சிறு வணிக வங்கி கடன்கள் மற்றும் நிதியளித்தல் - நன்மை தீமைகள்

ஒரு நல்ல கடின உழைப்பு மற்றும் போதுமான பண ஆதரவு ஆகியவை வணிக யோசனையை செயல்படுத்துவதற்கும் அதை தரையில் இருந்து அகற்றுவதற்கும் முக்கியமானவை. ஒரு வணிகத்தின் அன்றாட செயல்பாடுகள் மற்றும் நீண்ட கால வளர்ச்சித் திட்டங்களை இயக்குவதற்கும் நிதிகள் முக்கியம். இன்று, வணிகங்களுக்கான நிதியை வங்கிகள் மற்றும் வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் மூலம் எளிதாக அணுகலாம்.

வங்கிகள் மற்றும் NBFC கள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு பணத்தைக் கடனாக வழங்குகின்றன, மேலும், சாத்தியமான செயலாக்கக் கட்டணத்துடன் வட்டியையும் வசூலிக்கின்றன. வணிகக் கடன்கள், அது பெரியதாக இருந்தாலும் சரி, சிறியதாக இருந்தாலும் சரி, சில ஆண்டுகளில் பரவியிருக்கும் EMIகளில் திருப்பிச் செலுத்தப்படும்.

பெரிய வணிகங்களைப் போலல்லாமல், அதிக கிரெடிட் ஸ்கோரின் தேவை, விரிவான ஆவணங்கள் போன்ற பல காரணங்களுக்காக, சிறிய நிறுவனங்கள் நிதியளிப்பு விருப்பங்களுக்கான அணுகலைக் கட்டுப்படுத்துகின்றன. ஆனால் ஒரு வணிகம் வங்கிக் கடனுக்குத் தகுதி பெற்றால், சந்தேகத்திற்கு இடமின்றி, அது மிகவும் மலிவு விலையில் இருக்கும் வணிகம் மிதக்கிறது. இருப்பினும், கடன் வழங்குபவர்களின் ஒப்பீட்டு பகுப்பாய்வு அவசியம், குறிப்பாக சிறு வணிக வங்கிக் கடன்களுக்கு.

சிறு வணிக வங்கி கடன்களின் நன்மைகள்

• வட்டி விகிதங்கள்:

குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் காரணமாக பாரம்பரிய வங்கிக் கடன்கள் மற்ற எந்த நிதித் தீர்வையும் விட மலிவானவை. இந்தக் கடன்களின் வட்டி விகிதங்கள், கடன் காலம், சந்தை இயக்கவியல், விண்ணப்பதாரரின் சுயவிவரம், வணிகத்தின் நிதி நிலை போன்ற பல காரணிகளைப் பொறுத்தது. வங்கிகள் மற்றும் NBFC கள் வழங்கும் அரசாங்க ஆதரவு நிதி திட்டங்களுக்கு வட்டி விகிதங்கள் இன்னும் குறைவாக இருக்கும்.

• Quick விநியோகம்:

கடன் வழங்குபவர் விண்ணப்பதாரரின் சுயவிவரத்தை ஆராய்ந்து திருப்தி அடைந்தவுடன், கடன் விண்ணப்பம் அங்கீகரிக்கப்பட்டு, அந்தத் தொகை வங்கிக் கணக்கிற்கு மாற்றப்படும். வணிகத்தில் ஏற்படும் தாமதம் வாய்ப்புகளை இழக்க நேரிடும் என்பதால், நிதியை விரைவாக வழங்குவது, தேவைப்படும் போது நிதி தயாராக இருப்பதை உறுதி செய்கிறது.

• இணை-இலவச கடன்கள்:

பெரும்பாலான சிறு வணிக வங்கிக் கடன்கள் பாதுகாப்பற்ற கடன்கள், அதாவது கடனாளி அதை பிணையத்துடன் காப்புப் பிரதி எடுக்க வேண்டியதில்லை. எனவே, கடன் தவறினால் வணிகம் அதன் சொத்துக்களை இழக்கும் வாய்ப்புகள் குறைவு.

• கிரெடிட் ஸ்கோரை அதிகரிப்பது:

re இல் இயல்புநிலை ஏற்பட்டால்payகடன் காலத்தின் போது, ​​பெரும்பாலான வங்கிகள் அதை கடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்கு தெரிவிக்கின்றன. செய்வதில் தோல்வி payசரியான நேரத்தில் கிரெடிட் ஸ்கோரை வியத்தகு முறையில் குறைக்கிறது. மாறாக, சரியான நேரத்தில் payவணிகத்தின் கிரெடிட் ஸ்கோரைக் கட்டமைக்க EMIகள் ஒரு சிறந்த வழியாகும்.

• சிறந்த நிதி மேலாண்மை:

வங்கிக் கடன்கள், வணிகம் போதுமான வருவாயை உருவாக்கும் வரை காத்திருக்க வேண்டிய அவசியமின்றி பணத்தை திரட்டுவதற்கான ஒரு வசதியான வழியாகும். சிறு வணிகக் கடன்களை வழங்கும் பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் நிதி எவ்வாறு பயன்படுத்தப்பட வேண்டும் என்பதைக் குறிப்பிடாததால், கடன்கள் மூலம் கிடைக்கும் பணம், வணிகத்தை நடத்துவதற்கு அவசியமான பணப்புழக்கத்தை ஆரோக்கியமான அளவில் பராமரிக்கப் பயன்படுத்தப்படலாம். பிசினஸ் மூலம் கிடைக்கும் வருவாயை மீண்டும் பயன்படுத்திக்கொள்ளலாம்pay கடன் மற்றும் உபரியை எதிர்கால முதலீட்டிற்காக சேமிக்க முடியும்.

