வணிகக் கடன்களுக்கும் வணிகக் கடன்களுக்கும் என்ன வித்தியாசம்?

வணிக உலகின் மாறிவரும் இயக்கவியலில், ஒவ்வொரு நிறுவனமும் உயிர்வாழ்வதை மட்டும் நோக்கமாகக் கொண்டிருக்கவில்லை; விரிவாக்கம் என்பது பல வணிகங்களின் பணி பட்டியலில் உள்ளது. இந்த போட்டி அதிகரித்து வருவதால், நிறுவனங்கள் தேவையான ஆதாரங்களுடன் சரியான நேரத்தில் வாய்ப்பைப் பெற வேண்டும், ஒன்று நிதி ஆதாரங்கள். நிறுவனங்கள் தினசரி செயல்பாடுகள், விரிவாக்கம் மற்றும் வாழ்வாதாரத்திற்காக நிதியை நாடுகின்றன; இந்த நிதிகள் பொதுவாக கடன்கள் அல்லது கடன் வசதிகள் மூலம் உருவாக்கப்படுகின்றன.

இந்தியாவில் கடன்களுக்கான சந்தையானது, கடனின் நோக்கத்தைப் பொறுத்து வேறுபட்டது. எனவே, வணிகத்திற்கான சரியான நிதியைப் பெற, பல்வேறு வகையான கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன் அவற்றைப் பகுப்பாய்வு செய்வது அவசியம். வணிக உலகில், வணிக கடன்கள் மற்றும் வணிக கடன்கள் பலரால் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. ஆனால் இவை ஒன்றா? அல்லது இரண்டிற்கும் வித்தியாசம் உள்ளதா? நாம் கண்டுபிடிக்கலாம்.

வணிக கடன்கள் என்றால் என்ன?

A வணிக கடன் ஒரு வணிகத்தின் செயல்பாட்டு மூலதனத்தை அதிகரிப்பதற்கும் குறிப்பிடத்தக்க செலவுகள் மற்றும் செயல்பாட்டுச் செலவுகளை ஈடுகட்டுவதற்கும் ஒரு குறுகிய கால கடனாகும். சிறு நிறுவனங்களுக்குப் பணம் தேவைப்பட்டாலும், அதை பங்கு மற்றும் பத்திரச் சந்தைகள் மூலம் திரட்ட முடியாதபோது, ​​அவர்கள் இந்த வகையான நிதியுதவியைத் தேர்வு செய்கிறார்கள்.

வங்கிகள் (அல்லது வங்கிகளின் குழு) மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்கள் கடனாளியின் நிதி நிலை மற்றும் கடன் மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் பிணையத்திற்கு எதிரான வணிகக் கடன்களை அங்கீகரிக்கின்றன. பின்வருவனவற்றிற்கு நிறுவனங்கள் வணிகக் கடன்களைப் பயன்படுத்தலாம்-

உபகரணங்கள் கையகப்படுத்தல்:

கனரக இயந்திரங்கள் அல்லது அலுவலக பிசிக்கள் போன்ற சாதனங்களை வாங்குவதற்கு வணிகக் கடன்கள் தேவையான நிதியை வழங்க முடியும். வாங்கிய உபகரணங்கள் கூடுதல் பாதுகாப்பு தேவையில்லாமல் பிணையமாக செயல்பட முடியும்.

வணிக விரிவாக்கம்:

புதிய சந்தைகள் அல்லது புவியியல் பகுதிகளில் விரிவாக்க விரும்பும் நிறுவப்பட்ட நிறுவனங்கள் அடுத்த வளர்ச்சி நிலைக்கு வணிகக் கடன்களை நம்பலாம்.

பணி மூலதனம்:

ஒரு நிறுவனம் பணி மூலதனத்தைப் பராமரிப்பதில் சிரமங்களை எதிர்கொண்டால், வணிகக் கடன் பாதகமான நிதி விளைவுகளை ஈடுசெய்ய உதவும்.

கட்டிடக் கடன் சுயவிவரம்:

சிறு வணிகங்களுக்கு அவர்களின் வரையறுக்கப்பட்ட கடன் விவரம் காரணமாக கணிசமான கடன்களைப் பெற பெரும்பாலும் உதவி தேவைப்படுகிறது. இந்த வணிகங்கள் ஒரு நல்ல கடன் வரலாற்றை நிறுவ சிறிய வணிக கடன்களை தேர்வு செய்யலாம்.

வணிகக் கடன்களின் வகைகள்:

கடன் விருப்பங்கள் வணிகங்கள் அவற்றின் செயல்பாடுகள் மற்றும் வளர்ச்சிக்கு தேவையான நிதியைப் பாதுகாக்க பல்வேறு வழிகளை வழங்குகிறது. ஒவ்வொரு கடன் வகையின் அம்சங்களையும் தேவைகளையும் புரிந்துகொள்வது ஒரு வணிகத்தின் குறிப்பிட்ட தேவைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமான விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் முக்கியமானது. நிதி நிறுவனங்கள் பின்வரும் வகையான வணிக மற்றும் வணிக கடன்களை வழங்குகின்றன-

கட்டுமான உபகரணக் கடன்:

விலையுயர்ந்த கட்டுமான உபகரணங்கள் தேவைப்படும் வணிகங்களுக்கு, இந்தக் கடன் உபகரணங்களை வாங்க அனுமதிக்கிறது, தவறினால் அதை பறிமுதல் செய்யும் உரிமை வங்கிக்கு உள்ளது.

