பணி மூலதனக் கடன் - பொருள், வகைகள் & எடுத்துக்காட்டுகள்
ஒரு வணிகத்தை சுமூகமாக நடத்துவதற்கு அன்றாட நடவடிக்கைகளுக்கு நிதியின் நிலையான ஓட்டம் தேவைப்படுகிறது, மேலும் இங்குதான் செயல்பாட்டு மூலதனம் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. உங்கள் வணிகத்தை திறம்பட இயங்க வைப்பதற்கு கூடுதல் நிதி தேவைப்படும் போது, ஒரு மதிப்புமிக்க தீர்வாக செயல்படும் மூலதனக் கடன் இருக்கும். இந்த வழிகாட்டியில், இந்தியாவில் செயல்படும் மூலதனக் கடன்களின் பல்வேறு அம்சங்களையும் வணிகங்களுக்கு அவை ஏன் முக்கியமானவை என்பதையும் ஆராய்வோம்.
பணி மூலதனக் கடன் என்றால் என்ன?
பணி மூலதனக் கடன் என்பது ஒரு வணிகத்தின் அன்றாட நடவடிக்கைகளுக்கு ஆதரவாக வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு நிதிக் கருவியாகும். இது பணியாளர் ஊதியம், கணக்குகள் போன்ற பல்வேறு செயல்பாட்டு செலவுகளை உள்ளடக்கியது payதிறன் மற்றும் பிற குறுகிய கால நிதிக் கடமைகள். ஒழுங்கற்ற விற்பனை அல்லது பருவகால சுழற்சிகளைக் கொண்ட வணிகங்கள் நிலையான பணப்புழக்கத்தை பராமரிப்பதில் சவாலை எதிர்கொள்கின்றன. இங்குதான் செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன் இன்றியமையாததாகிறது, செயல்பாடுகள் சீராக இயங்க தேவையான நிதியை வழங்குகிறது.
செயல்பாட்டு மூலதனத்தின் அர்த்தத்தைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம். பலர் பெரும்பாலும் செயல்பாட்டு மூலதன வணிகக் கடனின் நோக்கம் குறித்து குழப்பமடைகிறார்கள், அது வணிக விரிவாக்கம் அல்லது சொத்து வாங்குதலுக்கானது என்று நினைக்கிறார்கள், ஆனால் அது அப்படியல்ல. மாறாக, இது குறுகிய கால நிதிக் கடமைகள் மற்றும் செயல்பாட்டுத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய உதவுகிறது, இதனால் வணிகங்கள் தங்கள் நீண்டகால இலக்குகளில் மன அமைதியுடன் கவனம் செலுத்த அனுமதிக்கிறது.
MSME-க்கான பணி மூலதனக் கடன்
பணி மூலதனக் கடன்கள் முதன்மையாக சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. செயல்பாட்டு மூலதனத்திற்கான அணுகல், குறுகிய கால கடமைகளை சந்திக்கவும், சரக்குகளை நிர்வகிக்கவும் மற்றும் அன்றாட செலவுகளை ஈடுகட்டவும் MSMEகளுக்கு உதவுகிறது. இந்தக் கடன்கள் பொதுவாக 6-48 மாதங்கள் வரையிலான கடன் காலத்தைக் கொண்டிருக்கும், இது வங்கிகளுக்கு இடையே மாறுபடும். வட்டி விகிதம் ஒவ்வொரு வங்கியாலும் தனித்தனியாக நிர்ணயிக்கப்படுகிறது, மேலும் வழங்கப்படும் கடன் தொகையானது இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) வழிகாட்டுதல்களுடன் உங்கள் வணிக விற்றுமுதலைப் பொறுத்தது.பணி மூலதனக் கடன்களின் வகைகள்
பல்வேறு வகையான பணி மூலதனக் கடன்கள் பொதுவாக வங்கிகளால் வழங்கப்படுகின்றன, அவை பல்வேறு வணிகத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கின்றன. வங்கியில் பணி மூலதனம் என்பது ஒரு வணிகத்தின் அன்றாட செயல்பாட்டுத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்கான குறுகிய கால நிதியுதவியைக் குறிக்கிறது. இந்தக் கடன்கள் பணப்புழக்கத்தைப் பராமரிக்க உதவுகின்றன, வணிகங்கள் சீராக இயங்குவதையும் அவற்றின் உடனடி நிதிக் கடமைகளைச் சந்திப்பதையும் உறுதி செய்கின்றன. இந்தக் கடன்கள் பாதுகாப்பான அல்லது பாதுகாப்பற்ற பணி மூலதனக் கடன்களாக இருக்கலாம். பாதுகாப்பான கடன்கள் பிணையம் தேவைப்படலாம், அதே நேரத்தில் பாதுகாப்பற்ற கடன்கள் கடன் தொகை மற்றும் வணிகத்தின் நிதி ஆரோக்கியம் போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்து இந்த முடிவு எடுக்கப்படும்.
