கடன் ஜாமீன்தாரர் சிபில் தாக்கம்: ஜாமீன்தாரராக மாறுவது உங்கள் மதிப்பெண்ணை எவ்வாறு பாதிக்கக்கூடும்

கடன் வழங்குநர், உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட கணக்கை "உத்தரவாதமளிப்பவர்" உரிமையுடன் அறிவிக்கும்போது, ​​கடன் உத்தரவாதமளிப்பவரின் சிபில் தாக்கம் தொடங்குகிறது. அந்தத் தருணத்திலிருந்து, எதிர்காலக் கடன்களுக்காக மதிப்பாய்வு செய்யப்படும் கடன் தகுதி விவரத்தில் அந்த உத்தரவாதம் ஒரு பகுதியாக அமையலாம், அதே சமயம் முதன்மைக் கடன் வாங்குபவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், அது உத்தரவாதமளிப்பவரின் சிபில் மதிப்பெண்ணைப் பாதிக்கக்கூடும். இந்தக் கட்டுரை உத்தரவாதமளிப்பவரின் கடன் மதிப்பெண் தாக்கத்தை விளக்குகிறது.payபொறுப்புடைமை, தவறும் அபாயம், விடுவிப்பு வழிமுறைகள் மற்றும் கையொப்பமிடுவதற்கு முன் செய்ய வேண்டிய சரிபார்ப்புகள்.

கடன் ஜாமீன்தாரர் உண்மையில் என்ன செய்கிறார்?

முதன்மைக் கடன் வாங்குபவர் ஒப்புக்கொண்ட கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், கடன் வழங்கப்படும் என்று கடன் உத்தரவாதி கடன் வழங்குநருக்கு உறுதியளிக்கிறார். கடன் வழங்குநர்களின் கடன் தகுதி மதிப்பீட்டில் கூடுதல் பாதுகாப்பு தேவைப்படும்போது அவர்கள் உத்தரவாதத்தைக் கோரலாம், ஆனால் அதற்கான காரணங்களும் தகுதி அளவுகோல்களும் தயாரிப்பு மற்றும் கொள்கையைப் பொறுத்து வேறுபடுகின்றன.

இந்தப் பங்கு ஒரு தனிப்பட்ட பரிந்துரையை விட மேலானது. கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறிய பிறகு மற்றும் உத்தரவாதத்தின் கீழ் ஒரு கோரிக்கை எழுந்தால், கடன் வாங்கியவருக்கு எதிரான தீர்வுகளை முதலில் முழுமையாகப் பயன்படுத்தாமலேயே, கடன் வழங்குபவர் உத்தரவாதம் அளித்தவருக்கு எதிராக நடவடிக்கை எடுக்கலாம் என்று இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல் குறிப்புகள் தெரிவிக்கின்றன. 1872 ஆம் ஆண்டின் இந்திய ஒப்பந்தச் சட்டத்தின் கீழ், ஒப்பந்தத்தில் வேறுவிதமாகக் குறிப்பிடப்பட்டிருந்தாலன்றி, பொறுப்பு பொதுவாக கடன் வாங்கியவரின் பொறுப்புக்கு இணையாகவே இருக்கும். இதற்கு மாறாக, ஒரு இணை-கடன் வாங்குபவர் தொடக்கத்திலிருந்தே நேரடியாகப் பொறுப்பேற்கிறார்; ஒரு உத்தரவாதம் அளித்தவரின் பொறுப்பானது, கையொப்பமிடப்பட்ட உத்தரவாதம் மற்றும் கடன் வாங்கியவரின் தவறுக்குப் பிறகே தொடங்குகிறது.

கடன் உத்தரவாதம் சிபில் சுயவிவரத்தை பாதிக்கக்கூடிய நான்கு வழிகள்

1. உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட கடன், கடன் அறிக்கையில் தோன்றக்கூடும்.

சிபில் அறிக்கைகள் கணக்கு உரிமையை தனிநபர், கூட்டு அல்லது ஜாமீன்தாரர் என அடையாளம் காண முடியும். கடன் வழங்குநர் கணக்குத் தரவைச் சமர்ப்பித்தவுடன், ஜாமீன்தாரர் கடன் தகுதி அறிக்கையானது கடன் வசதி, தொடக்கத் தேதி, நிலை மற்றும் பிற்காலப் புதுப்பிப்புகளைக் காட்டக்கூடும். கையொப்பமிடும் தேதியிலேயே கடன் தோன்றும் என்று உறுதியளிப்பது தவறானது; அதன் தெரிவுநிலை கடன் வழங்குநரின் அறிக்கையிடல் சுழற்சியைப் பொறுத்தது.

