இந்தியாவில் கொள்முதல் ஆணை நிதியுதவி: குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் உறுதிசெய்யப்பட்ட ஆணைகளுக்கு நிதியளிப்பது எப்படி

இந்தியாவில் கொள்முதல் ஆணை நிதியுதவி இது, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) முன்பணத்திற்காகக் காத்திருக்காமல், உறுதிசெய்யப்பட்ட வாடிக்கையாளர் ஆர்டர்களை நிறைவேற்ற உதவும் ஒரு குறுகிய கால செயல்பாட்டு மூலதனத் தீர்வாகும். இது வணிகங்கள் மூலப்பொருட்களைக் கொள்முதல் செய்ய அனுமதிக்கிறது. pay விநியோகஸ்தர்களிடமிருந்து பொருட்களைப் பெற்று, கொள்முதல் ஆணையை நிதி ஆதாரத்திற்கான அடிப்படையாகப் பயன்படுத்தி உற்பத்தியை நிறைவுசெய்தல்.

எளிமையாகச் சொல்வதானால், இது ஒரு நிதியளிப்புக் கட்டமைப்பாகும், இதில் கடன் வழங்குநர் உறுதிசெய்யப்பட்ட ஒரு ஆர்டருக்கு ஈடாக நிதியை வழங்குகிறார், மேலும் அதைத் திரும்பவும் வழங்குகிறார்.payகருத்து வாங்குபவரின் payமென்ட் சுழற்சி.

கொள்முதல் ஆணை நிதியுதவி என்றால் என்ன?

கொள்முதல் ஆணை நிதியுதவி (PO நிதியுதவி) சரக்கு அனுப்புதலுக்கு முந்தைய நிதி வசதி என்பது, வாங்குபவரால் வழங்கப்பட்ட உறுதிசெய்யப்பட்ட கொள்முதல் ஆணைக்கு ஈடாக கடன் வழங்குநர் மூலதனத்தை வழங்கும் ஓர் வசதியாகும்.

இந்த வடிவம் PO நிதியுதவி MSME பின்வரும் சந்தர்ப்பங்களில் கரைசல் பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது:

• ஒரு நிறுவனம் ஒரு ஆர்டரைப் பெற்றுள்ளது.
• ஆனால் அதைச் செயல்படுத்துவதற்குப் போதுமான செயல்பாட்டு மூலதனம் இல்லை.

கடன் வழங்குபவர், நிதியுதவிக்கு ஒப்புதல் அளிப்பதற்கு முன், குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனம் (MSME) மற்றும் வாங்குபவர் ஆகிய இருவரின் கடன் தகுதியையும் மதிப்பீடு செய்கிறார்.

நிதி பொதுவாக பின்வருவனவற்றிற்காகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது:

• மூலப்பொருள் கொள்முதல்
• சப்ளையர் payமுக்கும்
• உற்பத்தி மற்றும் விநியோகச் செலவுகள்

கொள்முதல் ஆணை நிதியுதவி எவ்வாறு செயல்படுகிறது

இதோ ஒரு எளிமையான படிப்படியான செயல்முறை:

1. ஒரு குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனம் உறுதிசெய்யப்பட்ட கொள்முதல் ஆணையைப் பெறுகிறது
2. வணிகம் விண்ணப்பிக்கிறது இந்தியாவில் கொள்முதல் ஆணை நிதியுதவி தேவையான ஆவணங்களுடன்
3. கடன் வழங்குபவர் மதிப்பீடு செய்கிறார்:

• குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் நிதி வலிமை
• வாங்குபவரின் நம்பகத்தன்மை

1. ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்ட நிதிகள் விடுவிக்கப்படுகின்றன (பெரும்பாலும் நேரடியாக விநியோகஸ்தர்களுக்கு).
2. பொருட்கள் உற்பத்தி செய்யப்பட்டு விநியோகிக்கப்படுகின்றன.
3. வாங்குபவர் payவிலைப்பட்டியல் ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட விதிமுறைகளின்படி உள்ளதா?
4. கடன் வழங்குநர் மறுசீரமைத்தல்payமீதமுள்ள இருப்பை (பொருந்தினால்) விடுவித்துத் தருகிறது.

