கிரெடிட் கார்டு செலவினம் உங்கள் சிபில் மதிப்பெண்ணை எவ்வாறு பாதிக்கிறது

'கிரெடிட் கார்டு சிபில் மீது ஏற்படுத்தும் தாக்கம்' என்ற தேடல் சொல்லின் பின்னணியில் உள்ள தொடர்பு, ஒரு தனிப்பட்ட கொள்முதலை விட, ஒரு கார்டு உருவாக்கும் பதிவேட்டாலேயே அதிகம் வடிவமைக்கப்படுகிறது: அதாவது, கட்டணங்கள் சரியான நேரத்தில் செலுத்தப்படுகின்றனவா, வரம்பில் எவ்வளவு பயன்படுத்தப்படுகிறது, கணக்குகள் எவ்வளவு காலம் செயல்பாட்டில் இருக்கின்றன, எவ்வளவு அடிக்கடி புதிய கடன் கோரப்படுகிறது மற்றும் அந்த கார்டு ஒட்டுமொத்த சுயவிவரத்தில் எவ்வாறு பொருந்துகிறது என்பன போன்ற காரணிகளால் இது தீர்மானிக்கப்படுகிறது. இந்தக் கட்டுரை, கிரெடிட் கார்டு கடன் மதிப்பெண்ணை எவ்வாறு பாதிக்கிறது என்பதை விளக்குவதோடு, பொறுப்பான கார்டு பயன்பாட்டிற்கான ஆறு பழக்கவழக்கங்களையும் முன்வைக்கிறது.

Payவரலாறு: ஏன் சரியான நேரத்தில் அட்டை Payகள் முக்கியம்

Payமதிப்பெண் கணக்கீட்டில் சிபில் (CIBIL) அடையாளம் காணும் முக்கிய உள்ளீடுகளில் ஒன்று பரிவர்த்தனை வரலாறு ஆகும். ஒரு அட்டை கணக்கில் செலுத்த வேண்டிய தொகை, payகடித நிலை மற்றும் செலுத்த வேண்டிய நாட்கள் கடந்துவிட்டன, எனவே தவறவிட்டது அல்லது தாமதமானது. payதவறுகள் மதிப்பெண்ணைக் குறைக்கக்கூடும். தவறிய ஒரு கட்டணத்திற்காக சிபில் (CIBIL) ஒரு நிலையான புள்ளிக் கழிவை வெளியிடுவதில்லை; அதன் விளைவு, தாமதத்தின் சமீபத்தன்மை மற்றும் தீவிரத்தன்மை உட்பட, ஒரு நபரின் முழுமையான கடன் விவரக்குறிப்பைப் பொறுத்தது.

Payகுறிப்பிட்ட தேதிக்குள் செலுத்த வேண்டிய தொகையையாவது செலுத்துவது, கணக்கைத் தவறாமல் பராமரிக்க உதவுகிறது. Payஅறிக்கை நிலுவை முழுவதையும் செலுத்துவது, அட்டை விதிமுறைகளின்படி சுழலும் நிலுவைகளையும் வட்டியையும் சுமப்பதைத் தவிர்க்கவும் உதவுகிறது. குறைந்தபட்சம் payமீதமுள்ள தொகையை செலுத்த முடியவில்லை. சிபில் கூறுகிறது, payமருத்துவ வரலாறு 36 மாதங்கள் வரை தெரியும் நிலையில் இருக்கும், எனவே துல்லியமான தாமதமான-payநிலுவைத் தொகை செலுத்தப்பட்ட பிறகும் கட்டணத் தகவல் தொடரலாம்.

கடன் பயன்பாட்டு விகிதம்: பயன்பாட்டைக் கட்டுக்குள் வைத்திருங்கள்

கடன் பயன்பாட்டு விகிதமானது, அட்டையில் உள்ள இருப்பை, கிடைக்கக்கூடிய கடன் வரம்புடன் ஒப்பிடுகிறது. ஒருங்கிணைந்த வரம்புகள் ₹2,00,000 ஆகவும், அறிவிக்கப்பட்ட மொத்த இருப்பு ₹80,000 ஆகவும் இருந்தால், பயன்பாடு 40% ஆகும். பயன்பாட்டைக் குறைவாக வைத்திருக்குமாறு சிபில் அறிவுறுத்துகிறது, மேலும் வரம்பில் 30%க்குள் பயன்படுத்துமாறு பரிந்துரைக்கும் நுகர்வோர் வழிகாட்டுதலையும் வெளியிட்டுள்ளது. இது ஒரு திட்டமிடல் வழிகாட்டியே தவிர, மதிப்பெண்ணுக்கு உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட வரம்பு அல்ல.