2. உத்தரவாதம் பிற்கால கடன் மதிப்பீட்டைப் பாதிக்கலாம்.

மீண்டும் அதே நேரத்தில்payகடன்கள் நிலுவையில்லாமல் இருக்கும்பட்சத்தில், கடன் வழங்க விரும்பும் ஒருவர் தனது பொறுப்புகளை மதிப்பாய்வு செய்யும்போதும், பிற உத்தரவாதங்களைக் கருத்தில் கொள்ளும்போதும் அந்த உத்தரவாதத்தைப் பரிசீலிக்கலாம்.payஉத்தரவாதத் திறன். கடன் உத்தரவாததாரரின் சிபில் தாக்கத்தின் இந்தப் பகுதி சீரானது அல்ல: சில கடன் வழங்குநர்கள் சாத்தியமான பாதிப்பை மதிப்பிடலாம், மற்றவர்கள் தயாரிப்பு சார்ந்த விதிகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர். உத்தரவாதம் தானாகவே மதிப்பெண்ணைக் குறைக்காது, ஆனால் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் ஆவணங்களுக்கு உட்பட்டு, புதிய கடனுக்கான தொகை, விலை நிர்ணயம் அல்லது ஒப்புதல் முடிவில் அது தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம்.

3. தவறவிட்டது Payகடன் வாங்குபவரின் கருத்துக்கள் ஜாமீன்தாரரைப் பாதிக்கலாம்.

முதன்மை விண்ணப்பதாரர் தவணைத் தவறினால், அது ஜாமீன்தாரரின் மதிப்பெண்ணையும் பாதிக்கக்கூடும் என்று சிபில் (CIBIL) குறிப்பிடுகிறது. ஜாமீன்தாரர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால் ஏற்படும் துல்லியமான சிபில் முடிவு, கடன் வழங்குநர் தெரிவித்த நிலை மற்றும் ஜாமீன்தாரரின் முழுமையான சுயவிவரத்தைப் பொறுத்தது. ஒரு தவணை தாமதத்திற்காக, சரிபார்க்கப்பட்ட 50–80 புள்ளிகள் குறைப்பை சிபில் வெளியிடுவதில்லை, எனவே ஒரு நிலையான மதிப்பெண் இழப்பு வரம்பை உண்மையாகக் குறிப்பிடக்கூடாது.

4. நீடித்த கடன் தவணைத் தவறு, கடன் மற்றும் சட்டரீதியான பாதிப்புகளை ஆழப்படுத்தக்கூடும்.

ஒரு காலக் கடனைப் பொறுத்தவரை, ரிசர்வ் வங்கியின் விவேகமான கட்டமைப்பு, பொருந்தக்கூடிய வகை மற்றும் தயாரிப்பு விதிகளுக்கு உட்பட்டு, 90 நாட்களுக்கு மேல் நிலுவையில் உள்ள அசல் அல்லது வட்டியை பொதுவாக வாராக்கடனாகக் கருதுகிறது. அந்த வகைப்பாடு கடன் கணக்கிற்குப் பொருந்தும், மேலும் அறிவிக்கப்பட்ட நிலை, பிற்கால கடன் மதிப்பீட்டில் கணிசமாகப் பாதிக்கக்கூடும். சிபில், ஒரே மாதிரியான ஏழு ஆண்டு உத்தரவாதப் பதிவை பரிந்துரைப்பதில்லை. எந்தவொரு மீட்பு நடவடிக்கையும் மற்றும் கோரப்படும் தொகையும், உத்தரவாதம் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய செயல்முறையைப் பொறுத்து அமையும்.

ஜாமீன்தாரராக இருப்பது எப்போதும் சிபில் மதிப்பெண்ணைக் குறைக்குமா?

