எக்ஸ்பீரியன் கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் சிபில் ஸ்கோர்: முக்கிய வேறுபாடுகள் விளக்கப்பட்டுள்ளன

எக்ஸ்பீரியன் கிரெடிட் ஸ்கோர் vs சிபில் இந்தியாவில் கடன் விண்ணப்பதாரர்களிடையே கடன் தொடர்பான மிகவும் பொதுவான ஒப்பீடுகளில் இதுவும் ஒன்றாகும். இவை இரண்டும், கடன் வாங்குபவர்களின் கடன் தகுதியை மதிப்பிடுவதற்காக இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் உரிமம் பெற்ற கடன் தகவல் நிறுவனங்களாகும். ஆனால், அவை வெவ்வேறு மதிப்பெண் மாதிரிகளைப் பயன்படுத்துகின்றன, வெவ்வேறு தரவுத்தளங்களைப் பராமரிக்கின்றன, மேலும் செயல்படுவதற்கு வெவ்வேறு மதிப்பெண் அளவுகோல்களைப் பயன்படுத்துகின்றன. இதன் விளைவாக, ஒருவரின் அடிப்படைக் கடன் நடத்தை மாறாத போதிலும், அவர் இந்த இரண்டு நிறுவனங்களிடமிருந்தும் வெவ்வேறு மதிப்பெண்களைப் பெறக்கூடும். 

கடன் வாங்க விண்ணப்பிக்கும்போது பல கடன் வாங்குபவர்கள் இந்த வேறுபாட்டை எதிர்கொள்கின்றனர். ஒரு தளத்தில் சிபில் ஸ்கோர் 785 ஆகவும், மற்றொரு தளத்தில் எக்ஸ்பீரியன் ஸ்கோர் 742 ஆகவும் இருக்கலாம். இதனால் ஒரு தவறு நிகழ்ந்துவிட்டது என்று அர்த்தமல்ல. பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், மதிப்பெண் வழங்கும் முறை, கடன் வழங்குநரின் அறிக்கையிடும் பாணிகள் மற்றும் புதுப்பித்தல் சுழற்சிகள் ஆகியவற்றில் உள்ள வேறுபாடுகளே இந்த மாறுபாட்டிற்குக் காரணமாகும்.

புரிந்துகொள்வது எக்ஸ்பீரியன் கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் சிபில் ஸ்கோர் இடையேயான வேறுபாடு கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் அறிக்கைகளைச் சரியாகப் புரிந்துகொள்ளவும், எதிர்காலக் கடன் விண்ணப்பங்களுக்குத் தயாராகவும் இது உதவுகிறது.

CIBIL ஸ்கோர் என்றால் என்ன?

சிபில் என்பது இந்தியாவின் முதல் கடன் தகவல் நிறுவனமான டிரான்ஸ்யூனியன் சிபில் என்பதன் சுருக்கமாகும். இது 2000-ஆம் ஆண்டில் நிறுவப்பட்டது மற்றும் உறுப்பு நிதி நிறுவனங்கள் வழங்கும் தரவுகளின் அடிப்படையில் தனிநபர்கள் மற்றும் வணிகங்களின் கடன் வரலாறுகளைப் பராமரிக்கிறது. சிபில் மதிப்பெண் 300 முதல் 900 வரை இருக்கும். 

பொதுவாக, பல கடன் வழங்குநர்கள் அதிக மதிப்பெண்களை மிகவும் சாதகமாகக் கருதுகின்றனர். கடன் முடிவுகள் பல காரணிகளை அடிப்படையாகக் கொண்டு எடுக்கப்படுகின்றன.

சிபில் பின்வரும் தகவல்களைச் சேகரிக்கிறது:

• கடன் மறுpayமன வரலாறு

• கிரெடிட் கார்டு பயன்பாடு

• நிலுவையில் உள்ள நிலுவைகள்

• கடன் விசாரணைகள்

• கணக்கு நிலை புதுப்பிப்புகள்

உறுப்பினர் கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக இந்தத் தகவலைக் குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் தெரிவிக்கின்றனர். பின்னர், அந்தப் பணியகம் தனது பிரத்யேக மதிப்பெண் வழங்கும் முறையைப் பயன்படுத்தி, கடன் வாங்குபவரின் கடன் மதிப்பெண்ணைக் கணக்கிடுகிறது.

இந்தியாவின் கடன் தகவல் நிறுவனங்களில், தனிநபர் கடன்கள், வீட்டுக் கடன்கள், வணிகக் கடன்கள் மற்றும் பிற நுகர்வோர் கடன் தயாரிப்புகள் உள்ளிட்ட சில்லறை கடன் மதிப்பீடுகளின் போது, ​​சிபில் மிகவும் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படும் ஆதாரங்களில் ஒன்றாகத் திகழ்கிறது.

எக்ஸ்பீரியன் கிரெடிட் ஸ்கோர் என்றால் என்ன?

