CIBIL வணிக அறிக்கை என்றால் என்ன?

கடன் வழங்குபவர் கடன் வாங்குபவருக்கு பணத்தை அட்வான்ஸ் செய்யும்போது, ​​பல்வேறு காரணங்களுக்காக கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியாத வாய்ப்பு இருப்பதால், அது ஆபத்தை எடுக்கும். இடர் மதிப்பீடு என்பது கடன் ஒப்புதல் செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாகும், அது தனிநபர் அல்லது சில்லறை கடன் அல்லது ஒரு சிறிய அல்லது பெரிய நிறுவனத்திற்கான வணிகக் கடனாக இருக்கலாம்.

வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் ஆபத்தை நிர்வகிப்பதற்கு தங்கள் சொந்த வழியைக் கொண்டுள்ளனர், இருப்பினும் அவர்கள் ஒரு நல்ல கடன் வரலாற்றைக் கொண்ட மக்கள் அல்லது நிறுவனங்களுக்கு கடன் வழங்குகிறார்கள். பல்வேறு கடன் வழங்குபவர்களிடையே தினசரி நகரும் கடன் விண்ணப்பங்களின் அளவைக் கருத்தில் கொண்டு, அனைத்து விண்ணப்பங்களையும் மதிப்பிடுவது அவர்களுக்கு கடினமாகிறது, எனவே அவர்கள் செயல்முறைக்கு ஒரு டெம்ப்ளேட்டை அமைக்க சில அடிப்படை வடிப்பான்களை உருவாக்கியுள்ளனர்.

கடனளிப்பவர் கடன் விண்ணப்பத்தைப் பார்க்கும் அடிப்படை வழிகளில் ஒன்று, கடனாளியின் கடன் வரலாற்றை ஸ்கேன் செய்வதாகும்.

சில்லறை அல்லது தனிப்பட்ட கடன் வாங்குபவரின் விஷயத்தில், இது 300 மற்றும் 900 க்கு இடையில் மாறுபடும் கிரெடிட் ஸ்கோர் வழியாகும். இந்த ஸ்கோர் அதிகமாக இருந்தால், கடன் வரலாறு அல்லது கடன் தகுதி சிறந்தது, எனவே, கடன் வாங்கியவர் முழுப் பணத்தையும் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான அதிக நிகழ்தகவு. வட்டி பாக்கிகள் மற்றும் பிற கட்டணங்களுடன்.

உண்மையில், சிறு வணிகங்களுக்கு கூட, கடன் வழங்குபவர்கள் உரிமையாளர்கள் மற்றும் அல்லது இணை உரிமையாளர்களின் கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பார்க்கிறார்கள். இது விளம்பரதாரர்களின் கிரெடிட் நடத்தையை சமிக்ஞை செய்கிறது மற்றும் அதன் மூலம் அதே நபர் தனது வணிக முயற்சிக்காக பெறப்பட்ட கடன்களுக்கு எவ்வாறு நடந்துகொள்ளலாம் என்பதற்கான ப்ராக்ஸியை வழங்குகிறது.

ஆனால் வணிகம் பெரிதாக வளரும்போது, ​​கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் கோரிக்கையை ஏற்கலாமா வேண்டாமா என்பதைத் தீர்மானிக்கும் முன் நிறுவனத்தை மிகவும் நெருக்கமாகப் பார்க்கிறார்கள்.

மிகப் பெரிய நிறுவனங்களுக்கு இது பொதுவாக கடன் மதிப்பீடுகள் மூலம் செய்யப்படுகிறது, இது நிதி உட்பட பல்வேறு காரணிகளைக் கண்காணிக்கும். ஆனால் பல கடன் வழங்குநர்கள் கடன் வாங்குபவரின் CIBIL வணிக அறிக்கையை மதிப்பீடு செய்ய வலியுறுத்தலாம், நிறுவனம் சிறியது அல்லது பெரியது என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல்.

