MSME கடன் என்றால் என்ன & அது எப்படி வேலை செய்கிறது?

கடந்த சில ஆண்டுகளில், குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (எம்எஸ்எம்இ) இந்தியாவின் விரைவான பொருளாதார வளர்ச்சிக்கு பெரும் பங்காற்றியுள்ளன. நாட்டில் வேலைவாய்ப்புகளை உருவாக்குவதில் அவர்களின் பங்கு முக்கியமானது.

இந்தியாவின் நிலையான வளர்ச்சியில் அவை முக்கியப் பங்கு வகிக்கும் அதே வேளையில், அவை வாழ்வதற்கும் வளருவதற்கும் மிகப்பெரிய அபாயங்களையும் சவால்களையும் எதிர்கொள்கின்றன. போதுமான நிதி இல்லாதது அவர்களின் குறிப்பிடத்தக்க சவால்களில் ஒன்றாகும். இதன் காரணமாக, சமீப காலமாக MSME கடன்கள் பிரபலமடைந்துள்ளன. இந்த கட்டுரை MSME கடன்களின் மேலோட்டத்தை வழங்குகிறது.

MSME கடன் என்றால் என்ன?

02.10.2006 முதல் 30.06.2020 வரை, MSMEகள் உற்பத்திக்கான ஆலை மற்றும் இயந்திரங்களில் முதலீடு மற்றும் சேவைகளுக்கான உபகரணங்களின் அளவு தனித்தனியாக வரையறுக்கப்பட்டன. இருப்பினும், 26.06.2020 அன்று, இந்திய அரசு 2119 முதல் புதிய MSME வரையறைகளுடன் SO 01.07.2020(E) அறிவிப்பை வெளியிட்டது. சமீபத்திய வரையறைகளின்படி, இப்போது விற்றுமுதல் வரம்புகள் மற்றும் ஆலை மற்றும் இயந்திரங்கள் அல்லது உபகரணங்களில் முதலீடு, உற்பத்தி மற்றும் சேவை நிறுவனங்களுக்கு ஒரே மாதிரியாகப் பொருந்தும் அளவுகோல்களில் அடங்கும். எளிமையான வார்த்தைகளில், MSME க்கான எளிமைப்படுத்தப்பட்ட அளவுகோல்கள்-

MSMEகளின் வகைப்பாடு

இந்திய அரசாங்கம் வணிகங்களை அவற்றின் இயந்திரங்கள் மற்றும் உபகரண முதலீடு மற்றும் வருடாந்திர வருவாய் (விற்பனை) ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் சிறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களாக (MSMEs) வகைப்படுத்துகிறது. இது ஜூன் 2020 முதல் உற்பத்தி மற்றும் சேவை வணிகங்கள் இரண்டிற்கும் பொருந்தும். எளிமையான விவரம் இதோ:

MSME கடன்களின் வகைகள்:

MSME வணிகக் கடன்கள் வழக்கமான வணிகக் கடன்களிலிருந்து வேறுபட்டவை. அவை மிகவும் மலிவு மற்றும் வட்டி விகிதங்கள், பதவிக்காலம், MSME கடன் தகுதி மற்றும் மறுசீரமைப்பு தொடர்பான தளர்வான விதிமுறைகளைக் கொண்டுள்ளன.payமென்ட். இந்தியாவில் உங்கள் வணிகத்திற்கான பல்வேறு வகையான MSME கடன் திட்டங்கள் இங்கே உள்ளன:

பணி மூலதனக் கடன்

மூலப்பொருட்களை வாங்குதல், சரக்கு மேலாண்மை மற்றும் போன்ற தினசரி செயல்பாட்டுச் செலவுகளை வணிகங்கள் நிர்வகிக்க ஒரு செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன் உதவுகிறது. payசம்பளம் மற்றும் கடனாளிகள். இந்த குறுகிய கால கடன்கள் உங்கள் வணிகத்தில் சீரான பணப்புழக்கத்தை பராமரிப்பதன் மூலம் சுமூகமான செயல்பாடுகளை உறுதி செய்கின்றன. பல்வேறு வகையான செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன்கள் பின்வருமாறு:

