குறுந்தொழில் கடன்களை விரைவுபடுத்துவதில் டிஜிட்டல் கையொப்பத்தின் (eSign) பங்கு

ஆதார் அடிப்படையிலான இ-சைன், குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர தொழில் நிறுவன உரிமையாளர்களை, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் கட்டாயமாக்கப்பட்ட முக்கியத் தகவல் அறிக்கை உட்பட அனைத்து கடன் ஆவணங்களிலும், கிளைக்குச் செல்லாமலேயே நிமிடங்களில் ஆன்லைனில் கையொப்பமிட அனுமதிக்கிறது. இது, அதே நாளில் கடன் தொகையைப் பெறுவதை சாத்தியமாக்குகிறது.

ஒரு விநியோகஸ்தரின் காலக்கெடுவுக்குள் செயல்பாட்டு மூலதனம் தேவைப்படும் ஒரு சிறு வணிகருக்கு, கையொப்பமிடப்பட்ட ஆவணங்களைத் திரும்பத் திரும்ப கூரியர் மூலம் அனுப்புவதற்கு நாட்கணக்கில் அவகாசம் இருக்காது. அந்தத் தாமதம்தான் ஒவ்வொரு கடனிலும் ஒரு மெதுவான பகுதியாக இருந்தது; ஒப்புதல் விரைவாகக் கிடைத்துவிடும், பிறகு ஆவணங்களில் கையொப்பம் இடப்படுவதற்காகக் காத்திருந்து அனைத்தும் முடங்கிவிடும். ஆதார் மின்-கையொப்பம் அந்தத் தடையை நீக்கியது. மேலும், குறைந்த பணப்புழக்கச் சூழலில் இயங்கும் ஒரு குறுந்தொழில் நிறுவனத்திற்கு, இது ஒரு வாய்ப்பைப் பயன்படுத்திக் கொள்வதற்கும் அதைத் தவறவிடுவதற்கும் இடையிலான வித்தியாசமாக அமையக்கூடும்.

மின் கையொப்பம் (eSign) என்றால் என்ன, மற்றும் கடன் ஆவணங்களுக்கு அது எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

இ-சைன் என்பது ஆதார் OTP மூலம் அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஒரு மின்னணு கையொப்பமாகும். இது தகவல் தொழில்நுட்பச் சட்டம், 2000-இன் கீழ் அங்கீகரிக்கப்பட்டு, கையால் இடப்பட்ட கையொப்பத்திற்கு இணையான சட்டப்பூர்வ அந்தஸ்தை மின்னணு கையொப்பங்களுக்கு வழங்குகிறது. ஒரு கடன் ஒப்பந்தத்தில் இடப்படும் நேரடிக் கையொப்பத்திற்கு இணையான சட்டப்பூர்வ மதிப்பை இது கொண்டுள்ளது. இதில் தெரிந்துகொள்ள வேண்டிய ஒரு உண்மையான வேறுபாடு உள்ளது: ஆதார் இ-சைன், அரசாங்கத்தின் PKI மற்றும் OTP அல்லது பயோமெட்ரிக் சரிபார்ப்பைப் பயன்படுத்துகிறது, ஆனால் உங்கள் கையொப்பத்தின் ஸ்கேன் செய்யப்பட்ட படம் அல்லது தட்டச்சு செய்யப்பட்ட பெயர் ஆகியவை அதே அந்தஸ்தைக் கொண்டிருப்பதில்லை.

IIFL ஃபைனான்ஸ், KFS மற்றும் அனுமதி கடிதத்தை வழங்குவதற்காக ஆதார் இ-சைனைப் பயன்படுத்துகிறது.

இந்தியாவில் வணிகக் கடன்களுக்கு மின் கையொப்பம் சட்டப்பூர்வமாக செல்லுபடியாகுமா?