பல்வேறு வகையான பணி மூலதனக் கடன்களைப் பற்றி விரிவாகப் புரிந்துகொள்வோம்:
- ஓவர் டிராஃப்ட் வசதி அல்லது பணக் கடன் - இந்த நிதிக் கருவி வணிகங்களுக்கு அவர்களின் கணக்கு இருப்பைக் காட்டிலும் அதிக நிதியைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது. இது குறுகிய கால நிதி தேவைகளுக்கான பாதுகாப்பு வலையாக செயல்படுகிறது, பணப்புழக்கத்தில் ஏற்ற இறக்கங்களை நிர்வகிக்க நிறுவனங்களுக்கு உதவுகிறது.
- கால கடன் - ஒரு காலக் கடன் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வணிகங்களுக்கு மொத்தத் தொகையை வழங்குகிறது. நிலையான வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் வழக்கமான மறுதொகையுடன் கூடிய விரிவாக்கம் அல்லது சொத்துக்களை வாங்குதல் போன்ற நீண்ட கால முதலீடுகளுக்கு இது பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது.payமுக்கும்.
- வங்கி உத்தரவாதம் - விண்ணப்பதாரரின் நிதிக் கடமைகளை வங்கி நிறைவேற்றத் தவறினால், பயனாளிக்கு வங்கி உத்தரவாதம் உறுதியளிக்கிறது. இது வணிக பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் ஒப்பந்தங்களில் நம்பிக்கையை அதிகரிக்கிறது.
- பேக்கிங் கடன் - பேக்கிங் கிரெடிட் என்பது ஏற்றுமதி நடவடிக்கைகளில் ஈடுபட்டுள்ள வணிகங்களுக்கு வழங்கப்படும் குறுகிய கால கடனாகும். ஏற்றுமதிக்கான பொருட்களை வாங்குதல், செயலாக்குதல் மற்றும் பேக்கிங் செய்தல் ஆகியவற்றுக்கு நிதியளிப்பதில் இது உதவுகிறது.
- கடன் கடிதம் - கடன் கடிதம் ஒரு payment உத்தரவாதம், ஒரு விற்பனையாளர் பெறுவதை உறுதிசெய்கிறது payகடிதத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை அவர்கள் பூர்த்தி செய்தவுடன். இது சர்வதேச வர்த்தகத்தில் இரு தரப்பினருக்கும் ஆபத்தை குறைக்கிறது.
- கணக்குகள் பெறத்தக்க கடன் - இந்த வகையான கடன் பிணையமாக பெறத்தக்க கணக்குகளை மேம்படுத்துகிறது. இது வணிகங்களுக்கு அவர்களின் நிலுவையில் உள்ள இன்வாய்ஸ்களின் அடிப்படையில் உடனடி நிதியை வழங்குகிறது, பணப்புழக்கத்தை மேம்படுத்துகிறது மற்றும் நடந்துகொண்டிருக்கும் செயல்பாடுகளை ஆதரிக்கிறது.
