கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது ஒருவரின் CIBIL ஸ்கோரை பாதிக்குமா?

கடன் வழங்குபவர் கடன் விண்ணப்பத்தைப் பெறும்போது, ​​வட்டியுடன் பணம் முழுமையாகத் திரும்பப் பெறப்படுவதற்கான சாத்தியக்கூறுகளை மதிப்பிடுகிறது payபணம் மற்றும் பிற கட்டணங்கள். கோரப்படும் கடன் வகையின் அடிப்படையில் இதைச் செய்வதற்கு இரண்டு வழிகள் உள்ளன.

பாதுகாப்பான கடனுக்காக, கடனாளி ஒரு உறுதிமொழியுடன் பிணையத்தை வழங்குமாறு கேட்கப்படுகிறார். இது கடன் வாங்குபவருக்குச் சொந்தமான சொத்து, உடல் அல்லது நிதிச் சொத்தாக இருக்கலாம். சில சமயங்களில், வீட்டுக் கடன் அல்லது வாகனக் கடன் போன்றவற்றில், வாங்கிய சொத்து, கடனளிப்பவருக்கு ஆதரவாக அடமானம் வைக்கப்படுகிறது அல்லது அனுமானிக்கப்படுகிறது. இது கடனளிப்பவருக்கு பணம் திருப்பித் தரப்படும் என்ற உத்தரவாதத்தை வழங்குகிறது. தவறினால், கடனளிப்பவர் உறுதிமொழியை எடுத்து சொத்தை கையகப்படுத்தலாம், அதன்பின் கடன் கொடுத்த பணத்தை மீட்டெடுக்க அதை விற்கலாம்.

ஆனால் தனிநபர் கடன் அல்லது சிறு வணிகக் கடன் போன்ற பாதுகாப்பற்ற கடனுக்கு, கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் விண்ணப்பத்தின் அடிப்படையில் கடன் வாங்குபவர் அல்லது வணிக உரிமையாளரின் கடன் தகுதியை மதிப்பிடுகின்றனர்.

CIBIL மதிப்பெண்

ஒருவரின் கடன் தகுதியானது அவரது கிரெடிட் ஸ்கோரால் குறிப்பிடப்படுகிறது, அல்லது நாட்டில் கிரெடிட் இன்ஃபர்மேஷன் பீரோவைத் தொடங்கிய முதல் அமைப்பின் சுருக்கத்திற்குப் பிறகு CIBIL ஸ்கோர் என அறியப்படுகிறது. நிறுவனத்தின் பெயர் இப்போது TransUnion CIBIL என மாறியிருந்தாலும், அது நாட்டில் கிரெடிட் ஸ்கோருக்கு இணையாகத் தொடர்கிறது.

மதிப்பெண் 300-900 வரம்பில் இருக்கும் மூன்று இலக்க எண்ணாகப் பிடிக்கப்பட்டது. 900 க்கு அருகில் அதிக மதிப்பெண் பெற்றவர் அதிக கடன் பெறக்கூடியவராகவும், குறைந்த மதிப்பெண் பெற்றவர்கள் ஆபத்தானவராகவும் கருதப்படுவார்கள்.

CIBIL ஸ்கோரை என்ன பாதிக்கிறது

மதிப்பெண் அடிப்படையாக கொண்டது ஒருவரின் கடன் வரலாறு, குறிப்பாக கடந்த 36 மாதங்கள். இது நிலுவையில் உள்ள மற்றும் பெறப்பட்ட கடன்கள், மறு போன்ற அம்சங்களைப் பதிவு செய்கிறதுpayமென்ட் டிராக் ரெக்கார்டு மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகளின் பயன்பாடு, மற்ற காரணிகளுடன்.

• கடன்கள்:

ஒருவரிடம் ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கடன்கள் நிலுவையில் இருந்தால், அது ஒருவரின் மாதாந்திர வருவாயில் இருந்து உபரியைப் பாதிக்கிறது மற்றும் இது மதிப்பெண்ணைப் பாதிக்கிறது. ஒருவருக்கு ஒரே நேரத்தில் பல கடன்கள் இருந்தால் அது மதிப்பெண்ணைக் கீழே தள்ளும். கடனளிப்பவர்கள் பிணையமற்ற கடன்களுக்கு எதிராக பாதுகாப்பான மற்றும் பாதுகாப்பற்ற கடன்களின் கலவையைப் பார்க்க விரும்புவதால், பெறப்பட்ட கடன்களின் வகையும் ஒரு காரணியாகும்.

