வணிகக் கடன் என்றால் என்ன?

எண்ணற்ற காரணங்களுக்காக கடன் வாங்கப்படுகிறது. வீடு வாங்குவதற்கோ, வியாபாரத்தை விரிவுபடுத்துவதற்கோ எடுத்துக்கொள்ளலாம். தனிப்பட்ட நுகர்வோருக்கு அவர்களின் தனிப்பட்ட தேவைகளுக்காக வழங்கப்படும் கடன்கள் நுகர்வோர் கடன்களாகும், அதேசமயத்தில் மிதக்க வைக்க அல்லது வணிக நடவடிக்கைகளை வளர்ப்பதற்கு தேவையான கடன்கள் வணிகக் கடன்களாகும்.

வணிகக் கடனிலிருந்து நுகர்வோர் கடனைப் பிரிப்பது கடனின் வரம்பாகும். நுகர்வோர் கடன்கள் தனிப்பட்ட நபர்களுக்கு வழங்கப்படுகின்றன, அவை பெரிய கொள்முதல்களுக்காக அல்ல. வணிகக் கடன்கள் மிகப் பெரிய செலவினங்களுக்காக வணிக உரிமையாளர்களால் எடுக்கப்படுகின்றன.

நேரப் பற்றாக்குறை, ஒழுங்குமுறை விதிமுறைகள் மற்றும் முன்கூட்டிய செலவுகள் காரணமாக பல சிறிய மற்றும் நடுத்தர வணிகங்கள் எப்போதும் நிதிகளுக்கான பங்கு மற்றும் பத்திர சந்தைகளை அணுக வேண்டியதில்லை. அதற்கு பதிலாக, அவர்கள் வணிக கடன்கள் அல்லது கடன் வரிகள் போன்ற கடன் தயாரிப்புகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர். பொதுவாக, அனைத்து வணிகக் கடன்களும் மூலதனச் செலவினங்களைக் கையாளவும், புதிய இயந்திரங்களைப் பெறவும், செயல்பாட்டுச் செலவுகளை ஈடுகட்டவும், உள்கட்டமைப்பை உருவாக்கவும், மற்றபடி நிறுவனத்தால் தாங்க முடியாமல் போகலாம்.

வணிகக் கடன்களை யார் வழங்குகிறார்கள்?

விதிமுறைகளின்படி, வணிக மற்றும் வணிக கடன்கள் இரண்டும் ஒன்றுதான். இருப்பினும், வணிகக் கடன்கள் சிறிய கடன் தொகைகளைக் கொண்டிருக்கும் போது, ​​வணிகக் கடன்கள் பொதுவாக பெரியதாக இருக்கும்.

அதிக எண்ணிக்கையிலான வங்கிகள் மற்றும் வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் வணிகக் கடன்களை வழங்குகின்றன. வங்கிகள் பொதுவாக சிறந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் நெகிழ்வான ரீ வழங்குகின்றனpayவணிகங்களுக்கு உதவ வணிகக் கடன்களில் NBFCகளை விட மென்ட் விருப்பங்கள்.

எவ்வாறாயினும், கடன் வாங்குபவர்கள் நல்ல கடன் மதிப்பீடு, குறைந்தபட்ச வருடாந்திர வருவாய் மற்றும் குறைந்த பட்ச வருடங்கள் வணிகத்தில் இருக்க வேண்டும் என்பதால் வங்கிகள் மிகவும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டவையாக இருக்கும். வணிகக் கடன்களை வழங்கக்கூடிய பல ஆன்லைன் கடன் வழங்குபவர்களும் உள்ளனர். அவை விரைவான ஒப்புதல் செயல்முறை மற்றும் குறைவான கடுமையான கடன் தேவைகளைக் கொண்டுள்ளன. வணிகக் கடன்களை இலாப நோக்கற்ற கடன் வழங்குபவர்கள் அல்லது பிற நுண் நிதி நிறுவனங்களிடமிருந்தும் ஏற்பாடு செய்யலாம்.

வணிகக் கடன்களின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்

வணிகக் கடன் என்பது வணிகத்தின் உரிமையைத் தக்கவைக்க ஒரு சிறந்த வழியாகும். எந்தவொரு வணிக நோக்கங்களுக்கும் பயன்படுத்தக்கூடிய மூலதனத்திற்கான எளிதான அணுகலை வழங்குவது மட்டுமல்லாமல், எதிர்காலத்தில் நிதியளிப்பு விருப்பங்களுக்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும் கிரெடிட் ஸ்கோரை உருவாக்க இது ஒரு சிறந்த வழியாகும்.

ஆனால் போல வணிக கடன்கள், ஒரு வணிகக் கடன் விண்ணப்பம் ஒரு நல்ல காகித வேலைகளை உள்ளடக்கியது. மேலும், அதன் பயன்பாட்டில் கட்டுப்பாடுகள் இருக்கலாம், அதாவது கடனாகப் பெறப்பட்ட நிதி அது எடுக்கப்பட்ட நோக்கத்திற்காக மட்டுமே பயன்படுத்தப்பட வேண்டும்.

வணிக கடன்களின் வகைகள்

நிறுவனங்கள் தங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ப தேர்ந்தெடுக்கக்கூடிய சில வகையான வணிகக் கடன்கள் இங்கே:

• கட்டுமான உபகரணக் கடன்:

கிரேன்கள் மற்றும் அகழ்வாராய்ச்சிகள் போன்ற பெரிய மற்றும் விலையுயர்ந்த கட்டுமான உபகரணங்கள் தேவைப்படும் வணிகங்கள் இந்த கடனை உபகரணங்களை வாங்க பயன்படுத்தலாம். வணிக உரிமையாளர் கடனை செலுத்தத் தவறினால், வங்கி உபகரணங்களை பறிமுதல் செய்யலாம்.