- பிந்தைய ஏற்றுமதி நிதி - போஸ்ட் ஷிப்மென்ட் ஃபைனான்ஸ், பொருட்களை ஏற்றுமதி செய்த பிறகு வணிகங்களுக்கு நிதியுதவி வழங்குகிறது. இது ஏற்றுமதி மற்றும் ரசீதுக்கு இடைப்பட்ட காலத்தில் பணப்புழக்கத்தை நிர்வகிக்க உதவுகிறது payகுறிப்பாக சர்வதேச வர்த்தக பரிவர்த்தனைகளில்.
சப்னா ஆப்கா. வணிக கடன் Humara.
இப்பொழுது விண்ணப்பியுங்கள்செயல்பாட்டு மூலதனக் கடனின் அம்சங்கள்:
1. கடன் தொகை:
ஒரு செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன் மூலம் நீங்கள் கடன் வாங்கக்கூடிய தொகையானது உங்கள் வணிகத் தேவைகள், அனுபவம் மற்றும் பதவிக்காலத்தைப் பொறுத்தது. உங்கள் வணிகத்தின் குறிப்பிட்ட நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய இது தனிப்பயனாக்கப்பட்டுள்ளது.2. வட்டி விகிதம்:
செயல்பாட்டு மூலதனக் கடனுக்கான வட்டி விகிதம் ஒரு வங்கியிலிருந்து மற்றொரு வங்கிக்கு மாறுபடும் மற்றும் கடனாளியின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. உங்கள் வணிகத்தின் நிதி விவரத்தின் அடிப்படையில் வெவ்வேறு வங்கிகள் வெவ்வேறு கட்டணங்களை வழங்கலாம்.3. இணை:
பணி மூலதனக் கடன்கள் பாதுகாப்பாகவோ அல்லது பாதுகாப்பற்றதாகவோ இருக்கலாம். இணை விருப்பங்களில் சொத்து, பத்திரங்கள், தங்கம், முதலீடுகள் அல்லது வணிகம் ஆகியவை அடங்கும். தேர்வு கடன் வாங்குபவரின் திறன் மற்றும் வங்கியின் கொள்கைகளைப் பொறுத்தது.4. மறுpayமனநிலை:
கடன் மறுpayஉங்கள் வணிகத்தின் பணப்புழக்கத்துடன் சீரமைப்பதற்காக மென்ட் அட்டவணை வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, இது நிர்வகிக்கக்கூடியதாகவும் குறைந்த சுமையாகவும் இருக்கும்.5. வயது அளவுகோல்:
செயல்பாட்டு மூலதனக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க, கடன் வாங்குபவர் பொதுவாக 21 வயதுக்கு மேல் மற்றும் 65 வயதுக்குக் குறைவானவராக இருக்க வேண்டும்.6. செயலாக்கக் கட்டணம்:
நீங்கள் பணி மூலதனக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது வங்கிகள் செயலாக்கக் கட்டணத்தை வசூலிக்கின்றன. வெவ்வேறு வங்கிகளில் கட்டணத் தொகை மாறுபடும்.7. கடன் பொருந்தக்கூடிய தன்மை:
தொழில்முனைவோர், தனியார் அல்லது பொது நிறுவனங்கள், கூட்டாண்மை நிறுவனங்கள், தனி உரிமையாளர்கள் உட்பட பல்வேறு வகையான நிறுவனங்களுக்கு பணி மூலதனக் கடன்கள் கிடைக்கின்றன. MSMEs, சுயதொழில் செய்பவர்கள், மற்றும் தொழில் அல்லாதவர்கள்.
பணி மூலதனக் கடன்கள் வணிகங்களுக்கு முக்கியமானவை என்றாலும், சில குறைபாடுகளும் உள்ளன. செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன்களின் நன்மை தீமைகளைப் புரிந்துகொள்வோம்.