இந்தத் தகவல் உறுப்பினர் கடன் வழங்குநர்களால் குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் தெரிவிக்கப்படுகிறது. பின்னர், கடன் தகவல் நிறுவனம் தனது பிரத்யேக மதிப்பெண் முறையைப் பயன்படுத்தி கடன் வாங்குபவரின் கடன் மதிப்பெண்ணைக் கணக்கிடுகிறது. தனிநபர் கடன்கள், வீட்டுக் கடன்கள், வணிகக் கடன்கள் மற்றும் பிற நுகர்வோர் கடன் தயாரிப்புகள் போன்ற சில்லறைக் கடன்களை மதிப்பிடுவதற்கு, இந்தியாவில் அடிக்கடி குறிப்பிடப்படும் கடன் தகவல் நிறுவனங்களில் சிபில் ஒன்றாகும். 

எக்ஸ்பீரியனின் கிரெடிட் ஸ்கோர் என்றால் என்ன?

எக்ஸ்பீரியன் ஒரு உலகளாவிய தகவல் சேவை நிறுவனமாகும். இது இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் வழங்கப்பட்ட உரிமத்தின் கீழ் இந்தியாவில் செயல்படுகிறது. எக்ஸ்பீரியனின் கடன் மதிப்பெண்கள் பொதுவாக 300 முதல் 850 வரை இருக்கும். ஆனால், மதிப்பெண் காட்டப்படும் விதம், அதன் பதிப்பு அல்லது அதைக் காண்பிக்கும் தளத்தைப் பொறுத்து மாறுபடலாம். பல கடன் வாங்குபவர்கள், இரண்டு கடன் தகவல் நிறுவனங்களும் ஒரே அதிகபட்ச மதிப்பெண்ணைப் பயன்படுத்துகின்றன என்று தவறாக நம்புகிறார்கள். ஆனால், அவை அவ்வாறு பயன்படுத்துவதில்லை. 

• சிபில் மதிப்பெண் வரம்பு 300 – 900 

• எக்ஸ்பீரியன் மதிப்பெண் வரம்பு: 300-850

ஒரு கடனாளி எவ்வளவு கடன் தகுதி உடையவர் என்பதைத் தீர்மானிக்க, எக்ஸ்பீரியன் தனது சொந்த மதிப்பெண் முறையைப் பயன்படுத்துகிறது. அந்த நிறுவனம், கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல் போன்ற காரணிகளையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது.payபதிவு வரலாறு, கடன் பயன்பாடு, கணக்கின் வயது மற்றும் கடன் கலவை போன்றவற்றை உள்ளடக்கியிருந்தாலும், துல்லியமான கணக்கீட்டு முறையானது சிபில்லின் மாதிரியிலிருந்து வேறுபட்டது. 
டிஜிட்டல் கடன் வழங்குநர்கள், ஃபின்டெக் தளங்கள் மற்றும் தொழில்நுட்பம் சார்ந்த கடன் வழங்கும் சூழல் அமைப்புகளின் வளர்ச்சி மற்றும் கடன் ஒப்புதல் வழங்கும் செயல்பாட்டில் அவை பல கடன் தகவல் நிறுவனங்களைப் பயன்படுத்துவதால், எக்ஸ்பீரியன் மேலும் முக்கியத்துவம் பெற்றுள்ளது. எனவே, உங்கள் சிபில் ஸ்கோருடன் சேர்த்து உங்கள் எக்ஸ்பீரியன் ஸ்கோரையும் கண்காணிப்பது, உங்கள் கடன் தகுதிநிலையைப் பற்றி மேலும் விரிவான புரிதலை உங்களுக்கு வழங்கும்.

எக்ஸ்பீரியன் மற்றும் சிபில் மதிப்பெண்களுக்கு இடையிலான முக்கிய வேறுபாடுகள்

சுற்றிலும் விவாதம் எக்ஸ்பீரியன் கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் சிபில் ஸ்கோர் ஒப்பீடு பெரும்பாலும் மதிப்பெண் மாதிரிகளில் மட்டுமே கவனம் செலுத்தப்படுகிறது. உண்மையில், பல காரணிகள் மதிப்பெண் வேறுபாடுகளில் செல்வாக்கு செலுத்துகின்றன.

ஒப்பீட்டு அட்டவணை

காரணி	CIBIL	எக்ஸ்பீரியன்
ஸ்கோர் ரேஞ்ச்	300-900	300-850
மதிப்பீட்டு மாதிரி	டிரான்ஸ்யூனியன் சிபில் தனியுரிமை மாதிரி	எக்ஸ்பீரியன் தனியுரிம மாதிரி
தரவு மூலங்கள்	சிபில்-க்கு அறிக்கை சமர்ப்பிக்கும் உறுப்பினர் கடன் வழங்குநர்கள்	எக்ஸ்பீரியனுக்கு அறிக்கை சமர்ப்பிக்கும் உறுப்பினர் கடன் வழங்குநர்கள்
அதிர்வெண் புதுப்பிக்கவும்	கடன் வழங்குநரின் சமர்ப்பிப்புகளின் அடிப்படையில்	கடன் வழங்குநரின் சமர்ப்பிப்புகளின் அடிப்படையில்
சந்தை தத்தெடுப்பு	பல கடன் வழங்குநர்களால் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது, இது உள் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டது.	டிஜிட்டல் கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் ஃபின்டெக் நிறுவனங்களால் அதிகளவில் பயன்படுத்தப்படுகிறது
நுகர்வோர் அணுகல்	கடன் அறிக்கை மற்றும் மதிப்பெண் கிடைக்கும்	கடன் அறிக்கை மற்றும் மதிப்பெண் கிடைக்கும்

