DSCR-ஐப் புரிந்துகொள்வது: உங்கள் வணிகக் கடனுக்கு அது ஏன் முக்கியமானது

ஒரு விண்ணப்பிக்கும்போது வணிக கடன்கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை மட்டும் தாண்டி, பல நிதி காரணிகளையும் மதிப்பீடு செய்கிறார்கள். பயன்படுத்தப்படும் முக்கிய அளவீடுகளில் ஒன்று... கடன் சேவை பாதுகாப்பு விகிதம் (DSCR)இந்த விகிதம், உங்கள் வணிகம் அதன் தற்போதைய மற்றும் முன்மொழியப்பட்ட கடன் கடமைகளை நிறைவேற்றுவதற்குப் போதுமான வருமானத்தை ஈட்டுகிறதா என்பதை மதிப்பிட கடன் வழங்குநர்களுக்கு உதவுகிறது. இது உங்கள் கையிருப்புப் பணப்புழக்கத்தை உங்கள் மறுநிதியளிப்புடன் ஒப்பிடுகிறது.payஅசல் மற்றும் வட்டி ஆகிய இரண்டையும் உள்ளடக்கிய கடன் பொறுப்புறுதிகள். DSCR எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது, உங்கள் நிதிகளைச் சிறப்பாகத் திட்டமிடவும், மேலும் கட்டமைக்கப்பட்ட கடன் விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்கவும் உதவும். இருப்பினும், இறுதி ஒப்புதல் என்பது ஒட்டுமொத்த தகுதி மற்றும் கடன் வழங்குநருக்கான குறிப்பிட்ட அளவுகோல்களைப் பொறுத்தது.

கடன் சேவை பாதுகாப்பு விகிதம் (DSCR) என்பது என்ன?

கடன் வழங்குநர்கள் எனப்படும் ஒரு நிதி அளவீட்டைப் பயன்படுத்துகின்றனர். கடன் சேவை பாதுகாப்பு விகிதம் ஒரு வணிகத்தின் தற்போதைய மற்றும் எதிர்காலக் கடன்களைத் தீர்க்கும் திறனை மதிப்பிடுவதே இதன் நோக்கம். எளிமையாகச் சொல்வதானால், உங்கள் வணிகத்திடம் கையிருப்பாக உள்ள மொத்தப் பணத்தையும், அது தீர்க்க வேண்டிய மொத்தக் கடனையும் இது ஒப்பிடுகிறது. pay ஒவ்வொரு ஆண்டும். நீங்கள் ஒரு வணிகக் கடனை நாடும்போது, ​​வெறும் லாப நஷ்டமில்லாமல் இயங்குவதை மட்டும் உறுதி செய்யாமல், உங்கள் வருமானத்தை அதிகரிக்கப் போதுமான அளவு கூடுதலாக ஈட்டுகிறீர்கள் என்பதை கடன் வழங்குபவர் உறுதி செய்ய விரும்புகிறார். pay பண இழப்பின்றி புதிய கடனை அடைத்தல்.

அதிகமான கடன் சேவை ஈட்டு விகிதம், அந்த வணிகம் சிறப்பாகச் செயல்படுவதையும், அதிகப்படியான உபரிப் பணம் இருப்பதையும் குறிக்கிறது. இருப்பினும், குறைந்த விகிதமானது, ஒரு வணிகம் கடன் பெறுவதில் சிரமங்களை எதிர்கொள்கிறது என்பதை கடன் வழங்குநருக்கு உணர்த்தக்கூடும். payசாராம்சத்தில், இது ஒரு பாதுகாப்புச் சோதனை. இந்த விகிதம் ஒரு வணிக உரிமையாளரின் மறுசீரமைப்புத் திறனைக் காட்டுகிறது.payஇது, உங்களுக்குக் கடன் வழங்குவதா வேண்டாமா என்பதையும், உங்கள் குறிப்பிட்ட வணிகத்திற்கு அவ்வாறு செய்வதில் உள்ள இடரின் அளவையும் தீர்மானிக்கக் கடன் வழங்குநர்களுக்கு உதவுகிறது.