இந்தக் கட்டமைப்பு, பெரிய அல்லது அதிக மூலதனம் தேவைப்படும் ஆர்டர்களைச் சீராக நிறைவேற்றுவதை உறுதி செய்கிறது.

கொள்முதல் ஆணை நிதியுதவியில் நிதிப் புழக்கம்

இந்த PO நிதிப் பாய்வு இணைப்புகள்payவாங்குபவரின் தீர்வுக்கே நேரடியாக நிதியைச் செலுத்துவதன் மூலம், குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் மீதான செயல்பாட்டு மூலதன அழுத்தத்தைக் குறைக்கலாம்.

கொள்முதல் ஆணை நிதியுதவிக்கு யார் தகுதியானவர்?

தகுதி கொள்முதல் ஆணை நிதியுதவி தகுதி பொதுவாக இது வணிகத்தின் வலிமையையும் வாங்குபவரின் தன்மையையும் பொறுத்தது.

பொதுவான அளவுகோல்கள் பின்வருமாறு:

• வணிக வகை: உற்பத்தியாளர், வர்த்தகர், ஏற்றுமதியாளர் அல்லது சேவை வழங்குநர்
• வணிகப் பயன்பாட்டிற்கான குறைந்தபட்ச அனுபவம்: பொதுவாக 2+ ஆண்டுகள் விரும்பத்தக்கது.
• செல்லுபடியாகும் ஜிஎஸ்டி பதிவு
• நம்பகமான வாங்குபவரிடமிருந்து உறுதிசெய்யப்பட்ட கொள்முதல் ஆணை
• நிலையான வங்கி மற்றும் பரிவர்த்தனை வரலாறுகள்
• ஆரோக்கியமான நிதிப் பதிவுகள்

கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் உள் கடன் கொள்கை மற்றும் இடர் மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் தகுதிகளைத் தளர்த்தலாம் அல்லது கடுமையாக்கலாம்.

கொள்முதல் ஆணை நிதியுதவிக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

வணிக ஆவணங்கள்:

• ஜிஎஸ்டி பதிவு சான்றிதழ்
• பான் மற்றும் நிறுவனச் சான்றிதழ்
• கொள்முதல் ஆணை நகல்
• வணிக முகவரி ஆதாரம்

நிதி ஆவணங்கள்:

• வங்கி அறிக்கைகள் (கடந்த 12 மாதங்கள்)
• தணிக்கை செய்யப்பட்ட நிதிநிலை அறிக்கைகள் (கிடைக்கும் பட்சத்தில், பொதுவாக 2 ஆண்டுகளுக்கானது)
• வாங்குபவர் ஒப்பந்தம் அல்லது கொள்முதல் ஒப்பந்த விவரங்கள்

இந்த கொள்முதல் ஆணை நிதி ஆவணங்கள் கடன் வழங்குநர்கள் பரிவர்த்தனையின் சாத்தியக்கூறுகளை மதிப்பிடவும் மற்றும் மறுசீரமைக்கவும் உதவுதல்payகருத்து இணைப்பு.

கொள்முதல் ஆணை நிதியுதவி வட்டி விகிதம் மற்றும் கட்டணங்கள்

தி கொள்முதல் ஆணை நிதியுதவி வட்டி விகிதம் இது நிலையானது அல்ல, மேலும் இது போன்ற பல காரணிகளைச் சார்ந்துள்ளது:

• வாங்குபவரின் கடன் வலிமை
• குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் நிதி விவரக்குறிப்பு
• ஆர்டர் அளவு மற்றும் கால அளவு

வழக்கமான செலவு கூறுகள் பின்வருமாறு:

உண்மையான விலையானது கடன் வழங்குநர் மற்றும் பரிவர்த்தனை இடர் தன்மையைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

கொள்முதல் ஆணை நிதியுதவி, விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி மற்றும் செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன் ஒப்பீடு

கொள்முதல் ஆணை நிதியுதவி மற்றும் விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி ஒப்பீடு இது காலத்தைப் பொறுத்தது—உற்பத்திக்கு முன்பு கொள்முதல் ஆணை நிதியுதவி பயன்படுத்தப்படுகிறது, அதே சமயம் விநியோகத்திற்குப் பிறகு விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி பயன்படுத்தப்படுகிறது.