பணி மூலதனக் கடனுக்குத் தேவையான தகுதி மற்றும் ஆவணங்கள்
செயல்பாட்டு மூலதனக் கடனுக்குத் தகுதி பெற, வணிகங்கள் நிலையான செயல்பாட்டு வரலாற்றைக் கொண்டிருக்க வேண்டும் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை நிரூபிக்க வேண்டும்.pay. லாபகரமான செயல்பாடுகள், நல்ல கடன் வரலாறு மற்றும் சரியான நிதி பதிவுகளுக்கான ஆதாரத்தை நீங்கள் காட்டினால் தகுதியை மேலும் வலுப்படுத்த முடியும்.
முக்கிய தகுதி அளவுகோல்கள் பின்வருமாறு:
- குறைந்தபட்சம் 1–2 வருட வணிக செயல்பாடுகள்
- நல்ல கடன் மதிப்பெண் (பொதுவாக 650+)
- நிலையான வருவாய் மற்றும் பணப்புழக்கம்
- வணிகப் பதிவு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு இணங்குதல்
பொதுவாக தேவைப்படும் ஆவணங்கள்:
- வணிக உரிமையாளர்கள் மற்றும் நிறுவனத்தின் KYC ஆவணங்கள்
- வணிகப் பதிவுச் சான்றிதழ்கள்
- வங்கி அறிக்கைகள் (கடந்த 6–12 மாதங்கள்)
- வருமான வரி வருமானங்கள் (கடந்த 1–2 ஆண்டுகள்)
- நிதி அறிக்கைகள்
- பொருந்தினால், GST வருமானங்கள்
உங்கள் ஆவணங்கள் புதுப்பிக்கப்பட்டு துல்லியமாக இருந்தால், நீங்கள் கணிசமாக quickகடன் ஒப்புதல் செயல்முறை
பணி மூலதனக் கடன்களின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்
செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன்களின் ஒரு நன்மை அவற்றின் அணுகல்தன்மையில் உள்ளது, இது வணிக உரிமையாளர்களுக்கு வழங்குகிறது quick செயல்பாட்டு இடைவெளிகளை மறைப்பதற்கான தீர்வு. மற்றொரு நன்மை என்னவென்றால், இது சமபங்கு பரிவர்த்தனை தேவையில்லாமல் கடன் நிதியுதவியை உருவாக்குகிறது, இது வணிக உரிமையாளர்களை அவசர நிதி சூழ்நிலைகளில் கூட முழு கட்டுப்பாட்டையும் வைத்திருக்க அனுமதிக்கிறது.
பாதுகாப்பற்ற செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன்கள் பிணையத்தை கோரவில்லை என்றாலும், தகுதி பெரும்பாலும் அதிக கடன் மதிப்பீட்டை சார்ந்துள்ளது. வரையறுக்கப்பட்ட கடன் உள்ள வணிகங்கள் கடனைப் பாதுகாக்க வேண்டும். பிணைய கடன்கள், சொத்துக்கள் தேவைப்பட்டாலும், அதிக வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் தவறினால் தனிப்பட்ட கடன் மீதான சாத்தியமான தாக்கம் போன்ற குறைபாடுகளை ஏற்படுத்தலாம். payகுறிப்புகள் அல்லது இயல்புநிலைகள்.
தீர்மானம்
செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன்களின் அம்சங்கள் மற்றும் வகைகளைப் புரிந்துகொள்வது வணிகங்களுக்குத் தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க அதிகாரம் அளிக்கிறது, தடையற்ற மற்றும் திறமையான செயல்பாட்டு செயல்திறனை உறுதி செய்கிறது. உங்கள் வணிகம் பருவகால சவால்களை எதிர்கொண்டாலும் அல்லது அன்றாடச் செலவுகளுக்கு நிதி தேவைப்பட்டாலும், பணி மூலதனக் கடன் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய மதிப்புமிக்க நிதிக் கருவியாக இருக்கும்.
சப்னா ஆப்கா. வணிக கடன் Humara.
