கடன் நிபந்தனைகள்: வணிகக் கடன் வாங்குபவர்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியவை

கடன் உடன்படிக்கை என்பது ஒரு வணிகக் கடன் ஒப்பந்தத்தில் சேர்க்கப்பட்டுள்ள ஒரு நிபந்தனையாகும், இதை கடன் வாங்குபவர் கடன் காலம் முழுவதும் கண்டிப்பாகக் கடைப்பிடிக்க வேண்டும். இந்த நிபந்தனைகள் நிதிச் செயல்திறன், அறிக்கை சமர்ப்பிக்கும் கடமைகள், செயல்பாட்டுக் கட்டுப்பாடுகள் அல்லது கடன் வாங்குபவருக்கும் கடன் வழங்குபவருக்கும் இடையில் ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட பிற தேவைகள் தொடர்பானவையாக இருக்கலாம்.

வணிகங்களைப் பொறுத்தவரை, கடன் வழங்கும் உறவில் உடன்படிக்கைகள் ஒரு முக்கியப் பங்கு வகிக்கின்றன, ஏனெனில் அவை திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்திற்கு அப்பாற்பட்ட தொடர்ச்சியான பொறுப்புகளை ஏற்படுத்துகின்றன.payஅசல் மற்றும் வட்டி செலுத்துதல். கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவதற்கு முன் இந்த நிபந்தனைகளைப் புரிந்துகொள்வது, வணிகங்கள் தங்கள் கடமைகளை மிகவும் தெளிவாகப் புரிந்துகொள்ளவும், கடன் வசதியின் காலம் முழுவதும் இணக்கத்தைக் கண்காணிக்கவும் உதவும். இந்த வழிகாட்டி விளக்குகிறது. கடன் உடன்படிக்கையின் பொருள்ஒப்பந்தங்களின் முக்கிய வகைகள், இணக்கம் எவ்வாறு கண்காணிக்கப்படுகிறது, மீறலுக்குப் பிறகு என்ன நடக்கும், மற்றும் ஒப்பந்தப் பேச்சுவார்த்தைகளின் போது வணிகங்கள் அடிக்கடி மதிப்பாய்வு செய்யும் காரணிகள்.

கடன் உடன்படிக்கை என்றால் என்ன?

கடன் உடன்படிக்கை என்பது கடன் ஒப்பந்தத்தில் எழுதப்பட்ட ஒரு குறிப்பிட்ட நிபந்தனையாகும். கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தில் இந்த நிபந்தனைகளைப் பின்பற்ற கடன் வாங்குபவர் ஒப்புக்கொள்கிறார்.payகடன் உடன்படிக்கையின் பொருள், அதன் கால அளவையும் தாண்டிச் செல்கிறது.payஅசல் மற்றும் வட்டி செலுத்துதல். இதில், கடன் வாங்குபவர் எடுக்க வேண்டிய சில நடவடிக்கைகள் மற்றும் அவர் பின்பற்ற வேண்டிய கட்டுப்பாடுகள் அடங்கும்.

உதாரணமாக, ஒரு வணிகக் கடன் ஒப்பந்தம், ஒரு நிறுவனம் குறைந்தபட்ச ரொக்க இருப்பைப் பராமரிக்க வேண்டும் அல்லது ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட வரம்பிற்கு மேல் கூடுதல் கடன் வாங்குவதைத் தடுக்க வேண்டும் எனக் கோரலாம். இந்த நிபந்தனைகள், அந்த வணிகம் தொடர்ந்து கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் நிதித் திறனுடன் உள்ளதா என்பதை மதிப்பிட கடன் வழங்குபவர்களுக்கு உதவுகின்றன.payகடமைகள்.

வணிகக் கடன் நிபந்தனைகளின் அர்த்தத்தைப் புரிந்துகொள்வது, கடன் வாங்குபவர்கள் நிதியுதவியை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன்பு ஒப்பந்தங்களைக் கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்ய உதவும். இந்த நிபந்தனைகளைப் பற்றிய தெளிவான புரிதல், கடன் காலம் முழுவதும் சிறந்த நிதித் திட்டமிடலுக்கு ஆதரவளிக்கும்.