முக்கியமான விஷயம் என்னவென்றால், எந்த அமைப்பும் “சரி” என்றோ “தவறு” என்றோ கூறிவிட முடியாது. அவை தத்தமது அறிக்கையிடல் வலையமைப்புகள் மூலம் பெறப்பட்ட தரவுகளைப் பயன்படுத்தி, வெவ்வேறு மதிப்பெண் வழங்கும் முறைகளைச் செயல்படுத்துகின்றன, அவ்வளவுதான்.

மதிப்பெண் வரம்பு

இந்த இரண்டு கடன் மதிப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கும் இடையே நீங்கள் உடனடியாகக் கவனிக்கக்கூடிய முக்கிய வேறுபாடுகளில் ஒன்று, அவை பயன்படுத்தும் கடன் மதிப்பெண்களின் வரம்பாகும். சிபில் (CIBIL) மதிப்பெண்கள் 300 முதல் 900 வரை இருக்கும் நிலையில், எக்ஸ்பீரியன் (Experian) மதிப்பெண் வரம்பு 300 முதல் 850 வரை நீட்டிக்கப்படுகிறது. இந்த ஒரு வேறுபாடே குழப்பத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும். 

உதாரணமாக, கிரெடிட் ஸ்கோர்களைப் பார்ப்போம். 860 என்ற உயர் சிபில் ஸ்கோர் கொண்ட ஒருவர் மிக உயர்ந்த நிலையில் இருக்கிறார், ஆனால் இதை நாம் ஒரு எக்ஸ்பீரியன் ஸ்கோருடன் ஒப்பிட்டால், அது முற்றிலும் வேறுபட்ட விஷயம். விஷயம் என்னவென்றால், எக்ஸ்பீரியன் ஸ்கோர்களுக்கு அதிகபட்ச வரம்பு 850 ஆகும், எனவே ஒருவர் அதன் மூலம் 860 என்ற ஸ்கோரைப் பெறுவது சாத்தியமில்லை. இதன் பொருள், நேரடி எண் ஒப்பீடு சில நேரங்களில் தவறான முடிவுகளுக்கு வழிவகுக்கும்.

மதிப்பெண் விளக்க வழிகாட்டி 

கடன் தரம்	சிபில் வரம்பு	தோராயமான எக்ஸ்பீரியன் பேண்ட்
சிறந்த	800-900	760-850
மிகவும் நல்லது	750-799	700-759
நல்ல	700-749	650-699
சிகப்பு	650-699	600-649
முன்னேற்றம் தேவை	கீழே உள்ளது	கீழே உள்ளது

இந்த அட்டவணை ஒரு அதிகாரப்பூர்வ கடன் தகவல் நிறுவனத்தின் மாற்று அட்டவணை அல்ல, மாறாக ஒரு பரந்த விளக்க வழிகாட்டியாக மட்டுமே கருதப்படுகிறது. வெவ்வேறு கடன் தகவல் நிறுவனங்களின் கடன் மதிப்பெண்களைப் பார்க்கும்போது, ​​அவற்றை நேரடியாக ஒப்பிடுவதில் கவனமாக இருப்பது அவசியம். ஏனென்றால், ஒவ்வொரு நிறுவனமும் மதிப்பெண்களைக் கணக்கிடத் தனக்கென ஒரு தனி முறையைப் பயன்படுத்துகிறது, மேலும் ஒருவர் எவ்வளவு கடன் தகுதியுடையவர் என்பதைத் தீர்மானிக்க வெவ்வேறு தகவல்களைக் கருத்தில் கொள்கிறது. மதிப்பெண் வழங்கும் முறை மற்றும் பயன்படுத்தப்படும் கடன் தகவல்கள் மாறுபடலாம், எனவே முடிவுகள் ஒரே மாதிரியாக இருக்காது. 

மதிப்பீட்டு மாதிரி மற்றும் கணக்கீட்டு முறை 

எக்ஸ்பீரியன் கிரெடிட் ஸ்கோருக்கும் சிபில் ஸ்கோருக்கும் இடையிலான வேறுபாட்டில் உள்ள மற்றொரு முக்கிய காரணி, மதிப்பிடும் முறையே ஆகும். சிபில், டிரான்ஸ்யூனியன் சிபில் மதிப்பிடும் வழிமுறையைப் பயன்படுத்துகிறது. எக்ஸ்பீரியன் தனது சொந்த தனியுரிம வழிமுறையைப் பயன்படுத்துகிறது. இரண்டு நிறுவனங்களும் பின்வருவன உட்பட, ஒரே மாதிரியான கடன் நடத்தைகளை மதிப்பிடுகின்றன:

• Payமன வரலாறு

• கடன் பயன்பாடு

• கடன் வரலாற்றின் நீளம்

• கடன் கலவை

• சமீபத்திய கடன் விசாரணைகள்

இருப்பினும், ஒவ்வொரு காரணிக்கும் அளிக்கப்படும் சார்பு முக்கியத்துவம் வேறுபடலாம்.