மொத்தக் கடன் சுமை மற்றும் ஒவ்வொரு அட்டையின் நிலுவைத் தொகை ஆகிய இரண்டுமே கவனத்திற்குரியவை. குறைந்த ஒருங்கிணைந்த விகிதம், கிட்டத்தட்ட தீர்ந்துபோன ஒரு அட்டையை மறைத்துவிடக்கூடும், அதே சமயம், கொள்முதல்களைப் பிரித்துச் செய்வது மொத்தக் கடனைக் குறைப்பதில்லை. payஅறிக்கை அல்லது அறிவிப்புத் தேதிக்கு முன்னரான தகவல், அந்தச் சுழற்சிக்காக அறிவிக்கப்பட்ட இருப்பைக் குறைக்கக்கூடும்; இதன் கால அளவு வெளியீட்டாளரைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

கடன் அட்டை சிபில் மதிப்பெண்ணின் விளைவு, பயன்பாட்டை மட்டும் கொண்டு கணக்கிடப்படுவதில்லை. திருப்பிச் செலுத்தப்படும் தற்காலிகமாக அதிக நிலுவைத் தொகை என்பது, தொடர்ச்சியான அதிகப் பயன்பாடு மற்றும் தவறிய கடன்கள் ஆகியவற்றிலிருந்து வேறுபடுகிறது. payஇருப்பினும், 50% அல்லது 90% பயன்பாட்டிற்கான நிலையான மதிப்பெண் இழப்பு வரம்புகளை சிபில் வெளியிடுவதில்லை.

கடன் வரம்பில் 90 சதவீதம் பயன்படுத்தப்பட்டால் என்ன நடக்கும்?

90%-ஐப் பயன்படுத்துவது, கிடைக்கக்கூடிய கடன் வரம்பைக் குறைப்பதோடு, சுழல் கடனைச் சார்ந்திருப்பதையும் உணர்த்தக்கூடும். இது, குறிப்பாக நிலுவைத் தொகை தொடர்ந்தால், கடன் மதிப்பெண்ணைப் பாதிக்கக்கூடும். payபணம் செலுத்துதல்கள் தாமதமாகின்றன. 90% பயன்பாட்டை ஒரு குறிப்பிட்ட புள்ளி இழப்புடன் இணைக்கும் அங்கீகரிக்கப்பட்ட சிபில் அட்டவணை எதுவும் இல்லை. அறிவிக்கப்பட்ட இருப்பைக் குறைப்பது பயன்பாட்டைக் குறைக்கக்கூடும்; அதிக வரம்பை கூடுதல் செலவுத் திறனாகக் கருதக்கூடாது.

கடன் வரலாற்றின் கால அளவு: பழைய கணக்குகள் ஏன் முக்கியத்துவம் பெறுகின்றன

கடன் அட்டையின் வயது என்பது சிபில் (CIBIL) அடையாளம் காணும் மற்றொரு காரணியாகும். சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்திய பதிவைக் கொண்ட ஒரு பழைய அட்டை... payஇந்த அம்சங்கள் கடன் அறிக்கைக்கு ஒரு நீண்ட வரலாற்றை வழங்குகின்றன, அதிலிருந்து மீளவும்payபயன்பாட்டு நடத்தையை மதிப்பிடலாம். அந்தக் கணக்கை மூடுவது, தெரியும் செயல்பாட்டு வரலாற்றைக் குறைப்பதோடு, மொத்தக் கிடைக்கக்கூடிய வரம்பையும் குறைக்கக்கூடும், இது மீதமுள்ள அட்டைகளின் பயன்பாட்டை அதிகரிக்க வாய்ப்புள்ளது.

அதற்காக எல்லா பழைய அட்டைகளும் பயன்பாட்டில் இருக்க வேண்டும் என்று அர்த்தமல்ல. கட்டணங்கள், மோசடி அபாயம் மற்றும் உண்மையான தேவை ஆகியவையும் முக்கியமானவை. ஒருவேளை அது தக்கவைக்கப்பட்டால், மிதமான பயன்பாடு மற்றும் சரியான நேரத்தில் பயன்படுத்துதல் அவசியம். payநிர்வாகம் அதைச் செயலில் வைத்திருக்கலாம். ஒரு மூடல் முடிவானது, ஒரேயொரு மதிப்பெண் முடிவை அனுமானிப்பதை விட, செலவு, கணக்கின் வயது மற்றும் மொத்த வரம்புகளைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