இப்பொழுது விண்ணப்பியுங்கள்நிபந்தனைகள்:இந்தப் பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே. இந்தப் பதிவின் உள்ளடக்கங்களில் ஏற்படும் ஏதேனும் பிழைகள் அல்லது விடுபாடுகளுக்கு IIFL ஃபைனான்ஸ் லிமிடெட் (அதன் கூட்டாளிகள் மற்றும் துணை நிறுவனங்கள் உட்பட) ("நிறுவனம்") எந்தப் பொறுப்பையும் ஏற்காது, மேலும் எந்தவொரு வாசகரும் அனுபவிக்கும் எந்தவொரு சேதம், இழப்பு, காயம் அல்லது ஏமாற்றம் போன்றவற்றுக்கும் எந்த சூழ்நிலையிலும் நிறுவனம் பொறுப்பேற்காது. இந்தப் பதிவில் உள்ள அனைத்து தகவல்களும் "உள்ளபடியே" வழங்கப்படுகின்றன, இந்தத் தகவலின் பயன்பாட்டிலிருந்து பெறப்பட்ட முழுமை, துல்லியம், சரியான நேரத்தில் அல்லது முடிவுகள் போன்றவற்றுக்கு எந்த உத்தரவாதமும் இல்லாமல், எந்தவொரு வெளிப்படையான அல்லது மறைமுகமான உத்தரவாதமும் இல்லாமல், செயல்திறன், வணிகத்தன்மை மற்றும் ஒரு குறிப்பிட்ட நோக்கத்திற்கான பொருத்தம் ஆகியவற்றின் உத்தரவாதங்கள் உட்பட, ஆனால் அவை மட்டும் அல்ல. சட்டங்கள், விதிகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகளின் மாறிவரும் தன்மையைக் கருத்தில் கொண்டு, இந்தப் பதிவில் உள்ள தகவல்களில் தாமதங்கள், விடுபடல்கள் அல்லது துல்லியமின்மைகள் இருக்கலாம். இந்தப் பதிவில் உள்ள தகவல்கள், நிறுவனம் இங்கு சட்டம், கணக்கியல், வரி அல்லது பிற தொழில்முறை ஆலோசனை மற்றும் சேவைகளை வழங்குவதில் ஈடுபடவில்லை என்ற புரிதலுடன் வழங்கப்படுகின்றன. எனவே, தொழில்முறை கணக்கியல், வரி, சட்டம் அல்லது பிற திறமையான ஆலோசகர்களுடன் கலந்தாலோசிப்பதற்கு மாற்றாக இதைப் பயன்படுத்தக்கூடாது. இந்தப் பதிவில் ஆசிரியர்களின் கருத்துக்கள் மற்றும் கருத்துக்கள் இருக்கலாம், மேலும் அவை வேறு எந்த நிறுவனம் அல்லது அமைப்பின் அதிகாரப்பூர்வ கொள்கை அல்லது நிலைப்பாட்டை பிரதிபலிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. இந்தப் பதிவில் நிறுவனத்தால் வழங்கப்படாத அல்லது பராமரிக்கப்படாத வெளிப்புற வலைத்தளங்களுக்கான இணைப்புகளும் இருக்கலாம், மேலும் இந்த வெளிப்புற வலைத்தளங்களில் உள்ள எந்தவொரு தகவலின் துல்லியம், பொருத்தம், சரியான நேரத்தில் அல்லது முழுமைக்கு நிறுவனம் உத்தரவாதம் அளிக்காது. இந்தப் பதிவில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள ஏதேனும்/அனைத்து (தங்கம்/தனிநபர்/வணிகம்) கடன் தயாரிப்பு விவரக்குறிப்புகள் மற்றும் தகவல்கள் அவ்வப்போது மாறக்கூடும், கூறப்பட்ட (தங்கம்/தனிநபர்/வணிகம்) கடனின் தற்போதைய விவரக்குறிப்புகளுக்கு வாசகர்கள் நிறுவனத்தைத் தொடர்பு கொள்ளுமாறு அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள்.