கடன் அட்டையை அதிகமாகப் பயன்படுத்தும் ஆனால் வலுவான மறுபயன்பாட்டுத் திறன் கொண்ட ஒரு கடனாளிpayஎனவே, இந்த இரண்டு மாதிரிகளின் கீழும் மருத்துவ வரலாறு சற்றே மாறுபட்ட முடிவுகளை அளிக்கக்கூடும்.

இரு நிறுவனங்களிடமும் ஒரே மாதிரியான கணக்குத் தகவல்கள் இருந்தாலும், மதிப்பெண்கள் ஏன் வேறுபடுகின்றன என்பதை இது விளக்குகிறது.

கடன் வழங்குநரின் அறிக்கையிடல் முறைகள்

மதிப்பெண் வேறுபாடுகளுக்குப் பின்னால் உள்ள, மிகக் குறைவாக விவாதிக்கப்படும் காரணங்களில் இதுவும் ஒன்றாகும்.

பல இணையக் கட்டுரைகள் மதிப்பெண் வேறுபாட்டை, மதிப்பெண் மாதிரிகள் மூலமாக மட்டுமே விளக்குகின்றன. அந்த விளக்கம் முழுமையற்றது.

ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநரும் ஒவ்வொரு தகவல் நிறுவனத்திற்கும் அறிக்கை அளிப்பதில்லை.

சில நிதி நிறுவனங்கள் ஒரு தகவல் நிறுவனத்திற்கு அறிக்கை சமர்ப்பிப்பதற்கு முன்னுரிமை அளிக்கும் அதே வேளையில், மற்றொரு நிறுவனத்துடன் வரையறுக்கப்பட்ட அறிக்கையிடல் உறவுகளைப் பேணக்கூடும். நடைமுறையில், இது ஒவ்வொரு தகவல் நிறுவனத்திற்கும் கிடைக்கும் தகவல்களில் வேறுபாடுகளை ஏற்படுத்தலாம்.

உதாரணமாக:

• பணியகம் A, சமீபத்தில் முடிவடைந்த கடன் குறித்த புதுப்பிப்புகளைப் பெறக்கூடும்.

• பணியகம் B-யிடம் அதே தகவல் இன்னும் இல்லாமல் இருக்கலாம்.

• பணியகம் A-யிடம், கடன் வழங்குநரிடமிருந்து பணியகம் B-க்குக் கிடைக்காத பதிவுகள் இருக்கலாம்.

இதன் விளைவாக, வெவ்வேறு கடன் கோப்புகளும், அதன் காரணமாக வெவ்வேறு மதிப்பெண்களும் உருவாகின்றன.

மதிப்பெண் வழிமுறையை விட, இந்த அறிக்கையிடல் இடைவெளியே பெரும்பாலும் மதிப்பெண் மாறுபாட்டிற்கு ஒரு பெரிய பங்களிப்பாக அமைகிறது.

கடன் வாங்குபவரின் கண்ணோட்டத்தில், குறைந்த எக்ஸ்பீரியன் மதிப்பெண் என்பது எப்போதும் பலவீனமான கடன் நடத்தையைக் குறிக்காது. சில சமயங்களில் அது, கிடைக்கக்கூடிய கடன் தகவல்களில் உள்ள வேறுபாடுகளைப் பிரதிபலிக்கிறது.

புதுப்பிப்பு அதிர்வெண் மற்றும் அறிக்கையிடல் தாமதம்

கடன் வழங்குநர்கள் புதுப்பிக்கப்பட்ட கணக்குத் தகவல்களைச் சமர்ப்பிக்கும்போது கடன் மதிப்பெண்கள் மாறுகின்றன.

பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில், பெரும்பாலும் மாதாந்திர சுழற்சியில், அறிக்கைகளைச் சமர்ப்பிக்கின்றனர். இருப்பினும், எல்லா நிறுவனங்களும் ஒரே மாதிரியான அறிக்கை கால அட்டவணையைப் பின்பற்றுவதில்லை.

இந்த உதாரணத்தைக் கவனியுங்கள்:

• கடன் வாங்கியவர் 28 ஆம் தேதி தனது கடன் அட்டை நிலுவைத் தொகையைச் செலுத்துகிறார்.

• ஒரு பணியகம் 30 ஆம் தேதி புதுப்பிக்கப்பட்ட தகவல்களைப் பெறுகிறது.

• அடுத்த அறிக்கைச் சுழற்சிக்குப் பிறகு, மற்றொரு பணியகம் அதன் அடுத்த தொகுதியைப் பெறுகிறது.

இந்தக் காலகட்டத்தில், இரண்டு மதிப்பெண்களும் கணிசமாக வேறுபடலாம்.

இந்தத் தற்காலிக வேறுபாடு இயல்பானது.

