MSME வணிகக் கடன்களுக்கான முதல் 5 சவால்கள்

MSME துறையானது இந்தியாவின் முதன்மை வளர்ச்சி இயக்கிகளில் ஒன்றாகும், GDP யில் குறிப்பிடத்தக்க பங்களிப்பை அளித்து மில்லியன் கணக்கான இந்தியர்களுக்கு வேலைவாய்ப்பை வழங்குகிறது. இருப்பினும், பல வணிகங்களுக்கு நிதியுதவி ஒரு குறிப்பிடத்தக்க கவலையாக உள்ளது, இது அவர்களின் முழு திறனை அடைவதைத் தடுக்கிறது. ஒரு சிறு வணிகம் திறம்பட இயங்குவதற்கு, மூலதனத்தை முதலீடு செய்வது முதல் செயல்பாட்டுச் செலவுகளைச் சந்திப்பது வரை பண நிதி தேவைப்படுகிறது.

MSME உரிமையாளர்களின் வணிகத் தேவைகளுக்கு நிதியளிக்க வடிவமைக்கப்பட்ட புதிய கொள்கைகள் மற்றும் திட்டங்கள் இருந்தாலும், கடன்களை அணுகுவது பலருக்கு சவாலாகவே உள்ளது. MSMEகள் பெறும்போது பின்வரும் சவால்களை எதிர்கொள்கின்றன MSME வணிக கடன்கள்.

வணிகக் கடன்களை அணுகுவதில் MSMEகள் எதிர்கொள்ளும் சவால்கள்

1. MSME கடன்களை வழங்குவதில் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு நம்பிக்கை இல்லை

வங்கிகள் MSME வணிகங்களுக்கு கடன்களை வழங்கத் தயங்குகின்றன, அவற்றின் சிறிய மூலதனத் தேவைகள் மற்றும் அவற்றின் மறுசீரமைப்பு திறன் பற்றிய சந்தேகம்pay அவர்களுக்கு. இதன் விளைவாக, MSME கடன்களைத் தேடும் ஸ்டார்ட் அப்களுக்கு வங்கிகள் கடுமையான நிபந்தனைகளை விதிக்கின்றன.

மேலும் ஒரு காரணம் MSME கடன்கள் அவர்கள் கடன் வரலாறு இல்லாமல் இருக்கலாம் என்பது அதிக ஆபத்து என்று கருதப்படுகிறது. எனவே, நிதி நிறுவனங்கள் மீண்டும் முழுவதும் MSMEகளை தொடர்ந்து கண்காணித்து அதில் ஈடுபட வேண்டும்payமென்ட். அவர்களின் வணிகத்திற்கு, இது அதிக செலவைக் குறிக்கிறது.

சிறு வணிகங்கள் தங்கள் கடன் மதிப்பீடுகளைப் பராமரிப்பதில் பொதுவாக நம்பகத்தன்மையற்றவை, இது MSME கடன்களைப் பெறுவதைத் தடுக்கிறது. MSME கடன்களை அனுமதிப்பதற்கான நீண்ட செயல்முறை வணிக உரிமையாளர்களின் அதிருப்தியை மேலும் அதிகரிக்கிறது.

2. MSMEகள் தங்கள் கடனைப் பாதுகாக்க பிணை இல்லை

கடன் வழங்குபவர்களின் கடுமையான பிணையத் தேவைகள் பெரும்பாலும் MSMEகள் கடன் பெறுவதைத் தடுக்கின்றன. ஒரு சிறு வணிகம் பொதுவாக வங்கியின் நெறிமுறையைப் பூர்த்தி செய்ய போதுமான பிணையத்தை வைத்திருப்பதில்லை, ஏனெனில் அதன் சொத்து இல்லை. அவர்கள் சரிபார்ப்பு செயல்முறையில் சிக்கிக் கொள்கிறார்கள், இது அவர்களுக்கு கடனைப் பெறுவதை கடினமாக்குகிறது.

