கடன் மதிப்பெண்கள் உண்மையில் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகின்றன

இன்றைய நிதிச் சூழலில், கடன் தகுதி மற்றும் வட்டி விகிதங்களைத் தீர்மானிப்பதில் கடன் மதிப்பீடு ஒரு முக்கிய காரணியாக விளங்குகிறது. கடன் வழங்குநர்கள் எவ்வாறு செயல்படுகிறார்கள் என்பதை அறிந்துகொள்வதன் மூலம், கடன் வாங்குபவர்கள் நன்கு சிந்தித்து நிதி முடிவுகளை எடுக்கலாம் மற்றும் கடன் செயல்முறையை நம்பிக்கையுடன் கையாளலாம். கடன் மதிப்பெண்ணைக் கணக்கிடுங்கள் குறிகாட்டிகள். கடன் மதிப்பீட்டு வழிமுறைகள், மொத்த கடன் கலவை, கடன் பயன்பாடு போன்ற பல்வேறு தரவு சார்ந்த கூறுகளைக் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கின்றன. payகடந்தகால வரலாறு. நிதி நம்பகத்தன்மை டிஜிட்டல் தடயங்களால் தீர்மானிக்கப்படும் ஒரு சந்தையில், உங்கள் மதிப்பெண் ஒரு தொழில்முறை கடவுச்சீட்டாகச் செயல்படுகிறது. இந்தக் கணக்கீடுகளில் தேர்ச்சி பெறுவதன் மூலம், தனிநபர்களும் வணிக உரிமையாளர்களும் தங்களுக்கு மிகவும் சாதகமான நிபந்தனைகளில் பணத்தைப் பெறுவதற்குத் தங்களை உத்தியோகபூர்வமாக நிலைநிறுத்திக் கொள்ள முடியும். உங்கள் முன்னேற்றப் பயணத்தில், உங்கள் நிதி நற்பெயர் ஒரு சுமையாக இல்லாமல் ஒரு நன்மையாக இருப்பதை உறுதி செய்வதற்காக, கடன் தகவல் நிறுவனங்கள் பயன்படுத்தும் துல்லியமான முறைகளையும், இந்த எண்கள் கடனைப் பொறுப்புடன் கையாளும் உங்கள் திறனை எவ்வாறு பிரதிபலிக்கின்றன என்பதையும் இந்தக் கட்டுரை ஆராய்கிறது.

கடன் மதிப்பெண்ணைக் கணக்கிடுவது என்பதன் பொருள் என்ன?

செய்ய கடன் மதிப்பெண்ணைக் கணக்கிடுங்கள், கடன் தகவல் நிறுவனங்களும் நிதி நிறுவனங்களும், கட்டமைக்கப்பட்ட வழிமுறைகளைப் பயன்படுத்தி கடன் வாங்குபவரின் நிதி வரலாற்றை ஆய்வு செய்கின்றன. இந்த மதிப்பெண் பொதுவாக 300 முதல் 900 வரையிலான மூன்று இலக்க எண்ணாக இருக்கும், இது ஒரு தனிநபரின் கடன் தகுதியைக் குறிக்கிறது.

கடன் வழங்குநர்கள் மறுமதிப்பீட்டை மதிப்பிடுவதற்கு இந்த மதிப்பெண்ணை ஒரு குறிகாட்டியாகப் பயன்படுத்துகின்றனர்.payகடனை அங்கீகரிக்கும் முன், வாடிக்கையாளரின் நடத்தை மற்றும் அதனால் ஏற்படக்கூடிய அபாயம் ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். அதிக மதிப்பெண் பொதுவாகப் பொறுப்பான கடன் பயன்பாட்டைப் பிரதிபலிக்கிறது, அதே சமயம் குறைந்த மதிப்பெண் அதிக அபாயம் இருப்பதாக உணரப்படுவதைக் குறிக்கலாம்.

சிபில் மற்றும் எக்ஸ்பீரியன் போன்ற கடன் தகவல் நிறுவனங்கள், மறு கடன் வழங்குநர்கள் உட்பட பல கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து தரவுகளைச் சேகரிக்கின்றன.payகடன் வரலாறு, நிலுவையில் உள்ள தொகைகள் மற்றும் கடன் பயன்பாட்டு முறைகள். இந்தத் தகவல்கள் குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் புதுப்பிக்கப்பட்டு, கடன் மதிப்பெண்ணை உருவாக்கப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. இது கடன் வழங்குநர்கள் தகவலறிந்த கடன் வழங்கும் முடிவுகளை எடுக்க உதவுகிறது.