பின்வரும் முக்கிய கடன் நிகழ்வுகளுக்குப் பிறகு:

• கட்டம் மூடல்

• பெரிய மறுpayயாக

• கடன் அட்டை நிலுவைக் குறைப்பு

• தீர்வு திருத்தம்

கடன் வாங்குபவர்கள், கடன் தகவல் நிறுவனத்தின் ஒரே ஒரு அறிக்கையை மட்டும் நம்பியிருக்காமல், சுமார் 30 நாட்கள் கழித்து இரண்டு அறிக்கைகளையும் மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.

கடன் வழங்குநர்கள் உண்மையில் எந்த மதிப்பெண்ணைச் சரிபார்க்கிறார்கள்?

பல கடன் வாங்குபவர்கள் ஆராய்ச்சி செய்கிறார்கள் எக்ஸ்பீரியன் vs சிபில் இறுதியில் ஒரு நடைமுறை கேள்வியைக் கேளுங்கள்:

எந்த மதிப்பெண் அதிக முக்கியத்துவம் வாய்ந்தது?

பதில் கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்தது.

இந்தியாவின் சில்லறை கடன் வழங்கும் சூழல் அமைப்பில், சிபில் மிகவும் பரவலாக ஆலோசிக்கப்படும் தகவல் நிறுவனங்களில் ஒன்றாகத் திகழ்கிறது.

பாரம்பரிய வங்கிகள், முக்கிய வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் நிறுவப்பட்ட நிதி நிறுவனங்கள் ஆகியவை கடன் ஒப்புதல் வழங்கும் போது சிபில் தரவுகளை அடிக்கடி மேற்கோள் காட்டுகின்றன.

எக்ஸ்பீரியன் பின்வருபவர்களிடையே முக்கியத்துவம் பெற்றுள்ளது:

• டிஜிட்டல் கடன் வழங்குபவர்கள்

• ஃபின்டெக் கடன் வழங்கும் தளங்கள்

• தொழில்நுட்பம் சார்ந்த கடன் வழங்குநர்கள்

• பல பணியக காப்பீட்டு அமைப்புகள்

கடன் வழங்குநர் வகை வாரியாக பணியகத்தின் வழக்கமான பயன்பாடு

கடன் வழங்குநர் வகை	பொதுவான பணியக பயன்பாடு
பாரம்பரிய வங்கிகள்	பெரும்பாலும் CIBIL-ஐ மையமாகக் கொண்டது
NBFCகள்	சிபில் மற்றும் கூடுதல் பணியகங்களை அடிக்கடி பயன்படுத்தவும்
ஃபின்டெக் கடன் வழங்குநர்கள்	எக்ஸ்பீரியன் உட்பட பல பணியகங்களை அடிக்கடி பயன்படுத்துகிறேன்.
டிஜிட்டல் கடன் தளங்கள்	பல்துறை மதிப்பீடு பெருகி வருகிறது

கடன் வழங்கும் நடைமுறைகள் வேறுபடுவதால், கடன் வாங்குபவர்கள் ஒரே ஒரு மதிப்பெண்ணை மட்டும் முழுமையாக மையமாகக் கொள்வதைத் தவிர்க்க வேண்டும்.

பல்வேறு கடன் தகவல் நிறுவனங்களில் சிறந்த சுயவிவரத்தைப் பராமரிப்பது, கடன் தயாரிப்புகளுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது.

கடன் மதிப்பீட்டின் ஒரு பகுதியாக, IIFL ஃபைனான்ஸ் உள்ளிட்ட கடன் வழங்குநர்கள், வருமானம், கடன் சரிபார்ப்பு மற்றும் மறு ஆய்வு ஆகியவற்றுடன் கடன் தகவல்களையும் மதிப்பாய்வு செய்யலாம்.payதிறன், தற்போதைய கடமைகள் மற்றும் பிற தகுதி காரணிகள்.

விண்ணப்பதாரர்கள் எந்தவொரு கடன் வசதிக்கும் விண்ணப்பிக்கும் முன், கிடைக்கப்பெறும் கடன் அறிக்கைகளை மதிப்பாய்வு செய்வதைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

எக்ஸ்பீரியன் கிரெடிட் ஸ்கோரும் சிபில்லும் ஒன்றா?

இல்லை. எக்ஸ்பீரியனும் சிபில்லும் ஒன்றல்ல.

அவை தனித்தனியான கடன் தகவல் நிறுவனங்கள்; அவை சுயாதீனமான தரவுத்தளங்களைப் பராமரிப்பதுடன், வெவ்வேறு மதிப்பெண் வழங்கும் வழிமுறைகளையும் பயன்படுத்துகின்றன.

ஒரு வலுவான சிபில் மதிப்பெண், அதே போன்ற வலுவான எக்ஸ்பீரியன் மதிப்பெண்ணைத் தானாகவே உறுதி செய்துவிடாது.

அதேபோல், எக்ஸ்பீரியன் நிறுவனத்தின் தரவுகள் சிபில் (CIBIL) பதிவுகளிலிருந்து வேறுபட்டால், குறைந்த எக்ஸ்பீரியன் மதிப்பெண் என்பது மோசமான கடன் நடத்தையைக் குறிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை.