பிணையத்தை வழங்குவது மற்றும் சிக்கலான கடன் ஒப்புதல் செயல்முறைகளை வழிநடத்துவது பற்றி கவலைப்படுவதைத் தவிர்க்க, அத்தகைய வணிக உரிமையாளர்கள் பெரும்பாலும் பாதுகாப்பற்ற கடன்களைத் தேர்வு செய்கிறார்கள்.

3. வணிக உரிமையாளர்களுக்கு போதிய நிதி கல்வி இல்லை

வணிக விரிவாக்கம் வீழ்ச்சியடைவதைத் தடுக்க சரியான நிதி மூலோபாயம் முக்கியமானது. இருப்பினும், தொழில்முனைவோருக்கு பெரும்பாலும் நிதி நிபுணத்துவம் இல்லை. போதிய தகவல் இல்லாததால், அவர்கள் தங்கள் வணிகத்தை சரியான முறையில் இயக்க முடியாது.

வணிக உரிமையாளர்கள், குறிப்பாக ஸ்டார்ட் அப்களுக்கு, நிதிச் சந்தைகளைப் பற்றிய ஆழமான புரிதல் தேவை. சரியான திட்டமிடல் இல்லாமல், வணிகங்கள் தவறான முடிவுகளை எடுக்கலாம் மற்றும் தேவையற்ற செலவுகள் ஏற்படலாம்.

பெரும்பாலும், இது அதிக இயக்க செலவுகள் மற்றும் ஏழை கடன் மதிப்பெண்களுக்கு வழிவகுக்கிறது. மேலும், மோசமான கடன் வழங்குபவரைத் தேர்ந்தெடுப்பது, சிறு வணிகக் கடன்களுக்கான SMEகளின் வட்டி விகிதங்களை அதிகரிக்கிறது.

4. நவீன நிதித் தீர்வுகள் இல்லாமை

MSME களின் தீமைகளுக்கு பங்களிக்கும் மற்றொரு காரணி நீண்டகால ஒழுங்குமுறை நடைமுறைகள் ஆகும். சிறு வணிகங்களுக்கு உரிமம், காப்பீடு, சான்றிதழ்கள் மற்றும் வரி மதிப்பீடுகளைப் பெறுவதில் சிக்கல் உள்ளது.

ஆயினும்கூட, இந்த விதிமுறைகளில் பெரும்பாலானவை MSME கடனைப் பெறும்போது, ​​குறிப்பாக கிராமப்புறங்களில்-அரசு திட்டங்கள் மற்றும் FinTech இன் வளர்ச்சியுடன் கூட நீடிக்கின்றன. இத்தகைய விதிமுறைகளால் MSME களுக்கு சரியான நேரத்தில் நிதி கிடைப்பது கடினம்.

5. MSMEகள் காலாவதியான தொழில்நுட்பங்களைக் கொண்டுள்ளன

FinTech தொழிற்துறையின் தொழில்நுட்பம் மற்றும் சட்ட வளர்ச்சிகள் இன்னும் பெரும்பாலான MSME வணிகங்களை சென்றடையவில்லை, குறிப்பாக கிராமப்புறங்களில், அரசாங்க முன்முயற்சிகள் மற்றும் FinTech தொழிற்துறையின் தோற்றம் இருந்தபோதிலும்.

நிதி மற்றும் MSME கடன்களைப் பெறுவதற்கான அழுத்தமான காரணங்களை முன்வைக்கும்போது, ​​MSMEகள் காலாவதியான தொழில்நுட்பம் மற்றும் திறமையின்மையால் கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன. போதுமான மூலதனம் இல்லாமல், பெரும்பாலான நிறுவனங்கள் உற்பத்தி செய்வதிலும், சரியான நேரத்தில் மூலப்பொருட்களை வாங்குவதிலும், புதிய திறன்களைக் கற்றுக் கொள்வதிலும் சிரமப்படுகின்றன.