கொள்முதல் ஆணை நிதியுதவியின் நன்மைகள்

• பெரிய உறுதிசெய்யப்பட்ட ஆர்டர்களை நிறைவேற்ற உதவுகிறது
• வழங்குநரை மேம்படுத்துகிறது payமன திறன்
• ஆரம்பகட்ட செயல்பாட்டு மூலதன அழுத்தத்தைக் குறைக்கிறது
• உடனடி பணத் தட்டுப்பாடுகள் இன்றி குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் வளர்ச்சி அடைய உதவுகிறது.

PO நிதியுதவியின் வரம்புகள்

மற்ற கட்டமைக்கப்பட்ட கடன் தயாரிப்புகளைப் போலவே, கொள்முதல் ஆணை நிதியுதவிக்கும் சில கட்டுப்பாடுகள் உள்ளன:

• நிதி உதவி, ஆர்டர் மதிப்பின் ஒரு பகுதிக்கு மட்டுமே வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது.
• வாங்குபவரின் கடன் தகுதியைப் பொறுத்தது
• உறுதிசெய்யப்பட்ட ஆர்டர்களுக்கு மட்டுமே பொருந்தும்
• செலவு ஒட்டுமொத்த லாப வரம்புகளைப் பாதிக்கலாம்
• ஊகத்தின் அடிப்படையிலான அல்லது உறுதிப்படுத்தப்படாத தேவைக்கு ஏற்றதல்ல.

இந்த இந்தியாவில் கொள்முதல் ஆணை நிதி வரம்புகள் விண்ணப்பிப்பதற்கு முன் மதிப்பீடு செய்யப்பட வேண்டும்.

PO நிதியுதவி பொருத்தமானதாக இல்லாதபோது

பின்வரும் சந்தர்ப்பங்களில் இந்த வசதி பொருத்தமானதாக இருக்காது:

• உறுதிப்படுத்தப்படாத அல்லது வாய்மொழி உத்தரவுகள்
• பலவீனமான கடன் விவரங்களைக் கொண்ட வாங்குபவர்கள்
• மிகச் சிறிய டிக்கெட் அளவு பரிவர்த்தனைகள்
• வரையறுக்கப்பட்ட நிதி ஆவணங்களைக் கொண்ட வணிகங்கள்

இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், மாற்று நடைமுறை மூலதனத் தீர்வுகள் பரிசீலிக்கப்படலாம்.

தீர்மானம்

இந்தியாவில் கொள்முதல் ஆணை நிதியுதவி இது, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) பணப்புழக்கக் கட்டுப்பாடுகள் இன்றி உறுதிசெய்யப்பட்ட ஆர்டர்களை நிறைவேற்ற உதவும் ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட செயல்பாட்டு மூலதனத் தீர்வாகும். இது ஆர்டரைப் பெறுவதற்கும் பரிவர்த்தனையை முடிப்பதற்கும் இடையிலான இடைவெளியை நிரப்புகிறது. payஇதனால், நிலையான வாடிக்கையாளர்களையும் தொடர் தேவையையும் கொண்ட வணிகங்களுக்கு இது ஒரு பயனுள்ள கருவியாக அமைகிறது.

இருப்பினும், தகுதி, விலை நிர்ணயம் மற்றும் வாங்குபவரின் பலம் ஆகியவை பொருத்தத்தை நிர்ணயிப்பதில் முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன. செலவுகள் மற்றும் மறுஆய்வை கவனமாக மதிப்பீடு செய்வது...payகொள்முதல் ஆணை அடிப்படையிலான நிதியுதவியைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், அதன் கட்டமைப்பு இன்றியமையாதது.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க