குறைந்த CIBIL மதிப்பெண்ணுடன் தங்கக் கடன் பெற முடியுமா? நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியது இங்கே.

இந்தியாவில், தங்கக் கடன்கள் பாதுகாப்பான கடனைப் பெறுவதற்கான எளிதான வழிகளில் ஒன்றாகும். தங்க ஆதரவு கடன் பெரும்பாலும் கடன் வாங்குபவரின் கடன் வரலாற்றை விட அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பின் அடிப்படையில் அங்கீகரிக்கப்படுகிறது, பாதுகாப்பற்ற கடன்களுக்கு மாறாக, இது கறையற்ற திருப்பிச் செலுத்துதலைக் கோருகிறது.payகடன் வரலாறு. இந்தக் கட்டுரை கடன் வழங்குபவர்கள் விண்ணப்பங்களை எவ்வாறு மதிப்பிடுகிறார்கள், எந்த அளவுகோல்கள் ஒப்புதலைப் பாதிக்கின்றன, மேலும் நீங்கள் ஒரு குறைந்த CIBIL வட்டியுடன் தங்கக் கடன்கூடுதலாக, இது கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அவர்களின் ஏற்றுக்கொள்ளும் வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கவும், சாதாரணமானவற்றைப் புரிந்துகொள்ளவும் உதவும் நடைமுறை உத்திகளை வழங்கும். தங்கக் கடனுக்கான CIBIL மதிப்பெண் தகுதி. வழக்கமான கடன் வழங்கும் வழிகள் கிடைக்காதபோதும், உங்கள் நகைகளின் உள்ளார்ந்த மதிப்பைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் நிதி இடைவெளிகளை நிரப்பலாம்.

CIBIL மதிப்பெண் என்றால் என்ன, அது தங்கக் கடன்களில் ஏன் முக்கியமானது?

ஒரு CIBIL மதிப்பெண், இது வரை இருக்கும் 300 செய்ய 900, என்பது உங்கள் கடன் வரலாற்றின் மூன்று இலக்க எண் சுருக்கமாகும். இது கடந்த கால கடன் மறுசீரமைப்பின் அடிப்படையில் கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதியை பிரதிபலிக்கிறது.payபணம் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு பயன்பாடு. தனிநபர் அல்லது வீட்டுக் கடன்கள் பெரும்பாலும் கடன் மதிப்பெண்களைப் பெரிதும் சார்ந்துள்ளது, தங்கக் கடன்கள் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்கள், எனவே அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பையே அதிகம் நம்பியுள்ளன.

தங்கக் கடன்கள் உண்மையான தங்கத்தால் பிணையம் அளிக்கப்பட்ட கடன்கள் என்பதால், கடன் வழங்குபவரின் இடர் பெருமளவில் குறைகிறது. இருப்பினும், தங்களின் வழக்கமான இடர் மதிப்பீட்டின் ஒரு பகுதியாக, பல நிதி நிறுவனங்கள் தங்கக் கடன் விண்ணப்பங்களுக்கான சிபில் மதிப்பெண்ணைத் தொடர்ந்து ஆய்வு செய்கின்றன.

கடன் வாங்குபவர் "வழக்கமான கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாதவரா" அல்லது இந்தச் சரிபார்ப்பு காரணமாக அவர்களுக்கு ஒரு குறுகிய கால நிதிப் பற்றாக்குறை மட்டுமே ஏற்படுகிறதா என்பதை அவர்கள் தீர்மானிக்க முடியும். ஒப்புதலுக்கான தீர்மானிக்கும் காரணியாக இல்லாவிட்டாலும், வாடிக்கையாளரின் உள் ஆபத்து வகையை அடையாளம் காண கடன் வழங்குபவருக்கு மதிப்பெண் உதவுகிறது.

குறைந்த CIBIL மதிப்பெண்ணுடன் தங்கக் கடன் பெற முடியுமா?

கடன் வாங்குபவர்கள் குறைந்த சிபில் மதிப்பெண் பெற்றிருந்தாலும் கூட பெரும்பாலும் தங்கக் கடன் பெறலாம், ஏனெனில் அந்தக் கடன் தங்க நகைகள் அல்லது ஆபரணங்களால் பிணையமாக வைக்கப்படுகிறது . கடனுக்குப் பிணையம் இருப்பதால், கடன் வழங்குபவர்கள் முதன்மையாக அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் தூய்மையையும் சந்தை மதிப்பையும் மதிப்பீடு செய்கிறார்கள்.