கடன் மதிப்பெண்ணைக் கணக்கிடப் பயன்படுத்தப்படும் முக்கிய காரணிகள்

கடன் வழங்குநர்கள் ஒரு கடன் விண்ணப்பத்தை மதிப்பிடும்போது, ​​தகுதி, கடன் தொகை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதங்களைத் தீர்மானிப்பதில் கடன் மதிப்பெண் ஒரு முக்கியப் பங்கு வகிக்கிறது. அதிக மதிப்பெண், ஒப்புதல் கிடைப்பதற்கான வாய்ப்பை மேம்படுத்தக்கூடும், மேலும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, கடன் வாங்குபவர்கள் மிகவும் சாதகமான கடன் விதிமுறைகளைப் பெறவும் உதவக்கூடும்.

சொத்துக்களுக்கு எதிரான கடன்கள் போன்ற பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் வழங்கும் சூழ்நிலைகளில், வழங்கப்படும் கடன்-மதிப்பு விகிதத்தை (LTV) கடன் மதிப்பீடும் பாதிக்கக்கூடும். உதாரணமாக, தங்கத்தைப் பிணையமாக வைக்கும் ஒரு கடனாளி, தனது கடன் தகுதி விவரத்தைப் பொறுத்து, தகுதியான அதிக கடன் தொகையைப் பெறக்கூடும்.payநிர்வாகத் திறன் மற்றும் கடன் வழங்குநருக்கான பிரத்யேக அளவுகோல்கள்.

மறுபுறம், குறைந்த மதிப்பெண் கடுமையான விதிமுறைகள், குறைக்கப்பட்ட தகுதி அல்லது கூடுதல் ஆவணத் தேவைகளுக்கு வழிவகுக்கலாம். எனவே, ஒரு நல்ல கடன் மதிப்பெண்ணைப் பராமரிப்பது, சிறந்த கடன் பெறும் முடிவுகளுக்கு உதவக்கூடும்.

கடன் மதிப்பெண்ணைக் கணக்கிடுவதற்கான படிப்படியான செயல்முறை

ஒவ்வொரு நிதிப் பரிவர்த்தனையின் பின்னணியிலும், தரவுகளைச் சேகரித்து பகுப்பாய்வு செய்யும் ஒரு முறையான செயல்முறை பயன்படுத்தப்படுகிறது. கடன் மதிப்பெண்ணைக் கணக்கிடுங்கள் மதிப்பீடுகள்.

அதற்கான படிகள் கடன் மதிப்பெண்களைக் கணக்கிடுதல்:

• நிதித் தகவல்களைச் சேகரித்தல்: ஒவ்வொரு மாதமும், பல நிதி நிறுவனங்கள் உங்கள் நிலுவைத் தொகைகள், செலுத்த வேண்டிய தேதிகள் மற்றும் புதிய கணக்குத் திறப்புகள் குறித்த தகவல்களைக் கடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்கு வழங்குகின்றன.

• மறுபரிசோதனைpayபோக்கு மாற்றங்கள்: இந்த அமைப்பு சீரான தன்மையைத் தேடுகிறது. அது சரிபார்க்கிறது payபணம் செலுத்துதல்கள் உரிய நாளில் துல்லியமாக செய்யப்படுகின்றன, மேலும் கடனாளி payசெலுத்த வேண்டிய முழுத் தொகையா அல்லது குறைந்தபட்சத் தொகையா?

• கடன் பயன்பாட்டைப் பகுப்பாய்வு செய்தல்: அனைத்து கடன் வகைகள் மற்றும் அட்டைகளில் உள்ள உங்கள் மொத்தக் கடன் வரம்புகளுடன், உங்களின் ஒட்டுமொத்தக் கடனை ஒப்பிடுவதன் மூலம், இந்த அமைப்பு உங்கள் பயன்பாட்டு விகிதத்தைக் கணக்கிடுகிறது.

• மதிப்பீட்டு மாதிரியைப் பயன்படுத்துதல்: FICO, CIBIL, அல்லது தனிப்பயன் ஃபின்டெக் மாதிரிகள் பயன்படுத்தப்பட்டாலும், ஒரு மதிப்பெண்ணைப் பெறுவதற்காக மூலத் தரவுகளில் எடையிடப்பட்ட சூத்திரம் ஒன்று பயன்படுத்தப்படுகிறது.