கடுமையான விசாரணைகள்: புதிய அட்டை விண்ணப்பங்கள் எவ்வாறு தோன்றும்

ஒரு கடன் வழங்குநர், புதிய அட்டை அல்லது கடன் விண்ணப்பத்தை மதிப்பிடும்போது பொதுவாக ஒரு கடுமையான விசாரணையை மேற்கொள்வார். இந்த விசாரணை கடன் அறிக்கையில் தோன்றும், மேலும் இது மதிப்பெண்ணில் ஒரு சிறிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும். குறுகிய காலத்திற்குள் பல விண்ணப்பங்கள் வருவது, கடனுக்கான தொடர்ச்சியான தேவையை உணர்த்தலாம். இருப்பினும், ஒவ்வொரு விசாரணைக்கும் சிபில் (CIBIL) வெளிப்படையாக ஐந்து அல்லது பத்து புள்ளிகள் குறைப்பை வழங்குவதில்லை.

ஒருவரின் சிபில் ஸ்கோரைச் சரிபார்ப்பது ஒரு மென்மையான விசாரணையாகும், அது ஸ்கோரை குறைக்காது. முன்-தகுதிச் சந்தைப்படுத்தல் என்பது இறுதி ஒப்புதல் அல்ல; ஒரு முறையான விண்ணப்பம் கடன் வழங்குநரின் விசாரணைக்கு வழிவகுக்கலாம். கடுமையான ஆறு மாத விதியைப் பின்பற்றுவதற்குப் பதிலாக, தகுதி மற்றும் தற்போதைய கடமைகளை மதிப்பாய்வு செய்த பிறகு, விண்ணப்பங்களை உண்மையான தேவைகளுக்கு ஏற்ப மட்டுப்படுத்தலாம்.

கடன் வரம்பை அதிகரிப்பது சிபில் மதிப்பெண்ணுக்கு உதவுமா?

செலவுகள் மாறாமல் இருக்கும் பட்சத்தில், ஒரு பெரிய கடன் வரம்பு பயன்பாட்டைக் குறைக்கக்கூடும். உதாரணமாக, ₹1,00,000 வரம்பிற்கு எதிராக நிலுவையில் உள்ள ₹30,000 என்பது 30% ஆகும்; ₹1,50,000 வரம்பிற்கு எதிராக, அது 20% ஆகும். கணக்கு தெளிவாக உள்ளது, ஆனால் முழுமையான கடன் விவரம் மதிப்பிடப்படுவதால், மதிப்பெண் பதிலுக்கு உத்தரவாதம் இல்லை.

கோரப்பட்ட அதிகரிப்பானது, தகுதி மதிப்பாய்வையும், கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்து, கடன் விசாரணையையும் உள்ளடக்கியிருக்கலாம். புதிய வரம்பினால் செலவுகள் அதிகரித்தால், இந்தப் பலன் இல்லாமல் போகலாம். இது மதிப்பெண்ணைத் தானாகவே மேம்படுத்தும் ஒரு முறையாகக் கருதப்படுவதை விட, கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்ட ஒரு கூடுதல் நெகிழ்வுத்தன்மையாகக் கருதப்படுவதே சிறந்தது.

பல்வேறு கடன் வகைகள் மற்றும் பல அட்டைகள்: நன்மையா அல்லது ஆபத்தா?

ஒரு கடன் அறிக்கையில் பிணையம் உள்ள மற்றும் இல்லாத கணக்குகள் இருக்கலாம், ஆனால் ஒரு கலவையை உருவாக்குவதற்காக மட்டும் ஒரு புதிய தயாரிப்பை எடுப்பது தேவையற்றது. பல அட்டைகள் இருப்பது இயல்பாகவே தீங்கு விளைவிப்பதில்லை. அவை மொத்தக் கிடைக்கக்கூடிய வரம்பை அதிகரிக்கலாம், ஆனாலும் அவை அதிக கட்டணங்களையும், செலுத்த வேண்டிய தேதிகளையும், தவறவிடுவதற்கான வாய்ப்புகளையும் உருவாக்குகின்றன. payமுக்கும்.

