர்ப்பிக்கப்பட்ட தரவுகள் அடங்கியுள்ளன.

ஒரு சிபில் ஸ்கோர் மற்றும் சிபில் அறிக்கை ஒப்பீடுஸ்கோர் என்பது கடன் தகுதியைக் காட்டும் மூன்றெழுத்தாகும், அதேசமயம் அறிக்கை என்பது கணக்கு அளவிலான விவரங்களான கடன் போன்ற விவரங்களை உள்ளடக்கிய முழுமையான ஆவணமாகும்.payகட்டண வரலாறு, நிலுவைத் தொகைகள் மற்றும் விசாரணைப் பதிவுகள்.

இந்த கடன் அறிக்கை வழிகாட்டி இந்தியா கடன் வாங்குபவர்களுக்கு உதவும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது சிபில் அறிக்கையைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள் எந்தவொரு கடன் திட்டத்திற்கும் விண்ணப்பிக்கும் முன் கட்டமைப்பை அமைக்கவும்.

கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் சிபில் அறிக்கையை ஏன் சரிபார்க்கிறார்கள் (மதிப்பெண்ணை மட்டும் அல்ல)?

கடன் வழங்குபவர்கள் மதிப்பெண்ணை மட்டும் நம்பாமல், முழுமையான அறிக்கையை மதிப்பாய்வு செய்கிறார்கள். ஒரு விரிவான கடன் அறிக்கை விளக்கம் இந்தியா பின்வருவனவற்றின் மதிப்பீட்டை உள்ளடக்கியது:

• Repayகடன் கணக்குகள் முழுவதும் உள்ள கடன் வரலாறு
• தற்போதைய நிலுவையில் உள்ள கடமைகள்
• கடன் கலவை (பிணையம் உள்ள மற்றும் பிணையம் இல்லாத)
• கடன் விசாரணைகளின் அதிர்வெண் மற்றும் சமீபத்தன்மை

அதிக மதிப்பெண் மட்டுமே ஒப்புதலைத் தீர்மானிப்பதில்லை. கடன் வழங்குநர்கள், அறிக்கையில் பிரதிபலிக்கும் சமீபத்திய செயல்பாடுகள் உட்பட, முழுமையான கடன் விவரத்தையும் மதிப்பீடு செய்கிறார்கள்.

இந்த அணுகுமுறை, நிறுவனங்கள் மதிப்பீடு செய்யும் அனைத்து கடன் வழங்கும் வகைகளுக்கும் பொருந்தும். சிபில் அறிக்கை வாசிப்பு இந்தியா ஒட்டுமொத்த கடன் ஒழுக்கத்தைப் புரிந்துகொள்ள.

உங்கள் சிபில் அறிக்கையின் 6 முக்கிய பிரிவுகள்

தி சிபில் அறிக்கை பிரிவுகள் அது உள்ளடக்குகிறது:

1. CIBIL மதிப்பெண்
2. சுயவிவரங்கள்
3. தொடர்பு தகவல்
4. வேலைவாய்ப்பு தகவல்
5. கணக்கு விபரம்
6. விசாரணை தகவல்

இவை ஒவ்வொன்றும் சிபில் அறிக்கையின் பிரிவுகள் கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் தகுதியை எவ்வாறு மதிப்பிடுகிறார்கள் என்பதற்குப் பங்களிக்கிறது.

பிரிவு 1: சிபில் மதிப்பெண்

சிபில் மதிப்பெண் 300 முதல் 900 வரை இருக்கும், மேலும் இது அறிக்கையில் உள்ள கணக்கு மற்றும் விசாரணைத் தகவல்களிலிருந்து பெறப்படுகிறது.

• 300–549: குறைந்த மதிப்பெண் வரம்பு
• 550–649: மிதமான வரம்பு
• 650–749: நல்ல வரம்பு
• 750–900: உயர் வரம்பு

உயர் மதிப்பெண்கள் தகுதி மதிப்பீட்டிற்கு உதவக்கூடும் என்றாலும், சில இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் பரிந்துரைக்கப்பட்ட குறைந்தபட்ச வரம்புகள் எதுவும் இல்லை.மேலும், கடன் வழங்குநர்கள் முழு அறிக்கை விவரங்கள் மற்றும் நிறுவனத்தின் கடன் கொள்கைகளுடன் சேர்த்து அந்த மதிப்பெண்ணையும் மதிப்பீடு செய்கிறார்கள்.