கடன் ஒப்பந்தங்களின் வகைகள்: உடன்பாட்டு, எதிர்மறை மற்றும் நிதி சார்ந்த

கடன் உடன்படிக்கைகளை எளிமையாக விளக்கினால், அவற்றை மூன்று முக்கிய வகைகளாகப் பிரிக்கலாம்: சாதகமான உடன்படிக்கைகள், பாதகமான உடன்படிக்கைகள் மற்றும் நிதிசார் உடன்படிக்கைகள்.

உறுதிப்படுத்தும் உடன்படிக்கைகள்

நேர்மறை உடன்படிக்கைகள் என்றும் அழைக்கப்படும் உறுதிப்படுத்தும் உடன்படிக்கைகள், கடன் காலத்தில் கடன் வாங்குபவர்கள் குறிப்பிட்ட நடவடிக்கைகளை எடுக்க வேண்டும் எனக் கோருகின்றன. இந்தக் கடமைகள் வெளிப்படைத்தன்மையைப் பேணவும், இரு தரப்பினரின் நிதி நிலையைப் பாதுகாக்கவும் உதவுகின்றன.

பொதுவான எடுத்துக்காட்டுகள் பின்வருமாறு:

• நிதி அறிக்கைகளைச் சமர்ப்பித்தல்: கடன் வாங்குபவர்கள் தணிக்கை செய்யப்பட்ட ஆண்டு நிதிநிலை அறிக்கைகள் அல்லது அவ்வப்போது வழங்கப்படும் நிதிநிலைத் தகவல்களை வழங்க வேண்டியிருக்கலாம்.
• காப்பீட்டுத் தொகையைப் பேணுதல்: ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளபடி, வணிகச் சொத்துக்களுக்குப் பொருத்தமான காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பு தேவைப்படலாம்.
• சொத்துக்களைச் செயல்பாட்டில் வைத்திருத்தல்: கடன் வாங்குபவர்கள் முக்கியமான வணிகச் சொத்துக்களை இயங்கும் நிலையில் பராமரிக்க வேண்டியிருக்கலாம்.
• முக்கிய மாற்றங்களைப் புகாரளித்தல்: முக்கியமான உரிமையாளர் மாற்றங்கள், செயல்பாட்டு மாற்றங்கள் அல்லது நிதி சார்ந்த முன்னேற்றங்கள் வெளிப்படுத்தப்பட வேண்டியிருக்கலாம்.

எதிர்மறை உடன்படிக்கைகள்

எதிர்மறை உடன்படிக்கைகள், கடன் வழங்குநரின் ஒப்புதல் இல்லாமலோ அல்லது ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட வரம்புகளுக்குள்ளோ, ​​கடன் வாங்குபவரின் சில செயல்களைக் கட்டுப்படுத்துகின்றன. இவை சில சமயங்களில் கட்டுப்பாட்டு உடன்படிக்கைகள் கடன் நிபந்தனைகள் என்றும் குறிப்பிடப்படுகின்றன.

பொதுவான எடுத்துக்காட்டுகள் பின்வருமாறு:

• குறிப்பிட்ட வரம்பிற்கு மேல் கூடுதல் கடன் வாங்குதல்.
• முக்கியமான வணிகச் சொத்துக்களை அனுமதியின்றி விற்பனை செய்தல்.
• ஈவுத்தொகை வழங்குதல் payஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட வரம்பிற்கு மேற்பட்ட கருத்துக்கள்.
• வணிகக் கட்டுப்பாட்டைப் பாதிக்கும் பெரிய உரிமை மாற்றங்களைச் செய்தல்.

இந்தக் கட்டுப்பாடுகள் கடன் வழங்குநர்கள் மறு நிர்வாகத்திற்கு உதவுகின்றன.payகடன் வாங்குபவர்களுக்கு அனுமதிக்கப்பட்ட வணிக முடிவுகள் குறித்த தெளிவான புரிதலை அளிக்கும் அதே வேளையில், இடர் அபாயங்களையும் எடுத்துரைக்கிறார்.