மதிப்பெண்கள் வேறுபடுவதற்கான முக்கிய காரணங்கள் பின்வருமாறு:

• வெவ்வேறு மதிப்பெண் மாதிரிகள்

• வெவ்வேறு மதிப்பெண் வரம்புகள்

• வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர் அறிக்கையிடல் உறவுகள்

• வெவ்வேறு அறிக்கையிடல் காலக்கெடு

• ஒவ்வொரு கடன் தகவல் நிறுவனத்திலும் வெவ்வேறு தகவல்கள் கிடைக்கின்றன.

இது பொதுவான தேடல் வினாவிற்கு நேரடியாகப் பதிலளிக்கிறது: எக்ஸ்பீரியன் கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் சிபில் ஆகியவை ஒன்றா?

இல்லை என்பதே பதில்.

கடன் வாங்குபவர்கள் இரண்டு மதிப்பெண்களையும் கண்காணித்து, வழக்கத்திற்கு மாறாகப் பெரிய வேறுபாடுகள் ஏதேனும் இருந்தால் விசாரிக்க வேண்டும்.

உங்கள் எக்ஸ்பீரியன் மற்றும் சிபில் மதிப்பெண்ணை எவ்வாறு சரிபார்ப்பது

வீட்டுக் கடன், தனிநபர் கடன், வணிகக் கடன் அல்லது கிரெடிட் கார்டுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன், உங்கள் எக்ஸ்பீரியன் மற்றும் சிபில் மதிப்பெண்கள் இரண்டையும் மதிப்பாய்வு செய்வது பயனுள்ளதாக இருக்கும். வழக்கமான சரிபார்ப்புகள், விண்ணப்பச் செயல்முறையின் போது கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீட்டைப் பாதிக்கக்கூடிய உங்கள் கடன் விவரக்குறிப்பில் உள்ள தவறுகள், காலாவதியான பதிவுகள் அல்லது எதிர்பாராத மாற்றங்களைக் கண்டறிய உங்களுக்கு உதவக்கூடும்.

சிபில் மற்றும் எக்ஸ்பீரியன் ஆகிய இரண்டு நிறுவனங்களும், நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் கடன் தகவல் நிறுவனக் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, நுகர்வோர் தங்கள் கடன் அறிக்கைகளை அணுகுவதற்கான வசதியை வழங்குகின்றன.

உங்கள் சிபில் மதிப்பெண்ணைச் சரிபார்த்தல்

• அதிகாரப்பூர்வ CIBIL இணையதளத்தைப் பார்வையிடவும்.
• உங்கள் கடன் மதிப்பீடு அல்லது கடன் அறிக்கையைப் பெற, விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
• உங்கள் பான் அட்டை மற்றும் அடிப்படை தனிப்பட்ட விவரங்களைப் பயன்படுத்திப் பதிவு செய்யவும்.
• OTP அங்கீகாரத்தின் மூலம் அடையாளச் சரிபார்ப்பை நிறைவு செய்யவும்.
• உங்கள் கடன் மதிப்பீடு மற்றும் விரிவான கடன் அறிக்கையை அணுகவும்.

அறிக்கையை பின்வருவனவற்றிற்காக கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்யவும்:

• செயலில் உள்ள கடன்கள்

• மூடப்பட்ட கணக்குகள்

• Payமன வரலாறு

• கடன் விசாரணைகள்

• தனிப்பட்ட தகவல்களின் துல்லியம்

உங்கள் அறிக்கையை அவ்வப்போது சரிபார்ப்பது, எதிர்காலக் கடன் விண்ணப்பத்தைப் பாதிக்கும் முன் பிழைகளைக் கண்டறிய உதவும்.

உங்கள் எக்ஸ்பீரியன் கிரெடிட் ஸ்கோரைச் சரிபார்த்தல்

• எக்ஸ்பீரியன் இந்தியாவின் அதிகாரப்பூர்வ நுகர்வோர் வலைதளத்தைப் பார்வையிடவும்.
• உங்கள் கடன் அறிக்கையைப் பெறுவதற்கான விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
• பான் விவரங்களையும் கோரப்பட்ட பிற தனிப்பட்ட தகவல்களையும் உள்ளிடவும்.
• OTP அடிப்படையிலான முழுமையான சரிபார்ப்பு.
• உங்கள் கடன் அறிக்கையை அணுகிப் பதிவிறக்கம் செய்யவும்.

அறிக்கையை மதிப்பாய்வு செய்யும் போது, pay கவனத்திற்கு:

• நிலுவையில் உள்ள நிலுவைகள்

• Repayமன வரலாறு

• சமீபத்தில் வெளியான செய்திகள்

• மூடப்பட்ட கடன்கள்

• கடன் விசாரணைகள்

விடுபட்ட கணக்குகளையோ அல்லது தவறான தகவல்களையோ நீங்கள் கண்டறிந்தால், சம்பந்தப்பட்ட பணியகத்தால் பரிந்துரைக்கப்பட்ட நடைமுறையின்படி நேரடியாகப் புகார் அளிக்கவும்.

