கடன் மதிப்பாய்வு என்றால் என்ன, அது எப்படி வேலை செய்கிறது?

மோசமான கடனில் பணத்தை இழக்கும் வாய்ப்பைக் குறைக்க, கடன் வழங்குபவர்கள் ஒவ்வொரு விண்ணப்பத்தையும் கவனமாக ஆய்வு செய்து, கடன் வாங்குபவர்களின் அனைத்து ஆவணங்கள் மற்றும் உரிமைகோரல்கள் சரியான இடத்தில் உள்ளன என்பதை உறுதிப்படுத்தவும்.

கடன் விண்ணப்பத்திற்கு ஒப்புதல் அளிப்பதற்கு முன், கடன் வழங்குபவர், அது வங்கியாக இருந்தாலும் அல்லது வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனமாக இருந்தாலும், விண்ணப்பதாரரின் நிதி நிலைமை மற்றும் அவர்களின் மறுசீரமைப்பு திறன் ஆகியவற்றை முழுமையாக ஆய்வு செய்கிறார்.pay கடன். இந்த செயல்முறை கடன் மதிப்பாய்வு என்று அழைக்கப்படுகிறது.

கடன் வழங்குபவர்கள் முதன்மையாக வீட்டுக் கடன்கள், கார் கடன்கள் மற்றும் வணிகக் கடன்கள் போன்ற பெரிய டிக்கெட் கடன்களுக்கான கடன் மதிப்பாய்வை நடத்துகின்றனர்.

விண்ணப்பச் செயல்பாட்டின் போது ஒருவரின் நிதி ஸ்திரத்தன்மையை நிரூபிக்க, மிக சமீபத்திய வரி வருமானம், வருமானச் சான்று, கணக்கு மற்றும் கிரெடிட் கார்டு பரிவர்த்தனைகள், ஏதேனும் புதிய கடனின் பதிவுகள் மற்றும் ஏதேனும் முன்கூட்டிய சான்றுகள் உட்பட பல தனிப்பட்ட மற்றும் நிதி ஆவணங்களை ஒருவர் வழங்க வேண்டும்.

இந்தத் தரவு கடன் வழங்குநரால் ஆராயப்பட்டு, விண்ணப்பதாரருக்கு அவர்கள் கடனை நீட்டிக்க வேண்டுமா இல்லையா என்பதைத் தீர்மானிக்கப் பயன்படுகிறது.

கடனளிப்பவர் தனது பகுப்பாய்வைப் புதுப்பிக்க ஒரு வழக்கமான அடிப்படையில் கடன் மதிப்பாய்வை மேற்கொள்கிறார், கடன் பாதுகாப்பாக இருப்பதையும், கடன் வாங்கியவர் இன்னும் திருப்பிச் செலுத்தக்கூடிய நிலையில் இருப்பதையும் உறுதிசெய்கிறார்.pay அது.

வங்கி, நிதிச் சேவை நிறுவனம், கிரெடிட் பீரோ அல்லது செட்டில்மென்ட் நிறுவனம் உட்பட எந்தவொரு கடனாளியும் கடன் மதிப்பாய்வுகளை நடத்தலாம்.

கிரெடிட்டை மதிப்பாய்வு செய்யும் போது என்ன அம்சங்கள் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுகின்றன?

கடன் அறிக்கை

CIBIL கிரெடிட் தகவல் அறிக்கை மாதாந்திர கிரெடிட் கார்டு உட்பட ஒருவருடைய கிரெடிட் வரலாற்றின் பதிவை வைத்திருக்கிறது payபணம் மற்றும் கடன் தொடர்பான EMI payமென்ட்ஸ். தனிப்பட்ட தகவல், சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர் வைத்திருக்கும் கணக்குகள் மற்றும் பல்வேறு வகையான கடன்களை நாடும் கடனாளியின் விசாரணைகள் போன்ற தரவுகளுடன் வெவ்வேறு பிரிவுகள் இதில் உள்ளன.

வேலைவாய்ப்பு

ஒருவர் சம்பளம் பெறும் பணியாளராக இருந்தாலும் அல்லது வணிக உரிமையாளராக இருந்தாலும், கடன் வாங்குபவரின் வேலை நிலை கடன் முடிவுகளை பாதிக்கிறது.

தலைநகர

ஒரு வணிக கடன், மூலதனத்தின் கருத்து மிகவும் முக்கியத்துவம் வாய்ந்தது. மூலதனத் தொகை பண இருப்பு மற்றும் உடல் சொத்து இரண்டையும் குறிக்கிறது. வணிகம் எவ்வளவு திரவமானது என்பதையும் கடன் வழங்குபவர் மதிப்பிடுகிறார்.

கடன்-வருமான விகிதம்

இந்த விகிதம் கடனாளியின் மாத வருமானத்தில் எவ்வளவு செல்கிறது என்பதைக் காட்டுகிறது payகடனை தள்ளுபடி செய்கிறேன். ஒருவரின் மாதக் கடனைப் பிரிப்பதன் மூலம் இந்த விகிதம் பெறப்படுகிறது payமாதாந்திர மொத்த வருமானத்தின் மூலம் பணம்.