நிதி உடன்படிக்கைகள் மற்றும் விகித வரம்புகள்

நிதி உடன்படிக்கைகள், கடன் வாங்குபவரின் நிதிநிலை அறிக்கைகள் குறிப்பிட்ட சோதனைத் தேதிகளில் பூர்த்தி செய்ய வேண்டிய அளவிடக்கூடிய அளவுகோல்களை நிர்ணயிக்கின்றன. இவற்றில் கடன் மறுசலுகைகள் அடங்கலாம்.payநிர்வாகத் திறன், கடன் வாங்கும் அளவுகள் மற்றும் குறுகிய கால நிதி வலிமை.

பின்வரும் புள்ளிவிவரங்கள் விளக்க எடுத்துக்காட்டுகள் ஆகும். கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், வணிக விவரம், கடன் கட்டமைப்பு மற்றும் ஆவணங்கள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து உண்மையான தேவைகள் மாறுபடலாம்.

தொழில் வகை, கடன் வாங்குபவரின் தன்மை மற்றும் கடன் விதிமுறைகள் உள்ளிட்ட பல காரணிகளின் அடிப்படையில் நிதி விகித வரம்புகள் தீர்மானிக்கப்படுகின்றன.

கடன் உடன்படிக்கைகள் ஏன் பயன்படுத்தப்படுகின்றன

நோக்கம் என்னவாயின் கடன் ஒப்பந்த தேவைகள் கடன் காலம் முழுவதும் பொருந்தக்கூடிய, ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட நிபந்தனைகளை நிறுவுவதே இதன் நோக்கமாகும். கடன் வழங்குபவரின் கண்ணோட்டத்தில், நிதிச் செயல்திறன், செயல்பாட்டு முன்னேற்றங்கள் மற்றும் கடன் அபாயத்துடன் தொடர்புடைய பிற காரணிகளைக் கண்காணிப்பதற்கு இந்த உடன்படிக்கைகள் ஒரு கட்டமைப்பை வழங்குகின்றன.

கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, ஒப்பந்தக் கடமைகள் வரையறுக்கப்பட்ட அறிக்கையிடல் தேவைகளையும், அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டிய நிதி அளவுகோல்களையும் உருவாக்கக்கூடும். கடன் வசதியின் கட்டமைப்பைப் பொறுத்து, ஒப்பந்தக் கண்காணிப்பானது பணப்புழக்கம், கடன் நிலைகள், நீர்மைத்தன்மை மற்றும் பிற நிதிக் குறிகாட்டிகள் மீது அதிக கவனம் செலுத்த ஊக்குவிக்கலாம்.

புரிந்துணர்வு கடன் உடன்படிக்கைகள் ஏன் பயன்படுத்தப்படுகின்றன? இந்த விதிகளை வெறும் கட்டுப்பாடுகளாகக் கருதுவதற்குப் பதிலாக, கடன் வழங்கும் உறவின் பரந்த சூழலில் அவற்றை விளக்க வணிகங்களுக்கு இது உதவும்.

கடன் ஒப்பந்த இணக்கம் எவ்வாறு கண்காணிக்கப்படுகிறது

கடன் ஒப்பந்தத்தில் வரையறுக்கப்பட்டுள்ள காலமுறை ஆய்வுகள் மூலம், கடன் நிபந்தனைகளுக்கு இணங்குதல் பொதுவாகக் கண்காணிக்கப்படுகிறது. கடன் வசதியின் வகையைப் பொறுத்து, கடன் வழங்குநர்கள் நிதி நிபந்தனைகளை காலாண்டுக்கு ஒருமுறை, ஆண்டுதோறும் அல்லது ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட பிற கால இடைவெளிகளில் ஆய்வு செய்யலாம்.

கடன் வாங்குபவர்கள் நிதிநிலை அறிக்கைகளுடன் இணக்கச் சான்றிதழையும் சமர்ப்பிக்க வேண்டியிருக்கலாம். இந்தச் சான்றிதழ், வணிகம் ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட உடன்படிக்கை நிபந்தனைகளைப் பூர்த்தி செய்துள்ளதா என்பதைத் தெரிவிக்கும் கையொப்பமிடப்பட்ட உறுதிப்படுத்தலாகும்.