CIBIL வணிக அறிக்கை

TransUnion CIBIL, அல்லது CIBIL என்பது பொதுவாக அறியப்படும் கடன் தகவல் பணியகம் ஆகும் கடன் வரலாறு அனைத்து கடன் வாங்குபவர்களின் மற்றும் அவர்களின் கடன் தகுதியை சித்தரிக்க ஒரு மதிப்பெண் அல்லது தரவரிசையை வழங்குகிறது.

ஒரு CIBIL வணிக அறிக்கையானது, கடன் வழங்குபவர்கள் விவேகமான கடன் முடிவுகளை எடுக்க உதவும் வகையில் வணிகக் கடன் வாங்குபவர்களின் கடன் தகவலை பகுப்பாய்வு செய்கிறது. இந்த அறிக்கை சாத்தியமான வணிக கடன் வாங்குபவர்கள் பற்றிய விரிவான மற்றும் பல பரிமாண கடன் கோப்பு தகவலை வழங்குகிறது, எனவே ஒருவர் அதிக தகவலறிந்த கடன் முடிவுகளை எடுக்க முடியும்.

இந்த கடன் வாங்குபவர்களில், பொது வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனங்கள், தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனங்கள், கூட்டாண்மை நிறுவனங்கள் மற்றும் உரிமையாளர்கள் உள்ளனர்.

வணிகக் கடன் தகவல் அறிக்கையானது, வணிகத் தேவையை அடிப்படையாகக் கொண்ட பணக்கார கடன் தரவுத் தொகுப்புகள் மற்றும் அதிக மதிப்பெண்கள் மற்றும் பலவற்றை உள்ளடக்கிய தரவுகளின் செல்வத்தை வழங்குகிறது. கடனளிப்பவர்கள் சாத்தியமான வணிகக் கடன் வாங்குபவர்களின் நிதிப் பொறுப்பை மதிப்பிடலாம் மற்றும் ஒரே நேரத்தில் மற்றும் தொடர் இயல்புநிலையின் நிகழ்வுகளைக் குறைக்கலாம்.

இது கடன் வழங்குபவர்களுக்கு கடனை மிகவும் திறமையான எழுத்துறுதியை செயல்படுத்த உதவுகிறது. இது கடன் வழங்குபவர்களை அனுமதிக்கிறது:

• சாத்தியமான வணிக கடன் வாங்குபவர்களின் கடன் வரலாறுகளை அணுகவும்
• கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் முழுவதும் மொத்த கடன்கள் பற்றிய நுண்ணறிவுகளைப் பெறுங்கள்
• கடன் முடிவை எடுப்பதற்கு முன் நிதிப் பொறுப்பை மதிப்பிடுங்கள்
• வணிக லாபத்தைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளும்போது, ​​கடனை விரைவாக வழங்கவும்
• நம்பிக்கையுடன் கடன் கொடுங்கள் மற்றும் அபாயத்தைத் தணிக்கவும்

CIBIL வணிக அறிக்கை கைப்பற்றுகிறது:

• துணை நிறுவனங்கள், உரிமை மற்றும் செயல்பாட்டின் ஆண்டுகள் உட்பட நிறுவனத்தின் பின்னணி.
• விவகாரங்களின் நிலை குறித்த நிதித் தகவல்.
• மறு உட்பட நிதி வரலாறுpayபணம், வசூல், வருவாய் உருவாக்கம் போன்றவை.
• CIBIL தரவரிசை, இது ஒரு தனிநபரின் கிரெடிட் ஸ்கோரைப் போன்றது. இந்த தரவரிசை 1 முதல் 10 வரை மாறுபடும், அங்கு 1 என்பது மிக உயர்ந்த கடன் தரவரிசையைக் குறிக்கிறது. அதிக கிரெடிட் ஸ்கோர் திறம்பட உத்தரவாதம் அளிப்பது போல தனிப்பட்ட கடன், அதிக கடன் தரவரிசை நிறுவனம் கடன் வாங்குவதை எளிதாக்குகிறது. 10 லட்சம் முதல் 10 கோடி வரையிலான கடன் வெளிப்பாடு கொண்ட சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு இந்த தரவரிசைகள் பெருமளவில் வழங்கப்படுகின்றன.