மூன்று தூண்கள் இதைத் தாங்கி நிற்கின்றன. முதலாவதாக, தகவல் தொழில்நுட்பச் சட்டம், 2000, மின்னணு கையொப்பங்களுக்கு நேரடிக் கையொப்பங்களுக்கு இணையான சட்டப்பூர்வ அங்கீகாரத்தை வழங்குகிறது, எனவே மின்னணு முறையில் கையொப்பமிடப்பட்ட ஒரு ஒப்பந்தம் சட்டப்படி அமல்படுத்தக்கூடியதாக உள்ளது. இரண்டாவதாக, 2022-ஆம் ஆண்டின் டிஜிட்டல் கடன் வழிகாட்டுதல்களுக்குப் பதிலாகக் கொண்டுவரப்பட்ட இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (டிஜிட்டல் கடன்) வழிகாட்டுதல்கள், 2025, கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு டிஜிட்டல் முறையில் கையொப்பமிடப்பட்ட முக்கியத் தகவல் அறிக்கை மற்றும் ஒப்புதல் கடிதத்தை வழங்க வேண்டும் என்று கோருகின்றன, மேலும் மின்னணு கையொப்பம் மூலமாகவே அது விரைவாகச் செய்யப்படுகிறது. மூன்றாவதாக, MeitY திட்டத்தின் கீழ் உள்ள சான்றளிக்கும் அதிகார அமைப்புகள் ஆதார் மின்னணு கையொப்பச் சான்றிதழ்களை வழங்குகின்றன, அவை ஒவ்வொரு கையொப்பத்தையும் சரிபார்க்கக்கூடியதாக ஆக்குகின்றன. ஒரு கடன் வாங்குபவரைப் பொறுத்தவரை, இதன் விளைவு எளிமையானது: மின்னணு முறையில் கையொப்பமிடப்பட்ட ஒரு கடன் ஆவணம், நேரில் கையொப்பமிடப்பட்ட ஆவணத்தைப் போலவே கட்டுப்படுத்தும் தன்மையுடையதாகவும் பாதுகாப்பானதாகவும் இருக்கிறது.

குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவன உரிமையாளர்கள் கடன் ஆவணங்களில் படிப்படியாக மின் கையொப்பமிடுவது எப்படி

1. உங்கள் கடன் விண்ணப்பம் இணையவழியில் அங்கீகரிக்கப்பட்டது.
2. கடன் வழங்குநர் டிஜிட்டல் கடன் ஒப்பந்தத்தையும் KFS-ஐயும் உருவாக்குகிறார்.
3. உங்கள் பதிவு செய்யப்பட்ட மொபைல் அல்லது மின்னஞ்சலுக்கு ஆவண இணைப்பு ஒன்று அனுப்பப்படும்.
4. நீங்கள் ஆவணத்தைத் திறந்து, அதில் உள்ள விதிமுறைகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும்.
5. உங்கள் ஆதார் இணைக்கப்பட்ட கைபேசிக்கு ஒரு OTP அனுப்பப்பட்டுள்ளது.
6. நீங்கள் OTP-ஐ உள்ளிடுகிறீர்கள், ஆதார் மின் கையொப்பம் செயல்படுத்தப்படுகிறது.
7. கையொப்பமிடப்பட்ட நகல்கள் சேமிக்கப்பட்டு உங்களுக்கு மின்னஞ்சல் மூலம் அனுப்பப்படும்.

ஸ்மார்ட்போனில் இந்த முழு செயல்முறையும் பத்து நிமிடங்களுக்குள் முடிந்துவிடும். IIFL ஃபைனான்ஸ் இந்த முழுமையான டிஜிட்டல் செயல்முறையை ஆதரிக்கிறது.

மின் கையொப்பம் பணம் வழங்கும் நேரத்தை எவ்வாறு குறைக்கிறது

வேறுபாடு மிகவும் தெளிவாக உள்ளது. கூரியர் அல்லது கிளைக்கு நேரில் சென்று கையொப்பமிடும் செயல்முறைக்கு மூன்று முதல் ஏழு நாட்கள் ஆகும். eSign அந்தச் செயல்முறையை ஒரே நாளில் செய்து முடிக்கிறது.

ஒரு குறுந்தொழில் நிறுவனத்தைப் பொறுத்தவரை, அவ்வாறு மிச்சமாகும் நாட்கள் நேரடியாக ஒரு விநியோகஸ்தருக்குச் சென்று சேர்கின்றன. payசரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்தப்பட்டாலோ அல்லது விலை உயர்வுக்கு முன் பங்கு ஆர்டர் செய்யப்பட்டாலோ, IIFL ஃபைனான்ஸின் டிஜிட்டல் கடன் செயல்முறையானது, கடனை விரைவாக வழங்குவதற்காக eSign-ஐப் பயன்படுத்துகிறது.

KFS மற்றும் eSign: கடன் வழங்குநர்கள் உங்களுக்கு அனுப்ப வேண்டும் என RBI கோரும் தகவல்கள்

முக்கியத் தகவல் அறிக்கை என்பது உங்கள் கடன் விதிமுறைகளான வட்டி விகிதம், கட்டணங்கள் போன்றவற்றை எளிய மொழியில் சுருக்கமாகக் கூறுவதாகும்.payரிசர்வ் வங்கியின் (டிஜிட்டல் கடன்) வழிகாட்டுதல்கள், 2025-ஐ, ரிசர்வ் வங்கியின் ஏப்ரல் 2024 தேதியிட்ட KFS சுற்றறிக்கையுடன் சேர்த்துப் படிக்கும்போது, ​​இது தேவைப்படுகிறது. ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள், கடன் வழங்குவதற்கு முன்பு, கடன் வாங்குபவர் கையொப்பமிட்ட KFS-ஐ வழங்க வேண்டும், மேலும் eSign என்பது அதைச் சாத்தியமாக்கும் ஒரு வழிமுறையாகும். quickஒரு MSME கடனில் பொதுவாக நான்கு ஆவணங்கள் மின்னணு முறையில் கையொப்பமிடப்படுகின்றன: KFS, அனுமதி கடிதம், கடன் ஒப்பந்தம் மற்றும் மறு கையொப்பம்.payநிர்வாக அட்டவணை. ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் இந்தத் தேவைக்கு இணங்குகிறது.

