நல்ல சிபில் மதிப்பெண் பெறுவது ஏன் முக்கியம்?

குறிப்பிட்ட செலவினங்களைச் சமாளிக்க ஒரு நபருக்கு அவ்வப்போது பல்வேறு வகையான கடன்கள் தேவைப்படலாம். உதாரணமாக, ஒரு வீட்டுக் கடன் வாங்குவதற்கு அல்லது கட்டுவதற்கு மிகவும் முக்கியமானது, அதே நேரத்தில் கார் அல்லது பைக் கடன் ஒருவர் அவர்கள் விரும்பும் நான்கு சக்கர வாகனம் அல்லது இரு சக்கர வாகனத்தை வாங்க உதவுகிறது. அதேபோல், எதிர்பாராத மருத்துவச் செலவு அல்லது திருமணம், கல்வி அல்லது விடுமுறைக்கான திட்டமிடப்பட்ட செலவுகள் போன்ற அவசரத் தேவைகளுக்குத் தனிநபர் கடன் உதவலாம். வணிகக் கடன் வணிக நிறுவனங்களின் செயல்பாடுகளைத் தக்கவைக்க அல்லது வளர்க்க உதவும்.

இந்தக் கடன்களில் சிலவற்றிற்கு கடன் வாங்குபவர்கள் ஒரு சொத்தை பத்திரமாக வைக்க வேண்டும் என்றாலும், மற்ற கடன்களை பிணையம் இல்லாமல் பெறலாம். வங்கியல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் வங்கிகள் போன்ற கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதியை, குறிப்பாக பிணையமில்லாத கடன் அல்லது கிரெடிட் கார்டை அனுமதிக்கும் முன் அவர்களின் கிரெடிட் ஸ்கோரை மதிப்பிடுவதன் மூலம் அடிக்கடி சரிபார்க்கின்றனர்.

கிரெடிட் ஸ்கோர் அல்லது CIBIL ஸ்கோர் என்பது ஒரு நபரின் கடன் வரலாறு மற்றும் மறு எண்ணிக்கையின் எண் சுருக்கமாகும்payமன நடத்தை. எனவே, கடன் வாங்குபவர், கடன் அல்லது கிரெடிட் கார்டுக்கு விண்ணப்பிக்க நல்ல CIBIL மதிப்பெண்ணை வைத்திருப்பது முக்கியம்.

சிபில் ஸ்கோர் என்றால் என்ன?

CIBIL ஸ்கோர் என்பது இந்தியாவில் செயல்படும் நான்கு முக்கிய கடன் தகவல் பணியகங்களில் ஒன்றான TransUnion CIBIL வழங்கும் கிரெடிட் ஸ்கோர் ஆகும். கடன் தகவல் பணியகங்கள் கடந்த காலத்தில் கடன் வாங்கிய அனைத்து நபர்களின் கடன் வரலாறு மற்றும் கடன் விவரங்களைப் பராமரித்து பதிவு செய்கின்றன. கடன் வாங்கியவர்கள் சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்திய அனைத்து கடந்த நிகழ்வுகளையும் குறிப்பிட்டு அவர்கள் ஒரு விரிவான அறிக்கையைத் தயாரிக்கிறார்கள்.payதாமதம் அல்லது தவறவிட்டது payஒரு EMI, கடன் அட்டைகள் payமென்ட்ஸ் அல்லது கடனைத் தீர்த்தது.

இந்த பணியகங்கள் அனைத்து கடன் வாங்குபவர்களிடமிருந்தும் கடன் வழங்குபவர்களிடமிருந்து தகவல்களைப் பெறுகின்றன மற்றும் கடன் மதிப்பெண்களுடன் முழுமையான தரவுத்தளத்தை பராமரிக்கின்றன, கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாதவர்களுக்கு கடன் வழங்குவதில் இருந்து தங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்கின்றன.

இந்த பணியகங்கள் வங்கிகள் மற்றும் NBFC களுக்கு கடன் அறிக்கையை வழங்குகின்றனpayகடன் வாங்குபவரின் நடத்தை. அறிக்கையில் கிரெடிட் ஸ்கோர் அல்லது CIBIL ஸ்கோர் உள்ளது, இது கடன் வாங்குபவரின் நம்பகத்தன்மையை பிரதிபலிக்கும் மூன்று இலக்க எண்ணாகும். மதிப்பெண் 300 முதல் 900 வரை இருக்கும்.

ஒரு நல்ல CIBIL ஸ்கோர் என்றால் என்ன?

CIBIL மதிப்பெண் எவ்வளவு அதிகமாக இருக்கிறதோ, அவ்வளவு சிறந்தது. எனவே, 900 மதிப்பெண் அதிகபட்ச நம்பகத்தன்மையைக் குறிக்கிறது. ஒரு நல்ல மதிப்பெண் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் மற்றும் அதிக தொகையில் கடனைப் பெறுவதை எளிதாக்குகிறது.

750க்கு மேலான மதிப்பெண் கடன் வழங்குபவர்களால் ஒரு நல்ல CIBIL மதிப்பெண்ணாகக் கருதப்படுகிறது. மறுபுறம், கடன் வழங்குபவர் பொதுவாக 550 மதிப்பெண்களுக்குக் குறைவான கடன் வாங்குபவர்களைத் தவிர்ப்பார். ஒருவர் இன்னும் 700-மார்க்கிற்குக் கீழே தனிநபர் கடனைப் பெறலாம், ஆனால் இது கடனாளியின் அபாயகரமான சுயவிவரத்தை ஈடுசெய்ய குறைந்த தொகை மற்றும் அதிக வட்டி விகிதத்தைக் குறிக்கலாம். .