இருப்பினும், கடன் வாங்குபவரின் கடன் விவரம் சில கடன் விதிமுறைகளை இன்னும் பாதிக்கலாம்:

• கடன் வழங்குபவர்களுக்கு குறைக்கப்பட்ட ஆபத்து: மோசமான கடன் வரலாறு இருந்தாலும் அல்லது கடன் வரலாறு இல்லாவிட்டாலும், பிணையம் காரணமாகப் பெறுவதற்கு இது மிகவும் எளிதான கடனாகும்.
• கடன் தொகை ஒப்புதல்: தங்கத்தின் மதிப்பு உச்ச வரம்பை நிர்ணயித்தாலும், மிகக் குறைந்த மதிப்பெண் சில நேரங்களில் மிகவும் எச்சரிக்கையான உள் மதிப்பீட்டிற்கு வழிவகுக்கும்.
• செயலாக்க வேகம்: மிகக் குறைந்த மதிப்பெண்ணுக்கு இன்னும் கொஞ்சம் மனித KYC ஆவண சரிபார்ப்பு தேவைப்படலாம், ஆனால் ஒரு மரியாதைக்குரிய மதிப்பெண் "உடனடி" ஏற்றுக்கொள்ளலுக்கு வழிவகுக்கும்.
• இறுதியில், இந்தக் கடன்கள் இந்திய சந்தையில் கிடைக்கக்கூடிய மிகவும் உள்ளடக்கிய நிதிக் கருவியாகத் தொடர்கின்றன, பெரும்பாலும் பிணையத்தின் செயல்பாடு காரணமாக.

தங்கக் கடன் ஒப்புதலுக்கான குறைந்தபட்ச CIBIL மதிப்பெண்

பல கடன் வழங்குபவர்கள் கண்டிப்பான குறைந்தபட்ச CIBIL மதிப்பெண்ணை அமல்படுத்தாமல் போகலாம். தங்கக் கடனுக்கு ஒப்புதல், இருப்பினும் அவர்கள் தங்கள் உள் இடர் மதிப்பீட்டின் ஒரு பகுதியாக கடன் வாங்குபவரின் கடன் சுயவிவரத்தை மதிப்பாய்வு செய்யலாம். நீங்கள் ஒரு குறைந்த CIBIL வட்டியுடன் தங்கக் கடன், சிறந்த மதிப்பெண் எப்போதாவது அதிக நெகிழ்வான மறுசீரமைப்பிற்கு வழிவகுக்கும்payதிட்டமிடல் திட்டங்கள் அல்லது எளிதான செயலாக்கம்.

வழக்கமான CIBIL மதிப்பெண் வரம்புகள் மற்றும் கடன் தாக்கங்கள்

CIBIL மதிப்பெண் மற்றும் தங்கக் கடன்களில் அதன் தாக்கம் குறித்த எளிய அட்டவணை பின்வருமாறு:

போதுமான தங்க பிணையம் இருந்தால், "550 க்குக் கீழே" பிரிவில் உள்ள கடனாளிகள் கூட அங்கீகரிக்கப்படலாம். கடன் வழங்குபவர் பெரும்பாலும் குறைந்த கிரெடிட் ஸ்கோரைக் கவனிக்கத் தயாராக இருப்பார், இல்லையெனில் கிரெடிட் கார்டு அல்லது தனிநபர் கடனை மறுக்க நேரிடும், ஏனெனில் அவர்களிடம் சொத்தின் பாதுகாப்பு உள்ளது.

CIBIL மதிப்பெண்ணைத் தவிர கடன் வழங்குபவர்கள் கருத்தில் கொள்ளும் காரணிகள்

தங்கக் கடனுக்கான சிபில் மதிப்பெண் பரிசோதிக்கப்படலாம் என்றாலும், கடன் வழங்குபவர்கள் பெரும்பாலும் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் பல புறநிலை அம்சங்களைக் கருத்தில் கொள்கிறார்கள் . இந்தச் சொத்து சார்ந்த பரிசோதனையின் காரணமாக, மக்கள் மற்ற எந்த வகை கடனை விடவும் குறைந்த சிபில் மதிப்பெண் கொண்ட தங்கக் கடனை மிகவும் எளிதாகப் பெற முடியும்.

முக்கிய மதிப்பீட்டு அளவுகோல்கள் பின்வருமாறு:

• தங்கம் தூய்மை

22 காரட் நகைகள் போன்ற அதிக தூய்மை கொண்ட தங்கம் பொதுவாக அதிக கடன் தகுதிக்கு தகுதி பெறுகிறது.

• தங்க எடை

கற்கள் அல்லது பிற பொருட்களை அகற்றிய பிறகு தங்கத்தின் நிகர எடை கடன் தொகையை தீர்மானிக்கிறது.

• கடன்-மதிப்பு (LTV) விகிதம்

ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களின்படி, கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக தங்கத்தின் சந்தை மதிப்பில் 75% வரை கடன்களை வழங்குகிறார்கள்.