• பண வரவு: இது கடன் தகுதியின் அடிப்படையில் கடன் வரம்பை வழங்குகிறது. பயன்படுத்தப்படும் தொகைக்கு மட்டுமே வட்டி விதிக்கப்படுகிறது.
• மிகைப்பற்று: இது வணிகங்கள் தங்கள் கணக்கு நிலுவையை விட அதிகமாக திரும்பப் பெற அனுமதிக்கிறது, அதிகப்படியான தொகைக்கு வட்டி வசூலிக்கப்படுகிறது.
• வர்த்தக கடன்: இது சப்ளையர்கள் அல்லது விற்பனையாளர்கள் ஒத்திவைக்க உதவுகிறது payவாங்கிய பொருட்கள் அல்லது சேவைகளுக்கான பொருட்கள்.
• விலைப்பட்டியல் நிதி: வணிகங்கள் நிலுவையில் உள்ள இன்வாய்ஸ்களை உடனடி நிதிகளுக்காக தள்ளுபடி விலையில் நிதி நிறுவனங்களுக்கு விற்கின்றன.
• வங்கி உத்தரவாதம்: ஒரு வங்கி உத்தரவாதம் payகடன் வாங்கியவர் சார்பாக மூன்றாம் தரப்பினருக்கு ment.
• கடன் கடிதம்: ஒரு வங்கி உத்தரவாதம் payகுறிப்பிட்ட ஆவணங்களுக்கு எதிராக ஒரு பயனாளிக்கு அனுப்பவும்.
• விற்பனைப் புள்ளி: இந்த வகையான கடன்கள் பொதுவாக சில்லறை வணிகங்களால் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. நிதியுதவி வணிகத்தின் எதிர்கால டெபிட் அல்லது கிரெடிட் கார்டு விற்பனையை அடிப்படையாகக் கொண்டது. 

செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன்களை வழங்குவதற்கு முன், கடன் வழங்குபவர்கள் நிலம், சொத்து, பங்குகள் அல்லது தங்கம் போன்ற பிணையத்தைக் கேட்கலாம். இருப்பினும், நிறுவனத்தின் நிதிநிலை அறிக்கைகளை மதிப்பாய்வு செய்த பிறகு, சில கடன் வழங்குநர்கள் பிணையம் இல்லாமல் MSME கடன்களை வழங்குகிறார்கள்.

கால கடன்

இயந்திரங்களை வாங்குதல், ஒரு யூனிட்டை நிறுவுதல் அல்லது விரிவுபடுத்துதல் மற்றும் பிற மூலதன-தீவிர திட்டங்கள் போன்ற நீண்ட கால மூலதனச் செலவினங்களுக்கான நிதியை காலக் கடன்கள் வழங்குகின்றன. நீங்கள் மீண்டும் வேண்டும்pay இந்த கடன்கள் முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட காலத்தில் நிலையான தவணைகளில். வட்டி விகிதம் நிலையானதாகவோ அல்லது மிதக்கக்கூடியதாகவோ இருக்கலாம், அதாவது ஒரு அளவுகோல் விகிதத்தைக் கண்டறிந்து காலப்போக்கில் மாறிக்கொண்டே இருக்கும் விகிதம். காலக் கடன்களின் வகைகள் பின்வருமாறு:

• மூலதனச் செலவுக் கடன்கள்: இவை பொதுவாக இயந்திரங்கள், உபகரணங்கள் அல்லது உள்கட்டமைப்புகளை வாங்குவதற்குப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

• திட்ட கால கடன்: இத்தகைய கடன்கள் புதிய உற்பத்தி அலகுகள் அல்லது ரியல் எஸ்டேட் வளர்ச்சிக்கு உதவுகின்றன.

வாகன கடன்: வணிக வாகனங்களை வாங்க இந்தக் கடனைப் பயன்படுத்தலாம்.

பிற MSME கடன்கள்

MSMEகளுக்கான வாய்ப்புகள் அதிகரித்து வருவதால் MSME கடன்களுக்கான தேவை அதிகரித்து வருகிறது. தேவைப்படும்போது கடனை மறுகட்டமைக்க அவர்கள் இப்போது நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறார்கள். இதன் விளைவாக, பிற சிறப்பு கடன் வகைகளும் தோன்றியுள்ளன; அவை அடங்கும்:

• உபகரணங்கள்/இயந்திர கடன்: இவை முதன்மையாக தொழில் நுட்பத் திறன்கள் மற்றும் வணிகத்தின் செயல்பாட்டுத் திறனை மேம்படுத்த இயந்திரங்கள் அல்லது உபகரணங்களை வாங்குவதற்கு ஆகும்.
• அரசு வழங்கும் MSME கடன்கள்: பிரதம மந்திரியின் வேலைவாய்ப்பு உருவாக்கும் திட்டம் (PMEGP), குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாத நிதி அறக்கட்டளை (CGTMSE), ஸ்டாண்ட்-அப் இந்தியா மற்றும் முத்ரா யோஜனா போன்ற திட்டங்கள் மூலம் அரசாங்கம் சலுகை வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் சாதகமான நிபந்தனைகளில் கடன்களை வழங்குகிறது.