CIBIL வணிக அறிக்கையை என்ன பாதிக்கிறது?

• கடன் வரலாறு: வணிக அறிக்கையில் ஒரு சிறந்த படத்தை வழங்கும் நீண்ட கடன் வரலாற்றைக் கொண்ட நிறுவனத்தின் விண்டேஜ் மூலம் தரவரிசை பெரும்பாலும் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.

• கடன் பயன்பாடு: ஒரு நிறுவனம் ஒரு பெரிய தொகையை கடன் வாங்கியிருந்தால், அது கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தை உயர்த்துகிறது அல்லது மோசமாக்குகிறது மற்றும் வணிக அறிக்கையை மோசமாக பாதிக்கிறது.

• கடன் நிலுவை: ஒரு பெரிய நிலுவையில் உள்ள கடன் ஒரு தனிநபரின் கிரெடிட் ஸ்கோரை எதிர்மறையாக பாதிக்கிறது, அது குறைந்த கடன் சேவைத் திறனுக்கு வழிவகுக்கும், அதிக நிலுவையில் உள்ள கடனும் வணிக அறிக்கையில் ஒரு வருத்தமான படத்தை வரைகிறது.

• நிறுவனம் மற்றும் துறை சுயவிவரம்: வணிக அறிக்கைகள் ஒரு நிறுவனம் மற்றும் அது சார்ந்த தொழில்துறையின் அளவு மற்றும் வாழ்க்கையின் நிறத்தையும் எடுத்துக்கொள்கிறது. வணிகம் மற்றும் பொருளாதார சூழல் மற்றும் புவிசார் அரசியல் அம்சங்கள் போன்ற பல்வேறு காரணிகளால் சில துறைகள் மற்றும் தொழில்கள் அதிக ஆபத்தை கொண்டிருக்கலாம்.

தீர்மானம்

கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் வாங்குபவரின் தற்போதைய மற்றும் கடந்த கால நிலையைத் தவிர பல்வேறு நிகழ்வுகளின் காரணிகளைக் கொண்ட பிறகு ஒரு தனிநபர் அல்லது ஒரு நிறுவனத்திற்கு பணத்தை அட்வான்ஸ் செய்வதற்கான தங்கள் முடிவை அடிப்படையாகக் கொண்டுள்ளனர். சிறு வணிகங்களுக்கு, கடன் வழங்குபவர்கள் வணிக உரிமையாளரின் கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பயன்படுத்துகின்றனர், அதே நேரத்தில் பெரிய நிறுவனங்களுக்கு அவர்கள் கடன் மதிப்பீடு அறிக்கைகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களைப் பொறுத்தவரை, கடனளிப்பவர்கள் வணிகச் செயல்பாடு, கடன் வரலாறு மற்றும் மறுசீரமைப்பு ஆகியவற்றைப் படம்பிடிக்கும் வணிகக் கடன் அறிக்கையை வங்கியில் செலுத்துகின்றனர்.payசாதனை பதிவு மற்றும் வணிக முயற்சியின் பல.

IIFL Finance வணிக கடன்களை வழங்குகிறது போட்டி வட்டி விகிதங்களில் விரைவான செயல்முறையின் மூலம் ஒருவரின் தேவைகளுக்கு ஏற்ப பிணையத்துடன் அல்லது இல்லாமல் சிறிய மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு. வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனம் 30 லட்சம் ரூபாய் வரை பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடன்களை 10 ஆண்டுகள் வரை வழங்குகிறது மற்றும் 10 ஆண்டுகளில் திருப்பிச் செலுத்தக்கூடிய XNUMX கோடி ரூபாய் வரை பாதுகாப்பான கடன்களை வழங்குகிறது.