வணிகங்களுக்கான ஒரு நடைமுறை கடன் ஒப்பந்த இணக்க வழிகாட்டி பின்வரும் உள்ளக நடவடிக்கைகளை உள்ளடக்கியுள்ளது:

1. முக்கிய விகிதங்களை அவ்வப்போது கண்காணிக்கவும்: முறையான மறுஆய்வுத் தேதிகளுக்கு முன்னர், நிதிச் செயல்பாட்டை ஒப்பந்தத் தேவைகளுடன் ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள்.
2. உள் கண்காணிப்பு செயல்முறைகளை அமைக்கவும்: முறையான ஒப்பந்தச் சோதனைத் தேதிகளுக்கு முன்னர், இணக்கம் தொடர்பான சாத்தியமான சிக்கல்களைக் கண்டறிவதற்காக, வணிக நிறுவனங்கள் ஆய்வு நடைமுறைகளை ஏற்படுத்திக்கொள்ளத் தேர்வு செய்யலாம்.
3. பொறுப்பை ஒதுக்குங்கள்: ஒரு குறிப்பிட்ட பணியாளர் அல்லது நிதிக் குழு உறுப்பினர் ஒப்பந்த அறிக்கையிடல் மற்றும் ஆவணப்படுத்தலை நிர்வகிக்க வேண்டும்.

துல்லியமான பதிவுகளைப் பராமரிப்பது, அறிக்கையிடல் தேவைகளைத் தவறவிடுவதற்கான வாய்ப்பைக் குறைக்கும்.

கடன் ஒப்பந்தத்தை மீறினால் என்ன நடக்கும்?

கடன் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள ஒரு நிபந்தனையை கடனாளி பூர்த்தி செய்யத் தவறும்போது, ​​கடன் ஒப்பந்த மீறல் ஏற்படுகிறது. இதற்கான நடவடிக்கை, ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் மீறலின் தன்மை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமையும்.

ஒரு வழக்கமான மேல்நிலைப்படுத்தும் செயல்முறையில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

1. மீறல் அறிவிப்பு: கடன் வழங்குபவர், ஒப்பந்த மீறலை விளக்கி ஒரு முறையான எழுத்துப்பூர்வ அறிவிப்பை வழங்கலாம்.
2. குணமடையும் காலம்: கடன் வாங்குபவர், அந்தப் பிரச்சனையைச் சரிசெய்வதற்காக, பெரும்பாலும் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டிருக்கும் ஒரு குறிப்பிட்ட கால அவகாசத்தைப் பெறலாம்.
3. விலக்கு அல்லது திருத்தக் கோரிக்கை: மீறலை உடனடியாகச் சரிசெய்ய முடியாவிட்டால், கடன் வாங்கியவர், கடன் வழங்குபவருடன் விலக்கு அல்லது ஒப்பந்தத் திருத்தம் போன்ற மாற்று வழிகள் குறித்துப் பேச்சுவார்த்தை நடத்தலாம்.
4. முடுக்கம்: எந்தத் தீர்வும் எட்டப்படாவிட்டால், கடன் வழங்குநர் ஒப்பந்த உரிமைகளைப் பயன்படுத்தலாம், அதில் திருப்பிச் செலுத்துமாறு கோருவதும் அடங்கும்.payநிலுவையில் உள்ள கடன் தொகையின் செலுத்துதல்.

சாத்தியமான விதிமீறலைக் கண்டறிந்த பிறகு, கடன் வாங்குபவர்கள் முன்கூட்டியே தகவல் தெரிவிக்க வேண்டும். தொடர்புடைய நிதித் தகவல்களைப் பகிர்வது, சிக்கலுக்கான காரணத்தை விளக்குவது மற்றும் ஒரு திருத்தத் திட்டத்தை முன்வைப்பது ஆகியவை கடன் வழங்குபவருடனான கலந்துரையாடல்களுக்கு உதவக்கூடும். சூழ்நிலையைப் பொறுத்து, தொழில்முறை நிதி அல்லது சட்ட ஆலோசனையையும் நாடலாம்.

