நிறுவன நிதி- வரையறை, வகைகள், முக்கியத்துவம் & எடுத்துக்காட்டு

ஒரு வணிகம் அதன் செயல்பாடுகளைத் தொடங்குவதற்கும் அதன் செயல்பாடுகளைத் தக்கவைத்து வளருவதற்கும் பணம் தேவைப்படுகிறது. எனவே, ஒவ்வொரு வணிக உரிமையாளரும் கார்ப்பரேட் நிதியைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம், இதில் இந்தப் பணத்தை எவ்வாறு சிறப்பாகப் பெறுவது மற்றும் எந்தெந்த வழிகளில் பயன்படுத்தப்பட வேண்டும் என்ற அம்சங்களை உள்ளடக்கியது.

வணிக நடவடிக்கைகளின் போது, ​​​​வணிக நிர்வாகிகள் மற்றும் உரிமையாளர்கள் எவ்வளவு மூலதனத்தை தங்களுக்குள் கொண்டு வருவார்கள் மற்றும் எவ்வளவு கடன் வாங்கப் போகிறார்கள் என்பதை தீர்மானிக்க வேண்டும். மேலும், வணிகம் இயங்கத் தொடங்கியதும், அவர்கள் கடன் வாங்குவது அல்லது செயல்பாடுகளை வளர்ப்பதற்கு ஈக்விட்டியை செலுத்துவது பற்றி பரிசீலிக்க வேண்டும். இவை அனைத்தும் கார்ப்பரேட் நிதியின் ஒரு பகுதியாகும்.

கார்ப்பரேட் நிதியில் ஈடுபட்டுள்ளவர்கள் நிதி தேவை, நிதியைப் பெறுவதற்கான சிறந்த வழிகள் மற்றும் சிறந்த வருவாயைப் பெறுவதற்கான உகந்த வரிசைப்படுத்தல் ஆகியவற்றைக் கருதுகின்றனர். வணிகத்தை விரிவுபடுத்துவதற்கான இணைப்புகள் மற்றும் கையகப்படுத்துதல் ஆகியவையும் இதில் அடங்கும்.

அனைத்து வணிகங்களும், அளவைப் பொருட்படுத்தாமல், அவற்றின் பங்குதாரர்களுக்கு மதிப்பை வழங்க வளர வேண்டும். எனவே, தனியுரிம, கூட்டு முயற்சி, வரையறுக்கப்பட்ட பொறுப்பு கூட்டாண்மை அல்லது நிறுவனம் என அனைத்து வகையான நிறுவனங்களுக்கும் கார்ப்பரேட் நிதி முக்கியமானது.

SMEகள் என்றால் என்ன?

ஆலை மற்றும் இயந்திரங்கள் அல்லது உபகரணங்களில் முதலீடு 10 கோடி ரூபாய்க்கு மேல் இல்லை மற்றும் ஆண்டு விற்றுமுதல் 50 கோடி ரூபாய்க்கு குறைவாக இருக்கும் வணிகம் ஒரு சிறு நிறுவனத்திற்கு அரசாங்கத்தின் வரையறை. அதேபோல, நடுத்தர தொழில் நிறுவனங்கள் ஆலை மற்றும் இயந்திரங்கள் மீதான முதலீடு ரூ.50 கோடிக்கும் குறைவாகவும், விற்றுமுதல் ரூ.250 கோடிக்கும் குறைவாகவும் இருக்கும்.

அரசாங்கம் இந்த வரையறையைப் புதுப்பித்துக்கொண்டே இருக்கிறது, மேலும் ஒரு நிறுவனம் இந்த வரம்பை மீறும் போதும் அது குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு SME களின் பலன்களைப் பெறுகிறது.

SMEகள் மற்றும் கார்ப்பரேட் நிதி

ஒரு நிறுவனம் ஒரு பெரிய நிறுவனமாக இருந்தாலும் அல்லது ஒரு SME ஆக இருந்தாலும், அது வளர நிதி ஆதாரங்கள் தேவை. விரிவாக்கத்திற்கான அனைத்து முயற்சிகள் அல்லது திட்டங்களுக்கு நிதி தேவைப்படுகிறது. நிதியைப் பெற ஒரு வணிகத்திற்கு இரண்டு விருப்பங்கள் உள்ளன:

• பங்குதாரர்களிடமிருந்து ஈக்விட்டி;
• வங்கிகள் அல்லது வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCகள்) அல்லது கடன் பத்திரங்கள் போன்ற கடன் கருவிகளை வழங்குதல்.

ஒரு ஸ்மார்ட் கார்ப்பரேட் ஃபைனான்ஸ் நிறுவனம் பங்கு மற்றும் கடனின் கலவையை சமன் செய்யும், அது நிறுவனமோ அல்லது அதன் ஈக்விட்டியும் அதிக அளவில் நீர்த்துப் போகாமல் இருப்பதை உறுதி செய்யும்.

