தொழில் கடன் என்றால் என்ன? பொருள், வகைகள் & எப்படி விண்ணப்பிப்பது?

ஒவ்வொரு வணிகத்திற்கும் விரிவாக்கம் மற்றும் நீண்ட கால நிலைத்தன்மையை உறுதிப்படுத்த நிலையான மூலதனம் தேவை. இருப்பினும், பண நெருக்கடியின் போது, ​​வணிக உரிமையாளர்கள் வெளிப்புற நிதியை நாடுகின்றனர். சில தொழில்முனைவோர் வெளிப்புற நிதிகளை திரட்ட நிறுவனத்தின் பங்குகளை வழங்குகிறார்கள், மற்றவர்கள் வணிக கடன்களை விரும்புகிறார்கள். இந்தக் கடன்கள் கடன் தயாரிப்புகளாகும், அவை மூலதனத்தை திரட்ட எந்த சொத்து, ஈக்விட்டி அல்லது மற்றவற்றை அடகு வைக்க தேவையில்லை.

வணிகக் கடன்களைப் பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய அனைத்தையும் புரிந்துகொள்ள இந்த வலைப்பதிவு உதவும் வணிக கடன் பொருள் மற்றும் வணிக கடன் விவரங்கள்.

தொழில் கடன் என்றால் என்ன?

வணிகக் கடன் என்பது வணிகங்கள் தங்கள் செயல்பாட்டு அல்லது வளர்ச்சித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வங்கிகள் அல்லது நிதி நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் ஒரு வகையான நிதியுதவி ஆகும். செயல்பாடுகளை விரிவுபடுத்துதல், உபகரணங்கள் வாங்குதல் அல்லது பணப்புழக்கத்தை நிர்வகித்தல் போன்ற நோக்கங்களுக்காக இதைப் பயன்படுத்தலாம். தொழில்முனைவோர் தங்கள் முயற்சிகளை அளவிட அல்லது உறுதிப்படுத்த அதிகாரம் அளிக்கும் சரியான நேரத்தில் நிதி ஆதரவை வழங்குவதே வணிகக் கடனின் பொருள். இந்தக் கடன்கள் பாதுகாக்கப்பட்டவை அல்லது பாதுகாப்பற்றவை, மறுசீரமைப்புடன்payகடன் வழங்குபவரைப் பொறுத்து மாறுபடும். வணிகக் கடன் என்பது பொருளாதார வளர்ச்சியின் ஒரு முக்கிய தூணாகும், இது சிறு மற்றும் பெரிய நிறுவனங்கள் தங்கள் இலக்குகளை அடையத் தேவையான நிதியை அணுக உதவுகிறது.

 

வணிக கடன்களின் வகைகள்

எந்தவொரு வணிகத்திற்கும் ஒரே மாதிரியான மூலதனத் தேவை இல்லை, ஏனெனில் அவை பல தொழில்கள் மற்றும் துறைகளைச் சேர்ந்தவை. சிறப்பு வணிகக் கடன்கள் மூலம் ஒவ்வொரு வகை வணிகத்தின் மூலதனத் தேவைகளையும் திறம்பட பூர்த்தி செய்வதை கடன் வழங்குபவர்கள் உறுதி செய்கிறார்கள். இந்தியாவில் வணிக உரிமையாளர்களுக்குக் கிடைக்கும் பொதுவான வணிகக் கடன்கள் சில இங்கே உள்ளன.

• கால வணிக கடன்கள்:

அவை நேரடியான, கூடுதல் பலன்கள் இல்லாத குறுகிய கால கடன்கள். அத்தகைய கடன்களுக்கு 1-5 ஆண்டுகள் குறுகிய கடன் காலம் உள்ளது. இந்தக் கடன்களுக்கு கடன் வாங்குபவர் கடனின் நோக்கத்தைக் குறிப்பிட வேண்டும், மேலும் அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை வணிகக் கடன் வரலாற்றின் அடிப்படையில் இருக்கும்.

• பணி மூலதனக் கடன்கள்:

காலக் கடன்களைப் போலவே, செயல்பாட்டு மூலதன வணிகக் கடன்களும் குறுகிய கால மற்றும் 1-5 வருட கால அவகாசத்துடன் வருகின்றன. எவ்வாறாயினும், வணிக உரிமையாளர்கள் தினசரி அல்லது வாடகை அல்லது பணியாளர் சம்பளம் போன்ற நெருங்கிய செலவுகள் போன்ற குறுகிய கால மற்றும் தற்போதைய கடன்களை நிறைவேற்ற இத்தகைய கடன்களைப் பெறுகின்றனர்.