• தற்போதைய தங்க விலை

மதிப்பீட்டு நாளில் தங்கத்தின் சந்தை விலையே இறுதிக் கடன் தொகையைத் தீர்மானிக்கிறது.

KYC சரிபார்ப்பு

தங்கக் கடன் தகுதிக்கு கடன் வாங்குபவரின் சிபில் ஸ்கோர் குறைவாக இருந்தாலும், கடன் செயல்முறையை நிறைவு செய்ய ஆதார் அல்லது பான் போன்ற அடிப்படை அடையாள மற்றும் முகவரிச் சான்றுகள் தேவைப்படுகின்றன.

இந்த கூறுகள் உங்கள் "கடந்த கால" நிதி பிழைகளைக் காட்டிலும் உங்கள் சொத்துக்களின் "நிகழ்நேர" மதிப்பைக் கண்டறிய உதவுகின்றன.

தங்க மதிப்பீட்டால் கடன் தகுதி எவ்வாறு பாதிக்கப்படுகிறது என்பதைப் பாருங்கள்.

தங்கக் கடன் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை மேம்படுத்துவதற்கான உதவிக்குறிப்புகள்.

உங்கள் சிபில் ஸ்கோர் தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதைத் தடுத்துவிடுமோ என்று நீங்கள் கவலைப்பட்டால், குறைந்த சிபில் ஸ்கோருடன் தங்கக் கடனுக்கான தடையற்ற ஒப்புதலை உறுதிசெய்ய, செயல்படுத்தக்கூடிய உத்திகள் உள்ளன .

• அதிக தூய்மை தங்கத்தை அடகு வைக்கவும்: முடிந்தால், 22K அல்லது 24K பொருட்களை அடகு வைக்கவும். அதிக தூய்மை கடன் வழங்குபவருக்கு ஒரு பெரிய "மெத்தையை" அளிக்கிறது மற்றும் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோருக்கான அவர்களின் பதட்டத்தைக் குறைக்கிறது.
• நகைகளை நல்ல நிலையில் வைத்திருங்கள்: மதிப்பீட்டாளர் உடனடி மற்றும் துல்லியமான மதிப்பீட்டை வழங்க உதவ, நகைகள் சுத்தமாகவும் சிறந்த வடிவத்திலும் இருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
• அடிப்படை நிதி ஆவணங்கள்: எப்போதும் தேவையில்லை என்றாலும், வங்கி அறிக்கை அல்லது நிலையான முகவரியை உறுதிப்படுத்துவது கடன் வழங்குபவரின் நம்பிக்கையைப் பெற உங்களுக்கு உதவக்கூடும்.
• பல கடன் தவறுகளைத் தடு: குறைந்த மதிப்பெண் ஏற்றுக்கொள்ளத்தக்கது என்றாலும், மற்றொரு கடனில் சமீபத்தில் ஏற்பட்ட கடன் தவறு கூடுதல் ஆய்வுக்கு வழிவகுக்கும்.
• கடன் வழங்குபவர்களை ஒப்பிடுக: வழக்கமான பெரிய நகர வங்கிகளுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​சில NBFCகள் அதிக மென்மையான நிபந்தனைகளை வழங்குகின்றன மற்றும் மோசமான கடன் உள்ளவர்களுக்கு கடன் வழங்குவதில் நிபுணத்துவம் பெற்றவை.
• சரியான நேரத்தில் ஆர்வம் காட்டுவதன் மூலம் payஉங்கள் தங்கக் கடனில் உள்ள நன்மைகளைப் பொறுத்து, உங்கள் ஒட்டுமொத்த கடன் ஆரோக்கியத்தை படிப்படியாக மேம்படுத்தலாம் மற்றும் எதிர்காலத்தில் கடன் வாங்குவதை எளிதாக்கலாம்.

தீர்மானம்

தங்கக் கடன்கள், கடன் வாங்குபவரின் கடன் மதிப்பெண்ணை மட்டும் சார்ந்திருக்காமல், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பை முதன்மையாகச் சார்ந்திருப்பதால், பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்களின் மிகவும் எளிதில் அணுகக்கூடிய வடிவங்களில் ஒன்றாகத் திகழ்கின்றன. தங்கம், கடன் வழங்குபவரின் தூய்மை மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்தால், தங்கக் கடன்களுக்கான சிபில் மதிப்பெண் குறைவாக உள்ள தனிநபர்கள் கூட நிதியுதவி பெற முடியும்.

கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கக் கடன் விண்ணப்பங்களை எவ்வாறு மதிப்பிடுகிறார்கள் என்பதைப் புரிந்துகொள்வது, கடன் வாங்குபவர்கள் தகவலறிந்த நிதி முடிவுகளை எடுக்கவும், அவர்களின் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகளை மேம்படுத்தவும் உதவும்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க