கடனை அதிகரிக்காமல் ஒவ்வொரு கணக்கையும் கண்காணிக்க முடியுமா என்பதே நடைமுறை சார்ந்த கேள்வி. இந்தக் கடன் அட்டை ஆலோசனைகள் மற்றும் சிபில் பரிசீலனைகள், பயனுள்ள திறனைத் தவிர்க்கக்கூடிய சிக்கலிலிருந்து பிரித்துக் காட்டுகின்றன:

குறிப்பு: இவை பொதுவான கடன் மேலாண்மைக் கருத்தாய்வுகள் ஆகும். மதிப்பெண் மாற்றமானது, முழுமையான சிபில் விவரக்குறிப்பு மற்றும் கடன் வழங்குநர் தெரிவித்த தரவுகளைச் சார்ந்தது.

சிபில் சுயவிவரத்தை ஆதரிக்கக்கூடிய ஆறு கிரெடிட் கார்டு பழக்கங்கள்

1. Pay ஒவ்வொரு கட்டணமும் சரியான நேரத்தில். ஒரு முழுமையான அறிக்கை. payமேலும், இந்த ஏற்பாடு, அட்டையின் விதிமுறைகளின்படி செலுத்தப்படாத பகுதி தொடர்ந்து சுழற்சிக்கு உட்படுவதையும் தடுக்கிறது.
2. பயன்பாட்டைக் கண்காணிக்கவும். சிபில்லின் 30% வழிகாட்டுதல் ஒரு திட்டமிடல் குறிப்பாகப் பயன்படலாம், அதே சமயம் கட்டுப்படியாகும் பட்சத்தில் குறைந்த பயன்பாடே விரும்பத்தக்கதாக இருக்கலாம்.
3. பழைய அட்டைகளை மூடுவதற்கு முன் அவற்றை மதிப்பாய்வு செய்யவும். கணக்கின் வயது, கட்டணங்கள் மற்றும் அதன் விளைவாக ஏற்படும் மொத்த வரம்பு ஆகியவற்றை ஒன்றாகக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
4. புதிய விண்ணப்பங்களைக் கட்டுப்படுத்துங்கள். சுய சரிபார்ப்பு மதிப்பெண்ணைப் பாதிக்காது, அதேசமயம் கடன் வழங்குநரின் விசாரணைகள் அறிக்கையில் தோன்றும்.
5. கடன் அறிக்கையை அவ்வப்போது சரிபார்க்கவும். அறிமுகமில்லாத விசாரணை, தவறான இருப்பு அல்லது payஅறிக்கை நிலை குறித்து ஆட்சேபனை தெரிவிக்கப்படலாம்; கடன் வழங்குநர் வழங்கிய தரவுகளை மாற்றுவதற்கு முன், அறிக்கை வழங்கும் நிறுவனத்திடமிருந்து CIBIL-க்கு உறுதிப்படுத்தல் தேவைப்படுகிறது.
6. எதிர்பார்ப்புகளை யதார்த்தமாக வைத்துக் கொள்ளுங்கள். ஒரு மதிப்பெண்ணிலிருந்து மற்றொரு மதிப்பெண்ணுக்கு முன்னேறுவதற்கு எந்த அதிகாரப்பூர்வ கால அட்டவணையும் உத்தரவாதம் அளிக்காது. முன்னேற்றம் என்பது, துல்லியமான புதுப்பிப்புகள் மற்றும் முழுமையான கடன் தகுதி விவரம் முழுவதும் சீரான செயல்பாட்டைப் பொறுத்தே அமையும்.

தீர்மானம்

இந்த வலைப்பதிவு எப்படி என்பதை உள்ளடக்கியுள்ளது payபயன்பாட்டு வரலாறு, உபயோகம், கணக்கின் வயது, விசாரணைகள், வரம்பு மாற்றங்கள் மற்றும் பல அட்டைகள் ஆகியவை ஒரு மதிப்பெண்ணைப் பாதிக்கலாம். கிரெடிட் கார்டு தாக்கத்திற்கும் சிபில் உறவிற்கும் இடையில் ஒரே ஒரு சூத்திரம் இல்லை, இது நிலையான புள்ளி இழப்பு மற்றும் மீட்பு வாக்குறுதிகளை நம்பகமற்றதாக ஆக்குகிறது. சரியான நேரத்தில் செயல்படுவதன் மூலம் ஒரு நிலையான வாசிப்பு கிடைக்கிறது. payகொடுப்பனவுகள், நிர்வகிக்கக்கூடிய நிலுவைகள், தேர்ந்தெடுத்த விண்ணப்பங்கள் மற்றும் அறிக்கைச் சரிபார்ப்புகள்—இவையே கடன் அட்டை கடன் மதிப்பெண்ணை எவ்வாறு பாதிக்கிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வதற்கான அடித்தளங்கள்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க