பெண் தொழில்முனைவோருக்கான தொழில் கடன்கள்: இந்த சிறப்பு MSME கடன் திட்டங்கள் பெண்களுக்கு சொந்தமான MSMEகளை ஆதரிக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. இங்கு MSME கடன் வட்டி விகிதம் மற்றதை விட குறைவாக உள்ளது, மேலும் கடன் விதிமுறைகள் திட்டத்தின் கீழ் முன்னுரிமை அளிக்கப்படும்.

MSME கடன்களின் பயன்பாடு

சிறு வணிகங்கள் MSME வணிகக் கடன்களை பல நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தலாம்

• பணி மூலதனத்திற்கான தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய

• நிறுவனத்தின் செயல்திறனை அதிகரிக்கவும்

• புதிய மற்றும் புதுமையான வணிகங்களின் விரிவாக்கம்

• வணிகத்தின் பணப்புழக்கத்தை நிர்வகித்தல்

• புதிய உபகரணங்கள் மற்றும் இயந்திரங்களில் முதலீடு செய்தல்

• வணிகத்திற்கான கருவிகள், வாகனங்கள் மற்றும் பிற நிலையான சொத்துக்களை வாங்குதல்

• மூலப்பொருட்கள் அல்லது இருப்பு சரக்குகளை உருவாக்குதல். என்ன என்பதைப் பற்றி படியுங்கள் சிறு வணிக தொழில்முனைவு

MSME கடன்களின் குறிப்பிடத்தக்க நன்மைகள்

MSME கடனைப் பெறுவது பல நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளது. இவற்றில் அடங்கும்:

1. அணுகல்

ஒரு தொடக்கத்திற்கு நிதியளிப்பது, ஏற்கனவே உள்ள வணிகத்தைத் தக்கவைப்பது அல்லது உங்கள் வணிகத்தை விரிவுபடுத்துவது ஒரு வணிக உரிமையாளராக சவாலாக இருக்கலாம். அதிர்ஷ்டவசமாக, MSME கடன்களைப் பெறுவதற்கான செயல்முறை எளிமையானது மற்றும் தொந்தரவு இல்லாதது. கடன் தொகைகள் வழங்கப்படுகின்றன quickகுறைந்தபட்ச ஆவணங்களுடன், குறிப்பாக உங்களுக்கு அவை அவசரமாக தேவைப்பட்டால்.

2. முழுமையான கட்டுப்பாடு

ஒரு சிறு வணிகத்தின் செயல்பாடுகளில் நிதி ஒரு முக்கியமான பகுதியாகும், ஆனால் அதைப் பெறுவது எப்போதும் எளிதானது அல்ல. ஏஞ்சல் முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் துணிகர முதலீட்டாளர்கள் கடன்களின் பிற ஆதாரங்கள் என்றாலும், அவர்கள் பதிலுக்கு நிறுவனத்தின் ஒரு பகுதியைக் கட்டுப்படுத்த முனைகிறார்கள். தங்கள் வணிகத்தின் மீதான கட்டுப்பாட்டை இழக்க விரும்பாத சிறு வணிக உரிமையாளர்களுக்கு MSME கடன்கள் சிறந்த வழி.

3. குறைக்கப்பட்ட வட்டி விகிதங்கள்

கடனைப் பெற விரும்பும் வணிக உரிமையாளர்கள் கடனின் மொத்த செலவு மற்றும் மாதாந்திர தவணையைக் கணக்கிடும்போது வட்டி விகிதத்தைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். அசல் மற்றும் வட்டி அடிப்படையில் மாதாந்திர தவணைகள் கணக்கிடப்படுகின்றன. மலிவு EMIகளுக்கு, குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் கடனைப் பெறுங்கள். போட்டி வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டிருப்பதால், சிறு வணிகங்கள் பொதுவாக இந்தக் கடன்களிலிருந்து பயனடைகின்றன.

4. இணை தேவையில்லை

MSME கடன்கள் தேவை இல்லை வணிக உரிமையாளர்களிடமிருந்து பிணை. சிறு வணிகங்களுக்கு அதிக சொத்துக்கள் இல்லாததால், அவர்கள் தங்கள் உபகரணங்களை பிணையமாக வைத்திருக்க முடியாது. பாதுகாப்பான கடன்களை எடுப்பதன் மூலம் அவர்களின் மதிப்புமிக்க வளங்களை ஆபத்தில் ஆழ்த்துவது அவர்களின் உற்பத்தித்திறனை எதிர்மறையாக பாதிக்கும்.