பங்குதாரர்களின் தளம் சிறியதாக இருப்பதால், SME கள் பொதுவாக மூலதனத்திற்கான குறைந்த அணுகலைக் கொண்டுள்ளன. எனவே, வணிகத்தை நடத்த அல்லது வளர்க்க, அவர்களுக்கு வழக்கமான கடனை அணுக வேண்டும்.

அவர்களுக்கு எவ்வளவு அவசரமாக பணம் தேவைப்படுகிறது மற்றும் அவர்களுக்குச் சொந்தமான சொத்துக்கள் என்ன என்பதைப் பொறுத்து, சிறு வணிக உரிமையாளர்கள் தங்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமானதைத் தேர்ந்தெடுக்கும் பல்வேறு சாத்தியக்கூறுகள் உள்ளன. பல நிதி நிறுவனங்கள் SME களுக்கு வணிகக் கடன்களை வழங்குகின்றன.

கடன் தொகையைப் பொறுத்து, வங்கிகள் மற்றும் சில NBFCகள் கடன் தீர்வுகளை வடிவமைக்கின்றன. எனவே, ஒருவர் தங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ப கடன்களை தேர்வு செய்யலாம் வணிக கடன். வங்கிகளைப் போல் அல்லாமல், NBFC கடன்கள் நெகிழ்வான விதிமுறைகளையும் கணக்கில் பணத்தைப் பெறுவதற்கான விரைவான செயல்முறையையும் வழங்குகின்றன. நடைமுறையானது நேரடியானது மற்றும் எந்தவொரு உண்மையான கிளைகளுக்கும் செல்லாமல் ஆன்லைனில் முடிக்க முடியும், குறிப்பாக சிறிய, பாதுகாப்பற்ற கடன்களின் விஷயத்தில்.

ஒரு SME-யின் கார்ப்பரேட் நிதி நடவடிக்கைகளில் ஈடுபட்டுள்ளவர்கள், கடனை எடுப்பதற்கான அனைத்து விருப்பங்களையும் பார்த்து, பின்வருவனவற்றைப் பொறுத்து எதைத் தேர்வு செய்வது என்று முடிவு செய்வார்கள்:

• நிதி தேவைப்படும் வேகம்
• உயர்த்தப்பட வேண்டிய குறைந்தபட்ச தொகை
• பல்வேறு கடன் வழங்குபவர்கள் வசூலிக்கும் வட்டி விகிதம்
• கடன் வழங்குபவர்களுக்கு தேவையான ஆவணங்கள்
• கடன் வழங்குபவர்கள் விரும்பும் பாதுகாப்பு அல்லது அடமானம்

மேலும், ஒரு SMEக்கு எந்த சொத்தும் இல்லை என்றால், அவர்களின் உரிமையாளர்கள் தங்கக் கடன் அல்லது தனிப்பட்ட கடன் போன்ற பொருட்களைக் கொண்டு தங்கள் நிறுவனத்தை நடத்த தேர்வு செய்யலாம். அல்லது, பல வங்கிகள் மற்றும் NBFCகள் போட்டி வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் நெகிழ்வான மறுபடி வழங்கும் பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடன்களை அவர்கள் தேர்வு செய்யலாம்.payகால அளவு.

தீர்மானம்

கார்ப்பரேட் ஃபைனான்ஸ் என்பது ஒரு வணிகத்திற்கு நிதியளிப்பதற்கான அனைத்து விருப்பங்களையும் புரிந்துகொண்டு பகுப்பாய்வு செய்து பின்னர் ஒரு SME க்கு மிகவும் பொருத்தமான ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுக்கும். இது பங்கு அல்லது கடனின் கலவையாக இருக்கலாம்.

IIFL ஃபைனான்ஸ் போன்ற புகழ்பெற்ற NBFCக்களிடமிருந்து சிறு வணிகக் கடன்கள் மலிவு விலையில் வட்டி விகிதங்கள் SMEகள் தங்கள் நிறுவனங்களின் விரிவாக்கத்திற்கு நிதியளிக்க உதவலாம்.

IIFL ஃபைனான்ஸ் வழங்கும் கடன் பேக்கேஜ்களை ஆன்லைனில் குறைந்த அளவிலான ஆவணங்களுடன் மட்டுமே அணுக முடியும் மற்றும் பல்வேறு நிறுவன நிதித் தேவைகளுக்கு ஏற்ப வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் குறைந்தபட்சம் இரண்டு ஆண்டுகளாக செயல்பட்டு வரும், நேர்மறை நிகர மதிப்பு மற்றும் நல்ல வருமானம் உள்ள வணிகங்களுக்கு ரூ.30 லட்சம் வரை கடன் வழங்குகிறது.payமன வரலாறு. கட்டப்பட்ட குடியிருப்பு அல்லது வணிகச் சொத்துக்கள் மற்றும் நிலம் உள்ளிட்ட பல சொத்துக்களுக்கு எதிராக SME களுக்கு மலிவு வட்டி விகிதத்தில் 10 கோடி ரூபாய் வரை தொந்தரவு இல்லாத கடன்களை நிறுவனம் வழங்குகிறது.