• இறுதி மதிப்பெண்ணை உருவாக்குதல்: கடன் தகவல் நிறுவனத்தின் தரவுத்தளத்தில் உருவாக்கப்பட்டுப் புதுப்பிக்கப்படும் மூன்று இலக்க எண், அந்தக் குறிப்பிட்ட தருணத்தில் உங்கள் கடன் தகுதியின் நிலையைத் துல்லியமாகக் காட்டுகிறது.

கடன் மதிப்பீடு கடன் ஒப்புதலை எவ்வாறு பாதிக்கிறது

கடன் வழங்குபவர்கள் இந்த முடிவைப் பயன்படுத்துகிறார்கள் கடன் மதிப்பெண்ணைக் கணக்கிடுங்கள் கடன் வழங்குதலின் மூன்று 'A'க்களான ஒப்புதல், தொகை மற்றும் ஆண்டு சதவீத விகிதம் (APR) ஆகியவற்றைத் தீர்மானிக்க. கடன் வழங்குபவருக்குத் தனது பணம் பாதுகாப்பாக உள்ளது என்ற ராஜதந்திர நம்பிக்கையை இது அளிப்பதால், அதிக மதிப்பெண் சிறந்த கடன் நிபந்தனைகளைப் பெறுவதற்கான உங்கள் வாய்ப்புகளை உடனடியாக அதிகரிக்கிறது. உதாரணமாக, ஒரு கடன் வாங்குபவரின் மதிப்பெண் 750-ஐ விட அதிகமாக இருந்தால், அவரது சொத்துக்களுக்கு அதிக LTV (கடன்-மதிப்பு விகிதம்) வழங்கப்படலாம்.

ஒரு கடனாளி 150 கிராம் 22 காரட் தங்கத்தை அடமானம் வைத்தால், அதன் மொத்தப் பிணைய மதிப்பு ₹23,19,450 ஆகும். ஒரு கிராமின் மதிப்பு ₹15,463 ஆகும். அதிக மதிப்பெண் பெற்ற விண்ணப்பதாரர் குறைந்தபட்ச ஆவணங்களுடன் ₹17,39,587 (75% LTV) தங்கக் கடனைப் பெறக்கூடும். மறுபுறம், குறைந்த மதிப்பெண் பெற்ற விண்ணப்பதாரர் ஒரு சிறிய விகிதத்தைப் பெறுவார் அல்லது pay இடரை ஈடுகட்ட அதிக ரூபாய் பிரீமியம். சந்தையில் உங்கள் வாங்கும் சக்தி, இறுதியில் கடன் தகவல் நிறுவனங்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதைப் பொறுத்தே தீர்மானிக்கப்படுகிறது. கடன் மதிப்பெண்ணைக் கணக்கிடுங்கள் அளவீடுகள்; ஒரு உயர் மதிப்பெண் என்பது, நிராகரிக்கப்பட்ட விண்ணப்பத்திற்கும் இலாபகரமான வணிக வளர்ச்சிக்கும் இடையே உள்ள வேறுபாட்டை அடிக்கடி ஏற்படுத்துகிறது.

கடன் மதிப்பெண் கணக்கீட்டைப் பாதிக்கும் பொதுவான தவறுகள்

சில செயல்கள் கடன் மதிப்பீட்டு முறையை எதிர்மறையாகக் கணக்கிடத் தூண்டுகின்றன என்பதை அறியாததால், பல கடன் வாங்குபவர்கள் தற்செயலாகத் தங்கள் நிதி நிலையைச் சேதப்படுத்திக் கொள்கிறார்கள். ஒரு தொழில்முறை நிதி நிலையைப் பராமரிக்க, இதுபோன்ற பொதுவான பொறிகளைத் தவிர்ப்பது அவசியம்.

• EMI காணவில்லை Payகருத்துகள்: EMI-ஐத் தவறவிடுவதே மிகவும் கேடு விளைவிக்கும் தவறாகும். payகருத்துகள். ஒரு தாமதம் payஇது நிதி ஒழுக்கமின்மையைக் குறிக்கக்கூடும், மேலும் பல ஆண்டுகளாக உங்கள் பதிவேட்டில் நீடிக்கலாம்.

• அதிக கடன் பயன்பாடு: நீங்கள் pay ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் கிரெடிட் கார்டுகளை முழுமையாகப் பயன்படுத்துவதைத் தவிர்க்க வேண்டும்; அவற்றை அதிகபட்ச வரம்பிற்குப் பயன்படுத்துவது மோசமான மதிப்பெண்ணை ஏற்படுத்தக்கூடும், ஏனெனில் கடன் தகவல் நிறுவனத்தின் கணக்கெடுப்பு ஒரு பெரிய தொகையைக் காட்டக்கூடும்.