மறுpayகுறிப்புகள்:

கடன் கிடைக்கும் போது, ​​வட்டி மற்றும் இதர பாக்கிகள் அனைத்தையும் சேர்த்து முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். இது சமமான மாதாந்திர தவணைகள் அல்லது EMIகள் மூலம் செய்யப்படுகிறது. ஒரு நபர் EMIயை தவறவிட்டால், அது கடன் அறிக்கையில் எதிர்மறையாகக் கணக்கிடப்படும். இது ஸ்கோரை மீண்டும் கீழ்நோக்கி பாதிக்கும்.

• கடன் பயன்பாடு:

ஒருவரின் கடன் பயன்பாடும் கடன் வழங்குபவர்களால் எடைபோடப்படுகிறது. இது உண்மையான கடன்களுக்கு மட்டுமல்ல, கிரெடிட் கார்டு பயன்பாட்டையும் உள்ளடக்கியது. எனவே, ஒரு நபர் பல கிரெடிட் கார்டுகளை வைத்திருந்தால், ஒன்று அல்லது அதுபோன்ற அனைத்து கார்டுகளிலும் கிட்டத்தட்ட முழுத் தொகையையும் உள்ளடக்கி அதிகப்பட்சமாக அல்லது செலவழித்திருந்தால், அது எதிர்மறையாகவும் பார்க்கப்படுகிறது.

• வினவல்:

அ இன் மற்றொரு அம்சம் சிபில் மதிப்பெண் மற்றும் ஒருவரின் கடன் வரலாறு என்பது கடன் வினவல் ஆகும். கடனுக்காக ஒரு நபருக்கு பல கேள்விகள் இருந்தால், அது கடன் அறிக்கையில் பிடிபடும். ஒரு நபர் கடனுக்காக ஆசைப்படுவதையும், அனுமதி பெறுவதற்காக ஷாப்பிங் செய்வதையும் இது காட்டுகிறது. ஒரு கடன் வழங்குபவருக்கு மற்றொரு கடனளிப்பவர் ஏன் பணத்திற்கு ஆதரவாகவோ அல்லது எதிராகவோ முடிவு செய்தார் என்பது பற்றிய விரிவான தகவல் இல்லை என்றாலும், கடன் விண்ணப்பதாரர் ஒன்று அல்லது மற்ற சகாக்களால் நிராகரிக்கப்பட்டிருக்கலாம் என்பதற்கான சமிக்ஞையாக பல வினவல்கள் எடுக்கப்படலாம். இது மீண்டும் எதிர்மறையாகக் கணக்கிடப்பட்டு CIBIL மதிப்பெண்ணைக் குறைக்கிறது.

தீர்மானம்

CIBIL மதிப்பெண் என்பது கடன் அண்டர்வைரிங் அல்லது கடன் ஒப்புதல் மற்றும் கடன் வழங்குபவர்களால் வழங்கப்படுவதில் ஒரு முக்கிய அம்சமாகும். ஸ்கோர் பெரும்பாலும் நிலுவையில் உள்ள கடன்கள் மற்றும் மறு தொகையைப் பொறுத்ததுpayதற்போதைய மற்றும் கடந்த கால கடன்களின் வரலாறு.

கடன் வினவல்கள் போன்ற மற்ற அம்சங்களையும் மதிப்பெண் பிடிக்கும். பல வினவல்கள் கடன் வழங்குபவர்களை கடன் தகவலை வெளியே இழுக்க வழிவகுக்கும் மற்றும் அனைத்தும் 'கடினமான வினவல்' எனக் கணக்கிடப்படும். இது ஒரு நபரை கடன் பசியுடன் சித்தரிக்கிறது மற்றும் CIBIL ஸ்கோரை எதிர்மறையாக பாதிக்கிறது, இது ஒட்டுமொத்த மதிப்பெண்ணில் மற்ற காரணிகளை விட குறைவான எடையைக் கொண்டிருந்தாலும்.

நாட்டின் மிகப்பெரிய மற்றும் வேகமாக வளர்ந்து வரும் NBFCகளில் ஒன்றான IIFL ஃபைனான்ஸ், கடன் தயாரிப்புகளின் தொகுப்பை வழங்குகிறது—தங்கக் கடன்கள், தனிநபர் கடன்கள், வணிகக் கடன்கள் மற்றும் உடல் அல்லது நிதிச் சொத்து போன்ற சொத்துக்களுக்கு எதிரான பாதுகாப்பான கடன்களை வெளிப்படையான மற்றும் தொந்தரவு இல்லாத வகையில் வழங்குகிறது. டிஜிட்டல் செயல்முறை. அதிக CIBIL மதிப்பெண்களுடன் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு IIFL ஃபைனான்ஸ் மிகவும் போட்டி வட்டி விகிதங்களுடன் கடன்களை வழங்குகிறது.