DSCR சூத்திரம் மற்றும் அது செயல்படும் விதம்

நீங்கள் இரண்டு முதன்மைக் கூறுகளையும் ஆராய வேண்டும் கடன் சேவை பாதுகாப்பு விகிதங்கள் அதைப் புரிந்துகொள்வதற்காக சூத்திரம் பயன்படுத்தப்படுகிறது. நிகர இயக்க வருமானத்தை (NOI) மொத்த கடன் சேவையால் வகுப்பதன் மூலம் கணக்கீடு மேற்கொள்ளப்படுகிறது.

வாடகை, சம்பளம் மற்றும் மின்சாரம் போன்ற உங்கள் வணிகத்தின் அனைத்து வழக்கமான இயக்கச் செலவுகளையும் ஈடுசெய்த பிறகு, ஆனால் அதற்கு முன்பு மீதமுள்ள பணம் payவரிகள் அல்லது வட்டியைச் சேர்த்த பிறகு கிடைக்கும் வருமானம், நிகர இயக்க வருமானம் அல்லது NOI என அழைக்கப்படுகிறது.

நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய மொத்தத் தொகைpay ஒரே ஆண்டில் உங்கள் அனைத்துக் கடன்களையும் சேர்த்துச் செலுத்துவது மொத்தக் கடன் சேவை என அழைக்கப்படுகிறது. இது நீங்கள் பெறும் வணிகக் கடனின் அசல் மற்றும் வட்டியை உள்ளடக்கியது.

சூத்திரம் இதுபோல் தெரிகிறது:

DSCR = நிகர இயக்க வருமானம் / மொத்தக் கடன் சேவை

இந்தக் கணக்கீடு, உங்கள் வருமானத்திற்கும் கடன் பொறுப்புகளுக்கும் இடையிலான தொடர்பைப் புரிந்துகொள்ள கடன் வழங்குநர்களுக்கு உதவுகிறது. உதாரணமாக, 1.5 என்ற DSCR மதிப்பு, ஒரு வணிகம் அதன் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தேவையான வருமானத்தை விட 1.5 மடங்கு வருமானத்தை ஈட்டுகிறது என்பதைக் குறிக்கிறது. இது ஒப்பீட்டளவில் ஒரு வசதியான நிலையைக் காட்டினாலும், கடன் வழங்குநர்கள் கடன் வழங்கும் முடிவை எடுப்பதற்கு முன்பு மற்ற நிதி மற்றும் செயல்பாட்டுக் காரணிகளையும் கருத்தில் கொள்கிறார்கள்.

கடன் சேவை பாதுகாப்பு விகிதத்தை எவ்வாறு கணக்கிடுவது

கணக்கிடுகிறது கடன் சேவை பாதுகாப்பு விகிதம் இதில் சில எளிய வழிமுறைகள் அடங்கியுள்ளன. ஓர் உதாரணத்தின் மூலம் இதைப்புரிந்துகொள்வோம்.

ஒரு வணிகத்தின் ஆண்டு நிகர இயக்க வருமானம் (NOI) ₹15,00,000 என்று வைத்துக்கொள்வோம். தற்போதுள்ள மற்றும் முன்மொழியப்பட்ட கடன்கள் உட்பட, அதன் மொத்த ஆண்டு கடன் பொறுப்புகள் ₹10,00,000 ஆகும்.