இணை

பாதுகாக்கப்பட்ட கடனின் விஷயத்தில், ஒருவர் நிலம், தங்கம் அல்லது சொத்து போன்ற சொத்துக்களை பிணையமாக வழங்குகிறார். பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்கள் மற்றும் அந்தந்த பிணையங்கள் ஆகியவை கடன் மதிப்பாய்வின் ஒரு பகுதியாகும். மறு தோல்வி ஏற்பட்டால்payகடனை கடனளிப்பவர் கைப்பற்றலாம் மற்றும் பிணையத்தை எடுத்துக் கொள்ளலாம்.

கடன் மதிப்பாய்வு வகைகள்

விண்ணப்ப செயல்முறையின் போது:

ஒருவர் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, ​​கடன் வழங்குபவர் கடன் திட்டத்தை மதிப்பீடு செய்ய கடன் மதிப்பாய்வை நடத்துகிறார்.

அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு:

கடன் வழங்குபவர் மறு காலத்தில் கடன் மதிப்பாய்வுகளை மேற்கொள்ளலாம்payகடன் வாங்கியவர் இன்னும் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய நிலையில் இருப்பதை உறுதி செய்வதற்கான கால அவகாசம்pay கடன் . காலத்தின் நடுப்பகுதியில் மதிப்பாய்வில் ஏதேனும் சிக்கல்கள் ஏற்பட்டால், கடன் வாங்குபவர் மற்றும் கடன் வழங்குபவர் கடனுக்கான புதிய விதிமுறைகளை உருவாக்கலாம்.

சுய மதிப்பாய்வு:

இது விண்ணப்பதாரரால் நடத்தப்படுகிறது, அதில் அவர்கள் தங்கள் சொந்த கடன் மதிப்பாய்வுக்காக கிரெடிட் பீரோவை அணுகுகிறார்கள்.

கிரெடிட் மதிப்பாய்வு கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதிக்கிறதா?

கடன் விசாரணை எனப்படும் ஒரு செயல்பாட்டில், கடன் மதிப்பாய்வை மேற்கொள்ளும்போது, ​​கடன் வழங்குநர்கள் விண்ணப்பதாரரின் கடன் அறிக்கையை கடன் பணியகத்திலிருந்து அணுகலாம்.

கடனளிப்பவர் கடனாளியின் அறிக்கையை அணுக முற்படும்போது அது கடினமான விசாரணை என்று அறியப்படுகிறது. இருப்பினும், ஒரு சுய விசாரணை கடினமான விசாரணையாக கருதப்படாது. ஆனால், அதிக சுய விசாரணை செய்யாமல் இருப்பது நல்லது.

கடினமான வினவல் ஒருவரைக் குறைக்காது என்றாலும் கிரெடிட் ஸ்கோர், கடினமான விசாரணைகளின் சரம் பாதகமான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம்.

கடன் மதிப்பாய்வுக்கும் கடன் அறிக்கைக்கும் உள்ள வேறுபாடு?

கடன் அறிக்கை கடன் மதிப்பாய்வின் ஒரு பகுதியாக அமைகிறது, ஏனெனில் அறிக்கையானது கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதியின் அளவைப் பற்றிய போதுமான தகவலைக் கொண்டிருக்கவில்லை.

கடன் மதிப்பாய்வு விண்ணப்பதாரரின் தற்போதைய நிதி நிலையை ஆராய்கிறது, கடன் அறிக்கைக்கு மாறாக, இது ஒருவரின் கடனின் பதிவாகும்.payமன மற்றும் கடன் மேலாண்மை வரலாறு.

மேலும், கடன் மதிப்பாய்வில் கடன் வாங்குபவரின் வருமானம், கடன்-வருமான விகிதம், மூலதனம், வேலைவாய்ப்பு மற்றும் வருமானத்தின் ஸ்திரத்தன்மை, பிணையம் போன்ற பிற விவரங்கள் அடங்கும்.

தீர்மானம்

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் போன்ற கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் நுகர்வோரின் நிதிப் பதிவுகள், தற்போதைய நிதி நிலைமை மற்றும் கடன் வரலாறுகள் ஆகியவற்றில் அதிக முக்கியத்துவம் கொடுக்கிறார்கள், எனவே, பெரிய கடன்களுக்கு, அவர்கள் கடன் மதிப்பாய்வுகளை நடத்துகிறார்கள்.

கடன் மறுஆய்வு கடன் வழங்குனர்களுக்கு கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதியை அளவிட உதவுகிறது மற்றும் அவர் திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் உள்ளதா என்பதை தீர்மானிக்க உதவுகிறது.pay கடன்.

ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு வலுவான கடன் மதிப்பாய்வு இருக்கும் வரை கிரெடிட் ஸ்கோர் வரலாறு மற்றும் தவறவிட்ட வரலாறு இல்லை payகடன்கள் அல்லது கடன் தவறினால், ஒரு புகழ்பெற்ற கடன் வழங்குபவர் அவர்களுக்கு மிகவும் மலிவு வட்டி விகிதங்களை வழங்க முடியும்.

IIFL Finance போன்ற முன்னணி NBFCகள் எளிய நடைமுறையுடன் எளிதான கடன் அனுமதிகளை வழங்குகின்றன. கூடுதலாக, IIFL மலிவு வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் பல்வேறு மறு வழங்குகிறதுpayகடன் வாங்குபவர்களுக்கு எளிதாக்கும் திட்டங்கள் pay அவர்களின் கடன்களிலிருந்து.