கால கடன்:

இது குறிப்பிட்ட காலக்கெடுவிற்குள் திருப்பிச் செலுத்தப்படும் நிலையான அல்லது மாறக்கூடிய வட்டி விகிதத்துடன் கூடிய கடனாகும், இது பயன்பாட்டிற்கு குறைவான கட்டுப்பாடுகளை வழங்குகிறது. வழங்கப்பட்ட பிணையத்தைப் பொறுத்து, அது ஒரு பாதுகாப்பான அல்லது பாதுகாப்பற்ற கால கடன்.

வணிக வாகனக் கடன்:

வணிக வாகனங்களை வாங்குவதற்காக இது நிர்வகிக்கப்படுகிறது, வாங்கிய வாகனங்கள் பிணையமாக செயல்படுகின்றன. மறுpayமென்ட் காலம் பொதுவாக ஒன்று முதல் ஐந்து ஆண்டுகள் வரை இருக்கும்.

SME கடன் அட்டை:

இது சில்லறை வணிகர்கள், கிராமத் தொழில்கள் மற்றும் சிறிய யூனிட்டுகளுக்கு மூன்று முதல் ஐந்து ஆண்டுகள் வரை நீடிக்கும் கடன் விருப்பமாகும். இது பிணையத் தேவையின்றி, பணக் கடன் அல்லது காலக் கடன் வடிவில் இருக்கலாம்.

வங்கி ஓவர் டிராஃப்ட் வசதி:

நிறுவனத்தின் நடப்புக் கணக்கில் இருக்கும் இருப்பை விட அதிகமாக பணத்தை திரும்பப் பெற அனுமதிக்கிறது. இது முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுடன் கூடிய குறுகிய கால கடனாகும்.

கடன் கடிதம்:

இது ஒரு நிதி நிறுவனம் உத்தரவாதம் அளிக்கும் ஆவணம் payகுறிப்பிட்ட ஆவணங்களை சமர்ப்பித்தவுடன் வாங்குபவரிடமிருந்து விற்பனையாளருக்கு. வங்கி payவாங்குபவர் செய்யத் தவறினால், நிலுவைத் தொகை payயர்களும் இருக்கிறார்கள்.

வங்கி உத்தரவாதம்:

கடனாளியின் பொறுப்புகள் பூர்த்தி செய்யப்படுவதை கடனளிப்பவர் உறுதிசெய்கிறார், வணிகங்கள் தங்களால் முடியாத பொருட்களையும் சேவைகளையும் வாங்க முடியும்.

வணிகக் கடன் வணிகக் கடனில் இருந்து எவ்வாறு வேறுபடுகிறது?

வணிக மற்றும் வணிக கடன்கள் ஒரே மாதிரியானவை: ஒரு நிறுவனம் செலவுகளை ஈடுகட்ட கடன் வழங்குநரிடமிருந்து நிதியை கடன் வாங்குகிறது. இந்த சொற்கள் பெரும்பாலும் ஒத்ததாகப் பயன்படுத்தப்பட்டாலும், இரண்டிற்கும் இடையே ஒரு மெல்லிய வேறுபாடு உள்ளது.

"வணிகக் கடன்" என்பது பெரிய நிறுவனங்களை நோக்கிய சேவைகளைக் குறிக்கிறது. இந்தக் கடன்கள் பெரும்பாலும் பெரிய அளவில் வழங்கப்படுகின்றன மற்றும் அடிக்கடி உறுதியான பாதுகாப்பைக் கோருகின்றன. அவர்களுக்கு கடுமையான தகுதிகள் மற்றும் நீண்ட, சிக்கலான பயன்பாடுகள் தேவை. வணிக கடன் வட்டி விகிதங்கள் வெவ்வேறு கடன் வழங்குபவர்களின் தகுதி அளவுகோல்கள் மற்றும் விதிமுறைகளைப் பொறுத்து 9-21% வரை இருக்கும்.

மறுபுறம், சிறு வணிகங்களுக்கான நிதியுதவி ஒரு என குறிப்பிடப்படுகிறது "வணிக கடன்" அல்லது "சிறு தொழில் கடன்." இந்தத் தயாரிப்புகள் பொதுவாக வணிகக் கடன்களைக் காட்டிலும் குறைவான அளவுகளில் வருகின்றன, மேலும் அதிக நெகிழ்வான கடன் விதிமுறைகளைக் கொண்டிருக்கலாம்.

தீர்மானம்:

வணிக வெற்றியை அடைவதற்கு நல்ல யோசனை, இலக்கு சந்தை மற்றும் நிதிக்கான அணுகல் தேவை. வணிக மற்றும் வணிகக் கடன்கள் மூலம் நேர்மறையான பணப்புழக்கம் வளர்ச்சியைத் தூண்டும் மற்றும் பெரிய விஷயங்களைச் சாதிக்கும். இருப்பினும், உங்கள் நிறுவனத்திற்கான சரியான கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன் வட்டி விகிதங்கள், கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் கட்டணங்கள் போன்ற காரணிகளைக் கவனியுங்கள். மேலும் அனைத்து தொடர்புடைய கட்டணங்களிலும் வெளிப்படைத்தன்மையை வழங்கும் நம்பகமான கடன் வழங்குபவர்களை நீங்கள் தேடுகிறீர்களானால், IIFL Finance உடன் இணைந்திருங்கள், கடன் நடைமுறையை எளிதாக முடிப்பதில் நீங்கள் இறுதி முதல் இறுதி வரை உதவியைப் பெறலாம்.