மேலும், தொழில்நுட்பத்தின் மீதான நம்பிக்கையின்மை மற்றும் ஆன்லைன் வணிக பரிவர்த்தனைகள் பற்றிய அறிமுகமின்மை ஆகியவை பல சிறு வணிகங்கள் ஆன்லைனில் MSME கடன்களைப் பெறுவதைத் தடுக்கின்றன.

இதன் விளைவாக, ஸ்டார்ட்அப்கள் ஆரம்பத்தில் இருந்தே சாதகமான தொழில்நுட்பங்களை கண்காணிக்க வேண்டும். தற்போது, ​​சிறிய மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களுக்கு தொழில்நுட்ப தீர்வுகளை வழங்குவதில் அரசாங்கம் கவனம் செலுத்துகிறது.

IIFL ஃபைனான்ஸ் மூலம் தொழில் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்

முக்கிய உள்கட்டமைப்பு, இயந்திரங்கள், ஆலைகள், செயல்பாடுகள், விளம்பரம், சந்தைப்படுத்தல் அல்லது உங்கள் சிறு வணிகத்தை வளர்ப்பதற்கு தேவையான பிற தேவைகளில் முதலீடு செய்வது MSME வணிகக் கடனுடன் மிகவும் எளிதானது. IIFL Finance வழங்குகிறது quick சிறிய நிதித் தேவைகளைக் கொண்ட வணிகங்களுக்கான வணிகக் கடன். ஒரு வசதியான மறுpayகால அவகாசம், குறைந்த EMIகள் மற்றும் போட்டி வட்டி விகிதங்கள் IIFL Financeஐ வணிக வளர்ச்சிக்கு ஒரு சிறந்த பங்காளியாக ஆக்குகிறது.

விநியோகம் மற்றும் விண்ணப்ப செயல்முறைகள் 100% ஆன்லைனில் உள்ளன. கடன் தொடர்பாக ஏதேனும் கேள்விகள் இருந்தால், எங்கள் ஆதரவுக் குழுவைத் தொடர்பு கொள்ளவும்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

Q1. MSME கடன்களுக்கான தகுதி அளவுகோல்கள் என்ன?
பதில் MSME கடன்களுக்கான தகுதி அளவுகோல்கள் கடனளிப்பவருக்கு கடன் வழங்குபவருக்கு வேறுபடும். ஆனால் நிலையான தேவைகள்:
• விண்ணப்பதாரரின் வயது 25 முதல் 55க்குள் இருக்க வேண்டும்
• விண்ணப்பதாரர்கள் குறைந்தது மூன்று வருடங்கள் வணிகத்தில் இருந்திருக்க வேண்டும்
• வணிகம் குறைந்தபட்சம் ஒரு வருடத்திற்கு வரிக் கணக்கு தாக்கல் செய்திருக்க வேண்டும்
• விண்ணப்பதாரரின் கிரெடிட் ஸ்கோர் குறைந்தபட்சம் 750 ஆக இருக்க வேண்டும்
• விண்ணப்பதாரரோ அல்லது வணிகமோ கடன் திருப்பிச் செலுத்தாத வரலாற்றைக் கொண்டிருக்கக்கூடாது

Q2. MSMEகளின் வெவ்வேறு பிரிவுகள் யாவை?
பதில் 2006 இன் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர தொழில் வளர்ச்சி (MSMED) சட்டத்தின்படி, MSMEகள் இரண்டு வகைகளாகப் பிரிக்கப்பட்டுள்ளன:

1. உற்பத்தி நிறுவனங்கள் - எந்தவொரு தொழிற்துறையிலும் பொருட்களை உற்பத்தி செய்யும் அல்லது உற்பத்தி செய்யும் நிறுவனங்கள்
2. சேவை நிறுவனங்கள் - சேவைகளை வழங்கும் அல்லது வழங்கும் நிறுவனங்கள்