1 படி: நிகர இயக்க வருமானத்தை (NOI) அடையாளம் காணவும்
₹ 15,00,000

2 படி: மொத்த கடன் சேவையை அடையாளம் காணவும்
₹ 10,00,000

3 படி: சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தவும்
DSCR = NOI / மொத்த கடன் சேவை

4 படி: விகிதத்தைக் கணக்கிடுங்கள்
DSCR = 15,00,000 / 10,00,000 = 1.5

1-க்கு மேற்பட்ட DSCR என்பது, ஒரு வணிகம் அதன் கடன் பொறுப்புகளை நிறைவேற்றுவதற்குத் தேவைப்படுவதை விட அதிக வருமானத்தை ஈட்டுகிறது என்பதைக் குறிக்கிறது. இருப்பினும், ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய DSCR அளவுகள் கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப மாறுபடலாம் மற்றும் கடனின் வகை, இடர் மதிப்பீட்டு அளவுகோல்களைப் பொறுத்தும் அமையலாம்.

உங்கள் வணிகக் கடனுக்கு DSCR ஏன் முக்கியமானது?

தி கடன் சேவை பாதுகாப்பு விகிதம் கடன் வழங்குபவர்கள் ஒரு வாடிக்கையாளரை மதிப்பிடும்போது கருத்தில் கொள்ளும் ஒரு முக்கியமான காரணி இதுவாகும். வணிக கடன் ஒரு வணிகம் அதன் கடன் பொறுப்புகளை நிர்வகிப்பதற்கான நிதித் திறனை மதிப்பிட இது உதவுகிறது.

• கடன் தகுதி: தகுதியை மதிப்பிடுவதற்குப் பயன்படுத்தப்படும் பல காரணிகளில் DSCR-ம் ஒன்றாகும். குறைந்த விகிதத்திற்குக் கூடுதல் மதிப்பீடு அல்லது துணை காரணிகள் தேவைப்படலாம்.
• கடன் தொகை: வழங்கப்படும் கடன் தொகையை DSCR பாதிக்கக்கூடும், அத்துடன் மற்ற நிதி அளவீடுகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளும் தீர்மானிக்கலாம்.
• Repayகடன் மதிப்பீடு: இது கடன் வழங்குபவர்களுக்கும் கடன் பெறுபவர்களுக்கும் கடனின் நிலைத்தன்மையைப் புரிந்துகொள்ள உதவுகிறது.payஒப்படைப்பு உறுதிமொழிகள்.
• வணிக நிலைத்தன்மை காட்டி: ஒரு சீரான DSCR, நிலையான பணப்புழக்கத்தைப் பிரதிபலிக்கக்கூடும், இது கடன் மதிப்பீட்டின் போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய ஒரு முக்கிய அம்சமாகும்.

சமநிலையான கடன் பொறுப்புக் கணக்கைப் பராமரிப்பது சிறந்த நிதித் திட்டமிடலுக்கு உதவக்கூடும், இருப்பினும் இறுதிக் கடன் விதிமுறைகள் ஒரு விரிவான மதிப்பீட்டைப் பொறுத்தே அமையும்.

தீர்மானம்

தி கடன் சேவை பாதுகாப்பு விகிதம் ஒரு மதிப்பீட்டில் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு முக்கியமான நிதிக் காட்டி ஆகும். வணிக கடன் விண்ணப்பம். ஒரு வணிகம் அதன் வருமானத்தின் அடிப்படையில் தனது கடன் பொறுப்புகளை எவ்வளவு சிறப்பாக நிர்வகிக்க முடியும் என்பது குறித்த ஒரு பார்வையை இது வழங்குகிறது. ஒரு வலுவான கடன்-சேவை விகிதம் (DSCR) உங்கள் விண்ணப்பத்திற்கு ஆதரவளிக்கக்கூடும் என்றாலும், கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் வரலாறு, வணிகச் செயல்திறன் மற்றும் ஒட்டுமொத்த நிதிநிலை போன்ற பிற காரணிகளையும் கருத்தில் கொள்கிறார்கள். நிலையான பணப்புழக்கத்தைப் பராமரிப்பதும், செலவுகளைத் திறம்பட நிர்வகிப்பதும், கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன்பு நிதித் தயார்நிலையை மேம்படுத்த உதவும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க