CIBIL ஸ்கோர் ஒரு மாறும் மதிப்பீடு மற்றும் மாதாந்திர கிரெடிட் மறுசீரமைப்புடன் தொடர்ந்து மேம்படுகிறது அல்லது மோசமடைகிறதுpayகடன் வாங்குபவரின் நடத்தை. குறைந்த கிரெடிட் மதிப்பெண்கள் உள்ளவர்கள் தங்கள் மறுபடி வேலை செய்ய வேண்டும்payகடன்களைப் பெறுவதற்கான முறை.

CIBIL ஸ்கோரை என்ன காரணிகள் பாதிக்கின்றன?

முதல் சிபில் மதிப்பெண் ஒரு தனிநபரின் கடனை பிரதிபலிக்கிறதுpayநடத்தை, சரியான நேரத்தில் செய்ய வேண்டும் payகிரெடிட் கார்டில் உள்ள நிலுவைத் தொகை மற்றும் கடன் EMIகள் மதிப்பெண்ணில் நேர்மறையான விளைவை ஏற்படுத்துகின்றன. அல்லாதpayநேரம் மற்றும் தாமதமாக payகிரெடிட் கார்டு பில்கள் மற்றும் கடன் EMIகள், கிரெடிட் கார்டுகளில் 75%க்கும் அதிகமான கிரெடிட் வரம்பை தொடர்ந்து பயன்படுத்துவது மற்றும் பல கிரெடிட் கார்டுகள் CIBIL ஸ்கோரில் எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகின்றன.

CIBIL அறிக்கையின் மீது கடன் வழங்குபவர்களின் பாதகமான கருத்துக்கள், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாதவர்களுடன் பெயர் அல்லது முகவரி பொருத்தம், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாத கடனுக்கான உத்தரவாதம், அதிகப்படியான கடன், அதிக அந்நியச் செலாவணி, போதுமான வரி paying வரலாறு, பாதுகாக்கப்படாத கடன்களுக்கான அதிக விகிதம் மற்றும் கடன் வரலாற்றின் நீளம் ஆகியவை ஒரு நபரின் CIBIL ஸ்கோரை மோசமாக பாதிக்கும் வேறு சில காரணிகளாகும்.

கடன்கள் அல்லது கிரெடிட் கார்டுகளுக்கான பல கடினமான விசாரணைகளும் CIBIL ஸ்கோரை எதிர்மறையாக பாதிக்கும். எனவே, பல கடன் வழங்குநர்களுடன் ஒரு கடனுக்கு விண்ணப்பிக்காமல் இருப்பது முக்கியம், ஏனெனில் அனைத்து கடன் வழங்குபவர்களிடமும் குறுகிய காலத்திற்குள் செய்யப்படும் CIBIL விசாரணைகள் கிரெடிட் ஸ்கோரை குறைக்கும்.

CIBIL மதிப்பெண் குறைவாக இருந்தால் என்ன செய்வது?

• உங்களால் முடிந்ததை விட அதிகமாக கடன் வாங்காதீர்கள் pay
• கடன் வாங்கிய தொகையை புத்திசாலித்தனமாக பயன்படுத்தவும்
• தாமதமாக அல்லது தவறவிட்டதைத் தவிர்க்கவும் payமுக்கும்
• சரியான நேரத்தில் செய்யுங்கள் payகடன் அசல் தொகை
• உறுதிசெய்யவும் pay செலுத்தப்படாத தொகை மற்றும் கணக்கை மூடவும். தீர்வுக்கு செல்ல வேண்டாம்
• கிரெடிட் கார்டு வரம்பில் 30% ஐ தாண்டாதீர்கள், இதனால் குறைந்த கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தை பராமரிக்கவும்
• ஏதேனும் தவறான தகவலுக்காக கிரெடிட் அறிக்கையை மதிப்பாய்வு செய்து அதை சரிசெய்யவும்

தீர்மானம்

CIBIL மதிப்பெண் கடனாளியின் கடன் தகுதியைப் பிரதிபலிக்கிறது; எனவே, கடன் வழங்குபவர்கள் கடனை அனுமதிக்கும் முன் சரிபார்க்கும் மிக முக்கியமான அளவுருக்களில் இதுவும் ஒன்றாகும். அதிக CIBIL ஸ்கோர் கடன் வழங்குபவர்களின் நோக்கத்தை அதிகரிக்கிறது மற்றும் கடன் தொகையை அதிகரிக்கிறது மற்றும் மலிவு வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது. ஒரு தனி நபர் பராமரிக்க முயற்சிக்க வேண்டும் நல்ல CIBIL மதிப்பெண் 750 அல்லது அதற்கு மேல்.

போட்டி விகிதங்கள் மற்றும் நெகிழ்வான மறுகளை வழங்கும் கடன் வழங்குனர்களைத் தேர்ந்தெடுப்பது ஒரு தனிநபர் முக்கியம்payவிதிமுறைகள். தனிநபர் கடனுக்காக கடன் வாங்குபவர் ஒரு புகழ்பெற்ற வங்கி அல்லது IIFL ஃபைனான்ஸ் போன்ற வங்கி அல்லாத கடன் வழங்குபவரை அணுக வேண்டும், தங்க கடன் அல்லது வணிக கடன். ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மை, விரைவான ஒப்புதல்கள் மற்றும் எளிதான மறுசீரமைப்பு ஆகியவற்றை வழங்குகிறதுpayமற்ற கடன் வழங்குபவர்களை விட விதிமுறைகள். மேலும், IIFL ஃபைனான்ஸ் வலுவான கிரெடிட் ஸ்கோருடன் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மிகவும் போட்டித்தன்மையுள்ள வட்டி விகிதங்களை வழங்குகிறது.