• வரி நன்மைகள்:

வருமான வரிச் சட்டம், 1961 இன் கீழ், சிறு வணிகக் கடன்களுக்கு செலுத்தப்படும் வட்டி வரி விலக்குகளுக்கு தகுதியுடையது.

இருப்பினும், கருத்தில் கொள்ள பல வகையான நிதி விருப்பங்கள் இருப்பதால், ஆரோக்கியமான முடிவை எடுப்பதற்கு வங்கிக் கடன்களின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் பற்றித் தெரிவிப்பது நல்லது.

வங்கிக் கடனின் தீமைகள்

• கண்டிப்பான தகுதி:

வங்கிக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது ஒருவர் எதிர்கொள்ளும் முக்கிய பிரச்சனை, கடுமையான தகுதி அளவுகோல்கள். அனைத்து வணிகங்களும் வங்கிக் கடனுக்குத் தகுதியற்றவை. மோசமான கடன் அல்லது எதிர்மறை பணப்புழக்கம் உள்ள வணிகங்கள் வங்கிக் கடன்களுக்குத் தகுதி பெறுவதில் சிக்கலைச் சந்திக்கலாம். மேலும், வங்கிகள் சிறு வணிகங்களை விட பெரிய வணிகங்களை விரும்புகின்றன.

• கடினமான விண்ணப்ப செயல்முறை:

சிறு வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது நீண்ட மற்றும் நேரத்தைச் செலவழிக்கும் செயல்முறையாகும், ஏனெனில் இது நிறைய ஆவணங்களை உள்ளடக்கியது. விண்ணப்பதாரர்கள் நீண்ட விண்ணப்பப் படிவத்தை நிரப்புவது மட்டுமல்லாமல், விரிவான வணிகத் திட்டத்துடன் பல அத்தியாவசிய ஆவணங்களையும் வழங்க வேண்டும். வங்கிகள் ஒவ்வொரு ஆவணத்தையும் சரிபார்த்து, பின்புலச் சரிபார்ப்பை நடத்தி, வணிகம் கடனுக்குத் தகுதியானதா இல்லையா என்பதைத் தீர்மானிக்கிறது.

• பிணைய தேவை:

சில சமயங்களில் வங்கிகள் கடனைப் பெறுவதற்கு சிறு வணிகங்களுக்கு சில பாதுகாப்புகளை வைக்க வேண்டியிருக்கும். எனவே, பல சிறு வணிகங்கள் தங்கள் வணிகச் சொத்துக்கள் மற்றும் தனிப்பட்ட வளங்களைப் பாதுகாப்பதற்காகப் பணயம் வைக்கின்றன வணிக கடன்கள் குறைந்த வட்டி விகிதங்களுக்கு.

சிறு தொழில் கடன்களுக்கான மாற்றுகள்

பாரம்பரிய சிறு வணிகக் கடன்களைத் தவிர, சிறு வணிகங்களும் தனிநபர் கடன்கள் மூலம் நிதியைப் பெறுகின்றன. சில சிறு வணிகங்கள் தங்கள் விற்பனையாளர்கள் மூலம் நிதி திரட்டலாம், சில சமூக வலைப்பின்னல்களிலிருந்தும் தங்கள் தேவைகளுக்கு நிதியளிக்கின்றன.

கடந்த சில ஆண்டுகளில், நாடு முழுவதும் சிறு வணிக அலகுகளை உயர்த்துவதற்காக அரசாங்கத்தால் வடிவமைக்கப்பட்ட சிறப்புக் கடன் திட்டங்களால் பல சிறு வணிகங்கள் பயனடைந்துள்ளன. மேலும், எதிர்காலத்தில் நம்பிக்கைக்குரிய வருமானத்தைக் காட்டும் சிறு வணிக அலகுகளுக்கு நிதி உதவி வழங்கும் சில பெரிய வணிக நிறுவனங்களும் உள்ளன.

தீர்மானம்

ஒவ்வொரு வணிகத்திற்கும் அதன் வளர்ச்சியின் ஒரு கட்டத்தில் வெளிப்புற மூலங்களிலிருந்து நிதி தேவைப்படுகிறது. இது ஒரு புதிய தொழிற்சாலை அல்லது அலுவலகத்தை அமைக்க அல்லது செயல்பாட்டு மூலதன தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய பயன்படுத்தப்படலாம். மூலப்பொருட்கள் அல்லது சரக்குகளை வாங்குவதற்கும் நிதி பயன்படுத்தப்படலாம்.

ஆனால் கடன் வழங்குநரிடமிருந்து சிறு வணிகக் கடன் ஒரு வணிகத்திற்கான சரியான படியா என்பதை எவ்வாறு தீர்மானிப்பது? அதைத் தீர்மானிக்க, வெவ்வேறு வங்கிகள் வழங்கும் கடன்களை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது நல்லது. கடனளிப்பவரைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, ​​வணிகத்திற்கு ஏற்ற வணிகக் கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பதும் அவசியம்.

IIFL Finance பல்வேறு வகையான வணிகக் கடன்களை வழங்குகிறது சிறிய மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் அவர்களின் தேவைகளை பொறுத்து தேர்வு செய்ய. வருங்கால கடன் வாங்குபவர்கள் IIFL ஃபைனான்ஸ் போர்டல் மூலம் தொந்தரவில்லாத அனுபவத்திற்காக வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம் மற்றும் quick ஒப்புதல். IIFL ஃபைனான்ஸ் பாதுகாப்பான மற்றும் பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடன்களை முழு டிஜிட்டல் செயல்முறை மூலம் வழங்குகிறது.payகடன் வாங்குபவரின் பணப்புழக்கங்களுடன் பொருந்தக்கூடிய அட்டவணை.