இரு கடன் மதிப்பீட்டு நிறுவனங்களிலும் உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்துவது எப்படி

நீங்கள் கவலைப்படுகிறீர்களா இல்லையா எக்ஸ்பீரியன் கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் சிபில் ஸ்கோர் ஒப்பீடு வேறுபாடுகள் இருந்தாலும் சரி, அல்லது வெறுமனே வலுவான கடன் தகுதியை விரும்பினாலும் சரி, அதே நிதிப் பழக்கவழக்கங்கள் பொதுவாக உதவுகின்றன.உங்கள் இருவரின் கடன் மதிப்பெண்களையும் மேம்படுத்துங்கள்.

1. Pay ஒவ்வொரு EMI மற்றும் கிரெடிட் கார்டு கட்டணமும் சரியான நேரத்தில்

Payகடன் வரலாறு மிகவும் செல்வாக்கு மிக்க காரணிகளில் ஒன்றாகத் தொடர்கிறது.

ஒரு தவறு கூட payகடன் உங்கள் கடன் தகுதியை நீண்ட காலத்திற்குப் பாதிக்கலாம். தானியங்கிப் பற்று வழிமுறைகளை அமைத்தல் அல்லது payநினைவூட்டல்கள் தாமதங்கள் ஏற்படுவதற்கான அபாயத்தைக் குறைக்க உதவக்கூடும்.

2. கடன் பயன்பாட்டைக் கட்டுப்பாட்டில் வைத்திருங்கள்

கடன் அட்டையை அதிகமாகப் பயன்படுத்துவது நிதி நெருக்கடியின் அறிகுறியாக இருக்கலாம்.

ஒரு நடைமுறை வழிகாட்டுதலாக, பல கடன் நிபுணர்கள், முடிந்தவரை கிடைக்கக்கூடிய கடன் வரம்பில் 30%க்கும் குறைவாகப் பயன்பாட்டை வைத்திருக்குமாறு பரிந்துரைக்கின்றனர்.

உதாரணமாக:

• கடன் வரம்பு: ₹1,00,000

• விரும்பத்தக்க பயன்பாடு: ₹30,000-க்குக் கீழ்

குறைந்த பயன்பாடு, ஆரோக்கியமான கடன் நடத்தை குறிகாட்டிகளுக்கு ஆதரவளிக்கக்கூடும்.

3. குறுகிய காலத்தில் பல கடன் விண்ணப்பங்களைத் தவிர்க்கவும்

ஒவ்வொரு முறையான கடன் விண்ணப்பமும் ஒரு கடினமான விசாரணையை உருவாக்கக்கூடும்.

குறுகிய காலத்திற்குள் வரும் பல விசாரணைகள், கடன் வழங்குநர்களுக்கும் கடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்கும் கடன் தேவை அதிகரித்திருப்பதற்கான அறிகுறியாக இருக்கலாம்.

விண்ணப்பிப்பதற்கு முன், திட்டங்களைக் கவனமாக ஒப்பிட்டு, உங்கள் தகுதி விவரங்களுக்குப் பொருந்தும் கடன் வசதிகளுக்கு மட்டும் விண்ணப்பிக்கவும்.

4. ஆரோக்கியமான கடன் கலவையைப் பராமரிக்கவும்

ஒரு சமச்சீரான கடன் தொகுப்பில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

• பாதுகாப்பான கடன்கள்

• பாதுகாப்பற்ற கடன்கள்

• கடன் அட்டைகள்

ஒரு பல்வகைப்பட்ட மறுpayகடன் வரலாறு, ஒரு கடனாளி பல்வேறு வகையான கடன்களை எவ்வாறு கையாளுகிறார் என்பது பற்றிய கூடுதல் தகவல்களை வழங்க முடியும்.

5. இரண்டு கடன் அறிக்கைகளையும் தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்யவும்

இதிலிருந்து கிடைத்த மிகப்பெரிய பாடங்களில் ஒன்று எக்ஸ்பீரியன் vs சிபில் ஒப்பீட்டின்போது தரவு சேகரிப்பு மாறுபடுகிறது.

ஒரே ஒரு தகவல் நிறுவனத்தை மட்டும் சரிபார்ப்பதால் நீங்கள் பின்வருவனவற்றைத் தவறவிட நேரிடலாம்:

• பிழைகளைப் புகாரளித்தல்

• விடுபட்ட கணக்கு மூடல்கள்

• நகல் கணக்குகள்

• தவறான payநிலை உள்ளீடுகள்

இரு அறிக்கைகளையும் வருடத்திற்கு ஒரு முறையாவது மதிப்பாய்வு செய்வது, முரண்பாடுகளை முன்கூட்டியே கண்டறிய உதவும்.

6. பொருத்தமான இடங்களில் பழைய கடன் கணக்குகளைப் பாதுகாக்கவும்

கடன் மதிப்பெண் கணக்கீட்டில், கடன் வரலாற்றின் கால அளவு ஒரு முக்கியக் காரணியாகும்.

பழைய கணக்கை மூடுவது உங்கள் கடன் விவரத்தின் சராசரி வயதைக் குறைக்கக்கூடும்.