இல்லை. ஜாமீன்தாரராக இருப்பது முன்கூட்டியே தீர்மானிக்கப்பட்ட மதிப்பெண் குறைப்பை ஏற்படுத்தாது. கணக்கு குறித்து புகார் அளிக்கப்பட்டு மீண்டும் சரிபார்க்கப்பட்டால்,payகடன்கள் தற்போதைய நிலையில் இருக்கும்போது, ​​மதிப்பெண்ணைக் குறைக்காமல் ஜாமீன் உரிமையுடன் இது தோன்றக்கூடும். கடன் ஜாமீன்தாரரின் சிபில் தாக்கம் கடன் வாங்கும் திறனிலும் நீட்டிக்கப்படலாம், ஏனெனில் ஒரு புதிய விண்ணப்பத்தைக் கருத்தில் கொள்ளும் கடன் வழங்குநர், சாத்தியமான கடப்பாட்டைத் தனது திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் மதிப்பீட்டில் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள முடியும்.

நிலுவைகள், தவறுகை அல்லது பாதகமான கணக்கு நிலை ஆகியவை தெரிவிக்கப்படும்போது, ​​ஜாமீன் சிபில் தாக்கம் மேலும் தீவிரமாகிறது. அப்போதும் கூட, சிபில் ஒரு நிலையான புள்ளி இழப்பை வெளியிடுவதில்லை, ஏனெனில் அந்த மதிப்பெண் அறிக்கையின் விரிவான கணக்குகள் மற்றும் விசாரணைகள் பிரிவுகளிலிருந்து பெறப்படுகிறது.

குறிப்பு: கடன் மதிப்பீடு மற்றும் கடன் வழங்கும் முடிவுகள், முழுமையான விவரக்குறிப்பு, கடன் வழங்குநர் அளித்த தரவுகள், தயாரிப்பு விதிகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு ஆகியவற்றைச் சார்ந்துள்ளன.

கடன் உத்தரவாதத்திலிருந்து எப்படி விடுவிப்பது

ஒரு ஜாமீன்தாரர், சரியாகப் பதிவு செய்யப்பட்ட ஒரு கடப்பாட்டை வழக்கமாக நீக்கவோ அல்லது ஒப்பந்தத்திலிருந்து தன்னிச்சையாக விலகவோ முடியாது. எனவே, சிபில் (Cibil) அமைப்பிலிருந்து ஜாமீன்தாரரை நீக்குவது என்பது, கடன் வழங்குநரால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட விடுவிப்பு மற்றும் துல்லியமான பதிவு செய்தல் ஆகியவற்றைச் சார்ந்ததே தவிர, அது தகவல் மையத்திடம் நேரடியாக நீக்குவதற்கான கோரிக்கையை முன்வைப்பதல்ல.

1. முழு மறுpayகடன் தீர்வு அல்லது செட்டில்மென்ட்: கடன் வாங்கியவர், கடன் வழங்குபவரின் நிபந்தனைகளுக்கு இணங்க கடனைத் தீர்த்தவுடன், ஆவணங்களுக்கு உட்பட்டு, கடன் வழங்குபவர் கணக்கை மூடி, ஜாமீனை விடுவிக்கலாம்.
2. மாற்று ஜாமீன்தாரர்: கடன் வாங்குபவர் மற்றொரு ஜாமீன்தாரரைப் பரிந்துரைக்கலாம், ஆனால் கடன் வழங்குபவர் அந்த மாற்றீட்டை ஏற்றுக்கொண்டு, தற்போதுள்ள ஜாமீன்தாரரை எழுத்துப்பூர்வமாக விடுவித்தால் மட்டுமே அந்த மாற்றம் நடைமுறைக்கு வரும்.
3. கடன் வழங்குநரால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட விடுவிப்பு: கடன் வாங்குபவரின் நிதிநிலை அல்லது பிணைய நிலை மாறினால், கடன் வழங்குநர் அந்தக் கடன் வசதியை மறுமதிப்பீடு செய்யலாம். இந்த விடுவிப்பு விருப்பத்திற்குட்பட்டது மற்றும் ஆவணப்படுத்தப்பட வேண்டும்; மேம்பட்ட மதிப்பெண் மட்டுமே தானாகவே ஒரு உரிமையை உருவாக்கிவிடாது.
4. அறிக்கை சரிபார்ப்பு: கடன் வழங்குநரின் புதுப்பித்தல் சுழற்சிக்குப் பிறகு, உத்தரவாததாரருக்குச் சொந்தமான கணக்கின் சரியான நிலையைச் சரிபார்க்கலாம். அது துல்லியமற்றதாகவே இருந்தால், சிபில்லின் தகராறு தீர்க்கும் செயல்முறையைப் பயன்படுத்தலாம். இருப்பினும், கடன் வழங்குநர் வழங்கிய தரவுகளை மாற்றுவதற்கு முன்பு, அறிக்கை அளிக்கும் கடன் வழங்குநரிடமிருந்து சிபில் உறுதிப்படுத்தலைக் கோருகிறது.