• வணிக வணிக கடன்கள்:

வணிக வணிக கடன்கள் அதிக வருவாய் கொண்ட வணிகங்களின் மூலதனத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கின்றன. இந்தக் கடன்கள் 50-3 ஆண்டு காலத்துடன் கூடிய உடனடி மூலதனத்தை ரூ.5 லட்சம் வரை வழங்குகிறது. குறைந்த பட்சம் ஒரு வருடமாவது இயங்கி லாபம் ஈட்டும் நிறுவனங்களுக்கு கடன் வழங்கப்படுகிறது.

• தொடக்க கடன்கள்:

இந்தியாவில் ஸ்டார்ட்அப்கள் பரவலாக பிரபலமடைந்துள்ளதால், கடன் வழங்குபவர்கள் தங்களது தற்போதைய வணிகத்தை விரிவுபடுத்த விரும்பும் தொழில்முனைவோருக்கு தொடக்கக் கடன்களை வழங்குகிறார்கள். இந்தக் கடன்களுக்கு எந்தவொரு மதிப்புமிக்க சொத்தையும் பிணையமாக அடகு வைக்க வேண்டிய அவசியமில்லைpayவளரும் தொழில்முனைவோருக்கு நெகிழ்வுத்தன்மை.

• உபகரணங்கள் நிதி:

இந்த வணிகக் கடன் வணிக உரிமையாளர்கள் இயந்திரங்கள் அல்லது சமீபத்திய தொழில்நுட்பம் போன்ற உபகரணங்களை வாங்குவதற்கு உடனடி மூலதனத்தை திரட்ட அனுமதிக்கிறது. இருப்பினும், தொழில்முனைவோர் மற்ற வணிகச் செலவுகளுக்கும் கடனைப் பயன்படுத்தலாம்.

வணிக கடன்களுக்கான தகுதி அளவுகோல்கள்

தி வணிக கடன் விவரங்கள் பின்வருபவை உட்பட, நிர்ணயிக்கப்பட்ட தகுதி அளவுகோல்களை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.

1. விண்ணப்பத்தின் போது ஆறு மாதங்களுக்கும் மேலாக இயங்கும் நிறுவப்பட்ட நிறுவனங்கள்
2. விண்ணப்பித்த நாளிலிருந்து கடந்த மூன்று மாதங்களில் குறைந்தபட்ச விற்றுமுதல் ரூ.90,000
3. வணிகமானது எந்த வகையிலும் அல்லது தடுப்புப்பட்டியலில்/விலக்கப்பட்ட வணிகங்களின் பட்டியலின் கீழும் வராது
4. அலுவலகம்/வணிக இடம் எதிர்மறை இருப்பிட பட்டியலில் இல்லை
5. தொண்டு நிறுவனங்கள், தன்னார்வ தொண்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் அறக்கட்டளைகள் இல்லை வணிகக் கடனுக்குத் தகுதியுடையவர்

வணிகக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

விண்ணப்பத்தை பூர்த்தி செய்ய உரிமையாளர்கள், கூட்டாண்மைகள் மற்றும் பிரைவேட் லிமிடெட்/ எல்எல்பி/ ஒரு நபர் நிறுவனங்கள் சமர்ப்பிக்க வேண்டிய ஆவணங்களின் பட்டியல் இங்கே வணிக கடன்:

1. KYC ஆவணங்கள் - கடன் வாங்கியவர் மற்றும் அனைத்து இணை கடன் வாங்குபவர்களின் அடையாளச் சான்று மற்றும் முகவரிச் சான்று
2. கடன் வாங்கியவர் மற்றும் அனைத்து இணை கடன் வாங்குபவர்களின் பான் கார்டு
3. முக்கிய செயல்பாட்டு வணிகக் கணக்கின் கடைசி (6-12 மாதங்கள்) மாதங்களின் வங்கி அறிக்கை
4. நிலையான விதிமுறைகளின் கையொப்பமிடப்பட்ட நகல் (கால கடன் வசதி)
5. கடன் மதிப்பீடு மற்றும் செயலாக்க கடன் கோரிக்கைகளுக்கான கூடுதல் ஆவணம்(கள்).
6. ஜிஎஸ்டி பதிவு
7. முந்தைய 12 மாத வங்கி அறிக்கைகள்
8. வணிக பதிவு சான்று
9. உரிமையாளரின் பான் கார்டு மற்றும் ஆதார் அட்டை நகல்
10. பத்திர நகல் மற்றும் கூட்டு நிறுவனங்களின் பான் கார்டு நகல்