நிதி ரீதியாகப் பொருத்தமானதாகவும், தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்தும், நீண்டகாலக் கணக்குகளைப் பராமரிப்பது உங்கள் ஒட்டுமொத்த கடன் வரலாற்றிற்குச் சாதகமாகப் பங்களிக்கக்கூடும்.

கடன் மதிப்பெண் மேம்பாட்டு காலவரிசை: என்ன எதிர்பார்க்கலாம்

பல கடன் வாங்குபவர்கள், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்திய உடனேயே கடன் தகுதி மதிப்பெண்கள் மேம்படும் என்று எதிர்பார்க்கிறார்கள்.payமுக்கும்.

நடைமுறையில், மதிப்பெண் மேம்பாடுகள் பொதுவாக நேரம் எடுக்கும், ஏனெனில்:

• கடன் வழங்குநர்கள் அவ்வப்போது அறிக்கை அளிக்கின்றனர்

• அலுவலகச் செயலாக்கத்திற்கு நேரம் தேவைப்படும்.

• மதிப்பீட்டு மாதிரிகள் நீண்ட கால நடத்தையை மதிப்பிடுகின்றன

நேர்மறையான செயல்கள் போன்றவை:

• Payகடனைக் குறைத்தல்

• நிலுவையில் உள்ள தொகைகளைத் தீர்ப்பது

• பயன்பாட்டைக் குறைத்தல்

கடன் அறிக்கைகளில் முழுமையாகப் பிரதிபலிக்க ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட அறிக்கையிடல் சுழற்சிகள் ஆகலாம்.

குறுகிய கால மதிப்பெண் மேம்பாட்டு முயற்சிகளை விட, பொறுமையும் விடாமுயற்சியும் பொதுவாக சிறந்த நீண்ட கால முடிவுகளைத் தருகின்றன.

கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன்

நீங்கள் விரைவில் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கத் திட்டமிட்டிருந்தால், பின்வரும் நடவடிக்கைகளைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்:

• இரண்டையும் சரிபார்க்கவும் சிபில் மற்றும் எக்ஸ்பீரியன் அறிக்கைகள்.
• அறிக்கையிடலில் உள்ள தவறுகளைச் சரிசெய்யவும்.
• தெளிவான, தாமதமானது payமுக்கும்.
• அதிக கடன் அட்டை நிலுவைகளைக் குறைக்கவும்.
• விண்ணப்பிப்பதற்கு முன், சில மாதங்களுக்குத் தேவையற்ற கடன் விண்ணப்பங்களைத் தவிர்க்கவும்.

பல்வேறு மதிப்பீட்டு நிறுவனங்களில் நல்ல தரமதிப்பீடுகளைப் பராமரிக்கும் கடன் வாங்குபவர்கள், கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டின்போது சிறந்த நிலையில் இருக்கலாம்.

கடன் தயாரிப்புகளை மதிப்பிடும் நபர்கள், தொடர்புடைய கடன் தயாரிப்புத் தகவல், தகுதி அளவுகோல்கள், மற்றும் பலவற்றை மதிப்பாய்வு செய்யலாம்.payகடன் வாங்கும் முடிவை எடுப்பதற்கு முன், கடன் கடமைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளை அறிந்து கொள்ளுங்கள்.

தகுதி, ஒப்புதல், கடன் தொகை மற்றும் வட்டி விகிதங்கள் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய தயாரிப்பு விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டவை.

தீர்மானம்

தி எக்ஸ்பீரியன் கிரெடிட் ஸ்கோர் vs சிபில் கடன் வாங்குபவர்கள் இரண்டு சொற்களையும் ஒன்றுக்கு மற்றொன்றாகப் பயன்படுத்துவதால், ஒப்பீடு அடிக்கடி எழுகிறது. இரண்டு மதிப்பீட்டு நிறுவனங்களும் கடன் தகுதியை மதிப்பிட்டாலும், அவை வெவ்வேறு மதிப்பெண் மாதிரிகள், வரம்புகள் மற்றும் தரவு மூலங்களைப் பயன்படுத்திச் செயல்படுகின்றன.

மதிப்பெண்களுக்கு இடையிலான வேறுபாடுகள், அடிப்படை கடன் நடத்தையில் ஏற்படும் மாற்றங்களைக் காட்டிலும், கடன் வழங்குநரின் அறிக்கையிடல், புதுப்பித்தல் சுழற்சிகள் மற்றும் மதிப்பெண் வழங்கும் முறைகளில் உள்ள வேறுபாடுகளின் விளைவாக ஏற்படலாம்.

புரிந்துகொள்வது எக்ஸ்பீரியன் கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் சிபில் ஸ்கோர் இடையேயான வேறுபாடு கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் அறிக்கைகளை மிகவும் துல்லியமாகப் புரிந்துகொள்ள இது உதவக்கூடும். சீரான மறுpayஒழுக்கமான நடத்தை, சீரான கடன் பயன்பாடு மற்றும் துல்லியமான கடன் பதிவுகளைப் பராமரித்தல் ஆகியவை, காலப்போக்கில் பல்வேறு கடன் தகவல் நிறுவனங்களில் ஒரு நிலையான கடன் விவரத்தைப் பேணுவதற்குப் பங்களிக்கக்கூடும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க