கிரெடிட் ஸ்கோருக்கும் CIBILக்கும் உள்ள வேறுபாடு

ஒரு கடனாளி தனது சேமிப்பு மற்றும் வருமானத்திற்கு மேல் கூடுதல் பணத்தைப் பெற பல விருப்பங்களைக் கொண்டுள்ளார். இது தனிப்பட்ட அல்லது குடும்பத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய அல்லது ஒருவரின் சிறு வணிக முயற்சியாக இருக்கலாம். தனிப்பட்ட தேவைக்காகவோ அல்லது வணிகத் தேவைக்காகவோ, கடன் வாங்குவது இரண்டு வகைகளாக இருக்கலாம்: பாதுகாப்பானது அல்லது பாதுகாப்பற்றது.

கடன் வாங்குபவர் கடனளிப்பவருடன் உறுதியளிக்கும் சில மதிப்புமிக்க சொத்துகளுக்கு எதிராக பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்கள் முன்வைக்கப்படுகின்றன. தங்கக் கடன் போன்ற தனிப்பட்ட நிதித் தயாரிப்பைப் பொறுத்தவரை, இது ஒரு நபர் அல்லது குடும்பத்திற்குச் சொந்தமான தங்க நகையாகும். வாகனக் கடனாக வாங்கப்படும் வாகனம் மற்றும் புதிய வீட்டுக் கடனாக இருந்தால், சொத்தின் உரிமையே கடன் வாங்குபவர் வரை அடகு வைக்கப்படும். payவட்டி மற்றும் பிற கட்டணங்களுடன் கிடைத்த முழுத் தொகையையும் திரும்பப் பெறுங்கள்.

அதேபோல, பாதுகாப்பான வணிகக் கடனின் விஷயத்தில், அலுவலகம் அல்லது தொழிற்சாலை வளாகத்தை அடமானமாகப் போடலாம்.

பாதுகாப்பற்ற கடன்கள், பெயர் குறிப்பிடுவது போல், எந்த பிணையமும் இல்லாமல் முன்வைக்கப்பட்ட கடன்களைக் குறிக்கிறது. தனிநபர் கடன் வாங்கும் விஷயத்தில் இது தனிநபர் கடனாகவும், நிறுவனத்தில் சிறு வணிகக் கடனாகவும் இருக்கலாம்.

அத்தகைய பாதுகாப்பற்ற கடன்கள், கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதியை கடனளிப்பவர்களின் மதிப்பீட்டைப் பொறுத்தது. இதற்காக, தனிநபர் கடன் அல்லது சிறிய பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடனுக்கான கடன் விண்ணப்பத்தை மதிப்பீடு செய்ய கடன் வழங்குபவர்கள் நபர் அல்லது வணிக உரிமையாளரின் கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

அளிக்கப்படும் மதிப்பெண்

ஒருவரின் கடன் தகுதி கிரெடிட் ஸ்கோர் மூலம் பிடிக்கப்படுகிறது. இது 300 முதல் 900 வரை மாறுபடும் மூன்று இலக்க எண்ணாகும். மதிப்பெண் அதிகமாக இருந்தால், குறைந்த மதிப்பெண் பெற்ற நபரை விட அந்த நபர் அதிக கடன் பெறக்கூடியவர் என்று கருதப்படுகிறது.

பொதுவாக, 750 ஒரு அளவுகோலாகக் கருதப்படுகிறது, மேலும் ஒருவர் இந்த நிலைக்கு மேல் மதிப்பெண் பெற்றிருந்தால், ஒருவர் கடனுக்காக கிட்டத்தட்ட முன்-அனுமதிக்கப்பட்டவர். அதாவது, ஒரு நபர் குறைந்த மதிப்பெண் பெற்றிருந்தாலும், கடனை முன்வைக்கும் கடன் வழங்குநர்கள் உள்ளனர். இருப்பினும், 500 க்கு கீழ் மதிப்பெண் பெற்ற ஒருவர் கடன் பெறுவது சாத்தியமற்றது.

கிரெடிட் ஸ்கோர் அடிப்படையில் நிலுவையில் உள்ள கடன்கள் மற்றும் நபர் மற்றும் மறுபரிசீலனையின் கடந்தகால கடன் நடத்தை ஆகியவற்றைக் கைப்பற்றுகிறதுpayபதிவு. ஒருவருக்கு சில நிலுவையில் உள்ள கிரெடிட் அல்லது லோன் கணக்குகள் மற்றும் திட்டமிடப்பட்ட காலக்கெடுவை பூர்த்தி செய்திருந்தால் payமாதாந்திர தவணைகளை (EMIs) சமன் செய்தால், ஒருவர் அதிக மதிப்பெண் பெறுவார். குறிப்பிடத்தக்க வகையில், ஒருவர் கடன் வாங்காமல் இருந்தாலும், கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்தினாலும் அல்லது பயன்படுத்தினாலும், அவர் மதிப்பெண் பெறுவார்.

மதிப்பெண், குறிப்பாக கடந்த 36 மாதங்களில் நபரின் நடத்தையை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது. இது TransUnion CIBIL, Experian மற்றும் பிற கடன் தகவல் ஏஜென்சிகளால் உருவாக்கப்படுகிறது.