ஜாமீன்தாரராகக் கையொப்பமிடுவதற்கு முன் சரிபார்க்க வேண்டியவை

ஒரு உத்தரவாதத்திற்கு, சாத்தியமான மறுசலுகைக்கு அளிக்கப்படும் அதே கவனம் அளிக்கப்பட வேண்டும்.payபொறுப்புடைமைக் கடமை. பின்வரும் சோதனைகள், பாதிப்பு அபாயத்தைப் புரிந்துகொள்வதை எளிதாக்குகின்றன:

1. கடன் வாங்குபவரின் மறுஆய்வை மதிப்பாய்வு செய்யவும்payமுறையான ஒப்புதலுடன், பணிப்பதிவு, வருமான நிலைத்தன்மை மற்றும் தற்போதுள்ள கடமைகள் சரிபார்க்கப்பட வேண்டும். ஒவ்வொரு ஜாமீன்தாரரும் 700 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட மதிப்பெண்ணைப் பெற்றிருக்க வேண்டும் என்று கட்டாயப்படுத்தும் பொதுவான ரிசர்வ் வங்கி விதி எதுவும் இல்லை.
2. உத்தரவாதத் தொகை, வட்டி, கட்டணங்கள், கால அளவு, அமலாக்க விதிமுறைகள் மற்றும் உத்தரவாதத்தை ரத்து செய்யும் நிகழ்வுகள் ஆகியவற்றைத் தெரிந்துகொள்ள, உத்தரவாதம் மற்றும் கடன் ஆவணங்களைப் படிக்கவும்.
3. கடனாளி தவணை செலுத்தத் தவறினால், நிலுவையில் உள்ள கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியுமா என்பதைப் பரிசீலிக்கவும். இது நிதித் திறன் தொடர்பான கேள்வியே தவிர, ஒரு சம்பிரதாயமல்ல.
4. எவ்வளவு தவறவிட்டது என்று கேளுங்கள் payஉத்தரவாதத்தின் கீழ் ஏற்படும் மாற்றங்கள், குறிப்பிடத்தக்க பாதகமான மாற்றங்கள் மற்றும் கோரிக்கை ஆகியவை தெரிவிக்கப்படும். பொறுப்பு மற்றும் அறிவிப்பு ஏற்பாடுகளை உத்தரவாதம் அளித்தவர்களுக்கு வங்கிகள் விளக்க வேண்டும் என இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வாடிக்கையாளர் சேவை வழிகாட்டுதல் எதிர்பார்க்கிறது.
5. திட்டமிட்ட கடனைப் பரிசீலிக்கவும். எதிர்கால விண்ணப்பத்தில், தற்போதைய உத்தரவாதமானது வருமானம், ஏற்கனவே உள்ள நிலுவைகள் மற்றும் பிற கடமைகளுடன் சேர்த்து மதிப்பாய்வு செய்யப்படலாம்.

தீர்மானம்

இந்த வலைப்பதிவு, கடன் கணக்கு அறிக்கை மற்றும் கடன் வாங்கும் திறன் மதிப்பீடு முதல் கடன் தவறுதல், கடன் வழங்குநரின் கோரிக்கைகள் மற்றும் விடுவிப்பு வரை, கடன் உத்தரவாததாரரின் சிபில் தாக்கத்தைப் பற்றி விவரித்துள்ளது. ஒரு உத்தரவாதம் என்பது ஒரு உண்மையான நிதி உறுதிப்பாடாகும், இருப்பினும் கடன் மதிப்பெண்ணில் அதன் தாக்கம் நிலையானது அல்ல. கடன் வாங்குபவரின் அறிக்கையைப் படித்து, அந்த உத்தரவாதத்தைப் பின்பற்றுவதன் மூலம், உத்தரவாததாரரின் கடன் மதிப்பெண் மீதான தாக்கத்தைப் பற்றிய மிகத் தெளிவான பார்வையைப் பெறலாம்.payகடன் பதிவேட்டை ஆய்வு செய்தல் மற்றும் கடன் வழங்குநர் CIBIL-க்கு வழங்கிய நிலையைச் சரிபார்த்தல்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க