மின்னணு கையொப்பம் பாதுகாப்பானதா?

மூன்று நியாயமான கவலைகள், மூன்று நேர்மையான பதில்கள். உங்கள் ஆதார் தரவு பாதுகாப்பாக உள்ளதா? கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் ஆதார் எண்ணைச் சேமிப்பதில்லை; அங்கீகார டோக்கன் மட்டுமே பயன்படுத்தப்படுகிறது. கையொப்பமிட்ட பிறகு ஒரு ஆவணத்தை மாற்ற முடியுமா? முடியாது. PKI அடிப்படையிலான டிஜிட்டல் கையொப்பங்கள் முறைகேடு செய்யப்பட்டதைக் கண்டறியக்கூடியவை, எனவே கையொப்பமிட்ட பிறகு செய்யப்படும் எந்த மாற்றமும் கையொப்பத்தைச் செல்லாததாக்கிவிடும். இது உண்மையில், காகித ஆவணத்தை விட மின்னணு முறையில் கையொப்பமிடப்பட்ட ஆவணத்தை அதிக சரிபார்க்கக்கூடியதாக ஆக்குகிறது. தவறுதலாக நீங்கள் மின்னணு முறையில் கையொப்பமிட்டால் என்ன செய்வது? நீங்கள் OTP-ஐ உள்ளிடுவதற்கு முன்பு ஒரு மதிப்பாய்வு சாளரம் உள்ளது, மேலும் கையொப்பமிடப்பட்ட நகல்கள் உங்கள் பதிவு செய்யப்பட்ட மின்னஞ்சலுக்கு வந்து சேரும், எனவே அந்தப் பதிவு எப்போதும் உங்களிடம் இருக்கும்.
 

தீர்மானம்

ஒரு குறுந்தொழில் நிறுவனத்தைப் பொறுத்தவரை, மின் கையொப்பத்தின் மதிப்பு என்பது தொழில்நுட்பம் அல்ல, மாறாக அது திரும்பத் தரும் நேரமே ஆகும். தகவல் தொழில்நுட்பச் சட்டம், 2000-இன் சட்டப்பூர்வ அங்கீகாரம் மற்றும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (டிஜிட்டல் கடன்) வழிகாட்டுதல்கள், 2025-இன் KFS விநியோகத் தேவைகளின் ஆதரவுடன், கையொப்பமிடும் படிநிலையை இணையதளத்திற்கு மாற்றுவதன் மூலம், ஆதார் மின் கையொப்பம், கடன் வாங்குபவருக்கு இருக்கும் சட்டப் பாதுகாப்பைக் குறைக்காமல், மூன்று முதல் ஏழு நாட்கள் ஆகும் கையொப்பமிடும் சுழற்சியை ஒரே நாளில் முடிக்கும் ஒன்றாக மாற்றுகிறது. இந்த ஆவணம் அதே அளவு கட்டுப்படுத்தும் தன்மை கொண்டது, காகித ஆவணத்தை விட எளிதில் திருத்தக்கூடியது, மேலும் கடனின் முழு காலத்திற்கும் கடன் வாங்குபவரின் சொந்த இன்பாக்ஸில் சேமிக்கப்படுகிறது.

ஒரு விநியோகஸ்தரின் காலக்கெடுவையோ அல்லது சரக்கு வாங்கும் காலத்தையோ கவனிக்கும் ஒரு உரிமையாளரைப் பொறுத்தவரை, அந்த வேகம்தான் முழு நோக்கமும் ஆகும்: அதாவது, தேவைப்படும் தருணம் கடந்த பிறகு அல்லாமல், தேவைப்படும்போதே நிதி வந்து சேர்வது. IIFL ஃபைனான்ஸ் போன்ற, முழுமையாக டிஜிட்டல் மயமாக்கப்பட்ட மின்-கையொப்ப முறையை இயக்கும் கடன் வழங்குநர்கள், பொருந்தக்கூடிய தகுதி அளவுகோல்கள் மற்றும் செயல்முறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனக் கடன் வாங்குபவர்களை ஒரு ஸ்மார்ட்போனிலிருந்தே நிமிடங்களில் நடைமுறைகளை முடிக்க அனுமதிக்கின்றனர்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க