• கால கடன்:

எளிமையான சொற்களில், இது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் திருப்பிச் செலுத்தப்பட வேண்டிய கடனாகும். இது நிலையான அல்லது மாறக்கூடிய வட்டி விகிதம் மற்றும் அதன் இறுதி உபயோகத்தில் குறைவான கட்டுப்பாடுகளுடன் வருகிறது. பிணையத்தைப் பொறுத்து இது பாதுகாப்பாகவும் பாதுகாப்பற்றதாகவும் இருக்கலாம்.

• வணிக வாகனக் கடன்:

இந்த வகையான கடன் வணிக வாகனங்களை வாங்க உதவுகிறது. வாங்கிய வாகனங்கள் கடனுக்கான பிணையமாக செயல்படுகின்றன. மறுpayஇந்தக் கடனின் காலம் ஒன்று முதல் ஐந்து ஆண்டுகள் வரை.

• SME கடன் அட்டை:

சில்லறை வணிகர்கள், சிறு யூனிட்டுகள், கிராமத் தொழில்கள் போன்றவற்றுக்கு மூன்று முதல் ஐந்து ஆண்டுகள் வரை இந்த வகையான கடன் வழங்கப்படுகிறது. கடன் ரொக்கக் கடன் அல்லது காலக் கடன்களில் வழங்கப்படுகிறது மற்றும் இந்தக் கடனில் பிணையம் தேவையில்லை.

• வங்கி ஓவர் டிராஃப்ட் வசதி:

இந்தக் கடன் தயாரிப்பு, நிறுவனத்தின் நடப்புக் கணக்கில் இருப்பதை விட அதிகமான நிதியை எடுக்க உதவுகிறது. இது ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பின் நீட்டிப்பு வடிவமாகும், இது நிலுவை பூஜ்ஜியமாக இருந்தாலும் கடன் வாங்குபவர்கள் கணக்கிலிருந்து திரும்பப் பெற அனுமதிக்கிறது. இது ஒரு குறுகிய கால கடனாகும், இதில் கடன்களின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் அனுமதிக்கப்படுவதற்கு முன் தீர்மானிக்கப்படுகின்றன.

• கடன் கடிதம்:

இது ஒரு வாங்குபவருக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கும் ஒரு நிதி நிறுவனத்தின் ஆவணமாகும் payஒரு விற்பனையாளருக்கு குறிப்பிட்ட ஆவணங்கள் வங்கியில் வழங்கப்பட்டன. எனவே, வாங்குபவர் செய்யத் தவறினால் payment, சம்பந்தப்பட்ட வங்கி செய்யும் pay கடனாளியின் சார்பாக நிலுவையில் உள்ள இருப்பு. கடன் கடிதம் வழங்குவதற்கு வங்கிகள் கட்டணம் வசூலிக்கின்றன.

• வங்கி உத்தரவாதம்:

இந்த வகை கடனில் கடனாளியின் பொறுப்புகள் நிறைவேற்றப்படுவதை கடனளிப்பவர் உறுதிசெய்கிறார். இந்த விருப்பம் இளம் தொழில்முனைவோருக்கு ஒரு சிறந்த வாய்ப்பாகும், ஏனெனில் இது ஒரு வணிகத்திற்கு பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளை வாங்க முடியாது.

தீர்மானம்

வணிகத்தை வளர்ப்பதில் தெளிவான பார்வை கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, நிதி வடிவில் நேர்மறையான பணப்புழக்கம் வெற்றியின் சக்கரங்களை உருட்ட வைக்கும். அலுவலக உபகரணங்களை வாங்குவதற்கு அல்லது கூடுதல் சரக்குகளுக்கு ஏற்ற இடத்தை வாங்குவதற்கு வணிகக் கடன் பயன்படுத்தப்படலாம்.

மற்ற கடன்களைப் போலவே, வணிகக் கடனைப் பாதுகாப்பதற்கான செயல்முறையானது கடன் விண்ணப்ப செயல்முறையுடன் தொடங்குகிறது. வணிகத்தில் தேவையின் அடிப்படையில் மற்றும் தனிப்பட்ட மறுpayமனதிறன், எவ்வளவு கடன் வாங்குவது மற்றும் மலிவு விலையில் மாதந்தோறும் பராமரிக்க வேண்டும் payமென்ட். கடன் வழங்குபவர்கள் கடனுக்குத் தகுதிபெற குறைந்தபட்ச வருடாந்திர வருவாயைக் கேட்கலாம். எந்த ஏமாற்றத்தையும் தவிர்க்க, அது நல்லது ஆன்லைனில் தகுதியை சரிபார்க்கவும்.

அதே சமயம், IIFL Finance போன்ற நம்பகமான கடன் வழங்குபவரை அணுகுவது நல்லது. சிறு வணிகங்களை மேம்படுத்த வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, IIFL இல் உள்ள கடன் தயாரிப்புகள் நெகிழ்வான மறுபரிசீலனையுடன் வருகின்றனpayமென்ட் விருப்பங்கள் மற்றும் மலிவு விலைகள். மேலும் அறிய, நிறுவனத்தின் இணையதளத்தில் உள்நுழையவும்.