கையொப்பமிடுவதற்கு முன் கடன் ஒப்பந்த விதிமுறைகள் குறித்துப் பேச்சுவார்த்தை நடத்த முடியுமா?

வணிகக் கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிடுவதற்கு முன்பு, கடன் நிபந்தனைகளின் விதிமுறைகள் குறித்துப் பெரும்பாலும் விவாதிக்கலாம். பேச்சுவார்த்தையின் எல்லை, கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், கடன் வாங்குபவரின் தகுதி விவரம், நிதி வலிமை மற்றும் ஒட்டுமொத்த கடன் கட்டமைப்பு ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமைகிறது.

வலுவான நிதிப் பதிவுகளைக் கொண்ட வணிகங்கள், நிறுவப்பட்ட மறுசீரமைப்புpayஒப்பந்த வரலாறு அல்லது பொருத்தமான பாதுகாப்பு ஏற்பாடுகள் இருந்தால், விதிமுறைகளைப் பற்றி விவாதிக்கும்போது அதிக நெகிழ்வுத்தன்மை இருக்கலாம்.

கடன் வாங்குபவர்கள் மதிப்பாய்வு செய்யக்கூடிய பொதுவான பகுதிகள் பின்வருமாறு:

• நிதி விகித வரம்பு நிலைகள்.
• ஒப்பந்தச் சோதனைகளின் அதிர்வெண், அதாவது காலாண்டு அல்லது ஆண்டு மதிப்பாய்வுகள்.
• மீறலுக்குப் பிறகு சரிசெய்யும் காலத்தின் நீளம்.

கையொப்பமிடுவதற்கு முன், கடன் வாங்குபவர்கள் அறிக்கையிடல் கடமைகள், நிதி வரம்புகள், செயல்பாட்டுக் கட்டுப்பாடுகள் மற்றும் மீறல் நடைமுறைகளைப் புரிந்துகொள்வதற்காக ஒப்பந்த விதிகளைக் கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்யலாம். கடன் வசதியின் சிக்கலான தன்மையைப் பொறுத்து, தொழில்முறை சட்ட, கணக்கியல் அல்லது நிதி வழிகாட்டுதலும் பரிசீலிக்கப்படலாம்.

தீர்மானம்

புரிந்துணர்வு கடன் உடன்படிக்கையின் பொருள் எந்தவொரு வணிக நிதி ஏற்பாட்டையும் மதிப்பாய்வு செய்வதில் இது ஒரு முக்கிய பகுதியாகும். கடன் காலத்தின் போது நிதி அறிக்கை, செயல்பாட்டு நடத்தை, கடன் நிலைகள், பணப்புழக்கத் தேவைகள் மற்றும் வணிகச் செயல்திறனின் பிற அம்சங்களை உள்ளடக்கிய தொடர்ச்சியான கடமைகளை உடன்படிக்கைகள் ஏற்படுத்துகின்றன.

இந்த வழிகாட்டி ஆய்வு செய்தது கடன் உடன்படிக்கைகள் விளக்கப்பட்டுள்ளன சாதகமான, பாதகமான மற்றும் நிதி சார்ந்த உடன்படிக்கைகள் உள்ளிட்ட அவற்றின் முக்கியப் பிரிவுகள், அத்துடன் இணக்கக் கண்காணிப்பு செயல்முறைகள், மீறல் மேலாண்மைக் கருத்தாய்வுகள் மற்றும் பேச்சுவார்த்தை விவாதங்கள் ஆகியவற்றின் மூலம். ஒப்பந்தக் கட்டமைப்புகள் ஒவ்வொரு கடன் வசதிக்கும் மாறுபடுவதால், கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் வாங்கும் காலம் முழுவதும் தங்கள் பொறுப்புகளைப் புரிந்துகொள்வதற்காக, மற்ற வணிகக் கடன் ஒப்பந்த விதிமுறைகளுடன் சேர்த்து இந்த ஏற்பாடுகளையும் அடிக்கடி மதிப்பாய்வு செய்கிறார்கள்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க