ஸ்கோரை ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு மறுபடி மேம்படுத்தலாம்payசரியான நேரத்தில் கடன்களை வழங்குதல், பாதுகாப்பற்ற கடன் தயாரிப்புகள் மூலம் கடன் வாங்குபவரின் எண்ணிக்கை மற்றும் அளவைக் குறைத்தல் மற்றும் கிரெடிட் கார்டின் அதிக செலவு வரம்பை அதிகரிக்காமல் இருப்பது.

CIBIL

CIBIL, அல்லது முதலில் கிரெடிட் இன்ஃபர்மேஷன் பீரோ (இந்தியா) லிமிடெட் என அறியப்பட்டது, 2000 ஆம் ஆண்டில் ரிசர்வ் வங்கியின் சித்திக்கி கமிட்டியின் பரிந்துரைகளின் அடிப்படையில் இணைக்கப்பட்டது. நான்கு ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, வாடிக்கையாளர்களுக்காக இந்தியாவில் கிரெடிட் பீரோ சேவைகள் தொடங்கப்பட்டு, 2006 இல் வணிகப் பணியக செயல்பாடுகளைத் தொடங்கியது. ஒரு வருடம் கழித்து, வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களுக்கான இந்தியாவின் முதல் பொதுவான இடர் மதிப்பெண் மாதிரியான CIBIL ஸ்கோர் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது.

2011 இல், CIBIL மதிப்பெண் தனிப்பட்ட நுகர்வோருக்குக் கிடைத்தது. 2017 ஆம் ஆண்டில், அமெரிக்காவை தளமாகக் கொண்ட TransUnion CIBIL இல் 92.1% பங்குகளை வாங்கியது, அதன் மூலம் அதன் உரிமையை மாற்றியது மற்றும் அதன் புதிய பெயரை TransUnion CIBIL வழங்கியது.

நாட்டில் கிரெடிட் தகவல் தரவை உருவாக்கும் முதல் நிறுவனமாக CIBIL இருந்ததால், அது கிரெடிட் ஸ்கோருக்கு ஒத்ததாக மாறியுள்ளது. உண்மையில், இந்தச் சொல் இப்போது கிரெடிட் ஸ்கோர் அல்லது CIBIL ஸ்கோராக ஒரே மாதிரியான செயல்முறை மற்றும் உள்ளீடுகளுடன் ஒரே எண்ணை உருவாக்கும் போது கூட மாறி மாறி பயன்படுத்தப்படுகிறது.

ஒரு நபருக்கு அவர்கள் உருவாக்கும் ஸ்கோரைப் போலவே, நிறுவனத்தின் கடன் அறிக்கைக்கான தரவரிசையையும் CIBIL வழங்குகிறது. இந்த ரேங்க்கள் 1 முதல் 10 வரை மாறுபடும். எண் 1ஐ நோக்கி எவ்வளவு நெருக்கமாக இருக்கிறதோ அவ்வளவு சிறந்தது. 750 என்பது ஒரு நபரின் நல்ல கடன் தகுதிக்கான நுழைவாயிலாகக் கருதப்படுவது போல, ஒரு நிறுவனத்திற்கு 1-4 ரேங்க்கள் நல்லதாகக் கருதப்படுகிறது. இருப்பினும், நிறுவனம் சற்று பெரியதாக இருக்கும்போது CIBIL தரவரிசைகள் செயல்பாட்டுக்கு வரும். சிறிய நிறுவனங்களுக்கு, கடன் வழங்குபவர்கள் வணிக உரிமையாளரின் கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பார்க்கிறார்கள்.

தீர்மானம்

முன்பு கிரெடிட் இன்ஃபர்மேஷன் பீரோ (இந்தியா) லிமிடெட் என்று அழைக்கப்பட்டதன் சுருக்கமான சிபில், நாட்டின் முதல் கடன் தகவல் பணியகம் ஆகும். இதன் காரணமாக இது கிரெடிட் ஸ்கோருக்கு ஒத்ததாக மாறியுள்ளது, இவை CIBIL ஸ்கோர் என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன. எக்ஸ்பீரியன் மற்றும் ஈக்விஃபாக்ஸ் போன்ற பிற தனியார் நிறுவனங்களும் இதே சேவையை வழங்கினாலும் இது உள்ளது. இந்த ஏஜென்சிகள் கிரெடிட் ஸ்கோரை உருவாக்குகின்றன, பின்னர் கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதியை மதிப்பிடுவதற்குப் பயன்படுத்துகின்றனர். கடன் விண்ணப்பத்தை மதிப்பிடுவதற்கு இது பயனுள்ளதாக இருக்கும், குறிப்பாக பாதுகாப்பற்ற அல்லது பிணையமில்லாத கடன்களின் விஷயத்தில்.

IIFL ஃபைனான்ஸ், இந்தியாவில் உள்ள மிக முக்கியமான வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்களில் ஒன்றான, பாதுகாப்பான மற்றும் பாதுகாப்பற்ற கடன் தயாரிப்புகளின் தொகுப்பை வழங்குகிறது. அது ஒரு தங்க கடன், தனிநபர் கடன் அல்லது வணிக கடன், இது உறுதியளிக்கிறது quick ஒரு டிஜிட்டல் கடன் விண்ணப்ப செயல்முறை மூலம் அனுமதி மற்றும் ஒரு சில மணி நேரங்கள் முதல் இரண்டு நாட்கள் வரை கடனாளியின் வங்கிக் கணக்கில் நேரடியாக வழங்குதல்.