பிரிவு 2: தனிப்பட்ட தகவல்

இந்த பிரிவில் பின்வருவன அடங்கும்:

• பெயர்
• பிறந்த தேதி
• பாலினம்
• நிரந்தர கணக்கு எண்
• ஆதார் (வழங்கப்பட்டிருந்தால்)
• பாஸ்போர்ட் விவரங்கள்

இந்தப் பிரிவில் துல்லியம் இன்றியமையாதது. பெயர் எழுத்துப்பிழை அல்லது அடையாள விவரங்களில் உள்ள வேறுபாடுகள், கடன் செயலாக்கத்தின் போது சரிபார்ப்புச் சிக்கல்களுக்கு வழிவகுக்கலாம். கடன் வாங்குபவர்கள் அனைத்து நிதிப் பதிவுகளிலும் சீரான தன்மையை உறுதி செய்ய வேண்டும்.

பிரிவு 3: தொடர்பு தகவல்

இந்தப் பிரிவு பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்கியுள்ளது:

• முகவரி வரலாறு
• தொலைபேசி எண்கள்
• மின்னஞ்சல் ஐடிகள்

காலப்போக்கில் வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்களால் பகிரப்படும் பதிவுகளின் காரணமாகப் பல முகவரிகள் தோன்றக்கூடும். காலாவதியான விவரங்கள் மதிப்பெண்ணை நேரடியாகப் பாதிக்காது, ஆனால் KYC தொடர்பான சவால்களை உருவாக்கக்கூடும். நிறுவனங்கள் முழுவதும் பதிவுகளைப் புதுப்பித்து வைத்திருப்பது அறிவுறுத்தப்படுகிறது.

பிரிவு 4: வேலைவாய்ப்புத் தகவல்

இந்த பிரிவில் பின்வருவன அடங்கும்:

• முதலாளி பெயர்
• வருமான விவரங்கள்
• வேலைவாய்ப்பு வகை

பொருந்தக்கூடிய இடங்களில், இந்தத் தகவல் கடன் வழங்குநர்களால் விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் தெரிவிக்கப்படுகிறது. கடன் தகவல் நிறுவனங்கள் சரிபார்ப்பிற்குப் பிறகு தரவுகளைப் புதுப்பிப்பதால், முரண்பாடுகளைத் தகவல் அளித்த கடன் வழங்குநர் மூலமாக மட்டுமே சரிசெய்ய முடியும்.

பிரிவு 5: கணக்குத் தகவல்கள் — மிகவும் முக்கியமான பிரிவு

இந்தப் பிரிவில் அனைத்து கடன் கணக்குகள் பற்றிய விரிவான தகவல்கள் உள்ளன:

• கடன் வழங்குபவரின் பெயர்
• கணக்கு வகை (கடன் அல்லது கிரெடிட் கார்டு)
• உரிமை வகை
• திறக்கப்பட்ட தேதி
• கடன் வரம்பு அல்லது கடன் தொகை
• தற்போதைய இருப்பு
• நிலுவைத் தொகை
• Payஅறிக்கை வரலாறு (DPD கட்டம்)

DPD குறியீடு குறிப்பு

கணக்கு நிலைக் குறியீடுகள் (ரிசர்வ் வங்கி சொத்து வகைப்பாட்டுக் கட்டமைப்புடன் சீரமைக்கப்பட்டது)

இந்த நிலைக் குறிகாட்டிகள், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் சொத்து வகைப்பாட்டு நெறிமுறைகளுக்கு இணங்க, கடன் வழங்குநர்கள் கணக்குகளை எவ்வாறு வகைப்படுத்துகிறார்கள் என்பதைப் பிரதிபலிக்கின்றன. இந்த வகைப்பாடு கடன் வழங்குநரால் தெரிவிக்கப்பட்டு, கடன் அறிக்கையில் காட்டப்படுகிறது; இது கடன் தகவல் நிறுவனத்தால் சுயமாக ஒதுக்கப்படுவதில்லை.

பிரிவு 6: விசாரணைத் தகவல்

இந்தப் பிரிவு அனைத்து கடன் விசாரணைகளையும் பதிவு செய்கிறது:

• கடன் வழங்குபவரின் பெயர்
• விசாரணை தேதி
• கடன் வகை
• பயன்படுத்தப்பட்ட தொகை

விசாரணைகள் பின்வருமாறு வகைப்படுத்தப்படுகின்றன:

• கடுமையான விசாரணைகள்: கடன் விண்ணப்பங்களின் போது கடன் வழங்குநர்களால் தொடங்கப்படுபவை மற்றும் மதிப்பெண்ணைப் பாதிக்கக்கூடும்.
• மென்மையான விசாரணைகள்: கடன் வாங்குபவரால் தொடங்கப்படுபவை மற்றும் மதிப்பெண்ணைப் பாதிக்காது.

குறுகிய காலத்திற்குள் அதிக எண்ணிக்கையிலான கடினமான விசாரணைகள், கடன் வழங்குபவர்களால் ஒட்டுமொத்த கடன் நடத்தை மதிப்பீட்டின் ஒரு பகுதியாகக் கருதப்படலாம்.

கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன் கவனிக்க வேண்டிய எச்சரிக்கை அறிகுறிகள்

பின்வருவனவற்றிற்காக அறிக்கையை மதிப்பாய்வு செய்யவும் சிபில் அறிக்கை அபாயக் குறிகளை:

1. கடந்த 12 மாதங்களில் 000 தவிர மற்ற DPD பதிவுகள்
2. SUB, DBT அல்லது LSS எனக் குறிக்கப்பட்ட கணக்குகள்
3. 30%க்கு மேல் கடன் பயன்பாடு
4. சமீபத்திய பல கடன் விசாரணைகள்
5. தவறான தனிப்பட்ட தகவல்
6. கடன் வாங்குபவரால் அங்கீகரிக்கப்படாத கணக்குகள்
7. நிலுவையில் உள்ள தொகைகளுடன் தள்ளுபடி செய்யப்பட்ட கணக்குகள்

இந்தப் பிரச்சினைகளைக் கண்டறிந்து தீர்ப்பது, ஒரு அறிக்கையானது துல்லியமான மற்றும் முழுமையான தகவல்களைக் கொண்டிருப்பதை உறுதிசெய்ய உதவுகிறது. கடன் பெறுவதற்கு முன் கடன் மதிப்பீட்டைச் சரிபார்க்கவும் பயன்பாடு.

உங்கள் சிபில் அறிக்கையில் உள்ள பிழையை எவ்வாறு மறுப்பது

தொடங்குவதற்கு CIBIL அறிக்கை திருத்தம்:

1. டிரான்ஸ்யூனியன் சிபில் நுகர்வோர் போர்ட்டலில் உள்நுழையவும்
2. கடன் அறிக்கை பகுதிக்குச் செல்லவும்
3. திருத்தம் தேவைப்படும் புலத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்
4. தகராறு கோரிக்கையைச் சமர்ப்பிக்கவும்

தகராறு தீர்வு செயல்முறை காலக்கெடு:

• நாள் 0: தகராறு சமர்ப்பிக்கப்பட்டது
• 30 நாட்கள் வரை: கடன் வழங்குநரின் அறிக்கையிடல் மதிப்பாய்வு செய்யப்பட்டு பதிலளிக்கப்படுகிறது.
• கடன் வழங்குநரின் உறுதிப்படுத்தலுக்குப் பிறகு அறிக்கை புதுப்பிக்கப்பட்டது.

கடன் தகவல் நிறுவனங்கள் தன்னிச்சையாகத் தரவுகளை மாற்றுவதில்லை. கடன் வழங்குநரின் சரிபார்ப்பிற்குப் பிறகே புதுப்பிப்புகள் செய்யப்படுகின்றன. எந்தப் பதிலும் பெறப்படவில்லை எனில், நிறுவனத்தின் குறைதீர்ப்பு வழிமுறையின் மூலம் மேல் நடவடிக்கை எடுக்கலாம்.

உங்கள் சிபில் அறிக்கை வணிகக் கடன் ஒப்புதலை எவ்வாறு பாதிக்கிறது

கடன் வழங்குநர்கள் அறிக்கையிலிருந்து பல காரணிகளை மதிப்பீடு செய்கிறார்கள், அவற்றுள் அடங்குபவை:

• பல்வேறு உள்ளீடுகளில் ஒன்றாக சிபில் மதிப்பெண் வரம்பு
• Repayசமீபத்திய DPD பதிவுகள் உட்பட, மனநல வரலாறு
• கடன் பயன்பாட்டு நிலைகள்
• விசாரணைகளின் எண்ணிக்கை மற்றும் சமீபத்தன்மை

தீர்மானிப்பதற்காக இந்தக் கூறுகள் கூட்டாக மதிப்பீடு செய்யப்படுகின்றன. கடன் தகுதி சிபில் முடிவுகள். இறுதி முடிவுகள் கடன் வழங்குநரின் உள் கடன் மதிப்பீட்டுக் கொள்கைகளின் அடிப்படையில் எடுக்கப்படுகின்றன.

தீர்மானம்

உங்கள் கட்டமைக்கப்பட்ட மதிப்பாய்வு சிபில் அறிக்கை பிரிவுகள் கடன் மதிப்பீட்டின் போது கடன் வழங்குநர்கள் கருத்தில் கொள்ளக்கூடிய தகவல்களைப் புரிந்துகொள்ள இது உதவுகிறது. ஆறு பிரிவுகளையும் மதிப்பாய்வு செய்வது, கடன் வாங்குபவர்கள் துல்லியத்தைச் சரிபார்க்கவும், தங்களின் கடன் விவரத்தைப் பற்றிய தெளிவான புரிதலுடன் கடன் விண்ணப்பங்களை அணுகவும் அனுமதிக்கிறது.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க