வணிக கடன்களுக்கு எவ்வாறு விண்ணப்பிப்பது

இங்கே நீங்கள் எப்படி முடியும் ஆன்லைன் வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும் IIFL நிதியுடன்:

1 படி: கடன் வழங்குபவரின் இணையதளத்திற்குச் சென்று வணிகக் கடன் பிரிவுக்குச் செல்லவும்.
2 படி: "இப்போது விண்ணப்பிக்கவும்" என்பதைக் கிளிக் செய்து விண்ணப்பப் படிவத்தை நிரப்பவும்.
3 படி: KYC ஐ முடிக்க தேவையான அனைத்து தொடர்புடைய ஆவணங்களையும் சமர்ப்பிக்கவும்.
4 படி: கடன் விண்ணப்ப செயல்முறையை முடிக்க "சமர்ப்பி" பொத்தானைக் கிளிக் செய்யவும்.
5 படி: மதிப்பாய்வுக்குப் பிறகு, கடனளிப்பவர் 30 நிமிடங்களுக்குள் கடனுக்கு ஒப்புதல் அளித்து, 48 மணி நேரத்திற்குள் கடனாளியின் வங்கிக் கணக்கில் தொகையைச் செலுத்துவார்.

IIFL ஃபைனான்ஸிலிருந்து சிறந்த வணிகக் கடனைப் பெறுங்கள்

IIFL ஃபைனான்ஸ் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட மற்றும் விரிவான வணிகக் கடன்கள் போன்ற நிதிச் சேவைகளை வழங்குகிறது மற்றும் விரிவான வழங்குகிறது வணிக கடன் விவரங்கள் வெளிப்படைத்தன்மைக்காக. வணிகக் கடனுக்கு பிணையம் தேவையில்லை மற்றும் ரூ. 75 லட்சம்* வரை உடனடி நிதியை வழங்குகிறது. quick விநியோக செயல்முறை. விண்ணப்ப செயல்முறையானது, குறைந்த பட்ச ஆவணங்களுடன், கவர்ச்சிகரமான மற்றும் மலிவு வட்டி விகிதங்களுடன் முழுமையாக ஆன்லைனில் உள்ளதுpayநிதிச் சுமையை உருவாக்காது.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்:

கே.1: IIFL ஃபைனான்ஸ் வழங்கும் வணிகக் கடனுக்கு எனக்கு பிணை தேவையா?
பதில்: இல்லை, IIFL ஃபைனான்ஸ் வணிகக் கடனுக்கு வணிகக் கடனைப் பெறுவதற்கு எந்தச் சொத்தையும் அடமானமாகச் செலுத்தத் தேவையில்லை.

கே.2: IIFL வணிகக் கடனுக்கான குறைந்தபட்ச கிரெடிட் ஸ்கோர் என்ன?
பதில்: குறைந்தபட்ச கிரெடிட் ஸ்கோர் 750க்கு 900 ஆகும்.

கே.3: IIFL ஃபைனான்ஸ் வணிகக் கடனுக்கான கடன் காலம் என்ன?
பதில்: ரூ.30 லட்சம் வரையிலான தொழில் கடனுக்கான கடன் காலம் ஐந்து ஆண்டுகள் வரை.

கே.4: MSME கடன் ஒரு வகையான வணிகக் கடனாகக் கருதப்படுமா?
பதில்: ஆம், MSME கடன் என்பது குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களை ஆதரிப்பதற்காக பிரத்யேகமாக வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு வகை வணிகக் கடனாகக் கருதப்படுகிறது. இது பணி மூலதனம், விரிவாக்கம், உபகரணங்கள் வாங்குதல் மற்றும் பிற வணிகத் தேவைகளுக்கு நிதி உதவி வழங்குகிறது, MSMEகள் வளரவும், செயல்பாடுகளைத் தக்கவைக்கவும், ஒட்டுமொத்த பொருளாதாரம் மற்றும் வேலைவாய்ப்பு உருவாக்கத்திற்கு குறிப்பிடத்தக்க பங்களிப்பை வழங்கவும் உதவுகிறது.