5. குறுகிய கால அர்ப்பணிப்பு

பெரும்பாலான சிறு வணிகங்கள் குறுகிய கால தேவைகளுக்காக MSME கடன்களைப் பயன்படுத்துகின்றன. நீண்ட கால அர்ப்பணிப்பு இல்லாததால், இந்த ஏற்பாடு கடன் வாங்குபவருக்கு சில நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது. கூடுதலாக, குறுகிய கால கடமைகள் நிர்வாகத்திற்கு பணப்புழக்கத்தைக் கையாளவும் வளங்களை மிகவும் திறம்பட ஒதுக்கவும் உதவுகின்றன.

6. Flexible Tenure To Ease The Repayயாக

ஒரு வசதியான மறுpayகடனாளிகள் தங்கள் கடன் கடமைகளை திறம்படச் செலுத்தாமல் நிர்வகிக்க அனுமதிக்கிறது. வணிக உரிமையாளர்கள் MSME கடன்கள் மூலம் தங்கள் நிதியை சிறப்பாகத் திட்டமிடலாம், ஏனெனில் அவர்கள் நெகிழ்வான ரீ வழங்குகிறார்கள்payவிதிமுறைகள்.

MSME கடன்களுக்கான தகுதி அளவுகோல்கள்

MSME கடனுக்கு தகுதி பெற, நீங்கள் பின்வரும் நிபந்தனைகளை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்:

• கிரெடிட் ஸ்கோர் 750க்கு மேல் இருக்க வேண்டும்

• வணிகம் குறைந்தது ஒரு வருடமாக இருக்க வேண்டும்

• வங்கிகள் ஏற்கனவே உள்ள வணிகங்களுக்கான வணிக விற்றுமுதல் தேவைகளில் வேறுபடுகின்றன, ஆனால் குறைந்தபட்சம் ரூ.12 லட்சம்

• நிதி நிலைத்தன்மை மற்றும் நல்ல மறுpayமன வரலாறு

• முந்தைய கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தவில்லை

MSME கடனுக்கு தேவையான ஆவணங்கள்

MSME கடன்களுக்கு பின்வரும் ஆவணங்கள் தேவை:

• ஆதார் அட்டைகள், பான் கார்டுகள், வாக்காளர் ஐடிகள், ஓட்டுநர் உரிமங்கள் போன்ற அரசாங்கத்தால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட KYC ஆவணங்கள்.

• முகவரிக்கான ஆதாரமாக பாஸ்போர்ட், மின்சாரக் கட்டணம் அல்லது வாடகை ஒப்பந்தம்

• ஜிஎஸ்டி ரிட்டர்ன்கள், வங்கிக் கணக்கு அறிக்கைகள் மற்றும் கடந்த ஆறு மாதங்களின் லாப நஷ்ட அறிக்கைகள் போன்ற வணிக நிதி அறிக்கைகள்.

• உரிமைச் சான்றாக வணிகப் பதிவு ஆவணங்கள்

IIFL ஃபைனான்ஸ் சிறு வணிகக் கடன்களைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்

சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் தங்கள் மூலதனத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் சிறு வணிகக் கடன்களில் சாய்ந்து கொள்ளலாம். குறிப்பாக சிறு வணிகங்களுக்கு உதவ வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, MSME வணிக கடன்கள் வழங்கும் quick அத்தியாவசிய உள்கட்டமைப்பு, செயல்பாடுகள், இயந்திரங்கள், விளம்பரம், சந்தைப்படுத்தல் மற்றும் பலவற்றிற்கான நிதி. இந்த வணிகக் கடன்கள் மலிவு வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன, எனவே நீங்கள் அத்தியாவசிய செலவுகளைக் குறைக்க வேண்டியதில்லை.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்:

Q1. MSME கடன்களுக்கான வட்டி விகிதம் என்ன?

பதில் MSME கடன்களுக்கான வட்டி விகிதம் பொதுவாக 8% முதல் 15% வரை இருக்கும்.

Q2. MSME கடன்கள் மறுபடி நெகிழ்வானதா?payவிதிமுறைகள்?

பதில் ஆம். மறுpayMSME கடன்களுக்கான காலம் 12 முதல் 60 மாதங்கள் வரை நெகிழ்வானது.

Q3. MSME கடன்கள் வணிகக் கடன்களிலிருந்து வேறுபட்டதா?

பதில் இரண்டு கடன்களும் வணிகங்கள் மற்றும் நிறுவனங்களுக்குக் கிடைத்தாலும், தொகைகளும் வட்டி விகிதங்களும் சற்று வேறுபடலாம். MSME கடன் குறிப்பாக MSME வணிகங்களின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.