• தொடர்ச்சியான கடன் விண்ணப்பங்கள்: சில வாரங்களுக்குள் பல விண்ணப்பங்களைச் சமர்ப்பிப்பதால், பல கடினமான விசாரணைகள் எழுகின்றன. ஒவ்வொரு கேள்வியும் உங்கள் மதிப்பெண்ணைச் சற்றுக் குறைக்கிறது, ஏனெனில் நீங்கள் பணத்திற்காக மிகவும் அவசரமாகத் தேடுகிறீர்கள் என்பதை அது உணர்த்துகிறது.

• பழைய கடன் கணக்குகளை மூடுதல்: பயன்படுத்தப்படாத கணக்குகளை மூடுவது விவேகமானதாகத் தோன்றினாலும், அவ்வாறு செய்வது உங்கள் கடன் வரலாற்றின் சராசரி வயதைக் குறைத்து, கணக்கீட்டில் பாதகமான விளைவை ஏற்படுத்தக்கூடும்.

ஆரோக்கியமான கடன் மதிப்பெண்ணைப் பராமரிப்பதற்கான குறிப்புகள்

ஒரு வலுவான நற்பெயரைத் தக்கவைத்துக் கொள்ள, கடன் விஷயத்தில் ஒரு செயலூக்கமான மற்றும் உத்திசார்ந்த அணுகுமுறை அவசியம். முகமைகள் உங்களை அணுகுவதற்கு, நீங்கள் நீண்ட காலத்திற்கு நிலையான, குறைந்த இடர் கொண்ட செயல்பாட்டை வெளிப்படுத்த வேண்டும். கடன் மதிப்பெண்ணைக் கணக்கிடுங்கள் உங்களுக்குச் சாதகமான மதிப்பீடுகள். தேவையான ரூபாய் தவறாமல் உரிய தேதியில் செலுத்தப்படுவதை உறுதிசெய்ய, உங்களின் அனைத்து EMI-களுக்கும் தானியங்கிப் பற்று வழிமுறைகளை அமைப்பதன் மூலம் தொடங்குங்கள்.

மேலும், பாதுகாக்கப்பட்ட மற்றும் பாதுகாப்பற்ற கடன்களின் கலவை போன்ற ஒரு சமச்சீரான கடன் கலவையைப் பராமரிப்பது, உங்கள் கடன் விவரத்தில் சாதகமான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும். கடன் வாங்குபவர்கள், பொருந்தக்கூடிய இடங்களில், பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் விருப்பங்களைப் பயன்படுத்துவதையும் பரிசீலிக்கலாம், ஏனெனில் இவை பெரும்பாலும் கடன் வழங்குபவர்களால் குறைந்த ஆபத்துடையவையாகக் கருதப்படுகின்றன. உங்கள் கடன் அறிக்கையைத் தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்வது, உங்கள் மதிப்பெண்ணைப் பாதிக்கக்கூடிய பிழைகள் அல்லது முரண்பாடுகளைக் கண்டறிய உதவும், இதன்மூலம் நீங்கள் சரியான நேரத்தில் திருத்த நடவடிக்கைகளை எடுக்க முடியும்.

தீர்மானம்

பற்றிய புரிதல் கடன் மதிப்பெண்களை எவ்வாறு கணக்கிடுவது கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் நிதி விவரங்களை மிகவும் திறம்பட நிர்வகிக்க உதவ முடியும். சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவதைப் பராமரிப்பதன் மூலம்...payசரியான வழிமுறைகளைக் கடைப்பிடிப்பதன் மூலமும், கடன் பயன்பாட்டை வரம்புகளுக்குள் வைத்திருப்பதன் மூலமும், அதிகப்படியான கடன் வாங்குவதைத் தவிர்ப்பதன் மூலமும், தனிநபர்கள் காலப்போக்கில் தங்கள் கடன் தகுதியை மேம்படுத்திக்கொள்ள முடியும்.

கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து, ஒரு நல்ல கடன் மதிப்பீடு, சிறந்த கடன் தகுதிக்கும் சாதகமான விதிமுறைகளைப் பெறுவதற்கும் உதவக்கூடும். நிலையான கடன் விவரத்தைப் பராமரிப்பதற்கும் நீண்டகால நிதி இலக்குகளை அடைவதற்கும், வழக்கமான கண்காணிப்பும் ஒழுக்கமான நிதி நடத்தையும் முக்கியமாகத் திகழ்கின்றன.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க